2021浙江银行从业资格考试真题卷.docx

2021浙江银行从业资格考试真题卷本卷共分为1大题50小题，作答时间为180分钟，总分100分，60分及格。一、单项选择题（共50题，每题2分。每题的备选项中，只有一个最符合题意） 1.中国人民银行根据国际外汇市场行情每日公布人民币汇率_。A买入价B中间价C卖出价D买入价、卖出价和中间价 2.教育储蓄存款属于_定期储蓄存款。A整存整取B整存零取C零存整取D存本取息 3.老百姓通过银行柜台认购凭证式长期国债的市场不属于_。A资本市场B场内市场C一级市场D直接融资市场 4.某银行在2008年4月20日以100元的价格买入债券，5个月后该银行以110元的价格卖出债券，这一年内债券没有付息，则该银行从2008年4月20日到2008年9月20日的债券持有期收益率为_。A14%B10%C931%D10.7% 5.以下关于我国城市商业银行的说法，不正确的是_。A是在原城市信用合作社的基础上组建起来的B联合重组是城市商业银行近年发展呈现的趋势之一C截至2007年底，我国仍然严格禁止城市商业银行跨区域经营D曾一度称为城市合作银行 6.中央银行在金融市场上买卖有价证券的行为属于_。A公开市场业务B存款准备金C窗口指导D再贴现 7.以下不属于银监会监管的非银行金融机构的是_。A货币经纪公司B期货公司C企业集团财务公司D金融资产管理公司 8.转贴现是指金融机构将其尚未到期的商业汇票转让给_而取得资金的业务行为。A金融同业B中央银行C出票人D承兑人 9.下列代理行为中，由被代理人直接承担代理后果的是_。A表见代理行为B超越代理权的代理行为C代理权终止后的代理行为D没有代理权的代理行为 10.以下对监管资本描述正确的是_。A它是银行资产减去负债的余额B它是银行需要保有的最低资本量C它是维持金融稳定性而规定的银行必须持有的资本量D它用于防御银行的非预期损失 11.银行业金融机构有符合银监法规定的违法情形的，由国务院银行业监督管理机构责令改正，并处20万元以上50万元以下罚款；情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者_；构成犯罪的，依法追究刑事责任。A予以取缔B予以行政处分C对其强制重组D吊销经营许可证 12.各省银行业协会，可成为中国银行业协会的_。A会员B准会员C理事单位D派出机构 13.下列选项中属于长期资金市场的是_。A拆借市场B贴现市场C债券市场D回购市场 14.以下不是商业银行现金流来源的是_。A经营活动产生的现金流量B投资活动产生的现金流量C筹资活动产生的现金流量D负债减少所得现金流 15.国务院银行业监督管理机构对发生信用危机的商业银行实行接管的期限最长不得超过_。A1年B2年C3年D4年 16.财务信息是指客户目前的_、资产负债状况和其他财务安排以及这些信息的未来变化状况。A收入总额B收支情况C支出情况D收支平衡 17.在回购交易中，债券买方的收益是_。A买卖差价B利息收入C买卖差价和利息收入D投资收益 18.下列关于反不正当竞争法的规定不正确的是_。A经营者不得采用财务或其他手段进行贿赂以达到销售或购买产品或服务的目的B经营者销售或购买商品或服务，可以以明示方式给对方折扣C经营者销售或购买商品或服务，不可以以明示方式给对方折扣D经营者销售或购买商品或服务，可以给中间人佣金 19.以委托人和受益人是否为同一人为标准，可以将信托分为_。A意定信托与法定信托B营业信托与非营业信托C私益信托与公益信托D自益信托与他益信托 20._和_同时拥有对银行类金融机构的检查监督权。A中国银行业协会；中国银监会B中国人民银行；中国银监会C中国人民银行；中国银行业协会D中国人民银行；存款保险机构 21.下列说法正确的是_。A定活两便储蓄存款的利息要比活期存款低B个人通知存款可以按照储户需要随时支取C教育储蓄存款的利息征税税率为20%D教育储蓄存款本金最高限额为2万元 22.中国人民银行法对货币政策的目标的规定是_。A经济增长B充分就业C汇率稳定D保持货币币值稳定并以此促进经济增长 23.下列是商业银行操作风险与内部控制评估工作的工作流程；选项中顺序正确的为_。 1风险识别与报告 2控制活动识别与评估 3作业流程分析与风险识别与评估 4制定与实施控制优化方案 5报告自我评估工作与日常监控A1-4-3-2-5B1-2-3-4-5C1-3-2-4-5D1-4-2-3-5 24.根据巴塞尔委员会规定，商业银行应该对它经常使用主要币种的流动状况进行计量、监测和控制。一般的是对持有“一揽子”外币资产组合并获得_。A风险收益率B无风险收益率C偏好收益率D资产组合收益率 25.留置担保形式主要应用范围，下面选项不包括_。A保管合同B运输合同C加工承揽合同D非主要合同 26.2008年8月8日阿根廷金融市场经历了“黑色星期五”，股市和债市双双大幅下挫，此时某跨国公司与阿根廷进行市场交易时，会直接受到阿根廷_影响。A信用风险B流动性风险C声誉风险D国家风险 27._是指经营决策错误、决策执行不当或对行业变化束手无策，对银行的收益或资本形成现实和长远的影响。A流动性风险B战略风险C声誉风险D法律风险 28.以下选项关于风险管理文化的表述，正确的是_。A风险管理文化由风险管理理念、制度、体系三个层次组成B风险管理文化的核心是制度C风险管理文化的目标是努力消除风险D风险管理文化是通过风险管理战略、制度、行为表现出来的一种企业文化 29.内部法根据对商业银行内部评级体系依赖程度不同，分为内部评级初级法和内部评级高级法。内部评级初级法要求商业银行运用自身的客户评级，估计每一个等级客户的_。A违约损失率B违约的风险暴露C违约的期限D违约概率 30.某商业银行有一套3年期100万美元国债，假定过去10年此类债券价格的平均波动率为1.23%，半年后如果商业银行把此国库券出售，并且价格波动服从正态分布，定为95%的置信水平，则此资产组合以均值为基准的VaR为_万美元。A2.7B1.44C3D1.256 31.商业银行审核的某笔贷款，假定其借款人的违约概率为10%，违约损失率为50%，违约风险暴露为200万元人民币，则该笔贷款的预期损失为_万元人民币。A10B20C50D100 32.在对单一法人客户信用风险识别中，对小企业和微小企业的主要风险分析不正确的是_。A经营风险B投资风险C财务风险D信誉风险 33._是风险为本监管的后续阶段，也是最能体现持续监管的阶段。A规划监管行动B准备风险为本的风险检查C监管措施、效果评价和持续的非现场监测D实施风险为本的现场检查并确定评级 34._应当制定危机处理程序，以应对严重的突发事件可能造成的管理混乱和重大损失。A董事会和监事会B董事会和高管层C监事会D其他风险管理部门 35._不属于债项评级的内容。A贷款五级分类B贷款12级分类CLGD评级D信用评级 36.下列关于公式：久期缺口=资产加权平均久期-(总负债/总资产)×负债加权平均久期，说法不正确的是_。A银行可以使用久期缺口来测量其资产负债的利率风险B当久期为正值时，资产的加权平均久期大于负债的加权平均久期与资产负债率的乘积C久期缺口的绝对值越大，银行对利率的变化就越敏感D久期缺口的绝对值越小，银行的利率风险暴露量也就越大，因而银行最终面临的利率风险越高 37.巴塞尔委员会的原则着重强调“董事会应当建立清晰的贯彻全行的职责和报告路线”，关于清晰的职责边界，以下说法不正确的是_。A商业银行应当在法律的框架内，以章程或议事规则的形式对股东大会、董事会、监事会和高级管理层的职责做出明确的规定，职责相互之间应当不重叠、不交叉B董事、监事和高级管理人员的履职要求，应当由银行自身做出清晰、严格的规定C对于董事、监事和高级管理人员违反法律、法规或不尽职的，应当规定明确的处罚措施和处罚程序D我国各商业银行已经按照监管部门的要求，建立了包括股东大会、董事会、监事会和高级管理层在内的公司治理架构，这也意味着我国商业银行公司治理框架已经趋于成熟化状态，能够很好地处理职责边界清晰的问题 38.商业银行的整体风险水平高低与经济资本的关系为_。A正相关B负相关C完全相关D完全不相关 39.下列选项关于风险报告程序的岗位设置及职责相关说法，不正确的是_。A各部门对操作风险的管理情况负直接责任，应指定专人负责操作风险管理B设置独立的操作风险管理部门，负责全行的操作风险管理，为操作风险的防范和控制设立了一个保障机构C设立独立的内审部门，负责对操作管理系统的监督D内部审计部门是直接向董事会报告操作风险管理体系运行效果的评估结果并直接负责或参与其他部门的操作风险管理 40.参照国际最佳实践，商业银行对个人客户评分时，在管理客户期，宜采用_。A信用局评分B行为评分C申请评分DRiskCalc评分 41.银行一般采用定性方法和定量方法结合评估操作风险。定量分析主要基于对_数据和外部数据的分析；定性分析则需要依靠有经验的专家对操作风险的_和影响程度作出评估。A内部操作风险损失，发生频率B风险管理，发生环节C内部控制，发生环节D内部控制，发生时间 42._是指经济主体在与非本国居民进行国际经贸与金融往来中，由于别国经济、政治和社会等方面的变化而遭受损失的可能性。A信用风险B流动性风险C声誉风险D国家风险 43.关于连带责任保证和一般保证，下列说法不正确的是_。A两者是保证的两种不同类型，其承担的法律责任不相同B连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，但不可以要求保证人在其保证的范围内履行责任C一般保证的保证人在主合同纠纷未经审判或仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，对债权人可以拒绝承担担保责任D一般保证的保证人在主债权履行期间届满后，向债权人提供了债务人可供执行财产的真实情况后，债权人放弃或者怠于行使权利致使该财产不能被执行，保证人可以请求人民法院在其提供可供执行财产的实际价值范围内免除保证责任 44.在风险管理时可以在考虑多个时期的资产收益，下列选项最合适的是_。A绝对收益B相对收益C对数收益率D百分比收益率 45.测量银行流动性状况的指标不包括_。A现金头寸指标B核心存款比例C贷款总额与总资产的比率D资产周转天数 46._主要是指信息方面的风险，因此商业银行必须要确保信息系统的高度适用性、安全性以及前瞻性。A产业风险B技术风险C品牌风险D项目风险 47.风险识别的主要方法不包括_。A情景分析法BVaRC专家调查列举法D流程图分析法 48._是对起初投资额的一个单位化调整，即一个单位货币在给定投资周期的收益率。A绝对收益B相对收益C百分比收益率D对数收益率 49.20世纪70年代通过匹配资产负债期限结构、经营目标互相代替和资产分散，实现总量平衡和风险控制是风险管理模式的_阶段。A资产风险管理模式阶段B负债风险管理C资产负债风险管理模式D全面风险管理模式 50.期权和期权性交易中，市场变动一旦超出买方预期，则买方的损失表现为_。A利差损失+期权费B期权费C利差损失D利差损失-期权费第18页 共18页第 18 页 共 18 页第 18 页 共 18 页第 18 页 共 18 页第 18 页 共 18 页第 18 页 共 18 页第 18 页 共 18 页第 18 页 共 18 页第 18 页 共 18 页第 18 页 共 18 页第 18 页 共 18 页