客户身份识别工作中的问题和对策.doc

客户身份识别工作中的问题和对策客户身份识别又称识别客户身份或客户身份验证是指金融机构在与客户建立业务关系或与其进行交易时使用可靠的、独立来源的文件数据和信息识别核实客户身份登记客户身份基本信息不保留匿名账户或明显以假名开立的账户。客户身份识别是金融机构打击洗钱活动的基础工作没有有效的客户身份识别识别和报告可疑交易无从谈起金融机构反洗钱工作也就失去了基础。特别是金融机构第一次与客户进行交易时对客户身份的识别工作尤为重要。 然而客户识别工作虽然事关重要但是在实际工作中执行起来却是困难重重就我们银行机构而言就突出表现为以下几点。 一、居民身份证件识别目前存在缺陷假冒伪造身份证方式方法层出不穷个人开户一般要求出具居民身份证为身份证件而身份信息系统目前仍存在一些技术缺陷。身份信息系统偶然会出现技术故障甚至张冠李戴情况影响到银行员工的审查判断。此外身份信息系统资料更新缓慢身份信息系统无法显示身份证办证日期银行无法识别客户所持身份证是否已经作废或者挂失。身份信息系统配套服务功能不强系统速度慢银行发出的查询大多无法及时回复使得银行正常业务流程无法流畅运作影响了银行对客户身份真实性识别的及时性。 二、是对企业身份证件审核缺乏识别仪器。客户身份证件审核涉及技监、工商、税务等部门而金融机构与技监、工商税务等部门尚未形成协作机制联系脱节各银行均无识别相关证件真实性的鉴别仪器需要安排专人上门核实加大了银行经营成本。 三、客户身份识别工作宣传力度不够。由于很多客户对反洗钱的重要性认识不足对客户身份识别工作不理解导致出现客户不配合银行客户身份识别工作的情况。反洗钱工作的认识仍有待进一步提高。最典型的情况是很多居民对银行严格的身份识别工作不理解甚至产生抵触情绪。此外一些居民在丢失身份证后不及时办理挂失缺乏自我保护意识。 四、业务繁忙、工作压力大等因素直接影响了客户身份识别工作正常开展。每个营业机构的一线柜员业务量较大每天都在客户排长队等候中办理业务。由于业务量大并且要保证每笔业务准确无误一线员工的主要精力放在基础工作上没有时间对客户身份进行仔细辨别,无暇顾及对客户身份准确了解。 五、新的监管规则虽然规定了金融机构在“非柜台方式服务时应实行严格的身份认证措施采取相应的技术保障手段强化内部管理程序识别客户身份”。但是并未规定具体核查方式也没有配套的规范性文件使非柜台业的客户身份核查工作无据可依。 面对眼前的困难我们绝不应该让客户身份识别工作流于形式而是更认真对这个问题把好反洗钱工作的第一关。 首先应该加强学习和培训。金融机构自身要加强学习正确认识业务经营和反洗钱工作的关系提高反洗钱意识。建立健全客户身份识别制度要把代理等相关机构纳入管理工作之中。严格执行身份识别制度有效识别受益人核实有关信息提高身份识别能力。 再次加快实现账户系统与工商、税务数据系统的对接。应通过与工商、税务行政部门的协调投入资金对账户系统作进一步的改良实现工商、税务数据系统与账户系统的对接。 三、加强身份资料信息维护管理要经常性开展客户分析、研究及时补充、更新客户资料信息。要熟悉客户基本信息了解其业务结算方式。通过为客户办理业务的过程了解实际控制人和信息未被披露但实际控制着交易过程或最终享有相关利益的人员逐步了解收益人的真实身份以便于开展核对客户有效身份证件或身份证明文件、重新识别客户的工作及时补充、更新客户资料信息。 四、完善网上银行业务规程。审慎办理网上银行业务银行机构应根据人民银行公布的电子支付指引严格执行客户网上银行业务准入时的身份认证确保客户身份真实善网上银行业务规程。 最后我们可以建立客户风险等级管理体系根据客户所在地区、所属行业建立完善的身份识别制度建立客户风险等级管理体系对高风险客户和高风险领域客户的潜在风险做出评估以此决定对客户的关注程度预防洗钱风险发生 第 4 页 共 4 页