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银行授信业务习题集题库及答案项目五担保分析习题库项目五 担保分析试题库一、单项选择题1. 保证贷款中保证人的保证期间一般是（ ）。A贷款期限届满止 B. 贷款期限届满后一年止 C. 贷款期限届满后两年止 D. 贷款期限届满后五年止2. 当银行第一次向某借款人发放贷款，且了接借款人的销售和盈利可能发生较大波动时，银行不应向该借款人提供（ ）A信用贷款 B.保证贷款 C.抵押贷款 D.质押贷款3. 下列哪类财产可以抵押给银行？（ ）A土地所有权 B.集体土地使用权 C.房屋所有权 D.学校的教学楼4. 某企业一起拥有的房屋为抵押物向银行申请贷款，银行委托评估公司经评估确定该房屋的价值为1000万元，抵押率为60%，则企业可以取得的抵押贷款额为（ ）万元。A600 B.800 C.1000 D.9005. 银行对某企业提供的抵押物评估价值额为1000万元，拟向该企业贷款本息总额为800万元，其中利息300万元，则该企业的抵押率为（ ）A80% B.95% C.110% D.125%6. 由于技术相对落后造成的抵押物贬值是（ ）A实体性贬值 B. 功能性贬值 C. 经济性贬值 D. 物质性贬值7. 在抵押贷款中，（ ）直接影响了抵押物价值的大小。A抵押率 B. 抵押额度 C. 抵押物新旧 D. 抵押物所有权8. 贷款发放前，（ ）要与银行以书面形式签订抵押合同。A. 借款人 B. 担保人 C. 抵押人 D.公证人9. 根据担保法的有关规定，办理财产抵押贷款的，除签订抵押合同外，还应（ ）才能取得贷款。A. 将财产留置 B.将财产封存 C.办理财产公证 D.办理抵押登记手续10. 以质物作为担保而发放的贷款为（ ）。A. 担保贷款 B.抵押贷款 C. 质押贷款 D.留置贷款11. 银行最愿意受理的担保贷款方式是（ ）。A. 抵押 B. 质押 C. 保证 D. 留置12. 关于保证合同的形式，下面说法正确的是（ ）A. 可以口头形式订立 B. 可以单独订立 C.不可以以主合同担保条款的形式存在D. 具有担保性质的信函、传真不属于保证合同13.动产质押一般以（ ）作为质物质权生效的条件。A. 实物交付 B. 实物登记 C. 权利凭证交付 D. 权利登记14.专利权作为质物以（ ）作为质物质权生效的条件。A. 权利凭证交付 B.权利登记 C.实物交付 D.实物登记15. 以票据申请质押贷款的，必须对（ ）进行连续性审查。A. 票据 B.出票人 C.所有人 D.背书16. 下列哪种情况可以办理股份、股票质押贷款？（ ）A. 公司董事、监事、经理在任职期间所持有的本公司的股份B. 记名股票于股东大会召开前三十日内C. 公司员工持有的公司配售的股份，持有该股份超过一年D. 自公司开始清算之日起股东的股份17. 质押与抵押最重要的区别为（ ）A.抵押权可重复设置，质权不同B.抵押权不转移标的的占有，质权必须转移标的的占有C.抵押权人无保管标的的义务，质权人负有善良管理人注意义务D.抵押权标的为动产和不动产，质权标的的是动产和财产权利18. 银行质押担保贷款中，（ ）拥有担保品的所有权。A. 贷款银行 B.借款人 C.担保方 D.公证方19. 实务中，一般权利质押的贷款额度最高不超过质押权利凭证票面价值的（ ），动产质押贷款额度最高不超过动产评估价值的（ ）。A.100%、80% B. 90%、70% C.80%、60% D.70%、50%20. 以法人股权质押的，质押率不超过对应净资产的（ ）A70% B.60% C.50% D.40%二、多项选择题1信贷业务的担保种类可以划分为以下几种（ ）。A第三方担保 B. 抵押 C. 质押 D. 保证 D.信用2下列哪些单位不能做担保人？（ ）A外资企业 B.国家机关 C.以公益为目的的事业单位 D.企业法人的职能部门 E.国有企业3. 保证贷款保证人资格审查的主要内容包括（ ）。A. 保证担保的合法性 B. 保证担保的合规性 C. 保证担保的充足性 D. 保证担保的有效性 E. 保证担保的合理性4、下列哪些属于法律规定的可抵押的财产？（ ）A、抵押人所有的房屋和其他地上定着物 B、土地所有权C、抵押人依法有权处分的国有机器、交通运输工具和其他财产 D、耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权 E.学校、幼儿园、医院的教育设施、医疗卫生设施5、抵押贷款中作为抵押物的财产必须符合下列条件？（ ）A、必须是债务人所有的财产 B、必须是权属无争议的财产C、必须是法定可以抵押的财产，且其处置不妨碍公共利益 D、必须是价值稳定，且依法可以流通转让的财产 E、必须是容易变现的财产6. 抵押担保的范围包括（ ）。A主债权及利息 B. 抵押财产保管费用 C. 实现抵押权费用 D. 违约金 E. 损害赔偿金7. 对于机器设备抵押物估价主要考虑的因素有（ ）。A折旧 B.用途 C. 无形损耗 D.市场价格 E.预计市场涨跌8. 银行与借款人、其他第三人签订担保协议后，当（ ）时，可通过执行担保来收回贷款本息。A. 借款人财务状况恶化 B. 违反借款合同 C. 无法偿还本息D. 银行财务状况恶化 E. 贷款到期9. 实务操作中，贷款抵押风险分析主要包括（ ）。A. 抵押物价值升值但难以实现B. 将共有财产抵押而未经共有人同意C. 未抵押有效证件或抵押的证件不全D. 未办理抵押物登记手续E. 抵押虚假或严重不实10. 下列有关抵押和质押之间区别的说法中，不正确的有（ ）。A. 在抵押担保中，抵押物价值大于所担保债权的余额部分，可以再次抵押，而在质押担保中，实际上不可能存在同一质物上重复设置质权的现象。B. 在抵押期间，抵押物所生的孳息均由抵押人获得，而在质押期间，质权人依法有权收取质物所生的孳息。C. 抵押权的设立交付抵押物的占有，因而抵押权人有保管标的物的义务，富有善良管理人的注意义务D. 抵押可设立多个抵押权，但数个抵押权并存时，按对应债务所占比例进行受偿E. 抵押权的标的物为动产和财产权利，而质权的标的物可以是动产和不动产，以不动产最为常见三、判断题1、贷款担保是一种法律行为，只能由债务人提供。（ ）2、在保证担保方式中,银行既接受保证人提供的一般保证,也接受保证人提供的连带责任保证方式。（ ）3、抵押是指抵押人在不转移对特定财产占有的情况下，以该财产作为银行债权的担保。（ ）4、两个以上的保证人可以为同一债务提供担保。（ ）5、保证人的保证期间是可变期间，可因合理事由发生中断、中止、延长。（ ）6、抵押是指债务人或者第三人不转移对财产的占用，将该财产作为债权的担保。抵押人是债务人，抵押权人为债权人。（ ）7、划拨的国有土地使用权不能进行抵押。（ ）8、银行与保证贷款的保证人签订的保证合同中应明确保证的方式为连带责任保证。（ ）9、保证贷款保证担保的范围仅包括贷款的本金和利息。（ ）10、一笔贷款有两个以上保证人时，只需签订一份保证合同，但在保证合同中需明确所有保证人均承担连带保证责任。（ ）11. 抵押物实用性越强，变现能力越强，使用的抵押率越低。（ ）12. 抵押贷款额一般小于抵押物价值。（ ）13. 保证合同是主合同的从合同。（ ）14. 单位可以以“单位定期存款开户证实书”办理质押。（ ）15. 抵押人所担保的债权可超出其抵押物的价值。（ ）16. 以机器设备作为贷款抵押的，在估价时不得扣除折旧。（ ）17. 抵押权与其担保的债权同时存在。（ ）18. 在质权设立的情况下，一物可设数个质押权，当数个质押权并存时，有受偿的先后顺序之分。（ ）19. 保证就是由任意第三人担保债务人履行债务的一种担保制度。（ ）20. 虚假质押风险是贷款质押的最主要风险因素。（ ）四、名词解释1. 保证贷款2. 授信抵押3. 最高额抵押4. 质押5. 抵押率五、简答题1. 简述抵押和质押的主要区别有哪些？2. 简述质押贷款的主要风险有哪些？项目四试题库答案一、单项选择题1.C 2.A 3.C 4.A 5.A（抵押率=担保债权本息总额/抵押物价值评估价值额X100%=800/1000X100%=80% ） 6.B 7.A 8.C 9.D 10.C11.B（由于质押贷款中，银行在放款时占有主动权，处理质押物的手续较为简单。质物具有价值稳定性好、银行可控性强、易于直接变现处理用于抵押的特点，因此是银行最愿意受理的担保贷款方式。） 12.B（根据担保法的规定，保证合同要以书面形式订立，以明确双方当事人的权利和义务。书面保证合同可以单独订立，包括当事人之间的具有担保性质的信函、传真等，也可以是主合同中的担保条款） 13.A 14. B 15. D 16.C 17.B 18.B（质押担保贷款中，质押债权人（银行）取得对担保品的占有权，而借款人保留对该财产的所有权） 19.B 20.C 二、多项选择题1. B、C、D 2. B、C、D 3. A、B、C、D 4. A、C 5. B、C、D6. A、C、D、E 7. A、C 8. A、B、C 9. B、D、E 10. C、D、E（C项抵押权人没有保管标的物的义务，而质权人对质物则负有善良管理人的注意义务；D项在质权设立的情况下，一物只能设立一个质押权；而一物可设数个抵押权，当数个抵押权并存时，有受偿的先后顺序之分；E项质权的标的物为动产和财产权利，抵押权的标的物可以是动产和不动产，以不动产最为常见。）三、判断题1. 错，可以由债务人或第三人提供。2. 错，只接受连带责任保证。3. 对4. 对5. 错，保证期间是不变期间，不因任何事由发生中断、中止、延长的法律后果。6. 错，抵押人为债务人或第三人。7. 错，划拨和出让的国有土地使用权。8. 对9. 错，保证担保的范围应包括债权本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金及实现债权的全部费用。10. 错，一笔贷款有两个以上保证人时，须分别订立保证合同，并明确所有保证人均承担连带保证责任。11. 错， 抵押物适用性越强、变现能力越强，越能顺利足额变现，对银行来说风险越小，采用的抵押率越高。12. 对，为防范风险，抵押贷款额与担保人担保债权不得超出提供的抵押物的价值。13. 对，根据担保法的规定，担保合同是主合同的从合同，主合同无效，担保合同也无效。保证合同也一样，它对于主债权合同具有附从性，其效力以主合同效力为前提。14. 错，单位定期存款开户证实书，仅对存款单位开户证实，不是存款债权凭证，不得作为质押的权利凭证。15. 错16. 错17. 对，担保法第五十二条规定，抵押权与其担保的债权同时存在，债权消失的，抵押权也消失。18. 错，在质权设立的情况下，一物只能设立一个质押权，因而没有受偿的顺序问题。而一物可设数个抵押权，当数个抵押权并存时，有受偿的先后顺序之分。19. 错，并非任意一个第三人都能担当保证人，我国担保法对保证人的资格做了明确的规定，作为保证人必须是具有民事行为能力的人。其次必须具有代为履行主债务的资力。同时国家机关、医院、学校等以公共利益为目的的事业单位、社会团体、企业法人的分支机构（未取得法人书面授权）或职能部门不得作保证人。20. 对四、名词解释1. 保证贷款：是商业银行按照国家担保法及物权法规定的保证方式，以第三人承诺在受信人不能偿还贷款或履行义务时，由其按约定承担连带责任的一种授信形式。2. 授信抵押：是授信担保的一种重要形式。银行与抵押人（借款人或义务人或第三人）签订一个抵押协议，并不转移抵押财产的占有权，只将其作为债权的担保。当借款人或义务人违约、无力归还贷款或无法履行合同时，银行有权以该抵押的财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。3. 最高额抵押：是指抵押人与抵押权人协议，在最高债权额度内，以抵押物对一定期间连续发生的债权作担保。4. 质押：是指债务人或者第三人将其动产、权利凭证或者其他财产权利作为债权的担保，债务人不履行债务时，债权人有权依法以该质押财产折价或以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。5. 抵押率：是指贷款金额与抵押物价值之比，是将抵押物在抵押期内自然的或经济的贬值因素、法定的和约定的处理费用扣除后的估算值与现值的比率。五、简答题1. 简述抵押和质押的主要区别有哪些？答：质押与抵押虽都是物的担保的重要形式，本质上都属于物权担保，但毕竟是性质不同的两种担保方式，两者有着重要的区别。(1)质权的标的物与抵押权的标的物的范围不同。质权的标的物为动产和财产权利，动产质押形成的质权为典型质权。我国法律未规定不动产质权。抵押权的标的物可以是动产和不动产，以不动产最为常见。(2)标的物的占有权是否发生转移不同抵押权的设立不转移抵押标的物的占有，而质权的设立必须转移质押标的物的占有。这是质押与抵押最重要的区别。(3)对标的物的保管义务不同抵押权的设立不交付抵押物的占有，因而抵押权人没有保管标的物的义务，而在质押的场合，质权人对质物则负有善良管理人的注意义务。(4)受偿顺序不同在质权设立的情况下，一物只能设立一个质押权，因而没有受偿的顺序问题。而一物可设数个抵押权，当数个抵押权并存时，有受偿的先后顺序之分。(5)能否重复设置担保不同在抵押担保中，抵押物价值大于所担保债权的余额部分，可以再次抵押，即抵押人可以同时或者先后就同一项财产向两个以上的债权人进行抵押。也就是说，法律允许抵押权重复设置。而在质押担保中，由于质押合同是从质物移交给质权人占有之日起生效，因此在实际中不可能存在同一质物上重复设置质权的现象。(6)对标的物孽息的收取权不同在抵押期间，不论抵押物所生的是天然孽息还是法定享息，均由抵押人收取，抵押权人无权收取。只有在债务履行期间届满，债务人不履行债务致使抵押物被法院依法扣押的情况下，自扣押之日起，抵押权人才有权收取孽息。在质押期间，质权人依法有权收取质物所生的天然孽息和法定孽息。2. 简述质押贷款的主要风险有哪些？答：目前银行办理的质押贷款在业务中主要有如下风险。（1）虚假质押风险虚假质押风险是贷款质押的最主要风险因素。例如，不法企业用变造或伪造的银行定期存单到银行骗取贷款，另外也有的到甲银行先存一笔款取得真存单，到乙银行取得质押贷款后，回头又到甲银行挂失原存单取走存款。目前各家银行对此内部都做了严格的规定，只有本银行系统的存单才可用于在本行作质押贷款。但是仍应注意的是，即使是同银行系统的存单，如果借款申请人提供的是同城不同机构，或是异地的本行系统机构的存单，仍应加以核实并通知办理质押手续方能予以贷款。（2）司法风险银行如果让质押存款的资金存放在借款人在本行的活期存款账户上，是有司法风险的。如果借款人与其他债权人有经济纠纷，司法部门凭生效的法律文书来银行冻结或扣划存款，发放质押贷款的银行是难以对抗的。为规避这种风险，银行须将质押资金转为定期存单单独保管，或者更为妥当的方式，将其转人银行名下的保证金账户。（3）汇率风险当外币有升值趋势，或外币利率相对高于人民币利率时，常常会发生企业以外币质押向银行借人民币的情况。银行这时在办理质押贷款时，应注意质押外币与人民币的汇率变动风险，如果人民币升值，质押的外币金额已不足以覆盖它了，质押贷款金额将出现风险敞口。因此，在汇率变动频繁的时期，确定质押比例要十分慎重，应该要求以有升值趋势的可兑换货币质押。（4）操作风险对于质押贷款业务，银行内部如果管理不当，制度不健全也容易出问题。主要是对质物的保管不当，例如质物没有登记、交换、保管手续，造成丢失；对用于质押的存款没有办理内部冻结看管手续等。