2016年上半年天津银行职业资格《风险管理》：风险分析考试试题(共7页).docx

精选优质文档-倾情为你奉上2016年上半年天津银行职业资格风险管理：风险分析考试试题一、单项选择题（共 25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意） 1、某客户在2007年2月1 日存入一笔1000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照积数计息法计算，假设年利率为072%，扣除20%利息税后，该客户能取回的全部金额是_。A100048元B100060元C100056元D100045元 2、下列关于委托贷款的说法，错误的是_。A委托贷款是指政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金B由银行(即受托人)根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等进行贷款发放C银行代为发放、监督使用并协助收回的贷款D委托贷款的风险由受托人承担3、下列关子授信审批的说法，不正确的是_。A授信审批应当完全独立于贷款的营销和发放B原有贷款的展期无须再次经过审批程序C在进行信贷决策时，商业银行应当对可能引发信用风险的借款人的所有风险暴露和债项做统一考虑和计量D在进行信贷决策时，应当考虑衍生交易工具的信用风险 4、下列关于基金认购的表述中，错误的是_。A认购期利息自动转为基金份额B认购申请一经成功受理，不得撤销C基金认购有一定期限D是投资者在封闭式基金募集期间申请购买基金份额的行为5、风险管理的最基本要求是_。A适时、准确地识别风险B准确、详细地计量风险C适时、完整地监测风险D迅速、有效地控制风险 6、综合理财计划市场风险控制方法有()。A商业银行应采用多重指标管理市场风险限额，在风险限额指标中至少应包含错配限额B商业银行除了制定银行可承受的市场风险限额外，还应当按照风险管理权限，制定不同的交易部门和交易人员的风险限额，并确定每一理财产品的限额C商业银行可根据实际业务情况确定流动性风险限额管理，但流动性风险限额应至少包括风险价值限额D对未事先审批而突破风险价值限额的交易，应记录检查 7、在财务分析中，ROE可以分解的因素不包括。A：利润率B：资产使用效率C：财务杠杆D：留存比率E：著作权 8、根据运作机制，划分的风险预警方法不包括。A：黑色预警法B：黄色预警法C：蓝色预警法D：红色预警法E：著作权 9、我国市场的证券投资基金均为()。A公司型基金B契约型基金C开放式基金D凭证式国债 10、一定投资期间内，若挂钩外汇在整个期间未曾触及买方所预先设定的两个触及点，则买方将可以获得当初双方所协定的回报率的是_。A一触即付期权B二触即付期权C双向不触发期权D单项不触发期权11、_的特点是针对性强，适宜少数尖端客户，能够为客户提供需要的个性化服务，但营销渠道狭窄，营销成本高。A单一营销策略B情感营销策略C分层营销策略D大众营销策略 12、第一家跨省区设立分支机构的城市商业银行是_。A上海银行B南京银行C北京银行D青岛银行 13、下列关于投资者风险承受能力的说法，不正确的是_。A不同人的风险承受能力不同B退休老人的风险承受能力通常低于中年人C投资期限越长，风险承受能力越强D长期财务目标弹性越大，风险承受能力越弱14、银行在进行客户信用评级时应采取_的评定方法。A定量分析为主，定量分析与定性分析相结合B定量分析C定性分析为主，定性分析与定量分析相结合D定性分析 15、_属于财产保全的方式。A诉前财产保全B诉后财产保全C执行财产保全D强制财产保全 16、当预期未来有通货膨胀时，个人和家庭应回避_，以对自己的资产进行保值。A股票B浮动利率资产C固定利率债券D外汇 17、个人贷款与公司贷款是商业银行按照_划分的。A主体类型B贷款额度C还款方式D担保方式 18、根据规模细分的各子市场中，商业银行应重点争取的客户群为_。A工业企业B大型、特大型企业C中小企业D国有企业 19、商业银行提高资本充足率的“分子对策”是_。A增加核心资本B降低风险加权总资产C银行并购D银行重组，合并重复的机构从而降低成本 20、声誉危机管理的主要内容不包括_。A危机现场处理B危机处理过程中的持续沟通C模拟训练和演习D明确记载的危机处理/决策流程 21、商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化的服务为_。A私人银行业务B综合理财服务C财务顾问业务D理财计划 22、1988年第一个巴塞尔资本协议出台，其中规定资本充足率应该达到_的要求。A5%B8%C10%D13%23、CreditMonitor的核心在于把企业与银行的借贷关系视为期权买卖关系，这一模型对有风险贷款和债券进行估值的理论基础是_。A保险学的精算理论B默顿期权定价理论C经济计量学理论D资产组合理论 24、银行业从业人员的下列行为中，不符合“岗位职责”有关规定的是（）。A不打听与自身工作无关的信息B未经内部职责调整或批准，不为其他岗位人员代为履行职责C当有急事需要处理时，将规定自己保管的钥匙交与其他工作人员暂时代为保管D未经内部职责调整或批准，不将本人工作委托他人代为履行25、按照个人耐用消费品贷款对借款人贷款期限的相关规定，下列人员中，不符合贷款条件的是_。A李女士，50周岁B关先生，55周岁C小张，18周岁D王女士，59周岁二、多项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分） 1、对以实际借款人及其关系人多人名义申请贷款，用于购买同一房产的，按_适用审批权限。A单个借款人B两个借款人C按实际人数D按实际人数的一定比例 2、以下有关贷款审批描述不正确的是_。A贷款审批是决策过程的方案设计和方案选择阶段B方案选择就是贷与不贷、贷多贷少、贷款期限长短等C银行应当建立审贷分离、分级审批的贷款管理制度D审批人员根据信贷业务预计给银行带来的效益和风险决定是否批准3、借款人申请有担保流动资金贷款，须具备的条件包括_。A无不良资信记录和行为记录B借款人具有合法有效的身份证明如居民身份证、户口簿等C借款人年满18周岁D具有稳定的职业和家庭基础，具有按时偿还贷款本息的能力E借款人原则上为其经营企业的主要所有人，且所经营的企业具有一定的盈利能力 4、银行业从业人员接受的监督有_。A所在机构B银行业协会C银监会D中国人民银行E社会公众5、反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构对从事反洗钱工作的人员有下列哪些行为应依法给予行政处分_。A违反规定进行检查、调查的B泄露因反洗钱知悉的国家秘密、商业秘密或者个人隐私的C违反规定对有关机构和人员实施行政处罚的D违反规定采取临时冻结措施的E其他不依法履行职责的行为 6、某企业原是A银行客户经理的大客户，后因与B银行的客户经理建立了良好的个人关系而成为B银行的客户。A银行客户经理应_。A暗示给企业负责人回扣争取拉回客户B对企业负责人揭发B银行在某些业务领域的弱点C继续与企业保持联系，递送有关A银行的产品介绍D拒绝企业对A银行的询价要求，以防有关信息落入B银行 7、在基金转换中，投资者A日转换成功后，一般情况下，基金注册登记人于_日，为投资者的转出及转入基金份额分别进行权益扣除和权益增加。AABA+1CA+2DA+3 8、如果办理保险后反悔，应及时办理退保手续，与此相关的正确规定为_。A在10天反悔期内可办理全额退保，过期则需要支付一定的违约金。B在10天反悔期内可办理全额退保，但需支付退保手续费，过期则除支付手续费外，已缴纳保费将不退回。C在5天反悔期内可办理全额退保，过期则需要支付一定的违约金。D在30天反悔期内可办理全额退保，但需支付退保手续费，过期则除支付手续费外，已缴纳保费将不退回。 9、目前，我国部分商业银行采取的思路是，以_为基础，按照持有目的将资产分为四类，进而按照产品线进行会计科目设置。A巴塞尔新资本协议B国际会计准则C商业银行管理办法D国际会计准则和我国的金融企业会计制度 10、按照银行个人贷款产品的市场规模、产品类型和技术手段等因素，可将定位方式分为三种。如果银行在市场上占有极大的份额，控制和影响其他商业银行的行为，同时，可以凭借资金规模充足、产品创新、反应速度快和营销网点广泛的优势，不断保持主导的地位。这类银行可以采用_定位。A主导式B追随式C补缺式D开发式11、根据对客户不同的定位，网点机构营销渠道分为_。A专业性网点机构营销渠道B全方位网点机构营销渠道C零售型网点机构营销渠道D高端化网点机构营销渠道E低端化网点机构营销渠道 12、下列属于借款人申请商业助学贷款需要提交的材料的有_。A合法身份证件B借款人同意银行查询其个人征信信息的书面授权C借款人或其家庭成员经济收入证明D借款人为入学新生的，提供就读学校的录取通知书或接收函E借款人就读学校开出的学生学习期内所需学费、住宿费和生活费总额的有关材料 13、商业银行管理战略包括（）内容。A战略目标B战术目标C长期目标D短期目标E实现路径14、_准入是银行监管的首要环节。A市场B机构C业务D高级管理人员 15、设备贷款的额度最高不得超过借款人购买或租赁设备所需资金总额的_。A50%B55%C70%D90% 16、近年来，在合并农村信用社的基础上组建的农村金融机构有_。A农村商业银行B中国农业银行C农村合作银行D农村资金互助社E村镇银行 17、单位活期存款账户包括_。A专用存款账户B一般存款账户C临时存款账户D基本存款账户 18、下列_解散情形出现时，公司不必进行清算、清理债权债务。A公司章程规定的营业期限届满或者公司章程规定的其他解散事由出现B股东会或股东大会决议解散C因公司合并需要解散D公司违反法律法规被依法吊销营业执照 19、盈利能力是_。A区域管理能力和区域风险高低的最终体现B通过总资产收益率来衡量C通过贷款实际收益率来衡量D盈利能力较高，通常区域风险相对较高 20、质押担保是指借款人或第三人转移对法定财产的占有，将该财产作为贷款的担保。质押担保包括_。A固定资产质押B流动资产质押C动产质押D不动产质押E权利质押 21、依据银监会颁布的商业银行风险监管核心指标(试行)，风险监管核心指标主要类别不包括_。A风险水平B风险迁徙C风险对冲D风险抵补 22、质押合同的条款审查应注意条款，不包括_。A被质押的贷款数额B宽限期C质物的名称、数量、质量、状况D质押担保的范围23、_不是银行流动资金贷前调查报告中对借款人生产经营及经济效益分析的内容。A近三年销售收入、成本及利润的结构、增长率与未来变动趋势B流动资金数额和周转速度C近三年原材料进口数量和金额、产成品出口量D主要客户、供应商及分销渠道 24、个人住房装修贷款的贷款期限一般为_。A12年，最长不超过3年B12年，最长不超过5年C13年，最长不超过5年D15年，最长不超过5年25、债权或者股权可认定为呆账的条件有。A：借款人和担保人依法宣告破产、关闭、解散或撤销，并终止法人资格B：借款人遭受重大自然灾害或者意外事故，损失巨大且不能获得保险补偿，或者以保险赔偿后，确实无力偿还部分或者全部债务C：借款人和担保人已完全停止经营活动，被县级及县级以上工商行政管理部门依法注销、吊销营业执照D：借款人触犯刑律，依法受到制裁，其财产不足归还所借债务，又无其他债务承担者E：贷款项目市场前景专心-专注-专业