61储蓄存款和商业银行：课件.ppt

第二单元 生产、劳动与经营-2 2-第六课第六课 投资理财的选择投资理财的选择第一框第一框 储蓄存款和商业银行储蓄存款和商业银行-3 3-每到新年同学们都会有一定的压每到新年同学们都会有一定的压岁钱，下面有几种投资方式，你岁钱，下面有几种投资方式，你会选择会选择哪一种哪一种呢？呢？ A.储蓄储蓄 B.购买股票购买股票 C.购买债券购买债券 D.购买保险购买保险问卷调查问卷调查-4 4-19781985199520002013210.6(亿元)我国城乡居民储蓄存款情况447321为什么城乡居民的储蓄持续地增长？如何看待这种增长？思考-5 5-原因：经济发展，收入增加；储蓄存款能获得利息收入，比较安全，风险较低；我国人民一向有良好的储蓄习惯；投资体系不够健全；社保体系不够完善。-6 6-正确地看待居民储蓄不断增长的现正确地看待居民储蓄不断增长的现象象好处：好处：可以为国家积累资金，支援现代化建设；可以为国家积累资金，支援现代化建设；有利于调节市场货币流通；有利于培养科学合理有利于调节市场货币流通；有利于培养科学合理的生活习惯，建立文明健康的生活方式。的生活习惯，建立文明健康的生活方式。 弊端弊端 ：存款储蓄的高增长，会导致居民消费率长存款储蓄的高增长，会导致居民消费率长期偏低，弱化消费增长对经济增长的拉动作用，期偏低，弱化消费增长对经济增长的拉动作用，也会直接影响到投资本身的增长，制约经济的发也会直接影响到投资本身的增长，制约经济的发展。展。 -7 7-1.含义：含义：存什么钱存什么钱到何处存到何处存有何益处有何益处谁存钱谁存钱我国的储蓄机构有很多，主要是各商业银行。我国的储蓄机构有很多，主要是各商业银行。-8 8-为什么要把钱存入银行？思考：思考：“钱存银行，安全便当；积沙成塔，来日方长”给孩子攒学费给孩子攒学费可以获得利息可以获得利息买房买车买房买车留作将来的养老钱留作将来的养老钱-9 9-储蓄存款的利息储蓄存款的利息利息是什么？利息是什么？决定利息的三个要素是什么？决定利息的三个要素是什么？利息的计算公式是什么？利息的计算公式是什么？思考：思考：-1010-2.2.目的：储蓄存款的收益目的：储蓄存款的收益利息利息1)利息的含义利息的含义 它是银行因为使用储户存款而支付的报酬，是存款本它是银行因为使用储户存款而支付的报酬，是存款本金的金的增值增值部分。部分。-1111-. . -1212- 在我国，利息收入现在已经免收利息税。-1313- 储户可以储户可以随时随时存入和提取、不规定存期、存款金额和次数存入和提取、不规定存期、存款金额和次数不受限不受限制制的储蓄方式。的储蓄方式。活期储蓄活期储蓄：3.3.储蓄类型储蓄类型定期储蓄：定期储蓄： 事先事先约定期限约定期限、存入后不到期、存入后不到期一般不得提前支取一般不得提前支取的储蓄方式。的储蓄方式。（形式：整存整取、零存整取、存本取息、整存零取等。）（形式：整存整取、零存整取、存本取息、整存零取等。）-1414-比较定期、活期存款的异同种类活期存款定期存款优点没有存期和金额限制，可以随时存取，流动性强，灵活方便，适合个人日常生活待用资金储蓄利息率比较高，储户收益也比较高缺点利率低，收益低存期有限定，流动性较差-1515-4.4.储蓄投资的特点储蓄投资的特点 储蓄存款储蓄存款灵活方便灵活方便，对居民生活很有利，对居民生活很有利，但相比之下，作为投资方式其收益是比但相比之下，作为投资方式其收益是比较低的，但较低的，但并不代表没有风险并不代表没有风险，比如在，比如在通货膨胀情况下，存款也可能贬值。通货膨胀情况下，存款也可能贬值。 定期存款如果提前支取，也有损失利息定期存款如果提前支取，也有损失利息的风险，因为银行规定，定期存款如果的风险，因为银行规定，定期存款如果提前支取，则在一定时间内按活期计息。提前支取，则在一定时间内按活期计息。-1616-储蓄存款的机构储蓄存款的机构 李大伯省吃俭用存下现金李大伯省吃俭用存下现金2万元，以备儿子结婚万元，以备儿子结婚用。他怕被盗用。他怕被盗,又怕儿子偷偷花掉，便想到银行存又怕儿子偷偷花掉，便想到银行存款，于是他来到中国人民银行，要求把款，于是他来到中国人民银行，要求把2万元现金万元现金存入银行，但中国人民银行的工作人员告诉他，他存入银行，但中国人民银行的工作人员告诉他，他们这里不能够存款，存款要到办理存款的储蓄机构们这里不能够存款，存款要到办理存款的储蓄机构去办理。去办理。思考：思考： 中国人民银行为什么不吸收存款？中国人民银行为什么不吸收存款？办理存款的储蓄机构有哪些？办理存款的储蓄机构有哪些？中国人民银行是中国人民银行是 (政府部门政府部门)-1717-不存不贷不存不贷既存又贷既存又贷既存又贷既存又贷只贷不存只贷不存（中央银行）（中央银行）（政策性银行）（政策性银行）-1818-银行利润=贷款利息-存款利息-费用-1919-戏说各大商业银行的名称戏说各大商业银行的名称-2020-思考：思考：你知道这些标志吗？你知道这些标志吗？你所在的地区有没你所在的地区有没有这些标志？有这些标志？你能列举银行为企你能列举银行为企业或居民提供的各种业或居民提供的各种服务吗？服务吗？中国农业银行中国农业银行中国建设银行中国建设银行中国工商银行中国工商银行中国银行中国银行广东发展银行广东发展银行深圳发展银行深圳发展银行-2121-3.3.商业银行的主要业务商业银行的主要业务（1 1）存款业务）存款业务（2 2）贷款业务）贷款业务（3 3）结算业务）结算业务基础业务基础业务主体业务，营利的主要来源主体业务，营利的主要来源银行利润的重要来源银行利润的重要来源银行利润银行利润=贷款利息贷款利息- -存款利息存款利息- -经营成本经营成本按照贷款对象分，工商业贷款、个人贷款按照贷款对象分，工商业贷款、个人贷款商业银行贷款原则：根据借款人信用状况的评估结果商业银行贷款原则：根据借款人信用状况的评估结果决定是否发放贷款决定是否发放贷款-2222- 小张有个朋友叫赵时尚。赵时尚的人生信条是小张有个朋友叫赵时尚。赵时尚的人生信条是“债多债多不愁，能借就行不愁，能借就行”。为了追求。为了追求“时尚的生活时尚的生活”，周围的，周围的朋友都被他借了个遍。今天，赵时尚又来找小张了，不朋友都被他借了个遍。今天，赵时尚又来找小张了，不过，这次他可不是来向小张借钱的。过，这次他可不是来向小张借钱的。 赵时尚对小张说：赵时尚对小张说：“我收入虽然不高，但消费观很前我收入虽然不高，但消费观很前卫。现在准备买辆小轿车，去银行贷款卫。现在准备买辆小轿车，去银行贷款1010万，可银行因万，可银行因为我缺乏财产担保不给我贷款。我想请你替我担保贷款，为我缺乏财产担保不给我贷款。我想请你替我担保贷款，你就帮帮朋友吧。你就帮帮朋友吧。” 小张：小张：“”“”-2323-诚信对于金融生活有什么重要性？诚信对于金融生活有什么重要性？-2424-贷款本身就是一种信用行为，要贷款本身就是一种信用行为，要求借贷双方都讲求借贷双方都讲诚诚信。信。诚诚信既有利于信既有利于金融机构金融机构正常开展正常开展业务，也有利于方便业务，也有利于方便个人个人的生活，的生活，最终有利于维护最终有利于维护国家国家正常的金融秩正常的金融秩序和市场经济秩序。如果信贷不讲序和市场经济秩序。如果信贷不讲诚信，就可能危害国家的金融安全诚信，就可能危害国家的金融安全和经济发展和经济发展。-2525-商业银行的其他业务 债券买卖及兑付债券买卖及兑付 代理买卖外汇代理买卖外汇 代理保险代理保险 提供保管箱提供保管箱 代收相关费用代收相关费用-2626-课本：课本：专家点评专家点评思考：商业银行的作用？-2727-4.4.商业银行的作用商业银行的作用: :A为国家经济建设筹集和分配资金，是再生产顺利进行的纽带；（A 蓄水池）B银行能够掌握和反映社会经济活动的信息，为企业和国家作出正确的经济决策提供必要的依据；C通过银行对国民经济各部门和企业的生产经营活动进行监督和管理，可以优化产业结构，提高国民经济效益。 （C 调节器）（B 气象站） -2828- 国家大幅度下调银行存贷款利率，有利于搞活国家大幅度下调银行存贷款利率，有利于搞活企业，但会影响居民储蓄存款的实际收益。企业，但会影响居民储蓄存款的实际收益。（1 1）贷款利率下调有利于降低企业生产经营）贷款利率下调有利于降低企业生产经营成本，从而增强其活力。成本，从而增强其活力。（2 2）存款利率下调并不一定使存款者的实际）存款利率下调并不一定使存款者的实际收益减少。当利率下调但利率水平仍高于同期收益减少。当利率下调但利率水平仍高于同期物价涨幅时，存款者的实际收益仍然存在，甚物价涨幅时，存款者的实际收益仍然存在，甚至可能增加。至可能增加。（3 3）只有当物价涨幅等于或高于存款利率水）只有当物价涨幅等于或高于存款利率水平时，存款者的实际收益才不复存在。平时，存款者的实际收益才不复存在。 -2929-课堂小结课堂小结储蓄存款和商业银行储蓄存款和商业银行储蓄存款储蓄存款商业银行商业银行含义含义储蓄机构储蓄机构收益收益 利息利息：含义及：含义及计算计算储蓄存款的种类及特点储蓄存款的种类及特点种类种类特点特点含义含义主要业务主要业务存款业务存款业务贷款业务贷款业务结算业务结算业务活期活期定期定期作用作用-3030-零存整取零存整取 指开户时约定存期、分次每月固定指开户时约定存期、分次每月固定存款金额（由您自定）、到期一次支取本息存款金额（由您自定）、到期一次支取本息的一种个人存款的一种个人存款,一般五元起存。一般五元起存。有钱的时候有钱的时候就存钱，到时候你就一次性的全部取出来就存钱，到时候你就一次性的全部取出来整存零取整存零取是一种事先约定存期，整数金额一是一种事先约定存期，整数金额一次存入，分期平均支取本金，到期支取利息次存入，分期平均支取本金，到期支取利息的定期储蓄品种的定期储蓄品种,一般一般1000元起存。元起存。 就是你就是你一次性存一次性存1万元，想要花钱时就可以去取钱万元，想要花钱时就可以去取钱存本取息存本取息是一种一次存入本金，分次支取利是一种一次存入本金，分次支取利息，到期支取本金的定期储蓄息，到期支取本金的定期储蓄,一般一般5000元起元起存。存。每年只取利息，不取存在银行里边的钱。每年只取利息，不取存在银行里边的钱。