2021年重庆银行从业资格考试真题卷.docx

2021年重庆银行从业资格考试真题卷本卷共分为2大题50小题，作答时间为180分钟，总分100分，60分及格。一、单项选择题（共25题，每题2分。每题的备选项中，只有一个最符合题意） 1.对于，风险提示的内容应至少包括以下语句：“本理财计划是高风险投资产品，您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失，您应充分认识投资风险，谨慎投资”。A：保证收益型理财计划B：非保本浮动收益理财计划C：保本浮动收益理财计划D：保本股东收益理财计划E：为开展个人理财业务而设计的具有保证收益性质的新的投资性产品 2.下列关于商业银行销售综合弹财产品的要求的说法，不正确的是。A：建立销售理财产品的分级审核批准制度B：采用至少包括止损限额的多重指标管理市场风险限额C：设置不低于5万元人民币的销售起点金额D：建立必要的委托投资跟踪审计制度E：为开展个人理财业务而设计的具有保证收益性质的新的投资性产品 3.商业银行销售综合理财产品的要求的说法，不正确的是。A：建立销售理财产品的分级审核批准制度B：采用至少包括止损限额的多重指标管理市场风险限额C：设置不低于5万元人民币的销售起点金额D：建立必要的委托投资跟踪审计制度E：为开展个人理财业务而设计的具有保证收益性质的新的投资性产品 4.理财顾问与综合理财服务业务的主要风险是。A：产品风险B：市场风险C：客户风险承受能力风险D：产品与客户错配风险E：为开展个人理财业务而设计的具有保证收益性质的新的投资性产品 5.理财产品所面临的最常见甚至最主要的风险是。A：汇率风险B：基础资产的市场风险C：支付条款中的支付结构条款D：理财机构的投资管理风险E：为开展个人理财业务而设计的具有保证收益性质的新的投资性产品 6.根据规定，商业银行应妥善保管个人理财业务的相关合同和各类授权文件，并至少重新确认一次。A：每半年B：每年C：每两年D：每三个月E：为开展个人理财业务而设计的具有保证收益性质的新的投资性产品 7.商业银行可根据实际业务情况确定流动性风险限额的管理，流动性风险限额应至少包括。A：交易限额B：风险价值限额C：止损限额D：期限错配限额E：为开展个人理财业务而设计的具有保证收益性质的新的投资性产品 8.按照银行从业人员应保守本机构重大内部消息和商业机密的规定，下列错误的是。A：未经批准，从业人员不得对外公布尚未公开的财务数据、重大战略决策以及新产品的研发等重大的商业机密B：未经批准，从业人员不得将客户资料、技术方案、内部培训教材、学习资料、研究报告以及其他有版权许可限制的资料对外传播，但可以与机构内部所有同事交流C：从业人员应妥善保管所持有的涉密资料，不得擅自带离或复印涉密资料D：未经批准，不得向同业人员展示银行公文、手册、报表、传真、文档、讲话等本机构资料E：为开展个人理财业务而设计的具有保证收益性质的新的投资性产品 9.银行从业人员在所在机构任职时，按照职业操守准则的规定，应做到。(1)不得利用兼职岗位为本机构谋利(2)对所在机构的纪律处分有异议时，应直接向上级机构或监管部门反映申诉(3)离职后，仍应恪守诚信，为原机构保密(4)不得代表所在机构对外发布消息A：(1)(2)(3)B：(2)(3)(4)C：(1)(3)D：(1)(2)(3)(4)E：为开展个人理财业务而设计的具有保证收益性质的新的投资性产品 10.下列行为中，违反了保护商业机密与客户隐私的规定。A：与同业工作人员交流对某些客户的评价，但未透露客户具体数据B：避免向同事打听客户的个人信息和交易信息C：了解调查申请贷款客户的信用记录、财务经营状况D：与同事通过电子邮件发送银行在网上已公布的财务数据E：为开展个人理财业务而设计的具有保证收益性质的新的投资性产品 11.从业人员在履行信息保密准则时，适当的行为是。A：在受雇期间妥善保存客户资料及其交易信息档案B：与本机构同事谈论客户的婚姻状况C：任何情况下都坚持严守客户信息，不向单位或个人泄露D：可以适当将长期没有业务往来的客户名单透露给其他机构E：为开展个人理财业务而设计的具有保证收益性质的新的投资性产品 12.银行业从业人员应当加强学习，不断提高业务知识水平，熟知向客户推荐的金融产品的特性、受益、风险和法律关系的等，这是的内容。A：忠于职守B：勤勉尽责C：客户至上D：熟知业务E：为开展个人理财业务而设计的具有保证收益性质的新的投资性产品 13.按照准则要求，是从业人员正确处理利益冲突的做法。A：在履行职责中为避免利益冲突，不得向亲戚、朋友销售或代理金融产品B：对涉及与本人有利害关系的银行贷款审批、担保、资产处置等活动时予以回避C：利用职务便利向亲戚、朋友投资管理的公司提供商业机会和其他利益D：与亲戚朋友以低于普通金融消费者的条件进行交易E：为开展个人理财业务而设计的具有保证收益性质的新的投资性产品 14.银行从业人员应遵循岗位职责划分和风险隔离的操作规程，确保客户交易的安全，尽到岗位的职责包括。(1)不打听与自身工作无关的信息(2)除非经内部职责调整或经过适当批准，不为其他岗位人员代为履行职责(3)保护、合理运用机构财产，不将公共财产用于个人用途(4)不得违反内部交易流程将自己保管的重要凭证、交易密码和钥匙交于告知其他人A：(1)(2)(3)(4)B：(1)(2)(4)C：(1)(2)(3)D：(2)(4)E：为开展个人理财业务而设计的具有保证收益性质的新的投资性产品 15.下列选项中，不是银行从业人员与同事相处中应遵守的准则。A：相互尊重B：团结合作C：公平竞争D：相互监督E：为开展个人理财业务而设计的具有保证收益性质的新的投资性产品 16.银行从业人员对所在机构忠于职守的内容不包括。A：自觉遵守所在机构的各项规章制度B：保护所在机构的商业秘密、知识产权C：为所在机构招揽更多的客户D：自觉维护所在机构的形象和声誉E：为开展个人理财业务而设计的具有保证收益性质的新的投资性产品 17.与同业人员接触时，以下行为恰当的是。A：交换下个月将要公布的兼职收购消息B：交流在产品开发中遇到的技术难题C：询问对方产品开发计划D：询问对方对央行近期政策的看法E：为开展个人理财业务而设计的具有保证收益性质的新的投资性产品 18.根据监管的规定和所在机构风险控制的要求，从业人员应对客户所在区域的信用环境、所处的行业情况以及财务状况、经营状况、担保物的情况、信用记录。A：进行调查、审查、授信后管理B：向社会公众披露C：向上级管理层报告D：进行收集保存E：为开展个人理财业务而设计的具有保证收益性质的新的投资性产品 19.银行业个人理财业务人员的下列做法需要负刑事责任的是。A：利用个人理财业务进行洗钱活动B：销售理财产品时使用虚假性预测数据C：从事未经批准的个人理财业务D：销售理财产品时未透漏理财产品的风险E：为开展个人理财业务而设计的具有保证收益性质的新的投资性产品 20.对违反本职业操守的从业人员，情节严重者的处罚措施是。A：经济处罚B：通报同业C：道义劝导D：批评教育E：为开展个人理财业务而设计的具有保证收益性质的新的投资性产品 21.银行职员王某发现几位同事在与客户合谋骗贷，王某认为。A：立即向阻止同事骗贷，制止无效时再向领导举报B：向媒体曝光骗贷事件C：在网上向全体员工披露D：不必私下劝阻，以免打草惊蛇，应该立即向领导举报E：为开展个人理财业务而设计的具有保证收益性质的新的投资性产品 22.在存在潜在冲突的情形下，从业人员应当向主动说明利益冲突的情况，以及处理利益冲突的建议。A：所在机构管理层B：银行业协会C：银监会D：利益冲突当事方E：为开展个人理财业务而设计的具有保证收益性质的新的投资性产品 23.对银行从业人员职业操守准则存在疑惑，得不到满意的答复时，可向寻求解释。A：银行业协会B：银行监管委员会C：中国人民银行D：人民法院E：为开展个人理财业务而设计的具有保证收益性质的新的投资性产品 24.当从业人员对所在机构的纪律处分有异议时，。A：立即向上级机构或监管部门通报B：按照正常渠道反映和申诉C：对外发表贬低、诋毁所在机构的言论D：详细调查、收集对自己有利的证据E：为开展个人理财业务而设计的具有保证收益性质的新的投资性产品 25.银行职业道德基本原则是。A：专业胜任B：忠于职守C：勤勉尽责D：诚实守信E：为开展个人理财业务而设计的具有保证收益性质的新的投资性产品 二、多项选择题（共25题，每题2分。每题的备选项中，有多个符合题意） 1.个人经营类贷款的流程包括。A：贷款的受理和调查B：贷款的审查和审批C：贷款的签约和发放D：贷后与档案管理E：个人教育贷款多为信用类贷款，风险相对较低 2.有担保流动资金贷款贷前调查的内容包括。A：材料一致性B：借款人身份、资信和经济状况的调查C：贷款用途及相关合同、协议的调查D：借款人所经营企业的经营状况的调查E：个人教育贷款多为信用类贷款，风险相对较低 3.商用房贷款的签约流程包括。A：填写合同B：审核合同C：签订合同D：执行合同E：个人教育贷款多为信用类贷款，风险相对较低 4.商用房贷款回收的原则是。A：先收本B：后收息C：全部到期D：利随本清E：个人教育贷款多为信用类贷款，风险相对较低 5.借款人需要调整借款期限的，应向银行提交期限调整申请书，并具备。A：贷款未到期B：无拖欠利息C：无拖欠本金D：本期本金已偿还E：个人教育贷款多为信用类贷款，风险相对较低 6.商用房借款人变更还款方式，需要满足的条件包括。A：应向银行提交还款方式变更申请书B：借款人的贷款账户中没有拖欠本息C：借款人的贷款账户中没有拖欠其他费用D：借款人在变更还款方式前应归还当期的贷款本息E：个人教育贷款多为信用类贷款，风险相对较低 7.对商用房借款人进行贷后检查的主要内容包括。A：借款人是否按期足额归还贷款B：借款人工作单位、收入水平、住所、联系电话是否发生变化C：有无发生可能影响借款人还款能力或还款意愿的突发事件D：商用房的出租情况及租金收入状况E：个人教育贷款多为信用类贷款，风险相对较低 8.对商用房保证人及抵(质)押物进行检查的主要内容包括。A：保证人的经营状况和财务状况B：抵押物的存续状况、使用状况、价值变化情况C：质押权利凭证的时效性和价值变化情况D：对以商用房抵押的，对商用房的出租情况及商用房价格波动情况进行监测E：个人教育贷款多为信用类贷款，风险相对较低 9.商用房贷款贷后档案管理的内容包括。A：档案的收集整理和归档登记B：档案的借(查)阅管理C：档案的移交和接管D：档案的退回和销毁E：个人教育贷款多为信用类贷款，风险相对较低 10.有担保流动资金贷款的贷后与档案管理除了商用房贷款部分的相关内容外，还应特别关注。A：日常走访企业B：企业财务经营状况的检查C：项目进展情况的检查D：建立不良贷款台账E：个人教育贷款多为信用类贷款，风险相对较低 11.在选择合作机构时，银行应把握的总体原则包括。A：具有合法、合规的经营资质B：具备较强的经营能力和好的发展前景，在同业中处于领先地位C：内部管理机制科学完善D：通过合作切实有利于商用房贷款业务的发展E：个人教育贷款多为信用类贷款，风险相对较低 12.为了有效规避担保机构给银行贷款带来的风险，银行应采取的措施包括。A：严格专业担保机构的准入B：严格执行回访制度C：担保机构的注册资金应达到一定规模D：担保机构应具有一定的信贷担保经验E：个人教育贷款多为信用类贷款，风险相对较低 13.对于已经准人的担保机构，银行应暂停与其合作的情况有。A：经营出现明显的问题，对业务发展严重不利B：有违法、违规经营行为C：与银行合作的存量业务出现严重不良贷款D：所进行的合作对银行业务拓展没有明显促进作用E：个人教育贷款多为信用类贷款，风险相对较低 14.商用房贷款贷后与档案管理环节的主要风险点包括。A：未对贷款使用情况进行跟踪检查B：贷款管理与其规模不相匹配，贷款管理力度偏弱C：向同一借款人审批发放多笔贷款D：未按规定保管借款合同、担保合同等重要贷款档案资料和他项权利证书E：个人教育贷款多为信用类贷款，风险相对较低 15.商用房贷款操作风险的防控措施包括。A：提高贷前调查深度B：加强真实还款能力和贷款用途的审查C：合理确定贷款额度，完善授权管理D：加强抵押物管理和贷后管理E：个人教育贷款多为信用类贷款，风险相对较低 16.防范有担保流动资金贷款的操作风险措施有。A：贷款发放后，银行应保持与借款人的联络B：对借款期间发生的突发事件及时反应C：抵押物须产权明晰、价值稳定D：抵押物须变现能力强、易于处置E：个人教育贷款多为信用类贷款，风险相对较低 17.商用房贷款信用风险的防控措施包括。A：加强对借款人还款能力的调查和分析B：加强对商用房出租情况的调查和分析C：加强对借款人还款意愿的调查和分析D：加强对保证人还款能力的调查和分析E：个人教育贷款多为信用类贷款，风险相对较低 18.有担保流动资金贷款信用风险的防控措施包括。A：加强对抵押物价值的调查和分析B：加强对借款人还款能力的调查和分析C：加强对借款人所控制企业经营情况的调查和分析D：加强对借款人还款意愿的调查和分析E：个人教育贷款多为信用类贷款，风险相对较低 19.下列属于个人经营类贷款中的专项贷款的有。A：个人商用房贷款B：个人住房贷款C：个人经营设备贷款D：个人有担保流动资金贷款E：个人无担保流动资金贷款 20.下列关于商用房贷款还款方式的说法中，正确的有。A：比较常用的是等额本息还款法、等额本金还款法和一次还本付息法B：贷款期限在1年以内(含1年)的，借款人可采取一次还本付息法C：贷款期限在1年以上的，借款人可采用等额本息还款法和等额本金还款法D：对于一笔贷款，借款人只能选择一种还款方式，合同签订后，未经贷款银行同意不得更改E：借款人如想提前偿还全部或部分贷款本息，应提前20个工作日向贷款银行提出申请 21.申请有担保流动资金贷款时，应提交的申请材料有。A：合法有效的身份证件B：贷款银行认可的借款人偿还贷款证明材料C：明确的用款计划以及与之相关的资料D：已支付的所购商用房价款规定比例首付款的证明E：在银行开立的个人账户资料 22.在商用房贷款的贷前调查环节，贷款调查人在查验贷款用途及相关合同、协议时，应注意查验。A：借款申请人提交的商用房购买或租赁合同上的房屋坐落与房地产权证是否一致B：合同签署日期是否明确C：所购或所租商用房面积是否明确D：商用房合同中的签字人是否为有权签字人或其授权代理人E：商用房合同中的买方或租入方是否与借款申请人姓名一致 23.在商用房贷款的贷后检查环节，要检查借款人。A：是否按期足额归还贷款B：收入水平是否发生变化C：住所有无变动D：有无卷入重大经济纠纷E：商用房的出租情况 24.下列关于商用房贷款中不良贷款管理的说法，错误的有。A：银行应按照贷款风险五级分类法对不良贷款进行认定B：银行应建立商用房贷款的不良贷款台账C：银行应把认定为不良贷款的商用房贷款自行核销D：对未按期还款的借款人，有担保人的可向担保人通知催收E：已核销的商用房贷款，银行不再催收 25.对有担保流动资金贷款进行贷前调查时，应重点调查的内容包括。A：反映借款人所经营企业实际盈利能力的原始记录B：贷款是否用于以借款人为主要所有人的企业经营所需的流动资金C：借款人开办多个企业的，贷款人用于哪个具体经营项目D：开办企业的日客流量和营业销售额E：开办企业的主要结算账户(对公、个人)银行对账单第21页 共21页第 21 页 共 21 页第 21 页 共 21 页第 21 页 共 21 页第 21 页 共 21 页第 21 页 共 21 页第 21 页 共 21 页第 21 页 共 21 页第 21 页 共 21 页第 21 页 共 21 页第 21 页 共 21 页