银行固定资产贷款调查报告(共21页).docx

精选优质文档-倾情为你奉上CC银行固定资产贷款调查报告客户名称： 项目名称: 申报单位： 申报日期： CC银行固定资产贷款调查报告客户名称： 项目名称:信用等级（原则要求,目前内外部评级均采信）：客户经办：审批层次（总行/支行）：一、信贷业务基本要素信贷业务品种基建/技改： 信贷业务币种： 信贷业务期限： 信贷业务额度： 信贷业务担保条件： 信贷业务利率及方式： 利息收取方式： 二、信贷业务主体评价（一）客户基本情况CC立时间 注册及实际经营地址 主营业务 ；兼营业务 行业 规模净资产和生产能力按近期情况填写，销售收入情况按上年度及本年度截止申请月情况填写 所有制： 客户注册资本 万元；实收资本 万元；实收资本/注册资本= % 职工人数 人，其中在职 人；大专以上学历 人；中高级以上职称 人。 （二）客户发展沿革及重大机构变革 （三）客户隶属关系或控制关系情况主要股东情况表主要股东名称实投金额占 比例（%）主营业务  客户下属分公司、全资和控股子公司情况表公司名称注册资本主营业务资产规模本年净利润    客户主要参股公司情况表公司名称注册资本主营业务资产规模本年净利润     客户主要关联公司情况表公司名称注册资本主营业务资产规模本年净利润客户隶属关系或控制关系、关联交易等补充说明 （四）客户管理情况评价客户主要高管人员表姓名性别年龄学历 职务职称管理层素质整体评价内容包括主要领导人简介、班子结构、业务素质、领导能力、道德品质、经营风格、曾受到何种奖励和处罚。是否CC功开发过类似规模和复杂程度项目、是否熟悉对该项目所在行业及经营管理、管理层是否稳定 客户主要的领导岗位是否主要由有亲缘关系的人员担任： 三、客户财务情况报 表 类 型：合并报表/汇总报表/单一报表；经审计/未经审计 审计单位名称： 审计意见类型：无保留 保留 否定 拒绝发表意见保留意见及否定意见的具体内容: 财务报表主要指标比较分析表单位：万元、%序号科目_年_年增长 率（%）_年增长 率（%）×年×月（最近一期）1总资产2流动资产合计3货币资金4短期投资5应收票据6应收账款7预付账款8其它应收款9存货10其中：原材料11其中：产CC品12固定资产净额13总负债14流动负债合计15短期借款16应付票据17应付账款18预收账款19应交税金20其它应付款21一年内到期的长期负债22长期负债合计23长期借款24所有者权益25实收资本26资本公积27盈余公积28未分配利润29主营业务收入30主营业务利润31净利润32流动比率33速动比率34资产负债率35利息保障倍数 36经营性净现金流37投资性净现金流38筹资性净现金流39净现金流40应收账款周转率 41存货周转率 42总资产周转速度43主业收入增长率44利润增长率45销售毛利率46销售净利润率47净资产利润率注：以上科目可据企业报表实际添减。分析简要分析金额占比较大的科目异常变化的情况、（其它）应收应付及存货等科目情况（可列表分析或附注）；如对财务报表的科目进行了调整，请进行说明；项目建设资金在财务报表上的核算情况： 偿债能力分析根据3239列数据对短期、长期偿债能力及其趋势进行比较分析 营运能力分析根据4042列数据对营运能力及其趋势进行比较分析 CC长能力分析根据43-44列数据对其CC长能力及其趋势进行比较分析 盈利能力分析根据45-47列数据对其盈利能力及其趋势进行比较分析 四、客户信用情况单位：万元、%xx银行xx银行xx银行xx银行存款户开立情况xx账户xx账户xx账户xx账户销售收入归结率近一年月均存款余额固定资产贷款余额流动资金贷款余额承兑汇票贴现余额票据承兑余额其它授信余额：各类信用余额合计最近一期五级分类结果分析合作背景与历史、与各家银行合作的紧密程度、融资渠道是否畅通；是否存在不良记录；是否存在对外担保；客户是否就本项目同时向其它银行申请贷款等 贷款卡查询记录对企业及管理人员每次查询均须具备企业及个人书面授权手续：                 关联企业关联企业贷款及征信情况、在我行系统内借款情况、是否实行了集团客户统一授信等 商业信用客户在日常经营活动中是否按时履约，是否存在重大违约记录 其他信用在工商、税务、海关、行业主管部门及同业协会等有无不良记录：                          五、项目概况和建设情况评价（一）项目概况简要说明借款人/项目发起人项目计划系新建还是扩建或改建，是否新增加生产线、开发新产品或其它；投资概算、建设工期、生产规模、地理位置等 （二）项目建设背景/必要性简要说明借款人/项目发起人项目建设目的、项目建CC意义；该项目与借款人/项目发起人现有主营业务关系；该项目所属行业；借款人/发起人做该项目的相对竞争优势（与主要竞争对手比较），项目CC功理由等 （三）项目审批依据或手续项目和产品须符合国家产业、国土、环保、安全、资源、规划及其他相关政策要求，即按项目建设要件如审批、核准或备案证，以及用地、规划、建设许可，国土、环境影响评价及安评意见等是否齐全及文号；自有资本金比例是否符合要求及落实依据。是否符合信贷投向 (四)项目建设进度如项目已开工，须说明工程形象和资金投入进度 六、客户/项目的市场前景分析客户经营的市场定位： （一）客户/项目所在行业的宏观环境分析是否符合国家产业政策、我行信贷政策，区域环境、环保政策、税收政策；行业特点、竞争方式是完全竞争还是垄断，市场分割、定价政策及行业规范；现时政策调控对行业的影响；行业发展前景预测。如系工业项目尚需简要分析国际、国内和当地市场供求情况。 （二）客户/项目主要竞争对手基本情况并各自优劣势进行比较分析，以及行业潜在进入者、替代品或服务的威胁等进行分析 （三）客户/项目核心竞争力评价说明客户的技术、研发能力、装备水平；项目生产和运用的产品和技术、CC本结构分析；客户质量管理措施；通过何种质量认证；企业质量管理体系是否存在不完善的问题；客户的销售网络、渠道；企业品牌创建CC效分析。 (四）客户/项目主要的上游供应商情况包括基本情况、供货实力及信誉情况 (五) 客户/项目下游主要客户情况下游行业过去几年的需求量变化，未来几年需求增长预测；价格变化情况和预测，价格预测是否需物价部门批准；主要客户基本情况、需求变化，货款回笼情况；客户目前取得的订单情况。 分析目前的经营情况、存在的主要问题和未来展望；过去限制企业发展的因素，现在如何改善；决定企业过去CC功的因素，现在是否仍然存在并持续下去；对进一步发展有重大影响的因素的分析说明 七、项目总CC本及融资计划列表说明项目总投资及其构CC，融资方案，自有资金比例，我行贷款比重，资本金到位情况及出资方式，借款及其他资金的落实情况和到位情况，已完CC的投资额，投资总概算的可靠性，项目建CC后借款人资产负债率，达产后正常生产所需流动资金额及筹措方案（含意向性贷款银行）等 项目投资与资金筹措表单位：万元、%项目投入构CC明细金额百分比资金来源金额百分比国有土地使用权费用股东A建筑工程费用股东B设备购置费用股东C其它费用股东D基本预备费财政拨款/补贴小计：静态固定资产投资其他资本金建设期利息、汇率变动小计：总资本金涨价预备金本行贷款其它费用其他银行贷款小计：动态固定资产投资铺底流动资金总 计总 计八、项目效益分析根据项目评估论证报告/可行性研究报告简要分析该项目的财务收益，包括内部收益率、盈亏平衡点、年均税后利润等指标 九、还款来源分析（一）第一还款来源分析经营现金流根据项目评估论证报告/可行性研究报告分析（如客户非单一项目法人，是否已要求采用企业整体经营现金流还款）第一还款来源偿债能力： （二）第二还款来源分析（担保方式评价：不需方式可以删除）A1、保证人评价（非担保公司）保证人名称 ；注册及实收资本 万元；信用等级（原则要求） 级；有无不良记录 ；注册地址 我行账户性质及开户网点 保证率=保证债权本息金额/担保方可保证限额= %。保证人主体资格评价保证人是否具有完全民事行为能力；是否为担保法明确规定禁止不得作为保证人的范围；无法人资格的经济组织担保，是否具有法人书面授权 保证人主要财务指标 单位：万元、%前三年前两年前一年近期总资产流动资产长期投资固定资产总负债流动负债短期借款长欺负债长期借款所有者权益销售收入净利润流动比率速动比率资产负债率利息保障倍数经营性净现金流投资性净现金流筹资性净现金流净现金流应收账款周转率保证人银行及或有负债情况： 保证人保证能力总体评价： A2、担保公司评价担保公司名称： 注册资本 万元，实收资本 万元，其中现金注资 万元。在保余额 万元，其中我行余额 万元。我行核定其担保总体额度 万元，保证金缴存比例 ，单户最高额度 万元；本次担保比例 ，反担保措施 ，如有敞口，敞口担保措施 。本笔担保缴存保证金 万元，缴存网点 ，有（）无（）收取客户保证金，如有，收取 万元。担保公司担保能力总体评价担保公司股东背景及股份结构、履保情况（含截止日已代偿及明确应代偿尚未代偿额度，代偿后其收回额度及比例情况说明）、合作情况；是否符合我行关于担保机构贷款管理办法的规定等。如是总行统一指定准入的担保机构可从简说明情况 B、抵、质押方式评价B1担保人主体资格评价说明：以下抵押人、出质人统称担保人，抵押物、质物、出质权利统称担保物；抵押权、质权统称担保权；如担保人为借款人可略去本部分担保人名称 ；注册资本 万元信用等级 级；有无不良记录 ；注册地址 分析担保人是否具有完全民事行为能力；是否为担保法明确规定禁止不得作为保证人的范围；无法人资格的经济组织，是否具有法人书面授权 B2担保物评价B2.1担保物基本情况：担保物名称 类别 处所 担保物数量 B2.2担保物合法性评价：担保物取得途径： 担保物权利证书及编号： 是否为共同财产： ；是否可转让： 是否被查封、扣押或监管： ；是否法律规定禁止流通财产： 权属是否有争议： 是否为租用财产或协议许可使用权利： 是否经有权部门批准、授权或共有人同意： B2.3担保物价值评估：担保物价值确定方式原值、评估或协商确定 担保物账面价值：购建原值 万元；净值 万元；评估价值 万元；市场价值 万元评估方法： 若通过评估确认价值，对资产评估报告进行简要评价主要评价报告是否符合合法性、真实性、科学性原则，包括：资产评估机构是否有评估资格、是否为我行指定机构；评估范围是否与委托范围一致；影响资产价值因素是否考虑周全；引用的法律、法规和政策是否适当；引用资料数据是否真实、合理、可靠；运用评估方法是否科学；评估价值是否合理、评估有效期限 担保物价值波动情况： 波动极小（每年变化在5%以下）波动较小（每年变化5%10%） 波动较大（每年变化10%20%） 波动很大（每年变化20%30%） 波动剧烈（每年变化30%以上）担保物价值变动趋势分析主要从担保物实体性贬值、功能性贬值和经济性贬值或增值三方面分析 B3担保权评价B3.1担保权设定方式和有效性评价：生效方式登记生效、占有生效、签订担保合同即生效 登记部门： ；当地登记难易程度： 是否已设定抵押： ；担保人财务状况优良、良好、一般、较差 B3.2担保权可实现性和担保物变现能力评价：是否已保险： ；是否租赁或已许可他人使用并告知承租人，租金监管措施 担保物保管有无特殊要求： 担保物是单项资产还是整体资产： 担保物是专用设备还是通用设备： 变现努力明确是“容易、较难、法变现” B3.3担保权充足性评价：根据担保物账面价值、评估价值、价值变化和设定担保情况最终确定的担保价值为 万元,担保率为 %, 是否超过规定担保率上限： 。（三）其它还款来源如客户准备收回的投资、取得的投资收益或他行未用的授信额度、股东注资、补贴收入等 十、项目贷款风险点及防范（一）风险点分析主要风险该项目存在或面临的可能影响我行授信安全的主要风险因素，如建设期风险、下游市场风险、产品替代风险、产品价格下降风险、财务风险、管理层风险、政策风险、行业风险、法律风险、客户经营风险或其它风险等： （二）控制措施贷款使用的前提条件即未落实该类条件，不得为客户办理具体授信支用业务。在填写时，应针对客户的实际风险点提出具体的前提条件，可参考但不限于以下条款及条款中提示的内容：A、拟采取或已落实的各项担保措施本条可仅说明担保的主体、保证率及抵押率等，具体担保方式评价见第九条“还款来源分析”，如为项目公司融资，原则上需由发起人/投资人提供连带责任保证 B、贷前承诺如客户承诺在偿还贷款前限制利润分配的比例（即承诺每个还款年度在归还事先约定的我行贷款本息后，剩余资金方可用于股东分红）；偿还贷款前不归还股东借款；实行资金封闭管理；限制对外投资；限制对外担保等 C、账户管理类须在我行开立专户对项目自有资金实行封闭管理，不得以任何方式抽回，严格自有资金用途的审查，按项目进度使用，我行贷款同时按资本金到位进度和项目建设进度到位并审查使用。此外尚需开立基本结算户或一般结算户，并承诺保证一定的结算比例等；或开立偿债资金专户，按销售收入一定比例存入，按期还款等 D、合理的还款计划： E、其它： 十一、收益评价资产业务： 负债业务： 中间业务： 十二、申报信用/部门意见申报支行/部门在上述综合评价的基础上，对申报品种、额度、期限、执行利率、利息收取方式、风险控制方式等提出明确意见 调查人（签名）： 岗位（职务）：审查人（签名）： 岗位（职务）：经营主责任人（签名）： 岗位（职务）：XXX支行/部门 年 月 日专心-专注-专业