紫金银行：江苏紫金农村商业银行股份有限公司2020年年度股东大会会议材料.PDF

- 1 - 江苏紫金农村商业银行股份有限公司江苏紫金农村商业银行股份有限公司 20202020 年年度股东大会年年度股东大会 会议材料会议材料 （股票代码：601860） 2021 年 5 月 - 2 - 江苏紫金农村商业银行股份有限公司 2020 年年度股东大会会议议程 现场会议时间：2021 年 5 月 24 日（星期一）下午 14:00 现场会议地点：紫金农商银行总行（南京市建邺区江东中路 381 号） 召集人：公司董事会 主持人：公司董事长汤宇先生 一、主持人宣布会议开始一、主持人宣布会议开始 二、宣布股东大会现场出席情况二、宣布股东大会现场出席情况 三、审议各项议案三、审议各项议案 1. 董事会 2020 年度工作报告； 2. 监事会 2020 年度工作报告； 3. 关于 2020 年年度报告及摘要的议案； 4. 2020 年度财务决算及 2021 年度财务预算报告； 5. 关于 2020 年度利润分配方案的议案； 6. 2020 年度监事会对董事会、高级管理层及其成员履职情况的评价报告； 7. 2020 年度监事会对监事履职情况的评价报告； 8. 2020 年度关联交易工作报告； 9. 关于 2021 年度部分关联方日常关联交易预计额度的议案； - 3 - 10. 关于聘用 2021 年度外部审计机构的议案； 11. 关于稳定股价的方案； 12. 关于调整股东大会对董事会授权的议案； 13. 关于修订公司章程的议案； 14. 关于修订关联交易管理办法的议案。 四、听取报告四、听取报告 1. 2020 年度独立董事述职报告； 2. 2020 年度三农金融服务情况报告。 五、股东发言或提问五、股东发言或提问 六、集中回答股东提问六、集中回答股东提问 七、投票表决、计票七、投票表决、计票 八、宣布八、宣布现场现场表决结果表决结果 九、律师宣读法律意见书九、律师宣读法律意见书 十、主持人宣布大会结束十、主持人宣布大会结束 - 4 - 江苏紫金农村商业银行股份有限公司 2020 年年度股东大会会议须知 为维护全体股东的合法权益，确保股东大会的正常秩序和议事效率，保证大会的顺利召开，根据公司法 上市公司股东大会规则 、 公司章程 股东大会议事规则等规定，特制定本须知。 一、 公司根据 公司法 证券法 上市公司股东大会规则和公司章程等规定，认真做好召开股东大会的各项工作。 二、在会议主持人宣布现场出席会议的股东和股东代理人人数及所持有表决权的股份总数之前，会议登记终止。 三、 股东及代理人参加股东大会， 应当认真履行其法定义务，会议开始后应将手机铃声置于无声状态，尊重和维护其他股东的合法权益，保障大会的正常秩序。 四、股东参加股东大会依法享有表决权、发言权、质询权等权利。 五、股东需要在股东大会上发言的，需在会议召开前在签到处登记。股东发言时应首先介绍姓名（或所代表股东）及持有股份数量等情况。股东发言或提问应与本次大会议题相关，简明扼要，每一股东发言不得超过两次，每次发言原则上不超过 2 分钟。 六、股东发言、提问时间和公司董事、监事、高级管理人员- 5 - 集中回答问题合计不超过 20 分钟。 七、股东大会会议采用现场会议投票和网络投票相结合方式召开，股东可以在网络投票规定的时间段内通过网络投票系统行使表决权。同一表决权只能选择现场或网络表决方式中的一种，同一表决权出现重复表决的以第一次投票结果为准。 股东在会议现场投票的，以其所代表的有表决权的股份数额行使表决权，每一股份享有一票表决权。股东在投票表决时，应在表决票中每项议案下设的“同意” “反对” “弃权”三项中任选一项，并以打“”表示，未填、错填、字迹无法辨认的表决票、未投的表决票均视为投票人放弃表决权利，其所持股份数的表决结果应计为“弃权” 。 八、本次股东大会议案为普通决议事项的，须经出席会议股东（包括代理人）所持表决权的二分之一以上通过；议案为特别决议事项的，须经出席会议股东（包括代理人）所持表决权的三分之二以上通过。 九、公司不向参加股东大会的股东发放礼品，不负责安排参加股东大会股东的住宿和接送等事项。 十、请参会股东按照南京市政府相关通告精神要求做好冠状病毒防护工作。 十一、公司董事会聘请江苏马健律师事务所执业律师出席本次股东大会，并出具法律意见。 - 6 - 江苏紫金农村商业银行股份有限公司 2020 年年度股东大会会议材料目录 议案一 董事会2020 年度工作报告 . - 7 - 议案二 监事会2020 年度工作报告 . - 19 - 议案三 关于 2020 年年度报告及摘要的议案 . - 27 - 议案四 2020 年度财务决算报告及 2021 年度财务预算报告 . - 28 - 议案五 关于 2020 年度利润分配方案的议案 . - 33 - 议案六 2020 年度监事会对董事会、高级管理层及其成员履职情况的评价报告 . - 35 - 议案七 2020 年度监事会对监事履职情况的评价报告 . - 45 - 议案八 2020 年度关联交易工作报告 . - 51 - 议案九 关于 2021 年度部分关联方日常关联交易预计额度的议案 . - 61 - 议案十 关于聘用 2021 年度外部审计机构的议案 . - 111 - 议案十一 关于稳定股价的方案 . - 116 - 议案十二 关于调整股东大会对董事会授权的议案 . - 122 - 议案十三 关于修订公司章程的议案 . - 130 - 议案十四 关于修订关联交易管理办法的议案 . - 133 - 报告一 2020 年度独立董事述职报告 . - 166 - 报告二 2020 年度三农金融服务情况报告 . - 175 - - 7 - 议案一议案一 江苏紫金农村商业银行股份有限公司 董事会 2020 年度工作报告 各位股东： 公司董事会 2020 年度工作报告已经第三届董事会第二十次会议审议通过，现提请股东大会审议。 附件：董事会 2020 年度工作报告 江苏紫金农村商业银行股份有限公司董事会 2021 年 5 月 24 日 - 8 - 附件附件 江苏紫金农村商业银行股份有限公司 董事会 2020 年度工作报告 2020 年，是极不平凡的一年。面对复杂严峻形势，董事会坚持稳中求进工作总基调，突出高质量发展要求，坚守支农支小定位，紧盯工作主线，抢抓工作重点，经受住了外部复杂多变形势的考验，初步完成了内部改革转型的大调整，破除了重重阻碍，闯过了道道难关，取得了喜人成绩。 一、2020 年工作回顾 （一）经营发展斩获佳绩（一）经营发展斩获佳绩 经营业绩稳中有进。经营业绩稳中有进。截至 2020 年末，资产总额达 2176.64亿元，较年初增长 8.12%。存款余额 1481.75 亿元，较年初增长12.95%。贷款余额 1206.90 亿元，较年初增长 18.37%。全年实现净利润 14.41 亿元，同比增长 1.72%。全年实现金融增加值 41.4亿元。 结构优化成效明显。结构优化成效明显。资产方面，贷款占比 55.45%，同比提高4.81 个百分点，连续 3 年上升；同业资产占比 38.89%，同比下降 0.77 个百分点，连续 3 年下降；非生息资产占比 3.31%，同比下降 0.48 个百分点。 负债方面， 存款占比 73.05%， 同比提高 3.11个百分点；同业负债占比 21.1%，同比下降 5.16 个百分点。 发展质效稳步提升。发展质效稳步提升。成本收入比 30.36%，同比上升 0.67 个- 9 - 百分点。资本充足率 16.81%，较年初提高 2.03 个百分点。核心一级资本充足率 11.19%，较年初提高 0.12 个百分点。五级不良贷款率 1.68%，与年初持平。逾期 90 天以上贷款与不良贷款占比44.36%，利息回收率 96.61%，拨备覆盖率 220.15%。 （二）公司治理再上台阶（二）公司治理再上台阶 制度规章不断完善。制度规章不断完善。结合相关法律法规和本行工作需求变化，主动适应监管要求导向，及时修订公司章程 董事会对行长授权书 董事会对其各专门委员会授权书等重要制度文件，理顺各治理主体权责边界，优化逐层议事和授权体系，为各主体各司其职、各负其责、分权制衡提供制度保障。 三会一层运作规范。三会一层运作规范。根据公司章程与相关议事规则规定，定期按时召开年度股东大会、董事会及各专门委员会会议。全年共组织召开会议 33 场，其中股东大会 1 场、董事会会议 6 场、专门委员会会议 26 场。全年共听取、审议、报备议案及报告共 253项，形成决议 168 件。通过会务工作的高效组织，各治理主体的决策和辅助决策作用较以往有了更进一步的提升，为全行高质量发展提供更有力的方向指引。 董事履职持续强化。董事履职持续强化。根据年初制定的董事培训调研方案，积极邀请监管机构、中介单位和行业专家对本行董事进行新证券法、上市银行市值管理和数字化转型等前瞻性专题培训。组织董事参加上市公司协会举办的“新证券法下上市公司证券违法责任”“关于贯彻落实国务院关于进一步提高上市公司质量的意见- 10 - 专题宣讲”等实务培训与省联社举办的董监事培训班的课程学习，帮助其提升实操能力。同时，组织董事多次参加行内外多项调研活动，形成专门委员会调研报告 5 篇，行内调研报告 1 篇，并提交董事会听取。 （三）战略推进成效显著（三）战略推进成效显著 战略执行稳扎稳打。战略执行稳扎稳打。完善新三年战略规划方案，落实支农支小支实监管要求，丰富大零售战略内涵， “恒心恒产恒业”理念根基进一步夯实。持续抓好战略规划层层分解、时时督导与定期考核，完善高管层、总行部室和分（支）行三级战略考核模式，量化指标占比进一步提高。在总行党委指导下，深入贯彻“减负放权搞活兜底”八字方针，践行“总行为基层服务，中后台为前台服务”工作要求，以六合支行和江宁开发区支行联动联保试点为先导，探索全行高质量发展新模式。扬州邗江支行、镇江丹阳市支行顺利开业，跨区域经营加快布局，宁镇扬协同发展效应进一步增强。网点智能化改造步伐提速，全行累计布放现金类自助设备 330 台，布放智能机具 250 台，配备自动发卡机 45 台、三代社保卡发卡设备 172 台，服务面覆盖城郊农三区。线上渠道建设成果斐然，线上贷款客户数超 29 万，较上年增长近 210%，各类电子银行产品日均客户活跃度等指标位居全省农商行系统前列。顺利发行 45 亿元可转债，开辟了资本补充新渠道，资本结构不断优化。 战略转型步履铿锵。战略转型步履铿锵。 贷款结构持续优化， 大额贷款占比 33%，- 11 - 同比下降 4.8 个百分点，完成银保监局阶段性压降要求；涉农及小微贷款余额 632.8 亿元，增速 40.2%，高于全行贷款平均增速21.7 个百分点，达成普惠金融领域贷款、两增两控贷款目标。大零售业务发展持续提速，零售条线客户数全年新增 5118 户，增幅 17.8%，客户倍增成效初显；积极响应国家乡村振兴，惠农快贷、金陵惠农贷、省农担贷款等涉农产品市占率保持领先，农村市场基本盘不断巩固；各类绿色贷款投放超 70 亿元，绿色金融发展持续提速；创新产品微 E 贷上线 3 个月，累计授信 2 亿元；科技文化金融稳健发力， 总体规模达22.3亿元， 较上年增长37.7%，位居全市第 3，排名再度进位。公司金融效益有效提升，公司存款达到 801.15 亿元， 较年初增长 9.8%； 户均贷款金额下降至 1369万元，较年初下降 28.7%；公司条线投行中心投产运行，短短 2个月时间累计投放非标资产 18.5 亿元。金融市场板块结构进一步优化，压降非标资产 14.26 亿元，投资结构安全性、流动性显著上升；依托投研团队的设立，投行交易能力显著提升。 （四）管理根基有效夯实（四）管理根基有效夯实 风险管控夯基筑实。风险管控夯基筑实。 风险管理组织架构不断完善， 基于 RAROC的风控体系由上至下形成对全行风险的一体化管控，风险偏好与风险限额有效落实。信用风险管控上，大额授信主责任人制度推动施行，关联交易管理系统正式上线，新产品风险评估机制持续优化，同业合作黑灰名单制度正式实行。资产质量管控上，全年现金清降表内外不良贷款本息 3.24 亿元，通过核销和批量转让- 12 - 等方式处置不良贷款，资产质量进一步夯实。操作（合规）风险管控上，关键风险指标检测体系进一步完善，操作风险损失数据收集管理自动化运行， “四合一”系统对员工家访、征信分析、风险预警、教育培训等规定事项覆盖率达 100%。安全保卫实现全年零事故，声誉风险管控全年未发生重大负面舆情。 基础管理稳步向前。基础管理稳步向前。信贷管理体系升级改造，房易融等标准化风险产品首次实现自动化审批，信贷全流程智能风控、信贷上云上线等工作正式启动且初见成效，办贷“135”要求迅速落地，1000 万以内贷款 1 日审批完成率近 80%。 运营管理水平持续攀升，STM 非现业务转化率、STM 分流率呈现明显上升态势，运营层面屡查屡犯问题发生率控制在 3.5%以下，网点运营达标数提升至100%。金融科技支撑能力显著加强，两地三中心业务连续性演练成功举行， 重要系统可用率达到 99.95%。 计划财务工作减负增能，贷款优惠利率审批权限下放分 （支） 行， 产品定价系统正式上线，全员营销费用与绩效考核分配兑现到人。人力资源管理全面提升，依托“三定”成果和“六能”机制稳步推动中后台富余人员向前台、向基层前移，首次实施二级支行行长集中双选竞聘， “德能勤绩”用人要求更加彰显。 （五）品牌地位持续攀高（五）品牌地位持续攀高 市场认可不断提高。市场认可不断提高。在英国银行家2020 年全球 1000 大银行中排名第 497 位， 较上年提升 30 位， 首度进入全球 500 强。先后荣获“银行业理财信息登记工作优秀农村金融机构奖” “数- 13 - 据治理成效奖” “江苏金融业普惠金融服务奖” “2020 年中国百强企业奖” “投资者关系天玑奖” “银行间本币市场最佳进步奖”“2020 年江苏省绿色金融十大杰出机构”等奖项，市场形象不断提升。 社会责任深入践行。社会责任深入践行。全力以赴共战疫情，在疫情关键时期保证不少于三分之一网点正常营业，推出助力小微经济渡过难关的“战疫”十条，创新防疫专项贷等金融产品，累计为复工企业提供新增授信近 6000 户、超 250 亿元。累计捐赠抗疫资金近 400万元，各类防疫物资数以万计。心手相连支持脱贫攻坚，累计捐赠扶贫基金和专项支持超 600 万元。 “紫金爱心书包” “滴水筑梦”扶贫助学等打响紫金公益品牌，累计举办各类志愿者服务 90余场，覆盖群众 10 余万人次。荣获人民银行金融消费者保护工作 A 级评价，荣获南京银行业首届金融调解竞赛十佳案例奖，总行营业部通过中银协千佳网点验收。 （六）党建作风真抓务实（六）党建作风真抓务实 政治建设更加有力。政治建设更加有力。严格落实上级党委提出的党管金融要求，将党委主体责任贯穿于紫金高质量发展各项工作中。出台“同心圆”联村共建 20 条行动举措，全行基层党组织与宁镇扬三地 299家单位确定结对关系，累计开展共建活动 932 场，党建工作逐步融入驻地、融入岗位、融入业务、融入乡村振兴。在全行范围内组织开展“正风肃纪”活动，为全行战略转型营造风清气正的干事创业环境。遴选出 135 名中层后备干部，有效充实全行人才干- 14 - 部梯队。倡导干部公开竞聘常态化，9 名中层干部因考核或竞岗等原因退出管理岗位。 文化建设更加多彩。文化建设更加多彩。举行 “致敬奋斗者” 表彰仪式， 编辑 奋斗者的故事 ，奋斗者文化蔚然成风。接受中国金融思想政治工作研究会专访，党建及企业文化建设成果在“学习强国”平台展现。评选出“先进工作者” “紫金巾帼榜样” “十佳青年” “优秀共产党员” “工会积极分子”等 190 余人。开展员工满意度问卷调查，提升员工就餐补助，发放米油水福利，慰问困难员工，举行羽毛球、乒乓球等大型职工活动，组织医生专家答疑解惑等，“为员工谋幸福”落在实处。 二、2021 年主要工作安排 2021 年，是中国共产党建立 100 周年，也是国家“十四五规划”开局之年，还是紫金银行成立十周年，更是紫金银行第四届董事会履新年，做好全年工作，责任重大、意义深远。 董事会将深入贯彻党的十九大及十九届二中、三中、四中、五中全会精神， 以“党建强化年” 和“转型攻坚年” 建设为引领，坚持党的全面领导，坚持“稳中求进”工作总基调，坚持现代商业银行方向，坚持支农支小支实发展定位，紧扣“强党建、抓融合，守定位、调结构，夯基础、控风险，重创新、筑文化”工作主线，夯实“战略保障、转型攻坚、风险管控、党建文化”四个基本面，抓牢抓实“十大工程1” ，夯实发展基础，提升经营质效， 1 十大工程：即场景银行工程、行业银行工程、三区网格工程、数字转型工程、上云上线工程、风控提升工程、 “啄木鸟”工程、财管提升工程、政银合作工程、交易提升工程。 - 15 - 奋力开创省会城市上市农商行特色化发展之路。 一是明晰前进方向，保持战略定力。一是明晰前进方向，保持战略定力。启动全新战略规划，有启动全新战略规划，有效应对内外复杂形势新变化。效应对内外复杂形势新变化。在回应社会各界热切期待和寻求紫金特色高质量发展道路的要求下，在前两轮战略规划方案制定的基础上，吸收过往成功经验， “自上而下与自下而上相结合”制定本行“十四五” （20212025 年）发展规划，力创省城精品银行，打造特色紫金模式。时刻保持战略定力，全面支撑转型攻坚时刻保持战略定力，全面支撑转型攻坚发展新格局。坚持支农支小方向不动摇发展新格局。坚持支农支小方向不动摇，立足“服务三农，服务中小、服务城乡”市场定位，聚焦信贷主责主业，切实响应国家乡村振兴战略，体现绿色金融导向，把大零售尤其是普惠金融作为推动高质量发展的着力点，精准服务地方实体经济，推动与地方同频共振；坚持探索省会城市上市农商行特色发展模式不动坚持探索省会城市上市农商行特色发展模式不动摇摇，加快业务结构调整和管理条线优化，主动融入“创新名城、美丽古都”新南京建设，主动融入“四新”行动计划，主动融入江北新区和自贸区等国家级区域建设；坚持培育转型发展新动力坚持培育转型发展新动力不动摇不动摇，全面强化科技引领，紧跟线上经济、数字经济发展浪潮，加快金融科技与传统银行业务融合再造，加速全行向场景金融转变，向财富金融转变，向互联网金融转变，向人文金融转变。 二是改进发展模式， 推进转型攻坚。二是改进发展模式， 推进转型攻坚。 抓好业务模式转型攻坚。抓好业务模式转型攻坚。要要做精行业银行，以抓客群为核心要点，筑牢融入地方产业、加快产品创新、强化客户服务、强化价格管理“四支柱” 。要要做深场景银行，以抓入口为核心要点，落实推广积分商城、加强场景- 16 - 建设、扩大品牌影响“三要点” 。要要做透基础业务，以抓体验为核心要点，在线下巩固好农村和社区优势阵地，在线上发展好手机银行和微信银行新兴平台。要要做活交叉营销，以抓联动为核心要点，升级零售板块赋能、客户基础稳固、牌照制全面推广、大额贷款强化管控“四要素” 。要要做透三区网格，以“区域全覆盖、客户全触及、市场全掌握”为目标，打造特色化“三区”金融服务体系。抓好管理模式转型攻坚。抓好管理模式转型攻坚。要要切实做好基层减负，对外打对外打响响“紫金到家紫金到家”服务品牌，对内打响服务品牌，对内打响“马上就办马上就办”服务品牌服务品牌，围绕客户满意度和员工满意度两个 KPI“生命线”，推动机关响应能力换代升级。要要切实做活效能提升，践行降本增效理念，平衡资产负债管理，做好产品精准定价，确保条线上高成本负债配置必须与资产价格有序联动。要要规范费用财务管理，提高财务管理精细化水平，推动费用向客户倾斜、向科技倾斜、向培训倾斜、向品牌倾斜，确保条线上费用列支与业务增长有序联动。 三是妥善部署换届，强化公司治理。三是妥善部署换届，强化公司治理。保证治理层顺利换届。保证治理层顺利换届。根据换届工作安排，及时召开相关会议，完成董事会成员及高级管理人员的换届选举工作。强化董事会尽职履责。强化董事会尽职履责。突出董事会公司治理核心作用，根据法律法规和公司章程要求，按要求召开股东大会、董事会及各下属专门委员会会议，提高决策质量，指引发展大局。 优化董事会激励约束机制， 加大战略规划、 风险管控、信息披露和投资者关系管理等工作板块考核力度，激发董事履职主动性和积极性。培育公司治理文化培育公司治理文化。培育合规与奋进并举的公- 17 - 司治理文化，进一步夯实“三会一层”治理架构的科学性、规范性、 效率性， 形成分工更加合理、 职责更加明确、 制衡更加有效、沟通更加顺畅、决策更加科学的公司治理新格局。 四是压实风险管控，巩固风险城墙。四是压实风险管控，巩固风险城墙。继续实施稳健的风险偏继续实施稳健的风险偏好和风险限额，构筑更加坚强的全面风险管理框架。增进信用风好和风险限额，构筑更加坚强的全面风险管理框架。增进信用风险管控能力。险管控能力。优化信贷全流程风险管控联动机制，加快外部风险数据源与内部风险数据库有机整合；丰富监测指标体系，形成涵盖信贷资产、金融资产和表外资产的统一不良资产监测机制；强化不良有效管理， 主动压缩大额贷款授信规模， 加大不良资产率、拨备覆盖率和资本充足率“三率”关注度；落实疫情风险分析管理，深入摸清受疫情影响重点领域、重点行业、重点单位的风险底数，统筹做好处置应对。增进合规风险管理水平。增进合规风险管理水平。结合民法典的正式实施，重修完善九种人、工作人员十禁等管理办法，整合发布规章制度汇编 合规案例汇编 ；紧抓领导干部这一“关键少数”将责任纵向传导，针对全员建档立卡，做到业务发展“环环合规” ；围绕“四合一”系统深入运用，做足家访、谈心谈话和征信检查等规定动作，将员工工作、家庭情况摸到底、查到清，做到全行员工“时时合规” 。增进流动性风险管理能力增进流动性风险管理能力。有效匹配资产负债总量和结构，做好资负久期的动态调整，保证全行流动性安全。增进声誉风险管理效能。增进声誉风险管理效能。完善舆情分级分类管理制度，健全符合上市银行标准的舆情管控体系，落实实时舆情监测机制。 - 18 - 五是优化信息披露，保障投资者利益。五是优化信息披露，保障投资者利益。根据证监会、上交所监管要求，优化现有信息披露规章制度和运作流程，及时准确发布好各类定期报告、临时报告和主动披露事项，提高信息披露及时性、专业性和针对性。高度关注资本市场形势变化，时刻监测本行股票和可转债价格变动，及时召开投资者交流活动，主动邀请专业机构投资者前来本行调研， 讲好资本市场中的 “紫金故事” 。进一步完善市值管理工作方案，从股东维护、投关处理和媒体宣传多角度出发，做好压力测试与情景模拟，提前做好应急准备。综合运用投资者现场调研、项目考察、电话会议、上交所平台路演和上证 E 互动等方式方法，加强与投资者常态化沟通，深入保障中小投资者知情权和其他合法权益。 六是践行社会责任，提升品牌形象。六是践行社会责任，提升品牌形象。响应政府号召，落实监管要求， 策应中小企业金融需求， 在疫情压力依然存在的背景下，对各类受困企业不盲目抽贷、断贷、压贷，并为还本付息存在困难的中小企业提供必要的纾难解困支持。 同时， 加大紫金微 E 贷、防疫专项贷、金陵惠农贷等普惠金融产品推广力度，精准助力涉农和小微企业尽快复苏、 走出困境。 持续举办好金融知识进社区、金融知识下乡村等公益宣讲活动，组织好紫金志愿者团队爱心服务和环保行动，加大消费者权益保护工作力度和广度，通过线上渠道和线下渠道的互补互促夯实普惠金融服务“最后一公里” 。 特此报告。 - 19 - 议案二议案二 江苏紫金农村商业银行股份有限公司 监事会 2020 年度工作报告 各位股东： 公司监事会 2020 年度工作报告已经第三届监事会第十八次会议审议通过，现提请股东大会审议。 附件：监事会 2020 年度工作报告 江苏紫金农村商业银行股份有限公司监事会 2021 年 5 月 24 日 - 20 - 附件附件 江苏紫金农村商业银行股份有限公司 监事会 2020 年度工作报告 2020 年，公司监事会在总行党委和股东大会的正确领导下，在董事会和高级管理层的全力支持和配合下，在监管部门的有力指导与帮助下， 紧紧围绕全行中心工作， 全面对接上市公司要求，忠实履行法律法规和公司章程赋予的职责，持续对公司财务管理、发展战略、风险管理、内部控制等进行有效监督，促进了公司稳健发展，维护了广大股东和存款人的合法权益。现将 2020年度监事会主要工作报告如下： 一、2020 年度监事会工作情况 （一）独立规范运作，（一）独立规范运作，有序组织和参加各项会议有序组织和参加各项会议 一是定期召开监事会各类会议，审议相关议案。一是定期召开监事会各类会议，审议相关议案。年度内，监事会根据公司法和公司章程的规定，共组织召开各类会议 13 次。其中,监事会会议 5 次，监督委员会会议 5 次，提名与履职考评委员会会议 3 次，审议议案共计 50 项，主要涉及公司定期报告、内部控制评价报告、履职评价报告、利润分配方案、会计政策变更等。监事会及其专门委员会会议议事程序规范，重点突出，注重效率。监事在出席各类会议的过程中，积极发表审议意见， 依法、 审慎行使表决权， 有效保障了监事会决议的合法、合规及合理性，提升了监督实效，较好地发挥了监督职能。 - 21 - 二是列席相关会议，获取监督信息。二是列席相关会议，获取监督信息。年度内，监事会根据公司章程和监事会议事规则的相关规定，组织监事出席了2019 年年度股东大会，列席了 5 次董事会现场会议，监事长还代表监事会列席行长办公会和全行重要的经营管理工作会议。通过列席会议，监事们及时地获取了公司经营管理各方面的信息，对上述会议议程和议案的合法合规性、投票表决程序及董事、高级管理人员参加会议和发言情况进行了监督。监事就重点关注事项，发表监督意见或建议，其中加强对新证券法学习、利用金融科技助推业务发展等 18 条建议得到了董事会和高级管理层的充分肯定，并采用落实。同时，结合外部监管和行内实际，监事会还安排监事听取了有关反洗钱、 资本管理、 数据治理等专项汇报，在依法合规履职的基础上， 进一步拓展监督领域、 丰富监督内容。 （二）深入开展调研，提升监事会工作价值贡献度（二）深入开展调研，提升监事会工作价值贡献度 年度内，监事会立足于服务公司转型发展大局，围绕公司转型发展中的重点领域，以机构调研、专题调研、企业走访等形式组织开展了多项专题调研，全面听取情况汇报，积极探讨对策建议，并向董事会、高级管理层提交专题调研报告，有效发挥防风险、促发展作用。 一是开展普惠金融业务发展专题调研。一是开展普惠金融业务发展专题调研。年度内，监事会先后在总行召开普惠金融业务研讨会，听取普惠金融部、公司金融部关于普惠业务发展情况汇报，赴城西支行、江宁开发区支行开展调研，听取城区、郊区涉农及小微贷款业务发展现状、遇到的困- 22 - 难及解决措施等情况汇报。 监事会建议， 分 （支） 行要持之以恒，坚守定位， 积极做好宣传， 坚定为中小企业等目标客户做好服务，心无旁骛做小做散；扬长避短，发挥人熟地熟情况熟的优势，维护好存量优质客户；推广网格化经验做法，做好信息建档，挖掘潜在目标客户。 二是开展部分前台业务产品专题调研。二是开展部分前台业务产品专题调研。年度内，监事会首次将调研监督对象扩大至总行前台业务条线， 专题听取了 “随心分”业务发展情况汇报，并结合日常监督掌握的情况，对随心分业务出现的苗头性风险开展典型调查，就调查中发现的问题向党委会、行办会提出管理意见，督促相关部门在全行开展该项业务的专项排查，涉及 7 个机构、12 名客户经理、224 个客户共计授信总额4863 万元。 三是开展人力资源管理工作专题调研。三是开展人力资源管理工作专题调研。年度内，监事会听取公司近三年员工离职情况专题汇报，与会监事就加强人力资源管理进行了充分的讨论。监事会建议，要重视近三年员工离职人数抬头的现象，定期对员工离职情况进行分析；通过对离职员工回访、口头或书面调查、召集离职员工原单位同事座谈等方式多方查找分析离职原因；加强员工忠诚度管理，通过做好新员工职业规划，加大青年员工教育、培训力度，改进优化薪酬激励和选人用人机制等措施提高员工忠诚度；探索建立合法有效的员工离职约束机制，避免随意性、冲动性离职情况发生。 （三）围绕监督重点，充分履行监督职能（三）围绕监督重点，充分履行监督职能 - 23 - 年度内，监事会紧紧围绕公司治理工作重点，组织开展多项监督检查和监督评价活动。 一是持续加强履职监督。一是持续加强履职监督。监事会通过派员列席董事会、高级管理层会议，调阅董事会和高管层会议资料，了解董事、高级管理人员履职尽职表现，跟进重大事项和重点经营管理举措的决策、执行和推进情况，进一步做实对董事会、高级管理层及其成员的日常履职监督。同时，按照监管要求和公司相关制度安排，结合日常履职情况，监事会开展了对董事会及董事、监事、高管层及其成员的 2019 年度履职评价工作，形成相关履职评价报告，并按规定向股东大会和监管部门报告。 二是持续加强战略监督。二是持续加强战略监督。监事会持续关注战略执行情况，通过列席董事会会议，听取高级管理层提交的关于战略执行情况的专项报告，结合当年公司经营环境的变化趋势，对 2019 年度战略规划整体执行情况进行了科学合理的评估，指出了战略规划实施过程中存在的问题，并对下阶段战略规划实施提出了相关建议，形成了监事会关于 2019 年战略管理及执行情况的监督评价报告 。 三是持续加强财务监督。三是持续加强财务监督。监事会以财务定期报告编制和审议程序、财务数据的真实准确性为重点，先后召开 4 次会议，审议了年度报告、半年度报告、季度报告，并出具审核意见，确保编制过程、审议程序和内容要点合法合规；审议了年度财务预决算方案、年度利润分配方案等议案，及时关注会计政策变更、公司- 24 - 重大关联交易等情况；参加外审年报审计沟通会，就报告中涉及的公司财务状况分析、会计报表的编制与会计师事务所进行沟通和交流，并提出工作要求。 四是持续加强内控监督。四是持续加强内控监督。监事会关注公司内部控制治理架构建立和完善情况，持续跟踪内控缺陷的整改落实，切实履行好内部控制监督职责。年度内，定期审议公司内部控制评价报告，审阅合规报告；组织开展内控体系的架构架构建立和执行情况、岗位责任落地情况、案防工作开展情况、董事会及高管层履职合规职责情况的评价工作；定期听取内部审计工作汇报和各类检查情况通报。 五是持续加强风险监督。五是持续加强风险监督。监事会注重银行全面风险治理架构的建立和完善情况，及时关注监管部门的监管意见和外部检查中发现的主要风险问题，适时在监事会上通报，并督促管理层及时整改和落实。年度内，监事会定期审阅风险管理报告、资产质量及风险管理情况报告；组织开展全面风险管理评估工作，对面临的主要风险点进行分析和评估，提出加强风险防控建议；定期开展呆账贷款核销专项审计、资产风险分类专项检查评估，了解本行信贷资产质量情况并提出建议。 （四）重视自身建设，持续提升监督水平（四）重视自身建设，持续提升监督水平 一是顺利完成监事增补工作。一是顺利完成监事增补工作。2020 年 3 月，针对公司股东监事杨玉虹因工作安排调整原因在届中辞职，主动走访沟通股东单位，及时提名监事人选，于 2020 年 4 月增补沈乡城为公司股东- 25 - 监事，保障监事会稳定运作。 二是组织开展培训二是组织开展培训。年度内，组织监事学习江苏银保监局审慎监管会谈意见和2020 年江苏辖内农村中小银行机构监管工作意见 ，参加上市公司协会举办的“新证券法下上市公司证券违法责任” “关于贯彻落实国务院关于进一步提高上市公司质量的意见专题宣讲”等实务培训，参加了省联社“全省农村商业银行董监事培训班” ，以及公司举办的“2020 年高管培训班（监事培训） ” 。 三是组织开展同业三是组织开展同业交流交流。组织监事赴宜兴农商行交流，就履职监督评价、监督体系、监督方法等问题开展探讨，通过交流不断改进公司监事会工作。 二、监事会就有关事项发表的独立意见 （一）（一）依法经营依法经营情况情况 报告期内，公司的经营活动符合公司法 商业银行法和公司 章程 的规定， 内部控制体系完善， 决策程序合法有效。未发现董事、 高级管理层执行职务时有违反法律、 法规、 公司 章程以及其他损害股东和公司利益的情形。 （二）（二）财务报告财务报告情况情况 公司 2020 年度财务报告经苏亚金诚会计师事务所（特殊普通合伙） 审计并出具标准无保留意见的审计报告。 财务报告真实、客观、准确地反映了公司的财务状况和经营成果。 （三）（三）收购、收购、出售资产情况出售资产情况 - 26 - 报告期内，未发现公司收购、出售资产中有内幕交易、损害股东权益或造成公司资产流失的行为。 （四）（四）募集资金募集资金使用情况使用情况 报告期内，公司募集资金使用与募集说明书承诺的用途一致，募集资金的存放与使用情况符合关于募集资金管理的相关规定。 （五五）关联交易关联交易情况情况 报告期内，公司关联交易管理严格遵循有关制度的规定，未发现有内幕交易和损害股东及公司利益的情形。 （六六）内部控制内部控制情况情况 报告期内，公司重视内部控制制度建设，未发现在内部控制制度或执行方面存在重大缺陷。 （七七）信息披露信息披露实施情况实施情况 报告期内，公司主动接受社会监督，重视并按相关规定进行信息披露，未发现有虚假记载、误导性陈述或重大遗漏。 （八八）股东大会股东大会决议执行情况决议执行情况 报告期内，监事会对提交股东大会审议的各项议案无异议。监事会对股东大会各项决议的执行情况进行了监督，认为董事会认真执行了股东大会的有关决议。 特此报告。 - 27 - 议案三议案三 江苏紫金农村商业银行股份有限公司 关于 2020 年年度报告及摘要的议案 各位股东： 根据公司法和公司章程的有关规定，公司2020 年年度报告及摘要已经第三届董事会第二十次会议审议通过，现提请股东大会审议。报告内容已于 2021年4月28 日在上海证券交易所网站披露。 附件：2020 年年度报告及摘要（详见上海证券交易所公告） 江苏紫金农村商业银行股份有限公司董事会 2021 年 5 月 24 日 - 28 - 议案四议案四 江苏紫金农村商业银行股份有限公司 2020 年度财务决算报告及 2021 年度 财务预算报告 各位股东： 公司2020 年度财务决算及 2021 年度财务预算报告已经第三届董事会第二十次会议审议通过，现提请股东大会审议。 附件：2020 年度财务决算及 2021 年度财务预算报告 江苏紫金农村商业银行股份有限公司董事会 2021 年 5 月 24 日 - 29 - 附件 江苏紫金农村商业银行股份有限公司 2020 年度财务决算报告及 2021 年度 财务预算报告 根据经审计的 2020 年度财务报表，江苏紫金农村商业银行股份有限公司 （下称 “本行” ） 2020 年末资产总额 2176.64 亿元，负债总额 2028.49 亿元，全年实现利润总额 16.00 亿元，实现净利润 14.41 亿元。现将本行 2020 年度财务预算执行情况及 2021年度财务预算情况报告如下： 一2020 年度财务决算情况 （一）经营效益指标（一）经营效益指标 1营业收入：本行 2020 年实现营业收入 44.77 亿元，同比减少 1.98 亿元，降幅 4.25%。 2净利润：本行 2020 年实现归属于母公司股东的净利润14.41 亿元，较上年增加 0.24 亿元，增幅 1.72%。 3净资产收益率：本行 2020 年加权平均净资产收益率 10.14%，较上年下降 0.66 个百分点。 4总资产收益率：本行 2020 年平均总资产收益率 0.69%，较上年下降 0.03 个百分点。 5 基本每股收益： 本行 2020 年实现基本每股收益 0.39 元，- 30 - 较上年持平。 6每股净资产：截至 2020 年年末