2021海南理财规划师考试模拟卷.docx

2021海南理财规划师考试模拟卷本卷共分为1大题50小题，作答时间为180分钟，总分100分，60分及格。一、单项选择题（共50题，每题2分。每题的备选项中，只有一个最符合题意） 1.下列关于AFP/CFP资格认证的说法，错误的是_。ACFP资格认证培训涉及投资、保险、税收、法律等多学科的知识B在中国只有经济学或经济管理类博士可以直接参加资格认证考试CCFP资格认证要求大专学历申请入拥有3年以上工作经验D金融理财师由于与客户之间存在信息不对称性，因此容易引发道德风险2.小王获得AFP资格认证后，对金融理财的理念充满了热情。他尤其热衷于参加FPSB China举办的各类专业论坛、研讨会和学术报告，通过这样的学习方式，小王认为他会顺利地通过金融理财师继续教育管理办法对AFP持证人的要求。关于小王参加继续教育，以下各项表述正确的是_。A因为各类学习方式都只能占继续教育学时数的一定比例，所以小王只靠参加这些研讨会，并不能满足继续教育的要求B小王全部参加的FPSB China组织的专业论坛、研讨会和学术报告会等活动的，视同完成了继续教育CFPSB China组织的专业论坛、研讨会和学术报告会，比一般的继续教育机构的继续教育课程更重要，也更权威，所以折合的课时也比较多，只要小王参加的足够多，就能完成继续教育D小王希望能申请担任FPSB China授权培训机构的讲师，这样的话，只需讲课就完成了所有继续教育课时的要求3.在银行工作的金融理财师张德利在了解到客户王丽曾接受过隔壁的第三方理财工作室的理财服务后，便当着客户的面，把该第三方理财工作室的规模和理财师的素质半开玩笑地嘲讽了一番，这违背了金融理财师职业道德准则中下列哪项基本原则及其具体准则_。A守法遵规B正直诚信C专业精神D客观公正4.下列关于金融理财师职业道德基本原则的说法，正确的是_。A守法遵规原则要求理财师仅遵守国家相关法律法规B客观公正原则要求理财师向客户提供理财服务时，不得利用执业便利为自己谋取不正当利益C正直诚信原则要求理财师诚实公平地提供服务，不受经济利益、关联关系和外界压力等影响 D专业胜任原则要求理财师应当在所能胜任的范围内为客户提供金融理财服务 5.根据金融理财师资格认证办法，2008年12月31日，下列情形符合AFP资格认证工作经验时间要求的是_。A张某1994年专科毕业，在律帅事务所为客户做离婚和遗广筹划，1998后一直从事对事务所的行政管理工作B王某2005年本科毕业，一直在银行从事文秘工作C李某2006年硕士研究生毕业，一直在保险公司从事客户寿险的规划工作D赵某2007年博士研究生毕业，一直在证券公司从事人力资源管理工作6.张德利获得AFP资格认证后，在网上化名“带头大叔”，利用其博客夸大其所属理财工作室的业务范围，并提供决定股票买卖的讯息。张的行为违背了金融理财师职业道德准则中下列哪项基本原则中明文禁止的事项_。A专业胜任B正直诚信C专业精神D客观公正7.根据CFP资格认证制度，下列有关4E认证标准，说法正确的有_。 (1)CFP资格认证制度要求CFP持证人在每个报告周期内，完成30个学时的继续教育 (2)在中国大陆，除经济学或经济管理类博士之外，所有学员需要在获得了FPSB China授权教育机构的培训合格证书之后，才有资格参加AFP资格认证考试 (3)李瑞本科期间，在某律师事务所金融理财相关岗位兼职2年，折合1500小时(按2000小时的兼职工作时间等同1年的全职工作时间换算)，毕业后又在某会计师事务所全职从事金融理财相关工作半年，刚通过了AFP资格认证考试，则此时他满足了AFP资格认证工作经验的要求 (4)理财师王金的姐姐打算近期卖掉房子，恰巧王金的客户老张让王金帮他买套二手房，王金在没有告诉客户业主的情况下推荐客户购买了姐姐的房子，从而得到了姐姐给的2万元好处费，这种情况属于金融理财活动中的结构性冲突A(2)(3)(4)B(1)(2)C(3)D(1)(2)(4)8.张德利为了完成公司业绩，希望其客户王丽购买一定数额的金融产品，就一再强调该产品过去的业绩。这样的行为主要违背了金融理财师职业道德准则中下列哪两项基本原则_。A专业精神，正直诚信B正直诚信，守法遵规C客观公正，恪尽职守D恪尽职守，专业胜任9.韩璐在通过AFP资格认证后，因业绩突出，得到了行长的重视，以其名字命名了理财工作室。受到鼓舞的韩璐，一鼓作气，又通过了CFP资格认证考试。发布成绩的当天，韩璐理财工作室正在筹划成立一周年庆典活动，于是韩璐在宣传资料中，将“AFP持证人韩璐为您量身定做理财方案”修改为“CFP持证人韩璐为您量身定做理财方案”，并于次日刊登在媒体上。韩璐的行为违背了金融理财师职业道德准则中下列哪项基本原则_。A专业胜任B专业精神C恪尽职守D客观公正10.根据金融理财师职业道德准则，下述关于客观公正原则的描述，错误的是_。A金融理财师应当及时以书面形式披露与所提供的专业服务相关的重要信息，主要包括：金融理财师或其单位为客户提供服务时所应用的相关理念及指导原则、在向客户提供金融理财服务过程中所产生的佣金和介绍费及其来源、金融理财师与第三方签订书面代理或者雇佣关系的合同、反映利益冲突的文件B在合同关系确立之前，金融理财师应当向客户披露可能对其客观性及独立性产生影响的各种关系C在合同关系正式确立以前，金融理财师为证明其自身胜任能力，可以提供现有客户或原客户的推荐信等证明材料D当金融理财师的资格证书或雇佣关系变更时，应及时告知其客户11.某商业银行金融理财师张浩确信机构内部有人从事与理财相关的非法活动，已向主管报告，但所在机构并未采取补救措施。作为金融理财师，这时张浩应该向_举报。这一行为遵循的是金融理财师职业道德准则中的_基本原则。A上级主管和银监会；守法遵规B银监会和FPSB China；专业精神C最高人民法院和银监会；守法遵规D总行领导和银监会；专业精神12.根据金融理财师职业道德准则，下列陈述分别违反了哪项职业道德基本原则_。 (1)假借FPSB、FPSB China Adisory Panel或FPSB China或其他组织的名义，发表个人观点 (2)没有从客户利益出发，做出合理、谨慎的专业判断 (3)有理由怀疑所在机构内部有人从事非法活动时，向直接主管隐瞒；诋毁或恶意中伤同行 (4)为追求更多收益，没有根据客户的具体情况，就选择高风险但可能会获得高收益的理财产品A专业精神、客观公正、专业精神、客观公正B正直诚信、客观公正、专业精神、恪尽职守C客观公正、正直诚信、保守秘密、恪尽职守D正直诚信、客观公正、保守秘密、专业精神13.金融理财师职业道德准则要求金融理财师诚实公平地提供服务，不受经济利益、关联关系和外界压力等影响，从客户利益出发，做出合理、谨慎的专业判断，公平合理地对待客户、委托人、合伙人和雇主，并公正、诚实地披露其在提供专业服务过程中遇到的利益冲突，这是哪项基本原则的要求_。A客观公正B专业精神C正直诚信D恪尽职守14.金融理财师小张最近开始为与公司有多年业务往来的老王提供个人理财服务，老王是一家个人独资企业的老板，因在小张所在的机构有存贷款的业务，小张为老王进行理财的过程中没有把老王的资产独立管理，根据FPSB China要求的金融理财师职业道德准则，小王违反了下列哪个原则_。A正直诚信B客观公正C专业胜任D恪尽职守15.下列描述中不是金融理财师职业道德准则中客观公正原则体现的是_。A理财师与客户确立合同后，应披露可能产生的佣金和介绍费及其来源，并合理估计且详细说明其或有收入，或者提供涉及佣金协议的所有重要资料B金融理财师与第三方签订书面代理或者雇佣关系的合同(包括支付报酬的方式)C金融理财师在处理客户金融资产或其他资产时，客户资产与个人和所在公司资产分别管理D向客户阐明交易风险、利益冲突及其他相关信息，以确保该交易对客户的公平性16.金融理财师王浩为了向贵宾客户张民推销其所在机构代销的基金产品，将在本机构购买该基金的客户资料拿给张民看。同时王浩并没有告知张民，自己可以从该基金销售中获得佣金。则王浩的行为违背了金融理财师职业道德准则中的_基本原则。A正直诚信和客观公正B专业胜任和正直诚信C保守秘密和客观公正D守法遵规和保守秘密17.根据金融理财师职业道德准则的规定，下列没有违反保守秘密原则的有_。 (1)在客户要求下，理财师小王将所在单位其他理财师的简历给了客户 (2)为了证明自己没有违反恪尽职守道德准则，理财师小李拿出投诉其失职的客户的资料进行申辩 (3)为了避免客户误解，理财师小何向客户隐瞒了涉及佣金协议的信息 (4)为证明自己的能力，理财师小张告知新客户名人关某也是自己的客户A(1) (2) (4)B(2) (3) (4)C(1) (2) (3)D(1) (3) (4)18.刘明从事金融理财工作5年，最近获得了CFP资格认证，并晋升为理财部门主管。本周其下属金融理财师小王为了获得某股票型基金的高额佣金，在普通退休客户李先生的投资规划书中，将90%的资产配置在该股票型基金上。刘明并未认真审核便在该规划书上签署了同意意见。则刘明的行为违背了金融理财师职业道德准则中_基本原则。A专业胜任B正直诚信C恪尽职守 D客观公正 19.制定理财目标是金融理财过程中关键的一环，理财目标的内容包括_。 (1)实现收入和财富的最大化 (2)尽可能地满足消费的欲望 (3)满足对所有生活的期望 (4)确保个人财务安全 (5)退休和遗产积累财富A(2)(3)B(1)(2)(3)C(1)(4)(5)D(2)(5)20.理财师钱穆在为客户晓庆提供金融理财服务时，发现有些家庭财务信息有前后矛盾的现象，在多次向客户询问后，客户态度暧昧，并未如实告知其真实的财务状况。在无法获得客户充足的信息的情况下，金融理财师钱穆的下列做法，错误的是_。A将与客户的合同的服务范围控制在那些已经获取充足和相关信息的领域B将无法取得充足信息和文件的情形向客户通报后，可以决定解除与客户的合同C金融理财师直将由于限制服务范围导致的对个人理财方案和执行结果的负面影响，及时告知客户D对客户未告知的情况进行假设，顺利地完成客户的理财规划报告21.郑慧是某银行财富中心的理财师，在与客户王哲的交谈中了解到他的一些理财目标，其中不合理的是_。 (1)他想在40岁时成为一个有钱人 (2)他想在30岁时进行购房规划，在35岁时进行子女教育金规划，在55岁时进行退休规划 (3)他准备8年后买个首付50万元的别墅，现在开始每月存4500元钱 (4)他现在有30万元现金准备进行投资，希望10年后获得60万元A(1)(4)B(2)(3)C(3)(4)D(1)(2)22.金融理财规划书必须和下列哪些内容相一致_。 (1)金融理财师和客户共同确定的合同关系，即双方责任、风险和费用 (2)金融理财师和客户共同确定的客户的理财目标及实现的先后顺序 (3)客户提供的相关数据 (4)金融理财师关于客户当前财务状况的分析和评估A(1)(2)(4)B(1)(3)C(3)(4)D(1)(2)(3)(4)23.根据金融理财师职业操作准则，理财师在与客户具体讨论理财规划方案报告时，应考虑的因素包括_。 (1)关于未来个人情况和经济环境的假设 (2)方案中各项内容的相互依赖性 (3)界定双方的权利与义务 (4)方案对时间的敏感性A(1)(2)(3)B(1)(2)(4)C(3)(4)D(1)(2)(3)(4)24.根据金融理财师执业操作准则，对金融理财师执行个人理财规划方案的过程中选择金融产品和服务的原则，表述错误的是_。 (1)应选择与客户生活的和财务的目标、需求及其实现的先后顺序相一致的和合适的金融产品和服务 (2)应对提供给客户的产品和服务进行深入的调查和恰当的评估，在有效的信息基础上形成专业判断，帮助客户选择能满足客户资产最大化的金融产品和服务 (3)不同的金融理财师应该选择相同的金融产品和服务，以合理地满足客户的需求，实现客户的目标及其先后顺序，并使理财服务标准化 (4)金融理财师应使客户和所属机构的利益相一致A(1)(2)(3)B(1)(4)C(2)(3)(4)D(1)(2)(4)25.根据金融理财师执业操作准则，关于金融理财师的利益披露的表述，正确的是_。 (1)签约后、合同结束前出现利益冲突，应及时向客户及有关人员披露详细情况 (2)对于金融产品提供方给金融理财师的奖励方案，金融理财师可被豁免披露义务 (3)金融理财师为执行个人理财规划方案须将客户推荐给其他专业人员时，必须向客户说明原因和理由，但不必向客户披露与其他相关专业人员的利益关系 (4)向客户阐明交易风险、利益冲突及其他相关信息，确保该交易对客户是公平的A(1)(2)(3)(4)B(1)(3)C(2)(3)D(1)(4)26.下列不是金融理财师执业操作准则中的要求的是_。A金融理财师应当通过任何可能的途径，获取客户收入来源、个人债务及个人生活状况的相关信息和文件B在完成个人理财规划方案之前，金融理财师应当评估客户的财务状况，并依照客户现有资源，对实现客户目标和需求的可能性进行预测C在考查了各种备选方案后，金融理财师应当制定专业的个人理财规划方案，以实现客户的既定目标 D在向客户提供方案时，若发现有未披露过的利益冲突，会融理财师必须立即披露这些利益冲突及其对方案的影响 27.在制定并向客户提交规划方案的过程中，下列是金融理财师执业操作准则中的要求的是_。A在个人理财规划方案制定后，金融理财师不应将该理财规划方案和客户原来的理财方案做比较，以保持该个人理财规划方案的独立性B金融理财师在向客户展示其个人理财规划时，应当尽可能地以个人的观点作为事实来引导客户C在考查了各种备选方案后，金融理财师应当制定专业的个人理财规划方案，以实现客户的既定目标。方案可以是一个单独执行方案，也可以是若干个执行方案的组合D个人理财规划报告必须使金融理财师和客户的利益和目标相一致28.金融理财师应当对客户的个人或家庭理财需求进行引导，可以依据TOPS原则。下列不属于TOPS原则的是_。A取得客户信任(Trust)B把握机会(Opportunity)C全局规划(Planning)D提供解决方案(Solution)29.FPSB（国际金融理财标准委员会）监督国际CFP资格认证标准的发展，保护美国境外客户的权益，并使他们从中受益。达到FPSB初次认证和再认证标准的个人被授权在其获得认证的国家或地区使用符合规定的商标，下列不符合CFP商标使用指南的要求的是（）。ABC.F.P.CCFPDCERTIFIED FINANCIAL PLANNER30.按照金融理财师纪律处分办法的规定，下列说法正确的是_。A道德委员会是FPSB China的下属专业委员会，对违纪行为的认定和处分有最终决定权BFPSB China对金融理财帅的处分种类包括：口头警告、公开警告、暂停认证资格、撤销认证资格C纪律处分程序为：受理与调查、拟订处分、听证、结论、复议、检讨D被撤销认证资格的金融理财师可以再次获得认证资格31.“CFP”首字母缩写商标应该只与FPSB认可的名词搭配使用，在下列名词中，不是FPSB认可的名词的是_。A专业人士B执业者C资格认证D会员32.根据金融理财师纪律处分办法，以下不是对金融理财师纪律处分种类的是_。A公开警告B记过C暂停认证资格：一年或一年以下，一年以上D撤销认证资格：永久性处罚，无法恢复33.在执行个人理财规划方案的过程中，金融理财师选择金融产品和服务的原则不包括_。A金融理财师应选择与客户生活和财务的目标、需求及实现的先后顺序相一致的金融产品和服务B金融理财师应对提供给客户的产品和服务进行深入调查和恰当评估，在有效的信息基础上形成专业判断，帮助客户选择合适的金融产品和服务C只要选择的金融产品和服务能够合理满足客户的目标及优先顺序，不同的金融理财师可以为某一特定客户选择不同的金融产品和服务D鉴于对产品的了解程度，金融产品和服务的选择应以所在机构的产品和服务为主34.根据金融理财师执业操作准则的要求，下列说法错误的是_。A在提供金融理财服务之前，金融理财师应与客户共同确定服务的范围，比如服务的类型、所收取的费用和支付方式、双方的职责等B金融理财师应当尽可能收集有关客户的信息，如果无法获得充足的信息，可以将服务范围控制在已获得充足和相关信息的领域C金融理财师应当评估客户的财务状况，并依照客户现有资源，对实现客户目标和需求的可能性进行预测D金融理财师只需给客户提供一种方案，并且方案一旦确定后就不应再变动35.在个人理财规划方案的执行和监督过程中，下列是金融理财师执业操作准则中对金融理财师义务的要求的是_。 (1)确定客户理财方案的执行计划和内容，以确保客户委托该金融理财师执行该方案 (2)恰当和正确地划分金融理财师和客户在方案执行过程中的责任 (3)在需要时，寻求其他相关专业人员的帮助，或向其他专业人员咨询 (4)协调其他相关专业人员的工作，并与其他相关专业人员共享客户提供的所有信息A(3)(4)B(1)(4)C(2)(3)D(1)(2)(3)(4)36.关于CFP商标的使用，下列说法正确的是_。A张大叔聘请了一名CERTIFIED FINANCIAL PLANNERB同事马向南参加了今年3月的AFP考试C作为一名CERTIFIED FINANCIAL PLANNER(CFP)专业人士，我们应该严格要求自己D张三是一名CERTIFIED FINANCIAL PLANNERTM专业人士37.下列对于CFP商标的使用中，正确的是_。A我是一名CFPB我的CFP老师是一名很好的老师CCERTIFIED FINANCIAL PLANNERTM专业人士的研讨会席位已满D在我们的理财公司里，共有6名CFP会员38.关于CFP商标的使用，下列说法错误的是_。A王小二是一名CFP执业者B我的理财师张三是一名CERTIFIED FINANCIAL PLANNERC李四是一名CFP专业人士D小王今年要参加CFP资格认证考试39.可续保定期寿险的保费要（）A略高于同类的不可续保定期寿险B略高于同期限的两全人寿保费C略低于同期限定期人寿保费D略低于现有合同到期时续保寿险的保费40.人寿保险中的被保险人一定是（）A自然人B法人C成年人D自然人或法人41.在寿险中，为了防止（），如已经患有严重疾病的人投保寿险，投保后不久就因疾病死亡、残疾或发生医疗费支出，保险公司有时需要检查被保险人的身体A道德风险B自然风险C政治风险D逆选择42.为了配合长期（10年、15年或20年）房屋抵押贷款而设计的定期寿险，下列保单中最适合的是（）A保额递增保单B保额固定保单C保额递减保单D万能寿险保单43.含有可续保条款的定期寿险在续保时（）。（1）不需要可保证明（2）需要可保证明（3）可续保的年龄和保额有限制（4）不限制定期保险可续保的年龄和保额A（2）（4）B（1）（4）C（1）（3）D（2）（3）44.保险公司各险种相互区别的最重要的标志是（）A保险费率B保险责任C保险期限D保险金额45.关于抵押贷款保障保险，下列说法错误的是（）A它提供抵押贷款的偿还保障B在其保险期间内，一旦贷款人死亡，保险公司将按合同给付保险金C保险金额及保险利率固定不变D保险金额与抵押贷款未偿余额保持一致46.赵先生向某银行贷款购买了一套住宅，总价为150万元，首付30%，其余部分采用20年期，年利率为6%的贷款，按月等额本息还款。赵先生同时办理了保额等于贷款余额的抵押贷款保障保险。两年后，赵先生因投资获利，一次性偿还剩余房贷的35%。则届时抵押贷款保障保险的金额应调整为（）万元。（答案取最接近值。）A99.12B34.73C99.22D64.5047.以被保险人在规定时期内死亡为条件，给付死亡保险金的保险是（）A两全保险B万能寿险C定期寿险D终身寿险48.梁女士20岁时在某保险公司为自己投保了一份20年期，保额50万元，并含有可续保条款的定期寿险，每年缴纳保费450元，投保该定期寿险的年龄范围为16周岁至55周岁。根据以上描述，下列情形可能发生的是（）A梁女士40岁时选择续保，虽然当时身体状况非常差，没有任何可保证明就在该保险公司购买了保额60万元，期限15年的定期寿险B梁女士40岁时选择续保，当时身体健康，没有任何可保证明就在该保险公司购买了保额50万元，期限20年的定期寿险，每年缴纳保费450元C梁女士45岁时选择续保，没有提供可保证明就购买了保额50万元，期限15年的定期寿险，每年缴纳保费1000元D梁女士40岁时选择续保，没有任何可保证明就在该保险公司购买了保额50万元，期限10年的定期寿险，每年缴纳保费1000元49.某人投保终身寿险，可以选择15年缴费、10年缴费、5年缴费或趸缴保费，_在第8年时的保单现金价值最低。A15年缴费B10年缴费C5年缴费D趸缴50.对于终身寿险，如果投保人在第4年退保，下列缴费方式中获得现金价值最多的是（）A趸缴保费B分期缴费，5年缴清C分期缴费，10年缴清D终身缴费第23页 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