合规操作案例学习心得体会.doc

合规操作案例学习心得体会合规操作   从我做起 合规操作案例学习心得体会  _潞县联社与_浚县联社两起案件无疑给身处一线的银行柜面操作人员、事中监督人员和相关管理人员敲响了警钟使我深深体会到合规操作的责任重于泰山。 综合两起案例其作案手段主要是：违规办理挂失提前支取储户存款资金；直接支取不设密码的储户存款；虚拟业务操作盗支所辖信用社上存联社资金；资金不入账直接盗支信用社上存联社资金等手段。 分析两起案件形成的主要原因：一是在操作流程方面存在缺陷在存款环节存单“补打”功能失控员工在柜台随意办理本人业务而不受强制限制利用套打空白存单提前支取储户资金等等都成为了一些不法分子实施金融犯罪的主要方式；二是在挂失和解挂环节由于授权机制的缺失无授权下的违规操作为柜面员工与外部人员相互勾结共同盗窃储户资金提供了便利之门；三是在岗位设置上混岗、兼岗的现象导致了一人多岗、多权岗位之间的正常制约与监督失去了效力；四是一些重要的空白凭证、印、押、卡等实物的管理不够完善为恶意犯罪提供了必要的工具。 我个人认为除了上述客观方面的一些重要因素外根本的原因在于员工职业道德情操和职业素养的培养不够部分员工缺乏廉洁高尚的职业人格对联社的一些操作规程和内部规章缺乏有效的执行。 案件的防范无外乎技防和人防除了健全内控制度、完善操作流程等一些技术和制度层面上的防范措施外更重要的是员工本身要通过各种途径培养高尚的职业道德和职业责任心提高防范案件的主观因素。 首先员工个人要牢牢把好自己的心底的那把锁坚守从业底线严格要求自己做到“留心成一事”、“诚信走一生” 其次要加强对相关业务定规的学习和解读做到熟悉业务流程、知道风险点：1开户业务要做到本人且有效的身份证办理；2特殊业务中挂失,解挂及更换介质时都要本人在；3客户办理存单业务时要提醒留存密码或留存证件支取；4贷款业务也也是强调本人来办防止他人冒领；5在还贷款业务时注意同名同姓时要确认贷款金额和时间；6支票业务要看清日期和大小写以及折角验印。 在具体业务操作中虚心接受领导和同事的监督做到“双人”、“四眼”实行阳光操作。 最后加强对柜面工作人员的思想培训和教育使其在提升业务技能的同时提高个人品质提高防范案件的能力和合规操作的意识。 第 3 页 共 3 页