银行授信业务习题集题库及答案项目一岗位认知习题库.doc

银行授信业务习题集题库及答案项目一岗位认知习题库要素5：习题库项目一 岗位认知试题库一、单项选择题1. 中国农业银行各级行根据本行客户管理需要及人员实际情况对客户经理岗位进行定编，确定相应的客户经理人数，其中高级客户经理不超过客户经理总数的（ ）。A10% B. 20% C. 30% D.40%2. 银行客户经理的工作职责不包括（ ）A市场信息员 B.客户需求的“采购员” C.风险管理的“控制员” D. 贷款审批的“审批员”3. 下列哪项不是银行客户经理对于银行经营状况分析的内容？（ ）A资金分配的分析 B.资金来源的分析 C.资金运用的分析 D.资金偿债能力分析4. 下列哪一项属于银行客户经理的营销技能？（ ）A微机操作技能 B.外语会话技能 C.文字写作技能 D.观察技能5. 主要负责授信产品的宣传、推介、咨询等营销工作的是（ ）。A授信营销部门 B.授信业务部门 C.授信管理部门 D.授信决策部门6. 下列属于授信业务后台部门的是（ ）。A个人业务部 B. 小额贷款部 C. 贷款审查委员会 D. 财务会计部门7. 贷款审查委员会属于（ ）。A授信营销部门 B.授信业务部门 C.授信管理部门 D.授信决策部门8. 贷款清收不力的责任承担人是（ ）。A. 调查人员 B. 审查和审批人员 C. 贷后管理人员 D.高级管理层9. 贷款分级审批制度强调（ ）。A. 横向制约 B.纵向约束 C.相互制约 D.交叉约束10. 贷款三查制度不包括（ ）。A. 贷前调查 B.贷中审查 C. 贷后检查 D.财务调查11.在授信业务中，银行受理客户申请后，经初步审查合格后进入（ ）阶段。A. 调查评价 B. 审查审批 C. 信贷发放 D. 贷后管理12. 授信贷款的对象不可以是（ ）A. 企事业法人 B. 个体工商户 C.具有中国国籍的自然人 D. 具有美国国籍的自然人13.银行对公信贷业务最长期限一般不超过（ ）。A. 3年 B. 5年 C. 7年 D. 10年14.工商企业贷款按日计息，以每月或每季度的末月的（ ）作为结息日。A. 10日 B.15日 C.20日 D.30日15. 开款的第一还款来源是（ ）。A. 抵押物 B.质押物 C.保证人 D.借款人16. 商业银行的“三性”原则不包括（ ）。A. 安全性 B. 营运性 C. 流动性 D. 盈利性17. 在目前阶段，（ ）仍是商业银行各项收入的主要组成部分。A.贷款利息收入 B.证券投资收入C.中间业务收入 D.同业拆借收入18. 5W1H原则中的“H”是指（ ）。A. 借款人是谁 B.借款人为何要借款 C.借款人何时归还借款 D. 借款人如何归还借款19. 主要指借款人的还款意愿的是6C原则中的（ ）。A.character B. capacity C.capital D.collateral20. 在信贷三性原则中，（ ）是银行追求的终极目标。A安全性 B.盈利性 C.营运性 D.流动性二、多项选择题1信贷客户经理的工作职责有（ ）。A市场信息员 B.客户需求的“采购员” C.风险管理的“控制员”D. 贷款审批的“审批员”2下列哪些是信贷客户经理应具备的基本素质？（ ）A品德素质 B. 业务素质 C.人际沟通素质 D. 心理素质3. 授信业务的中台部门主要包括（ ）。A. 信贷管理部门 B. 个人业务部 C. 贷款审查委员会 D. 授信贷款集中评审中心4、下列哪些属于授信管理部门岗位？（ ）A、内勤岗位 B、授信经理岗位 C、授信审查岗位 D、授信管理岗位5、商业银行授信工作尽职指引第五十一条详细列明，下列情节将依法、依规追究责任（ ）。A、进行虚假记载、误导性陈述或重大纰漏的 B、未对客户资料进行认真和全面核实的；C、授信决策过程中超越权限、未按程序审批的 D、未根据预警信号及时采取必要保全措施的 6. 五阶段授信业务流程中，审查审批阶段的结论有（ ）。A同意 B. 不同意 C. 续议 D. 同意但超过本级审批权限7. “三个办法一个指引”是指（ ）。A流动资金贷款管理暂行办法 B.个人贷款管理暂行办法 C.无形资产贷款管理暂行办法 D.项目融资业务指引E固定资产贷款管理暂行办法8. 授信业务的贷款对象可以是下列哪些？（ ）A. 具有中国国籍且具有完全民事行为能力的自然人 B. 依法登记领取营业执照的独资企业 C. 依法登记领取营业执照的合伙企业D. 经民政部门核准登记的以公益为目的的社会团体9. 确定贷款利率时必须要考虑的因素有（ ）。A. 国家金融政策 B. 贷款的风险 C. 同业竞争 D. 与客户的关系E. 资金的筹集成本F银行能提供的贷款品种和服务质量10. 银行的信贷风险主要来自（ ）。A. 客户风险 B. 银行内控无意行为风险 C. 经营环境风险 D. 银行内控故意行为风险三、判断题1、客户经理制的实施，目的在于确立银行系统“二线为一线，一线为客户”的服务理念，真正成为“客户导向、市场中心”的现代银行。（ ）2、客户经理是银行和客户之间的“联络员”。（ ）3、客户经理要具有广泛的知识，如经济学与法律知识、管理学知识、会计学知识等。（ ）4、银行授信产品部门主要从事银行授信产品的营销。（ ）5、授信业务的前、中、后部门相辅相成，不需要具有一定的独立性。（ ）6、协办客户经理要自觉执行“双人调查”和“双人面签”制度。（ ）7、内勤岗位每周一次完成各项业务的部门台账登记工作。（ ）8、授信管理部门可以分为授信经理、授信审查和授信管理三个岗位。（ ）9、客户经理与传统信贷员在任职方式上是一样的，都是调动上岗。（ ）10、各级贷款管理部门应将贷款管理的每一个环节的管理责任落实到部门、岗位、个人，严格划分各级信贷工作人员的职责。（ ）11. 调查人员应当承担调查失误和评估失准的责任。（ ）12. 贷款终身责任追究制是指不良贷款责任实行终身考核追究，直到责任贷款收回为止。（ ）13. 审贷分离，强调“纵向约束”。（ ）14. 经调查、审查、审批，对符合条件的贷款展期申请可办理展期。（ ）15. 所有中期贷款的期限都为1至5年。（ ）16. 各类信贷业务的利率，都要严格按照中央银行相应的基准利率执行。（ ）17. 担保是保证借款人还款和履行责任的第二来源。（ ）18. 在“安全性”、“盈利性”和“流动性”三性原则中，商业银行首先要考虑的是“盈利性”。（ ）19. “5W”原则中的How，是指了解借款人的还款来源和还款方式。（ ）20. 担保品（Collateral）是指借款人用作还款保证的抵押品。（ ）四、名词解释1. 银行客户经理2. “审贷分离、分级审批”制度3. 三个办法一个指引4. “5W”原则5. “6C”原则五、简答题1. 商业银行在确定贷款利率时，必须考虑哪些因素？2. 如何理解商业银行信贷三原则中的“效益性”原则？项目一试题库答案一、单项选择题1.B 2.D 3.A 4.D 5.A 6.D 7.D 8.C 9.B 10.D 11.A 12.D 13.D 14. C 15. D 16.B 17.A 18.D 19.A 20.B二、多项选择题1. A、B、C 2. A、B、C、D 3. A、C、D 4. B、C、D 5. A、B、C、D6. A、B、C、D 7. A、B、D、E 8. A、B、C 9.A、 B、C、D、E、F 10. A、B、C、D三、判断题1. 错，市场导向、客户中心。2. 对3. 对4. 错，银行授信营销部门主要从事银行授信产品的营销。5. 错，授信业务的前、中、后部门应具有一定独立性，以便确保相互监督和制衡，既能发展业务，又能控制风险。6. 对7. 错，内勤岗位每天都要完成各项业务的部门台账登记工作。8. 对9. 错，客户经理的任职方式是竞争上岗。10. 对11. 对12. 对13. 错，审贷分离，强调“横向制约”或者分级审批，强调“纵向约束”。14. 对15. 错，信贷业务的期限可分为短期、中期和长期。短期期限在1年以内（含1年），中期期限在1至5年（含5年，其中中期流动资金贷款的期限为1至3年），长期期限在5年以上。银行对公信贷业务最长期限一般不超过7年。16. 错，银行办理的各类信贷业务的利率或费率，要在中国人民银行和银行总行规定的利率浮动范围内，根据有关规定和业务具体情况确定。17. 对18. 错，在“安全性”、“盈利性”和“流动性”三性原则中，商业银行首先要考虑的是“安全性”，因为商业银行是负债经营的企业，为了广大存款人的利益，安全性尤为重要。19. 对20. 对四、名词解释1. 银行客户经理是指以市场为导向，以客户为中心，专职从事营销优质客户、推介金融产品、提供银行服务、开展贷前调查、实施贷后管理等一体化金融工作的人员，扮演着金融产品的推销人、拓展市场的牵头人、银行与客户间的协调人、贷款投放的调查人、资金运行的监管人等多重角色，在现代银行经营管理中发挥着不可或缺的重要作用。2. “审贷分离、分级审批”制度我国商业银行法第三十五条规定：“商业银行贷款，应当实行审贷分离、分级审批的制度。”审贷分离的基本要求是商业银行在贷款管理上应将对贷款对象信用状况的调查和对贷款对象借款申请的批准权归属于不同的职能部门。强调“横向制约”。分级审批的基本要求是商业银行应按其分支机构资产或负债规模和结构的不同，以及考虑各自经营管理水平的高低确定与其状况相适应的贷款审批权限。强调“纵向约束”。3. 三个办法一个指引是指流动资金贷款管理暂行办法、个人贷款管理暂行办法、固定资产贷款管理暂行办法和项目融资业务指引，它是银监会最新发布的贷款新规，新规初步构建和完善了我国银行业金融机构的贷款业务法规框架，并以此来作为我国银行业贷款风险监管的长期制度安排。4. “5W”原则（1）“Who”。即借款人是谁，要着重调查和了解借款对象本身的情况，包括其信用状况、经营状况、还款能力、还款意愿等。（2）“Why”。即借款人为何要借款，了解其借款的用途和目的，是否符合本行信贷管理的规定。（3）“What”。即借款人以何种方式提供担保，担保方式是否合法，能否保证贷款的安全。（4）“When”。即借款人何时能够归还所借款项，并据此确定贷款的期限。（4）“How”。即借款人如何归还贷款，即了解借款人的还款来源和还款方式，是一次性偿还还是分期偿还。5. “6C”原则（1）品德（Character）。主要指借款人的还款意愿。（2）能力（Capacity）。指借款人广泛利用其才能和资源对信贷资金妥善使用获取利润的能力。（3）资本（Capital）。主要指借款人自有资产的价值、性质和数量，即借款人的总资产、总负债、净资产情况及资产结构，特别要关注其资产价值的稳定性和资产变现能力。（4）担保品（Collateral）。指借款人提供的用作还款保证的抵押品。这种抵押品必须价值稳定，市场广泛，易于出售。（5）经营状况（Condition）。主要指借款人自身的经营状况和其外部经营环境。（6）事业的连续性（Continuity）。指借款人在日益激烈竞争环境中生存和发展的能力，对借款人可持续发展的预见成为银行信用评价中一项重要内容。五、简答题1. 商业银行在确定贷款利率时，必须考虑哪些因素？答：确定贷款利率时，必须考虑以下主要因素：（1）国家金融政策。（2）贷款的风险。银行应根据“高风险、高收益”的原则，依据贷款风险的大小确定利率的高低，银行将要而且愿意承担的风险越大，利率水平就应越高。（3）同业竞争。同一资金市场上同业利率水平，也是制约利率确定的重要因素。（4）与客户的关系。考虑到与客户的长远合作和银行的综合效益，在利率的确定上可在政策允许范围内表现出适当弹性，以追求银行长远和综合效益的最大化。（5）银行向客户所能提供的贷款品种和服务质量（服务网络、资金划拨速度等）。（6）银行的资金筹集成本。2. 如何理解商业银行信贷三原则中的“效益性”原则？答：效益性是指商业银行在信贷业务中要以追求效益最大化为原则。效益性首先是指银行自身的效益，同时也要兼顾企业效益和社会效益。贯彻效益性原则，要做好以下几方面的工作：一是从银行自身经济效益出发，争取利息收入的最大化。在目前阶段，贷款利息收入仍是商业银行各项收入的主要组成部分，贷款利息收入的高低决定着银行的效益。要提高贷款利息收入，一方面要大力组织存款，多方筹措资金，在控制风险的基础上扩大贷款投放。二是要想方设法提高总体利率水平。利率水平的高低受利率管制、资金供求状况和贷款风险程度等多种因素制约，主要是中国人民银行长期实行的利率管制政策，制约了商业银行谋求利息最大化的努力。但是，商业银行仍然可以通过在法定利率浮动范围内上浮利率，以及通过不同信贷品种的合理搭配来谋求总体利率水平的提高。而随着利率市场化进程的推进，也为商业银行利息收入最大化创造了条件，商业银行应未雨绸缪，及早准备。二是努力降低信贷业务经营成本。降低信贷经营成本有三条途径：（1）降低筹资成本。筹资成本越低，存贷款利差就越大，信贷经营利润就越高。所以，在组织存款、拆借资金等筹资活动中，要努力争取各类活期存款来源，降低资金成本；（2）精简机构，提高效率，降低管理费用；（3）严格财务管理，降低经营费用。三是兼顾企业效益。企业效益是银行效益的基础，没有企业效益，银行效益将失去保障和来源。我们一方面要把贷款投向效益好的企业，帮助企业创造更好的效益，即锦上添花；另一方面要在把握风险的前提下，用贷款支持借款企业盈利项目和盈利产品的发展，为其增创效益，即雪中送炭。所以，精选客户，优化投向是保证银行效益的基础。四是考虑社会整体效益。贷款投放要服从国家宏观经济调控的要求，服从国家的产业政策，促进产业结构的优化升级，促进社会经济的协调发展。全社会整体效益的提高会为银行效益提高创造一个良好的外部条件。五是向管理要效益。加强信贷管理是提高效益的有效手段。首先，要按照信贷资金来源的性质、期限，按照信贷管理中总量平衡、结构对称的要求，合理配置贷款结构；其次，要加强贷后管理，做好日常监控、预警工作，发现风险苗头，及时采取措施，避免信贷风险，保证贷款的安全。