辽宁省2015年上半年银行从业《风险管理》：市场约束考试试题(共7页).docx

精选优质文档-倾情为你奉上辽宁省2015年上半年银行从业风险管理：市场约束考试试题一、单项选择题（共 26 题，每题的备选项中，只有 1 个事最符合题意） 1、某上市公司目前正与一家风险投资公司谈判并购事宜，并以其法人股权为质押向银行申请质押贷款，下面是按不同形式确定的法人股权价值，则银行应确定质押品的公允价值为。 A：公司最近一期经审计的财务报告中标明法人股权的价值为500万元 B：以2008年5月2009年5月的财务报表为基础，测算公司未来现金流得到的质押品现值为450万元 C：公司与并购方谈判质押品价格为470万元 D：公司向银行提交的价格550万元 E：著作权 2、”直客式”个人汽车贷款运行模式下，借款申请人需要提供的申请材料不包括_。 A贷款银行认可的借款人还款能力证明材料 B由汽车经销商出具的购车意向证明 C借款人的收入证明材料 D合法有效的身份证件3、下列关于被冻结单位存款利息计算的说法中，正确的是_。 A被冻结的款项，在冻结期均不计算利息 B被冻结的款项在冻结期均应计算利息 C如果冻结单位存款发生失误，被冻结款项从解冻时开始计算利息 D被冻结款项，不属于赃款的，冻结期应计付利息 4、在委托贷款中，商业银行_。 A获手续费收入 B与借款人商定贷款条件 C获利益收入 D承担贷款风险5、商用房贷款发放的第一个流程是_。 A开户放款 B放款通知 C出账前审核 D建立贷款台账 6、处于补缺式定位的商业银行的特点不包括_。 A在市场上占有极大的份额 B资产规模小 C提供的信贷产品少 D集中于一个或数个细分市场进行营销 7、下列银行业监管措施中，不正确的是_。 A要求银行向社会披露董事会成员变更情况 B要求某银行报送财务报告 C银监局某处长带着个人工作证件单独到银行进行现场检查 D要求某银行总经理就银行的某项业务做出说明 8、下列关于商业银行通过购买保险以管理其操作风险的说法中，不正确的是_。 A保险是西方商业银行操作风险管理的重要工具 B对于商业银行内部欺诈、员工过失、自然灾害、黑客攻击等风险，都可以通过购买保险来缓释 C目前还没有一种保险产品能够覆盖商业银行所有的操作风险 D商业银行应该为各业务线尽可能全面地购买保险 9、下列做法中，违反了银行业从业人员职业操守中保护商业秘密与客户隐私的原则的是_。 A某银行工作人员根据在为上市公司办理贷款业务时获得的非公开信息进行股票投资 B某银行工作人员由于业务繁忙，将办理企业贷款业务的公章交给同事代其办理 C某银行工作人员将其客户甲的贷款信息透露给另一名客户 D某银行工作人员在办理企业贷款业务时，错误计算贷款利率 10、证券投资基金反映的是投资者和基金管理人之间的一种_关系。 A债权关系 B所有权关系 C综合权利关系 D委托代理关系11、银行营销人员的基本要求一般包括三个方面，其中不包括_。 A品质 B技能 C体质 D知识 12、下列行为不构成伪造金融票证罪的是（）。 A伪造、变造汇票、本票、支票 B伪造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证 C伪造信用证或者附随的单据、文件 D伪造申请贷款时提供给银行的财务报表 13、下列关于企业现金流量分析的表述，不正确的是_。 A企业在开发期和成长期可能没有收入，现金流量一般是负值 B企业成熟期销售收入增加，净现金流量为正值并保持稳定增长 C对企业的短期贷款首要考虑该企业的筹资能力和投资能力 D对企业的中长期贷款要分析其未来能否产生足够的现金偿还贷款本息14、下列选项中，量化一个完整的理财目标应包括的内容的是_。 A何时开始、需要多少整笔资金流出、每年需要多少资金流出、流出多少年 B有多少资产、有多少年收入、收入可持续几年、已经安排好的现金流入 C何时开始、有多少资产、需要多少整笔资金流出、已经安排好的现金流入 D有多少年收入、收入可持续几年、每年需要多少资金流出、流出多少年 15、村镇银行和农村资金互助社是_年批准设立的。 A2004 B2005 C2006 D2007 16、在家庭投资前的现金储备中，意外支出储备金通常占家庭净资产的_。 A5%10% B10%15% C15%20% D20%25% 17、下列属于商业银行个人理财业务特点的是_。 A需求的分散性与高风险性 B需求的交融性与封闭性 C需求的一致性与层次性 D需求的广泛性与动态性 18、发行金融债券的目的是为了筹措_。 A短期贷款 B中期贷款 C长期贷款 D中长期贷款 19、下列关于客户信用评级的说法，不正确的是_。 A评价主体是商业银行 B评价目标是客户违约风险 C评价结果是信用等级和违约概率 D评价内容是客户违约后特定债项损失的大小 20、声誉风险管理应当成为业务单位日常工作的重要部分，商业银行必须通过定期的_，保证声誉风险管理政策的执行效果。 A外部审计和非现场检查 B内部审计和非现场检查 C外部审计和现场检查 D内部审计和现场检查 21、以下有关房地产投资的说法错误的是_。 A常见的房地产投资方式有住房实物投资和住房金融投资。 B炒楼花的范围包括内部认购的房号、正式认购的认购书、预售合同等。 C房地产证券的持有人只能通过将证券变现来获利。 D住房金融投资降低了住房投资的门槛，又保持了实物投资较高的收益。 22、银行需审查建设项目的资本金是否已足额到位。即使因特殊原因不能按时足额到位，贷款支取的比例也应同步_借款人资本金到位的比例。 A低于 B高于 C等于 D高于或等于23、在下列相关标准中，不符合银行个人理财业务重要人士标准的是_。 A达到中型规模以上的对公客户的高管人员 B国家规定的高等学校、科研单位、医疗卫生单位、文艺体育单位工作人员 C贷款客户必须在银行内部有关信息系统及人民银行征信系统中无任何(而非任何重大)不良记录 D年消费积分达到一定分数且信用良好的银行信用卡持卡人 24、同样用10万元炒股票，对于一个仅有10万元养老金的退休人员和一个有数百万资产的富翁来说，其情况是截然不同的。这是因为各自有不同的_。 A实际风险承受能力 B风险偏好 C风险分散 D风险认知25、下列关于商业银行境外理财投资的说法，错误的是_。 A境内托管人应当在境外托管代理人处开设证券托管账户，用于与境外证券登记结算机构之间的证券托管业务 B境内托管人及境外托管代理人必须为不同商业银行分别设置托管账户 C境内托管人应当在境外托管代理人处开设商业银行外汇资金运用结算账户，办理与境外证券登记结算机构之间的资金结算业务 D境外托管代理人通过一个托管账户代理不同境内托管人的业务26、异议信息确实有误，但因技术原因暂时无法更正的，征信服务中心_。 A应当对该异议信息做特殊标注，以有别于其他异议信息 B不得按照异议申请人要求更改相关个人信用信息 C可以按照异议申请人要求更改相关个人信用信息 D检查个人信用信息报送的程序二、多项选择题（共 26 题，每题的备选项中，有 2 个或 2 个以上符合题意，至少有1 个错项。） 1、银行监管应当遵循的基本原则不包括_。 A利润原则 B公开原则 C公正原则 D效率原则 2、我国基础货币由（）三部分构成。 A金融机构存人中国人民银行的存款准备金 B银行卡项下的个人人民币活期储蓄存款 C流通中的现金 D金融机构的库存现金 E证券公司保证金存款3、股票指数期货是为适应人们管理股市风险，尤其是_的需要而产生的。 A系统风险 B非系统风险 C信用风险 D财务风险 4、我国目前商业银行所面临的战略风险可细分为_。 A产业风险 B技术风险 C品牌风险 D竞争对手风险 E客户风险5、关于公民和法人的不同之处，以下说法正确的有_。 A公民是个人，法人是组织 B公民不一定具有民事行为能力，而法人一定具有民事行为能力 C公民不一定具有民事权利能力，而法人一定具有民事权利能力 D法人必须有必要的财产或者经费，但公民不一定 E公民是自然存在的生命体，法人需依法成立 6、金融市场主要交易工具有_。 A货币头寸 B金融衍生品 C股票和外汇 D票据和债券 E以上都正确 7、承担支持农业政策性贷款任务的政策性银行是_。 A中国农业银行 B中国农业发展银行 C中国进出口银行 D国家开发银行 8、判断洗钱行为的直观标准是_ A客户身份 B客户表情 C可疑大额交易 D交易目的 9、中国银行业协会的会员单位包括（）。 A中国人民银行 B银监会 C中国银行 D中央汇金公司 E中国农业发展银行 10、申请个人旅游消费贷款时，须满足的条件有_。 A具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民 B有当地常住户口或有效居留身份，有固定和详细的住址 C有正当职业和稳定可靠的收入来源，信用良好，具备按期偿还贷款本息的能力 D必须选择银行认可的重信誉、资质等级高的旅行社(公司) E有银行认可的抵押或质押11、符合巴塞尔新资本协议要求的客户信用评级必须具有的功能不包括_。 A能够有效区分违约客户 B能够准确量化客户违约风险 C不同信用等级的客户违约风险随信用等级的下降而呈加速下降的趋势 D能够估计各信用等级的违约概率，并将估计的违约概率与实际违约频率的误差控制在一定范围内 12、商用房贷款申请人填写申请书，需要提交相关材料包括_。 A合法有效的身份证件，包括居民身份证、户口簿或其他有效身份证件 B已支付所购或所租商用房价款规定比例首付款的证明 C购买或租赁商用房的合同、协议或其他有效文件 D营业执照及相关行业的经营许可证 E贷款银行认可的借款人还款能力证明材料 13、债券的即期收益率是_。 A息票利息与债券面额的比值 B年息票利息与债券面额的比值 C息票利息与债券市场价格的比值 D年息票利息与债券市场价格的比值14、票据的出票日期必须使用中文大写，因此，11月20日的正确写法是_。 A零壹拾壹月零贰拾日 B零壹拾壹月贰拾日 C壹拾壹月零贰拾日 D壹拾壹月贰拾日 15、自我评估法有助于_。 A识别银行日常经营存在的风险点 B员工绩效考核 C简化管理流程 D计算损失金额和发生概率 16、下列关于个人汽车贷款合同签订的说法，正确的是_。 A在签订有关合同文本前，贷款发放人应履行充分告知义务 B合同填写并经银行填写人员复核无误后，贷款发放人应负责与借款人签订合同 C合同填写并经银行填写人员复核无误后，如有担保人，贷款发放人应负责与担保人签订合同 D对以共有财产抵押担保的，贷款发放人应要求抵押物共有人当面签署个人汽车借款抵押合同 E合同填写禁止涂改 17、下列属于银监会具体职责的有_。 A对擅自设立银行业金融机构或非法从事银行业金融机构业务活动予以取缔 B负责国有重点银行业金融机构监事会的日常管理工作 C对银行业自律组织的活动进行指导和监督 D指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测 E对银行业金融机构实行监督管理 18、银行与客户的业务往来，应当遵循_原则。 A平等 B自愿 C公平 D诚实信用 E效益 19、声誉风险管理部门可以采取事先调查的方法，了解典型客户或者公众对商业银行未来行动所持有的观点，以尽量准确预测此类风险事件可能产生的后果。通常需要做出预先评估的风险事件包括（）。 A商业银行改革的成本或收益 B监管机构责令整改的不利信息或事件 C营业场所的改变 D紧缩政策的影响 E服务收费的改变 20、在个人住房贷款业务中，贷款受理和调查中的风险点主要包括_。 A借款申请人是否有稳定、合法的收入来源 B借款申请人提交的资料是否齐全 C项目调查中的风险 D借款人调查中的风险 E不按权限审批贷款，使得贷款超授权发放的风险 21、下列关于无担保流动资金贷款的说法中，错误的是_。 A贷款的对象应该是持有工商行政管理机关核发的非法人营业执照的个体户、合伙人企业和个人独资企业或自然人 B无担保流动资金贷款的利率通常比较低，且一旦贷款成功，利率即被锁定，未来市场利率的变化不会影响贷款利息 C无担保流动资金贷款的担保方式采用的是个人信用担保的方式 D无担保流动资金贷款的额度通常根据个人的收入和信用状况综合决定贷款额度 22、企事业单位可以从哪个账户支取现金_。 A基本存款账户 B一般存款账户 C临时存款账户 D专用存款账户23、个人贷款与公司贷款是商业银行按照_划分的。 A主体类型 B贷款额度 C还款方式 D担保方式 24、下列关于场外交易的说法，错误的是_。 A无固定的场所 B由交易者和委托人通过电话和电脑网络直接进行交易 C交易清算便捷 D交易规则烦琐25、在个人汽车贷款中，下列措施有利于银行防范合作机构管理风险的有_。 A选择新进入汽车市场的经销商合作 B固定合作担保机构的担保额度 C有担保的借款客户出现欠款时，按合同约定从经销商；专业担保机构保证金中扣收欠款 D与保险公司约定履约保证保险的免责条款 E不与只有办公场所而没有车场的汽车经销商合作26、异议信息确实有误，但因技术原因暂时无法更正的，征信服务中心_。 A应当对该异议信息做特殊标注，以有别于其他异议信息 B不得按照异议申请人要求更改相关个人信用信息 C可以按照异议申请人要求更改相关个人信用信息 D检查个人信用信息报送的程序专心-专注-专业