2022山西银行从业资格考试模拟卷（7）.docx

2022山西银行从业资格考试模拟卷（7）本卷共分为2大题50小题，作答时间为180分钟，总分100分，60分及格。一、单项选择题（共25题，每题2分。每题的备选项中，只有一个最符合题意） 1.下列属于内部欺诈的有（）。A自己意识不到缺乏必要的知识/技能，按照自己认为正确而实际错误的方式工作B意识到自己缺乏必要的知识/技能，但由于颜面或其他原因，未向管理层提出或声明其无法胜任C意识到自己缺乏必要的知识/技能，但由于颜面或其他原因，不能正确处理面对的情况D意识到自己缺乏必要的知识/技能，并进而利用这种缺陷危害商业银行的利益2.下列关于商业银行的资产负债期限结构的说法，不正确的是（）。A商业银行正常范围内的借短贷长的资产负债特点所引致的持有期缺口，是一种正常的、可控性较强的流动性风险B商业银行应设法在资金的流出和流入之间寻求最佳的平衡点，提前做好随时应付现金需求的准备C商业银行对利率变化的敏感程度直接影响着资产负债期限结构D股票投资收益率的下降，会造成存款人资金转移，从而很可能会造成商业银行的流动性紧张3.按照业务特点和风险特征的不同，商业银行的客户可以分为（）。A公共客户和私人客户B法人客户和个人客户C单一法人客户和集团法人客户D企业类客户和机构类客户4.以下风险因素中，比较容易通过信息系统自动捕捉和分析的是（）。AGDP指标BCPI指标C利率的波动D失业率指标5.资产收益率标准差越大，表明资产收益率的波动性（）。A越大B越小C不变D无规则变动6.以下不属于风险评级应遵循的原则的是（）。A全面性B独立性C系统性D持续性7.下列关于公允价值的说法，不正确的是（）。A公允价值是交易双方在公平交易中可接受的资产或债权价值B公允价值的计量可以直接使用可获得的市场价格C若企业数据与市场预期相冲突，则不应该用于计量公允价值D若没有证据表明资产交易市场存在时，公允价值不存在8.死亡率模型是根据贷款或债券的历史违约数据，计算在未来一定持有期内不同信用等级的客户或债项的违约概率，即死亡率，通常分为边际死亡率和累计死亡率。根据死亡率模型，假设某3年期辛迪加贷款。从第1年至第3年每年的边际死亡率依次为0.17%、0.60%、0.60%，则3年的累计死亡率为（）。A0.17%B0.77%C1.36%D2.32%9.（）是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险。A法律风险B流动性风险C声誉风险D国家风险10.下列不属于流动性的基本要素的是（）。A时间B成本C资产规模D资金数量11.2010年3月14日如意卡国际组织宣布，由于一名黑客侵入“信用卡第三方支付系统”，包括如意、维萨等机构在内的4000多万张信用卡用户的银行资料被盗取，这种风险属于（）引发的风险。A人员因素B系统缺陷C内部流程D外部事件12.建立在审慎贷款风险分类、充足计提各类资产损失准备基础上计算的（），是衡量银行综合经营实力和抵御风险能力的重要指标。A资本充足率B核心资本充足率C资本金收益率D资产收益率13.随着风险因素的增加，风险管理的复杂程度和难度呈几何倍数增长，所产生的边际收益呈（）趋势。A递减B递增C不变D现递减后递增14.在巴塞尔新资本协议中，违约概率被具体定义为借款人内部评级1年期违约概率与（）中的较高者。A0.01%B0.02%C0.03%D0.05%15.下列选项中，不属于信息系统安全管理的主要标准的是（）。A随时进行数据信息备份和存档，定期进行监测并形成文件记录B为所有系统用户设置相同的使用权限和识别标志C对每次系统登陆或使用提供详细记录，以便为意外事件提供证据D设置严格的网络安全/加密系统，防止外部非法入侵16.“不要将所有鸡蛋放在一个篮子里”这一投资格言说明的风险管理策略是（）。A风险分散B风险对冲C风险转移D风险补偿17.在客户信用评级中，由个人因素、资金用途因素、还款来源因素、保障因素和企业前景因素等构成，针对企业信用分析的专家系统是（）。A5Cs系统B5Ps系统CCAMEL分析系统D5Rs系统18.商品价格风险是指商业银行所持有的各类商品的价格发生不利变动而给商业银行造成经济损失的风险，这里的商品不包括（）。A大米B大豆C黄金D石油19.下列指标中属于客户风险的基本面指标的是（）。A资产负债率B流动比率C运营效率D现金比率20.下列金融衍生工具中，具有不对称支付特征的是（）。A期货B期权C货币互换D远期21.在银行风险管理中，负责执行风险管理政策，制定风险管理的程序和操作规程，及时了解风险水平及其管理状况等的组织是（）。A高级管理层B董事会C监事会D股东大会22.某银行2010年年初正常类贷款余额为10000亿元，其中在2010年年末转为关注类、次级类、可疑类、损失类的贷款金额之和为1000亿元，期初正常类贷款期间因正常回收减少了500亿元，则正常类贷款迁徙率为（）。A6.0%B8.0%C10.5%D因数据不足无法计算23.（）可以识别哪些风险因素与风险损失具有高度的关联度，使得操作风险识别、评估、控制和监测流程变得更加有针对性和有效率。A因果分析模型B自我评估法C关键风险指标法D情景模拟法24.资本充足率是指资本与风险加权资产的比率，这里的资本指的是（）。A账面资本B会计资本C监管资本D总资本25.内部控制的控制目标不包括（）。A确保商业银行发展战略的全面实施和充分实现B确保业务记录的及时、真实和完整C确保风险管理体系的有效性D确保划分股东、董事会、经理人员权利、责任、利益的合理性二、多项选择题（共25题，每题2分。每题的备选项中，有多个符合题意） 1.商业助学贷款的原则包括_。A财政贴息B专款专用C有效担保D按期偿还E部分自筹 2.个人信用贷款期限在1年(含1年)以内的采取_还款方式。A按月付息，按月还本B按月付息，按季还本C按月付息，一次还本D按季付息，一次还本E按季付息，按季还本 3.下列关于抵押物或质物的处分说法中正确的有_。A借款人在还款期限内死亡、失踪或丧失民事行为能力后无继承人或受遗赠人，或其法定继承人、受遗赠人拒绝履行借款合同的，贷款人有权依照中华人民共和国担保法的规定处分抵押物或质物B拍卖划拨的国有土地使用权所得的价款，在依法缴纳相当于应缴纳的土地使用权出让金的款项后，抵押权人有优先受偿权C借款合同发生纠纷时，借贷双方应及时协商解决，协商不成的，任何一方均可依法申请仲裁或向人民法院提起诉讼D保证人违反保证合同或丧失承担连带责任能力，抵押物因意外损毁不足以清偿贷款本息，质物明显减少影响贷款人实现质权，属于借款人的违约责任范围E处分抵押物或质物，其价款不足以偿还贷款本息的，贷款人有权向债务人追偿；其价款超过应偿还部分贷款人应退还抵押人或出质人 4.对借款人还款能力的调查包括_。A了解掌握其收入水平的稳定性和真实性B收入水平对偿还贷款的覆盖度C借款人及其家庭所拥有总资产的状况D借款人的其他资产收益情况E借款人的其他收入所得 5.控制个人汽车贷款的信用风险的措施包括_。A严格审查客户信息资料的真实性B严格控制合作担保机构的准人C详细调查客户的还款能力D科学合理地确定客户还款方式E掌握个人汽车贷款业务的规章制度 6.发放商用房贷款，要落实的条件为_。A确保借款人首付款已全额支付或到位B借款人所购商用房为新建房的，要确认项目工程进度符合人民银行规定的有关放款条件C需要办理保险、公证等手续的有关手续已经办理完毕D对采取抵(质)押的贷款，要落实贷款抵(质)押手续E对自然人作为保证人的，应明确并落实履行保证责任的具体操作程序 7.以下选项中，属于专项贷款的有_。A中国银行的个人商用房贷款B中国建设银行的个人助业贷款C交通银行的个人商铺贷款D个人工程机械按揭贷款E“现贷派”个人无担保贷款 8.下列能够反映企业获利能力的指标有_。A销售净利润B资产净利润C产权比率D成本费用率E已获利息倍数 9.下列几位申请人有可能成功申请到商用房住房贷款的是_。A张某，中国公民，50周岁B王某，美籍华人，19周岁C李某，中国公民，30周岁，患有精神病D何某，中国公民，18周岁E陈某，中国公民，16周岁 10.挑选经销商作为合作单位时，银行可以不对其_进行调查。A经销商法人资格B经销商管理水平C经销商员工素质D经销商资产负债率E经销商的发展规划 11.下列属于对担保信息有异议的产生原因有_。A个人的亲戚或朋友以个人的名义办理了担保手续，个人忘记了B个人的亲戚或朋友以个人的名义办理了担保手续，个人根本不知道C个人保管证件不善，导致他人冒用D个人信用数据库每月更新一次信息，系统未到正常更新时间E自己忘记是否办理过贷款或信用卡 12.银行自身实力分析包括_。A营销绩效B市场地位和市场声誉C财务实力D政府对银行的特殊政策E市场营销部门的能力 13.个人住房贷款的申请材料包括_。A抵押物或质押物权利的权属证明B合法有效的购房合同C借款人的还款能力证明D购房首付款证明材料E合法有效的身份证件 14.公积金个人住房贷款审核的内容主要有_。A借款人缴存住房公积金情况B借款用途C借款内容D借款人资信审查E借款人家庭成员 15.有关个人住房贷款抵押担保方式，下列说法正确的是_。A抵押物的评估费用由银行和借款人共同负担B借款人以所购住房作抵押时，可以部分用于贷款抵押C抵押物可以是抵押人依法取得的国有土地使用权，其他地上定着物等D贷款额度不得超过抵押物价值的一定比例E抵押物可以拥有使用权的交通工具、机器以及土地所有权 16.对于提前还款，银行一般有基本约定_。A借款人应向银行提交提前还款申请书B借款人的贷款账户未拖欠本息及其他费用C提前贷款属于借款人违约，银行将按规定计收违约金D借款人在提前还款前应归还当期的贷款本息E以上答案均正确 17.个人信用贷款主要依据_确定贷款额度。A借款申请人的个人信用记录B质押物的有效性C特定准人条件D质押物的真实性E以上都不对 18.个人消费贷款包括_。A个人汽车贷款B专项贷款C个人消费额度贷款D流动资金贷款E个人医疗贷款 19.属于下列_情形之一的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式。A借款人事先无法确定交易对象且金额不超过三十万元人民币的B借款人交易对象不具备条件使用非现金结算方式的C贷款资金用于生产经营且金额不超过五十万元人民币的D贷款资金用于调剂临时资金且金额不超过三十万元人民币的E法律法规规定的其他情形 20.各商业银行强化管理，防范和化解风险的要求有_。A要对每个消费信贷品种和方式制定科学、周密的制度和办法B要遵循“循序渐进”的原则，先试点，在经验的基础上逐步开展，不盲目推开C要严格对个人消费信贷的审核，减少个人消费信贷的总量D要强化日常的信贷管理，提高信贷人员的自律意识和责任意识E对发放的每笔贷款，都要做到“三查”，落实抵押和担保 21.借款人申请商业助学贷款的条件有_。A应无不良信用记录，不良信用等行为评价标准由贷款银行制订B家庭经济确实困难，无法支付正常完成学业所需的基本费用C具有中华人民共和国国籍，并持有合法身份证件D诚实守信，遵纪守法，无违法违纪行为E学习勤奋刻苦，成绩达到一定要求 22.下面属于非法人组织的有_。A私营独资企业B中外合作经营企业C外资企业D各商业银行设在各地的分支机构E村办企业 23.市场细分的原则包括_。A可衡量性原则B可进入性原则C差异性原则D集中性原则E经济性原则 24.下列关于贷款期限延长的说法正确的是_。A原借款期限加上延长期限达到新的利率期限档次时，从延长之日起贷款利率按新期限档次利率执行B原借款期限加上延长期限达到新的利率期限档次时，对之前已经计收的利息需根据新的档期调整C延长期限不得超过有关期限规定的要求，原期限对延长期限没有影响D如遇到法定利率调整，从延长之日起贷款利率按新的法定利率同期限档次利率执行E如遇到法定利率调整，延长之日前后的贷款利率都按新的法定利率同期限档次利率执行 25.商业银行从个人贷款中获取的收人主要有_。A利息收入B违约金C保证金D相关服务收入E保险金第19页 共19页第 19 页 共 19 页第 19 页 共 19 页第 19 页 共 19 页第 19 页 共 19 页第 19 页 共 19 页第 19 页 共 19 页第 19 页 共 19 页第 19 页 共 19 页第 19 页 共 19 页第 19 页 共 19 页