2022年天津银行从业资格考试模拟卷（9）.docx

2022年天津银行从业资格考试模拟卷（9）本卷共分为2大题50小题，作答时间为180分钟，总分100分，60分及格。一、单项选择题（共25题，每题2分。每题的备选项中，只有一个最符合题意） 1.甲在某公司工作，其主要任务是在某保险公司授权的范围内为保险公司代办保险业务。甲是保险公司的_。A保险代言人B保险经纪人C产品推广人D保险代理人 2.下列关于成长型基金的说法，不正确的是_。A重视基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益B投资对象常常是风险较大的金融产品C资产中现金持有量较大D一般不会直接将股息分配给投资者，而是将股息再投资于市场，以追求更高的回报率 3.银行承兑汇票二级市场行为不包括_。A再贴现B转贴现C承兑D贴现 4.假设张先生每年年末存入银行5000元，年利率为7%，则该笔投资5年后的本利和为_元。A29887B28754C31224D49008 5.根据商业银行个人理财业务管理暂行办法的规定，个人理财业务从业人员每年的培训时间不得少于_小时。A16B18C20D24 6.银行业从业人员在销售所在机构代理的产品时，下列哪项不宜进行披露_A采取明确的、足以让客户注意的方式向其提示产品风险和性质B对购买此产品的其他客户的交易信息和档案秘密C对本机构在本产品销售过程中应承担的责任和义务D对被代理机构所承担的最终责任 7.在年利率为8%的情况下，如要想在第5年末取得50000元，则现在要存入_元。A33505B34029C34000D35050 8.保险人通过将所收保费建立起保险基金，使基金资产保值增值，从而对少数成员遭受的损失给予经济补偿是保险产品_功能的体现。A转移风险B分摊损失C补偿损失D融通资金 9.境内个人有_情形，不必经外汇局核准。A符合有关规定的对外投资B向境内保险机构支付外汇入寿保险项下的保费C在境外获得合法资本项目收入需结汇的D对外捐赠和财产转移需购付汇的 10.关于风险，下列说法错误的是_。A资产的风险就是资产收益的不确定性B风险可以用方差、标准差和变异系数来衡量C系统风险是指由于某种全局性的因素而对所有证券收益都产生作用的风险D财务风险、经营风险、市场风险是典型的系统风险 11.关于委托人、受托人、受益人的叙述，下列各项错误的是_。A受托人有重大过失的，委托人有权申请人民法院解任受托人B受托人职责终止的，依照信托文件规定选任新受托人C委托人不指定或者无能力指定时，由受益人选任新受托人D受益人无民事行为能力的，依法由其监护人代任新委托人 12.理财顾问服务流程最后一步是_。A实施计划B基础规划C建立投资组合D绩效评估 13.在银行代理理财产品销售的基本原则中，_原则是指在向客户推荐产品时，银行从业人员应客观地向客户说明产品的各种要素，让客户在购买产品前对产品类型、特点、购买方式、投资方向、收益预期、市场风险等有全面的了解。A适用性B匹配性C谨慎性D客观性 14.在保险业务相关要素中，_只能由单位担任，不能是个人。A保险经纪人B保险代理人C被保险人D受益人 15.某项目初始投资1000元，年利率8%，期限为1年，每季度付息一次，按复利计算则其1年后本息和为_元。A1047.86B1036.05C1082.43D1080.00 16.商人张某从国内运货到周边国家销售，获利10万元，则他应当在年度终了后_日内纳税。A60B30C15D10 17.对投资需求增长有刺激作用的财政政策是_。A政府在市场上出售外汇基金票据B政府购买增加C政府引入销售税D再贴现率从2%调整到1.5% 18.下列各项物权中，不属于他物权的是_。A土地承包经营权B所有权C国有土地使用权D质权 19.某企业债券为息票债券，一年付息一次，券面金额为1000元，5年期，票面利率为5%。投资者在债券发行2年后以990元的价格买入，持有至期满，其到期收益率为_。A5.65%B6.22%C6.12%D5.39% 20.下列不属于金融市场客体的是_。A股票B保险单C同业拆借D外汇 21.对开展理财顾问业务而言，下列属于客户重要的非财务信息的是_。A资产和负债B收入与支出C房地产升值预期D客户风险厌恶系数 22.当业务开拓与客户利益保护之间存在潜在冲突时，下列关于银行业从业人员的行为，错误的是_。A向管理层主动说明潜在利益冲突的情况B为吸引亲属成为长期客户，以低于普通金融消费者的价格为其提供服务C向管理层提出自己关于处理利益冲突的建议D当本人需要购买所在机构代理的产品时，以与普通金融消费者相当的条件与所在机构进行交易 23.关于商业银行销售综合理财产品，下列要求不正确的是_。A建立销售理财产品的分级审核批准制度B采用至少包含期权限额的多重指标管理市场风险限额C设置不低于5万元人民币的销售起点金额D建立必要的委托投资跟踪审计制度 24.交易双方在场外市场上通过协商，按约定价格在约定的未来日期(交割日)买卖某种标的金融资产(或金融变量)的合约是_。A金融远期合约B金融期货合约C金融期权合约D金融互换合约 25.下列情形中，商业银行开展个人理财业务造成客户经济损失的，但并非按照有关法律法规的规定或者合同的约定承担责任情形的是_。A商业银行未保存有关客户评估记录和相关资料，不能证明理财计划或产品的销售是符合客户利益原则的B泄露或不当使用客户个人资料和交易信息记录造成严重后果的C商业银行未按客户指令进行操作，或者未保存相关证明文件的D不具备理财业务人员资格的业务人员向客户提供理财顾问服务、销售理财计划或产品的 二、多项选择题（共25题，每题2分。每题的备选项中，有多个符合题意） 1.设计市场风险限额体系时应综合考虑的因素包括_。A自身业务性质，规模和复杂程度B业务经营部门的过往业绩C工作人员的专业水平和经验D能够承担的市场风险水平E定价、估值和市场风险计量系统 2.对小企业进行信用风险分析时，应关注_等风险点。A产品多样化B可能出现逃债现象C自有资金匮乏D很少开具发票E经不起原材料价格波动 3.运用情景分析方法进行压力测试时，应当选择的情景包括_。A模型假设和参数不再适用的情形B市场价格发生剧烈变动的情形C市场流动性严重不足的情形D外部环境发生重大变化、可能导致重大损失或风险难以控制的情景E历史上发生过重大损失的情景 4.个人住房抵押贷款涉及的风险主要包括_。A经销商风险B假按揭风险C由于房产价值下跌导致超额押值不足D借款人的经济财务状况恶化的风险E国家对房市采取宏观调控策措施 5.商业银行常用的风险识别方法包括_。A专家调查列举法B资产财务状况分析法C情景分析法D分解分析法E失误树分析法 6.对于不可管理的风险，商业银行可以采取的办法是_。A风险分散B风险对冲C风险转移D风险规避E风险补偿 7.目前业界比较流行的高级计量法主要有_。A基本指标法B计分卡(SCA)C损失分布法(LDA)D标准法E内部衡量法(IMA) 8.KPMG风险中性定价模型中所要用到的变量包括_。A贷款承诺的利息B与贷款相同期限的零息国债的收益率C贷款的违约回收率D贷款期限E借款企业的市场价值 9.对计入交易账户的头寸，应当具有明确的头寸管理政策和程序，主要包括_。A设置头寸限额并进行监控B交易员可以在批准的限额内，按照批准的交易政策和程序管理头寸C按照银行的风险管理程序，交易头寸定期报告给高级管理层D根据市场信息来源，对交易头寸予以密切监控E评估市场变量的质量和可获得性、市场交易的规模、交易头寸的规模等 10.相对于单一法人客户，集团法人客户的信用风险特征有_。A内部关联交易频繁B连环担保十分普遍C财务报表真实性差D系统性风险较低E风险识别和贷后监督管理难度较大 11.下列关于久期缺口的理解，正确的有_。A当久期缺口为正值时，如果市场利率下降，银行的市场价值将增加B当久期缺口为负值时，如果市场利率下降，银行的市场价值将减少C当久期缺口为正值时，如果市场利率上升，银行的市场价值将减少D久期缺口的绝对值越小，银行对利率的变化越敏感E久期缺口的绝对值越小，银行的利率风险暴露量越大 12.监管当局在判断交易账户按模型计值方法是否审慎时，应考虑的因素包括_。A高级管理层应该了解交易账户中按模型计值的项目，并认识到在风险报告或经营业绩报告中，按模型计值所产生的不确定性及其影响程度B在可能的范围内，市场参数应该是可以找到来源的，并与市场价格的变化相一致C在可能的情况下，应该使用对某种产品通用的计值方法D如果是银行自身开发的模型，模型应该建立在适当的假定基础上，并请独立、合格的外部机构对模型进行评价E应该有正式的变化控制程序和模型的备份，并定期用于对计值情况进行测试 13.远期净敞口头寸中的远期合约包括_。A远期外汇合约B外汇期货合约C未到交割日的现货合约D已到交割日但尚未结算的现货合约E外汇期权合约 14.衡量风险的指标有_。A方差B久期C凸度D在险价值(VAR)E期望收益 15.下列关于单一货币敞口头寸的计算公式，正确的有_。A敞口头寸=即期净敞口头寸+远期净敞口头寸+期权敞口头寸+其他B即期净敞口头寸=即期资产-即期负债C即期净敞口头寸=即期资产+即期负债D远期净敞口头寸=远期卖出-远期买入E远期净敞口头寸=远期买入-远期卖出 16.商业银行风险管理流程包括_。A风险识别B风险计量C风险监测D风险控制E风险对冲 17.根据巴塞尔委员会的要求，在标准法中，商业银行的所有业务可划分成八大类银行产品线，包括_。A支付和结算B资产管理C公司金融D贷款E零售银行业务 18.商业银行的经营原则是_。A盈利性B安全性C流动性D扩张性E竞争性 19.不列入交易账户的头寸一般包括_。A为对冲银行账户风险而持有的衍生工具头寸B商业银行从事自营而短期持有并旨在日后出售或计划从买卖的实际或预期价差、其他价格及利率变动中获利的金融工具头寸C向客户提供结构性投资和理财产品且进行了完全对冲的衍生产品D为执行客户买卖委托及做市而持有的头寸E为规避交易账户其他项目的风险而持有的头寸 20.2001年，我国监管当局出台了贷款风险分类的指导原则，把贷款分为五类。下列定义正确的有_。A正常：借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还B关注：尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素C次级：借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失D可疑：借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失E损失：在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分 21.信用风险的主要形式包括（）。A结算风险B系统性风险C非系统风险D违约风险E战略风险22.下列关于经风险调整的业绩评估方法的说法，正确的是（）。A在经风险调整的业绩评估方法中，目前被广泛接受和普遍使用的是经风险调整的资本收益率(RAROC)B在单笔业务层面上，RAROC可用于衡量一笔业务的风险与收益是否匹配，为商业银行是否开展该笔业务以及如何定价提供依据C在资产组合层面上，商业银行在考量单笔业务的风险和资产组合效应之后，可依据RAROC衡量资产组合的风险与收益是否匹配D以监管资本配置为基础的经风险调整的业绩评估方法，克服了传统绩效考核中盈利目标未充分反映风险成本的缺陷E使用经风险调整的业绩评估方法，有利于在银行内部建立正确的激励机制，从根本上改变银行忽视风险、盲目追求利润的经营方式23.以下属于风险转移策略的是（）。A出口信贷保险B担保C备用信用证D市场对冲E自我对冲24.风险规避策略的实施成本主要在于（）的支出。A人员工资B风险分析C经济资本配置D风险补偿E风险转移25.核心雇员流失的风险具体体现为（）。A核心员工的知识/技能缺乏B缺乏足够后援/替代人员C相关信息缺乏共享和文档记录D缺乏岗位轮换机制E核心员工失职违规第19页 共19页第 19 页 共 19 页第 19 页 共 19 页第 19 页 共 19 页第 19 页 共 19 页第 19 页 共 19 页第 19 页 共 19 页第 19 页 共 19 页第 19 页 共 19 页第 19 页 共 19 页第 19 页 共 19 页