2021山西银行从业资格考试模拟卷（5）.docx

2021山西银行从业资格考试模拟卷（5）本卷共分为2大题50小题，作答时间为180分钟，总分100分，60分及格。一、单项选择题（共25题，每题2分。每题的备选项中，只有一个最符合题意） 1.李先生今年刚喜得贵子，他的理财目标是15年后积累120万元用于子女教育基金，则在年报酬率为6%、按月计息的条件下，以下哪种投资方式不能实现该目标_A整笔投资20万元，每月追加投资2600元B整笔投资18万元，每月追加投资2700元C整笔投资16万元，每月追加投资2800元D整笔投资10万元，每月追加投资3000元 2.国内外商业银行从事个人理财业务的主要区别在于_。A委托一代理关系B顾问C理财规划D是否可以从事证券和信托活动 3.关于投资型保险产品的特点，下列说法不正确的是_。A具有保障功能和投资功能B保单持有人可以获得分红C给付的保险金由两部分组成D保险标的及相关利益可用货币衡量 4.按合同法规定，什么情形下合同中的免责条款无效_A因重大过失造成对方财产损失的B因重大误解订立的C在订立合同时显失公平的D以上都正确 5.商业银行法规定的商业银行的主要经营业务不包括_。A吸收公众存款B发放短期、中期和长期贷款C发行股权证券D发行金融债券 6._年12月，银监会允许获得衍生品业务许可证的银行发行股票类挂钩产品和商品挂钩产品，为以后中国银行业理财产品的大发展提供了制度上的保证。A2002B2004C2005D2006 7.风险承受态度最好的是_。A首要考虑因素是赚短差价，过去投资只赚不赔的人B首要考虑因素是长期利得，过去投资赚多赔少的人C首要考虑因素是年现金收益，过去投资赚多赔少的人D首要考虑因素是保本报息，过去投资只赚不赔的人 8.债券的发行价格通常有三种情况，其中不包括_。A低于面值发行B按面值发行，其间按期支付利息C按面值发行，按本息相加额到期一次付清D高于面值发行 9.黄金的供给方不包括_。A产金商B出售或借出黄金的中央银行C打算出售黄金的个人D黄金加工商 10.根据证券投资基金销售管理办法的规定，基金宣传推介材料应当具有的是_。A对该基金的投资业绩的预测B对收益或者损失的承诺C单位或者个人的推荐性文字D风险提示及基金过往业绩 11.客户的下列信息属于定性信息的是_。A资产与负债B预期生活方式改变C现有投资状况D养老金计划 12.证券投资基金收益中不可缺少的部分是_。A资本利得B红利收入C债券利息D存款利息收入 13.张先生在未来10年内每年年底获得1000元，年利率为8%，则这笔年金的现值是_元。A6710.08B6710.54C14486.56D15645.49 14.下列理财目标中属于长期目标的是_。A提高保险保障B按揭买房C遗产D购买新车 15.个体工商户的生产经营所得应纳的税款应当_。A按月计征B按年计算，分月预缴C按年计征D每三个月交一次 16.外汇市场上交易量最大的交易是_的交易。A商业银行与客户之间B商业银行之间C商业银行与中央银行之间D企业之间 17.在成熟市场中常见的资产配置类型是_。A金字塔型B哑铃型C纺锤D梭镖型 18.下列哪项属于义务性支出_A外出旅游B参加英语培训班C送朋友的礼物D购买保险后的续期费用 19.下列理财工具中风险性最高的是_。A基金B股票C金银D期权 20.具有不同理财价值观的客户的理财目标是不一样的，先享受型的客户的理财目标是_。A退休规划B目前消费C购房规划D教育金规划 21.李先生在去年以每股10元的价格购买了100股的中国电信股票，过去一年中得到的每股0.20元的红利，年底时，股票价格为每股15元，则持有期收益率为_。A45%B50%C52%D55% 22.货币市场是融资期限在_的金融市场。A半年以内B一年以内C一年以上D五年以上 23.某银行推出一款产品，该产品理财期限为一年，该银行在提前终止日或理财到期日将按照12%的年收益率向投资者支付理财收益，这种理财产品属于_。A理财顾问服务B保证收益理财计划C保本浮动收益理财计划D非保本浮动收益理财计划 24.个人现金流量表的作用不包括_。A衡量个人是否合理使用其收入B有助于个人消费方式上的潜在问题及解决这些问题的办法C有助于更有效地利用财务资源D可以预测客户的未来收入与支出 25.个人理财业务中的商业银行和客户是两个平等的民事主体，其行为应当首先遵循_的规定。A中华人民共和国信托法B商业银行个人理财业务管理暂行办法C中华人民共和国商业银行法D民法通则 二、多项选择题（共25题，每题2分。每题的备选项中，有多个符合题意） 1.清晰的声誉风险管理流程包括（）。A声誉风险识别B外部审计C声誉风险评估D监测E报告2.下列关于久期缺口的说法，正确的有（）。A久期缺口=资产加权平均久期-(总负债/总资产)×负债加权平均久期B当久期缺口为负值时，如果市场利率下降，则资产价值增加的幅度大于负债价值增加的幅度，流动性随之增强C当久期缺口为正值时，如果市场利率上升，则资产价值减少的幅度大于负债价值减少的幅度，流动性随之降低D久期缺口的绝对值越大，利率变化对商业银行的资产和负债价值影响越大，对其流动性影响也越显著E久期缺口为零的情况在商业银行中极少发生3.下列不属于商业银行核心资本的有（）。A少数股权B一般准备C实收资本D混合资本债券E资本公积4.中国银监会现场检查的重点内容有（）。A市场风险敏感度B业务经营的合法合规性C资产质量D管理水平和内部控制E风险状况和资本充足性5.影响期权价值的主要因素包括（）。A标的资产的市场价格B期权的执行价格C期权的到期期限D标的资产价格的波动率E标的资产历史平均收益率6.商业银行流动性监管核心指标包括（）。A流动性比率B资本充足率C超额准备金比率D流动性缺口率E核心负债比率7.马柯维茨的投资组合理论的理性人假设包括（）。A厌恶风险B偏好收益C存在一个可以用均值和方差表示自己投资效用的均方效用函数D偏好风险E风险中性8.下列关于组合限额管理的说法，正确的有（）。A组合限额维护的主要任务是在组合限额低于临界值的情况下的处理B组合限额可以分为授信集中度限额和总体组合限额两种C通过设定组合限额，可以防止信贷风险过于集中在组合层面的某些方面D任何情况下都不允许超过组合限额E组合限额是信贷资产组合层面的限额9.目前我国商业银行正加大力度改进信用风险分析方法和技术，逐步从侧重定性分析向定性分析与定量分析并重的方向转变，并积极学习较为具体的定量分析方法，如财务预测模型等。下列选项中，符合这一转变方向的有（）。A在信贷业务拓展方面，由以肝功能强化客户关系为主导，转变为向客户提供高素质的顾问式服务B在信贷分析评审方面，由较多依靠信贷人员的经验和判断，转变为会用数字和模型进行科学分析C在信贷财务分析方面，由侧重历史财务指标，转变为进行全面财务预测D在员工素质提升方面，由注重理论知识的讲座，转变为注重分析操作技能的培训E在信贷文化推广方面，由文件中的科学发展观理念，转变为全员使用统一的财务预测模型等科学的信用分析方法10.下列关于国家风险评估指标中比例指标的说法，不正确的有（）。A外债总额与国民生产总值之比越低，表明外债负担越重B偿债比例是一国外债本息偿付额与该国当年出口收入之比，用以衡量一国短期的外债偿还能力C应付未付外债总额与当年进口支出之比衡量一国长期资金的流动性D国际储备与应付未付外债总额之比衡量一国国际储备偿付债务的能力E国际收支逆差与国际储备之比反映以一国国际储备弥补其国际收支逆差的能力11.表外业务信用风险包括（）。A金融衍生品B债券的担保C信用证D保函E银行承兑汇票12.有效的信用监测体系应实现的目标包括（）。A确保商业银行了解借款人或交易对方当前的财务状况及其变动趋势B监测对合同条款的遵守情况C评估抵(质)押物相对债务人当前状况的抵补程度以及抵(质)押物价值的变动趋势D识别贷款组合的信用风险E对已造成信用风险损失的授信对象或项目，迅速进入补救和管理程序13.个人住房贷款中“假按揭”的表现形式有（）。A借款人虚假购房，身份和住址不明B开发商不具备按揭合作主体资格，以虚假销售方式套取商业银行按揭贷款C以个人住房按揭贷款名义套取企业生产经营用的贷款D开发商与购房人串通，规避不允许零首付的政策限制E经济状况很好的个人也申请个人按揭贷款购房14.商业银行在设计市场风险限额体系时，应当综合考虑的因素有（）。A自身业务性质、规模和复杂程度B能够承担的市场风险水平C业务经营部门的既往业绩D工作人员的专业水平和经验E压力测试的结果15.下列关于信用风险预期损失的说法，正确的有（）。A是指信用风险损失分布的数学期望B代表大量贷款或交易组合在整个经济周期内的平均损失C是商业银行没有预计到的损失D代表大量贷款或交易组合过去一段时期的最高损失E预期损失率=预期损失/资产风险暴露16.企业集团通常对关联方的财务和经营政策有重大影响，其中有重大影响的情形包括（）。A一方拥有另一方50%以上的表决权股份B一方拥有另一方20%50%的表决权股份C在被投资企业的董事会或类似的权力机构中派有代表D互相交换管理人员E参与政策制定过程17.巴塞尔新资本协议的三大支柱有（）。A信息披露B最低资本充足率要求C监管部门监督检查D内部约束E市场约束18.监管机构对商业银行风险计量模型的监督检查的内容包括（）。A建立各类风险计量模型的原理、逻辑和模拟函数是否正确合理B是否积累足够的历史数据C是否建立对管理体系、业务、产品发生重大变化的例外安排D是否建立对风险计量模型的修正、检验和内部审查程序E对风险计量目标、方法、结果的制定、报告体系是否健全19.根据2001年我国监管当局出台的贷款风险分类指导原则，借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失的贷款属于（）。A关注类贷款B次级类贷款C可疑类贷款D损失类贷款E不良贷款20.商业银行员工由于知识/技能匮乏所造成的操作风险主要包括（）。A自己意识不到缺乏必要的知识技能，按照自己认为正确而实际错误的方式工作B意识到自己缺乏必要的知识技能，但是出于颜面或者其他原因而未向管理层提出，或者声明其无法胜任或者不能正确处理面对的情况C意识到自己缺乏必要的知识技术，积极努力学习，尽快提高自己的业务水平D意识到本身缺失必要的知识技术，并进而利用这种缺陷危害商业银行的利益E意识到本身缺乏必要的知识技术，提出离开相应的工作岗位21.良好的银行公司治理应具备的特征包括（）。A银行内部有效的制衡关系B完善的内部控制C与股东价值相挂钩的有效监督考核机制D科学的激励约束机制E先进的管理信息系统22.下列关于金融产品的说法，正确的有（）。A期权赋予其持有者拥有在将来某个时段内以确定价格购买或出售标的资产的权利B货币互换是指交易双方基于不同的货币进行的现金流交换C利率互换可以转移利率波动的风险D远期通常包括远期外汇交易和远期利率合约E期货是在场外进行交易的标准化远期合约23.如果出现流动性危机，商业银行采取的下列措施正确的有（）。A同业拆入一笔款项B减少非核心贷款C加强与长期存款客户的关系D寻求央行的紧急支援E维持良好的公共关系24.目前业界比较流行的高级计量法主要有_。A基本指标法B计分卡C损失分布法D标准法E内部衡量法 25.根据多样化投资分散风险的原理，下列关于商业银行开展信贷业务的说法，正确的有_。A不应集中于同一业务B不应集中于同一性质借款人C不应集中于同一国家借款人D可以与其他商业银行组成银团贷款E应当使自己的授信对象多样化第19页 共19页第 19 页 共 19 页第 19 页 共 19 页第 19 页 共 19 页第 19 页 共 19 页第 19 页 共 19 页第 19 页 共 19 页第 19 页 共 19 页第 19 页 共 19 页第 19 页 共 19 页第 19 页 共 19 页