金融法通论题库全书全套整本书（1-11）章节练习题及答案.pdf

1一一一 金融法金融法总论总论复复习习思考思考题题 一、填空题 1.以金融资产交易方式为标准，金融形态可以分为 和 。2.金融工具具有 性、 性、 性和 性的特征。3.金融法是调整金融关系的法律规范的总称。具体说，就是调整 和 活动中所发生的各种社会关系的法律规范的总称。4.金融体制，是指一个国家通过立法确立或认可的 体系以及组成这一体系的各构成要素之间的地位、职能划分及其运行制度的总和。5.按金融交易的交割期限划分，金融市场包括 和 。二、单项选择题1.短期金融工具一般是指期限在（ ）以内的金融工具A.六个月 B.九个月 C.一年 D.两年2.以筹资主体的资产形成来看，金融形态可以分为（ ）A.直接金融和简介金融 B.债务融资和股本融资 C.信贷融通和证券融通 D.货币金融和资本金融3.世界上第一部银行法是（ ）A.英格兰银行条例 B.美国联邦储备法 C.德意志联邦银行法 D.法兰西银行法4.按金融交易的交割期限划分，金融市场包括（ ）A.长期资金借贷市场和短期资金借贷市场 B.现货市场和期货市场C.货币市场、资本市场 D.即期市场和长期市场25.国际金融立法活动开始于（ ）A.布雷顿森林体系 B.巴塞尔协议C.巴塞尔新资本协议 D.全球金融服务协议三、多项选择题1.下列哪些市场属于金融市场的组成部分（ ）A.货币市场 B.证券市场 C.黄金市场 D.证券市场2.下列哪些机构属于非银行金融机构（ ）A.证券公司 B.保险公司 C.农村信用合作社 D.金融资产管理公司3.下类关于金融与信用之间关系表述不正确的有（ ）A.金融是信用的基础 B.信用是金融的基础C.金融与信用相互促进，共同发展 D.金融与信用相互制约，此消彼涨4.金融市场的构成要素一般包括（ ）A.市场主体 B.交易对象 C.交易工具 D.交易价格5.下列各项属于英国金融体制特点的有（ ）A.商业银行实行“总分行制” B.多头监管C.具有完备的中央银行制度 D.对外国银行的设立及活动持严格谨慎态度四、不定项选择题1.下列关于金融的表述，正确的有（ ）A.金融活动的目的是实现资金融通 B.广义的金融包括资金的财政融通和信用融通C.狭义的金融仅指资金的财政融通D.财政融通与信用融通均具有有偿性的特征32.下列属于金融市场主体的有（ ）A.投资者 B.证券登记结算机构 C.银监会 D.人民法院3.下列关于金融工具分类的表述不正确的有（ ）A.以融资期限长短为标准，金融工具可分为短期工具、长期工具和不定期工具B.以发行者身份和融资形式为标准，金融工具分为债权凭证与所有权凭证C.以持有人权利性质为标准，金融工具可分为直接信用工具和间接信用工具D.以与实际信用活动的关系和创新程度不同，金融工具分为原生工具和衍生工具4.下列关于金融法表述不正确的有（ ）A.从内容上，金融法包括金融主体法和金融行为法两大部分B.从调整对象上，金融法主要调整金融交易关系和金融调控监管关系C.金融中介服务关系也属于金融法调整的范畴D.国债的发行和交易不受金融法的调整5.下列属于美国金融体制特征的是（ ）A.注册单轨制 B.单一银行制C.集中监管制 D.严格监管的立法态度五、名词解释1.广义的金融 2.金融市场 3.金融工具4.金融调控关系45.金融法六、判断正误1.国家不是金融活动的参与主体。2.在金融活动和金融现象的形成过程中，最早出现的是债权凭证。3.“总分行制”是美国金融体制的重要特征之一。4.狭义的金融市场仅指货币、证券、外汇买卖的场所。5.保险公估机构也是我国金融机构的组成部分之一。七、简答题1.简答金融的概念及三种金融形态的内容2.简答金融市场的构成要素3.简答金融法的调整对象4.简答金融体制的主要类型5.简答我国金融法的基本原则八、论述题1.论述金融在现代经济中的地位和作用2.论述我国金融立法的发展趋势九、案例分析题根据以下关于美国金融危机的相关介绍资料，结合本章内容，谈谈你对我国及世界金融立法发展趋势的认识。雷曼兄弟申请破产保护、美林“委身”美银、AIG告急等一系列突如其来的“变故”使得世界各国都为美国金融危机而震惊。华尔街对金融衍生产品的“滥用”和对次贷危机的估计不足终酿苦果。5事实上，早在2007年4月，美国第二大次级房贷公司新世纪金融公司的破产就暴露了次级抵押债券的风险；从2007年8月开始，美联储作出反应，向金融体系注入流动性以增加市场信心，美国股市也得以在高位维持，形势看来似乎不是很坏。然而，2008年8月，美国房贷两大巨头房利美和房地美股价暴跌，持有“两房”债券的金融机构大面积亏损。美国财政部和美联储被迫接管“两房”，以表明政府应对危机的决心。但接踵而来的是：总资产高达1.5万亿美元的世界两大顶级投行雷曼兄弟和美林相继爆出问题，前者被迫申请破产保护，后者被美国银行收购；总资产高达1万亿美元的全球最大保险商美国国际集团（AIG）也难以为继；美国政府在选择接管AIG以稳定市场的同时却对其他金融机构“爱莫能助”。 如果说上述种种现象只是矛盾的集中爆发，那么问题的根源则在于以下三个方面： 第一，美国政府不当的房地产金融政策为危机埋下了伏笔。“居者有其屋”曾是美国梦的一部分。在上世纪30年代的大萧条时期，美国内需萎靡不振，罗斯福新政的决策之一就是设立房利美，为国民提供住房融资，帮助民众购买房屋，刺激内需。1970年，美国又设立了房地美，规模与房利美相当。“两房”虽是私人持股的企业，但却享有政府隐性担保的特权，因而其发行的债券与美国国债有同样的评级。从上世纪末期开始，在货币政策宽松、资产证券化和金融衍生产品创新速度加快的情况下，“两房”的隐性担保规模迅速膨胀，其直接持有和担保的按揭贷款和以按揭贷款作抵押的证券由1990年的7400亿美元爆炸式地增长到2007年6底的4.9万亿美元。在迅速发展业务的过程中，“两房”忽视了资产质量，这就成为次贷危机爆发的“温床”。 第二，金融衍生品的“滥用”，拉长了金融交易链条，助长了投机。“两房”通过购买商业银行和房贷公司流动性差的贷款，通过资产证券化将其转换成债券在市场上发售，吸引投资银行等金融机构购买，而投资银行利用“精湛”的金融工程技术，再将其进行分割、打包、组合并出售。在这个过程中，最初一元钱的贷款可以被放大为几元、甚至十几元的金融衍生产品，从而加长了金融交易的链条，最终导致没有人再去关心这些金融产品真正的基础价值，这就进一步助长了短期投机行为的发生。但投机只是表象，贪婪才是本质。以雷曼兄弟为例，它的研究能力与金融创新能力堪称世界一流，没有人比他们更懂风险的含义，然而其自身却最终难逃轰然崩塌的厄运，根本原因就在于雷曼兄弟管理层和员工持有公司大约1/3的股票，并且只知道疯狂地投机赚钱，而较少地考虑其他股东的利益。 第三，美国货币政策推波助澜。为了应对2000年前后的网络泡沫破灭，2001年1月至2003年6月，美联储连续13次下调联邦基金利率，该利率从6.5%降至1%的历史最低水平，而且在1%的水平停留了一年之久。低利率促使美国民众将储蓄拿去投资资产、银行过多发放贷款，这直接促成了美国房地产泡沫的持续膨胀。而且美联储的货币政策还“诱使”市场形成一种预期：只要市场低迷，政府一定会救市，因而整个华尔街弥漫着投机气息。然而，当货币政策连续收紧时，房地产泡沫开始破灭，低信用阶层的违约率首先上升，由此引发的违约狂潮开始席卷一切赚钱心切、雄心勃勃的金融机构。7所幸的是，由于我国参与全球化的步伐较为谨慎，因此较大程度地避免了美国金融危机的直接冲击；但不幸的是，我国也同样存在若干美国金融危机爆发的“病因”，值得我们深刻反思。 金融法总论参考答案 一、填空题1信贷融通、证券融通。2期限性、流动性、收益性和风险性3货币流通和资金信用4金融组织5现货市场和期货市场。二、单项选择题1C 2B 3A 4B 5A三、多项选择题1ABCD 2ABD 3BC 4ABCD 5AC四、不定项选择题1AB 2ABC 3BC 4D 5B五、名词解释1广义的金融是指货币资金流通体系，是指全社会的货币资金的筹集、分配、借贷、使用和管理活动的总和，可以分为资金的财政融通和信用融通两种。2金融市场有广狭两义之分，广义的金融市场是资金融通的场所，是由金融资产交易而形成的资金供求关系的总和。狭义的金融市场，则特指货币、证券、外汇和黄金买卖的场所。83金融工具，又称为信用工具，是指在金融市场中可交易的金融资产。4金融调控关系是指国家及其授权的金融主管机关，包括中央银行和政策性银行，以稳定币值、促进经济增长为目的，对有关金融变量实施调节和控制而产生的关系。5金融法是调整金融关系的法律规范的总称。具体说，就是调整货币流通和资金信用活动中所发生的各种社会关系的法律规范的总称。金融法有广义和狭义之分，广义的金融法不仅包括金融法律还包括金融行政法规、金融部门规章和金融司法解释；而狭义的金融法则仅指国家最高权力机关制定的金融法律。六、判断正误1错 2错 3错 4错 5对七、简答题1所谓金融，按字面意思解释，就是资金的融通。金融是商品经济的产物，是现代经济的核心。广义的金融是指货币资金流通体系，是指全社会的货币资金的筹集、分配、借贷、使用和管理活动的总和，可以分为资金的财政融通和信用融通两种。狭义的金融仅指资金的信用融通活动。三种金融形态：第一，以有无资金融通中介为标准，有“直接金融”与“间接金融”之分。第二，以金融资产交易方式为标准，有信贷融通和证券融通之分。第三，以筹资主体的资产形成来看，有债务融资和股本融资之分。2金融市场一般应具备市场主体、交易对象、交易工具及交易价格四个要素。市场主体是指金融交易及其相关活动的参加者，包括交易主体、中介主体和监管主体。金融市场的交易对象是货币资金。金融交易工具即用以实现货币资金转移的具体载体，通常表现为筹资者或金融机构发行的各类信用工具，如股票、债券、票据等。金融市场的“交易价格”就是利率。93金融法的调整对象是金融关系，即在货币流通和资金信用活动中各主体之间发生的社会关系。金融关系以其发生的领域分为金融市场交易关系和金融调控监管关系。具体说来，金融市场交易关系是指在金融市场上各主体之间的间接金融关系、直接金融关系和金融中介服务关系，金融调控监管关系是指国家金融主管机关与各类金融机构、非金融机构和自然人之间的金融调控和金融监管关系。4就世界范围来看，金融体制的主要类型包括：（1）以中央银行为核心的金融体制，是指在银行业、证券业、信托业、保险业等行业和货币市场、资本市场、保险市场组成的金融体系中，中央银行为一国金融体系的调控中心，制定和执行货币政策、调控金融业和金融市场，并辅之以一定程度的金融监管职能。（2）高度单一、集中的金融体制，这种金融体制是单一计划经济国家所采用的体制模式。其基本特点是金融机构单一，全国只有一个主要的国家银行，它既是中央银行，负责宏观调控，又是商业银行，具体办理存款、贷款和结算业务；既负责货币发行，控制货币供应量，又要满足经济发展对资金的需求。（3）不设中央银行的金融体制，这种体制的基本特点是金融形态由众多的金融机构和金融市场构成，但不设中央银行。货币发行由单设的行政机构或由政府指定某几家商业银行为货币发行银行，获准有权发行货币。5金融法的基本原则，是指集中体现金融法的本质和基本精神，主导整个金融法体系，为金融法调整金融关系所应遵循的根本准则，也就是金融立法、执法和司法所应遵守的根本准则。在我国，现阶段金融法应坚持以下基本原则：（1） 在稳定币值的前提下，促进经济发展的原则。（2） 10保护投资者利益的原则。（3）规范金融行为，维护金融稳定的原则。（4）分业经营、分业管理的原则。八、论述题1（1）金融是国民经济运行的核心。在商品经济条件下，生产、分配、交换和消费的，任一环节，都是以货币资金为中介和载体的。不仅如此，在现代市场经济条件下，货币资金在经济运行中还具有第一推动力和持续推动力的作用，货币资金运动导向物质资源运动，货币资金的筹集、融通和使用的方向、规模、速度决定着社会资源的合理配置，从而引导着国民经济良性循环和发展。（2）金融是国民经济宏观调控的核心手段。现代市场经济是国家施以宏观调控的经济。国家调控体系由财政、金融、价格和收入四大政策构成。金融调控表现为中央银行通过制定和实施金融政策，运用存款准备金、利率、汇率等政策工具，促进经济总量平衡和结构优化。金融政策的运用较之价格、税收、收入政策具有间接性、平稳性和市场性，从而更有利于国家政治经济生活的稳健发展。因此，金融是国家宏观调控体系的核心手段。（3）金融是国民经济综合反映的核心。金融是现代经济的神经系统， 金融活动是经济活动的集中体现， 经济运行的状态、矛盾、发展趋势都首先从金融运行状态上反映出来，金融运行数据是国家监测国民经济运行情况的主要指标和依据。因此，金融运行具有反映、监督功能。金融既然在国民经济中具有如此重要的地位和作用，因此其规范运作和稳健发展就显得尤为重要。现代市场经济就是法治经济，加强和完善金融法制是规范金融秩序、促进金融业健康发展的必由之路。2我国金融立法的发展趋势应当包括以下几个方面：（1）尽快健全我国金融基本法体系。目前，我国金融立法中，尚缺国债法和期货交易法。现代市场经济11条件下，国债是国家筹集建设资金的重要手段，也是公众投资的主要方式和工具，其涉及主体众多，关系复杂，亟待立法规范。期货作为新的投资工具较之传统工具有着更强的专业性和技术性，也更具有风险性，迫切需要立法规范，以保障期货市场的安全、健康发展。这两部法的颁布将使我国金融立法形成一个完整的体系。（2）抓紧制定现行金融法律的配套法规，加强金融法律规范的操作性。目前，中国人民银行法、商业银行法、保险法、证券法、信托法等已颁布，但原则性强，操作性不强。中央银行法的配套法规主要应有货币政策操作规程等，使中国人民银行进一步发挥其制定和执行货币政策，加强金融调控的重要职能。商业银行法配套法规应抓紧制定商业银行投资规则、商业银行接管和破产规则等业务经营行为规则。进一步完善商业银行资产负债比例管理办法、储蓄管理条例等法规和规章，使商业银行行为更进一步规范化。同时应制定金融市场法规，保障金融市场健康有序发展，主要应有商业票据承兑、贴现规则、证券回购管理规则、同业拆借管理条例等，以完善金融市场结构，规范市场行为，促进融资发展。（3）协调我国现行的金融基本法律法规。目前金融实行分业经营和监管，不同领域的法律起草和制定主体也不同，各金融监管部门之间缺少必要的协调配合，加上立法技术的落后、法律知识和专业知识素质的缺乏，增加了法律之间的不协调性，使法律适用处于相对的不稳定状态。为适应经济和社会发展的需要，借鉴国外金融立法的经验、教训，根据金融工作的现实，应将中国人民银行法、商业银行法、票据法、担保法、保险法、证券法和信托法等金融基本法律的具体规定整合协调。（4）严格按照国际惯例修改和完善我国的金融法律规范。在制定、修改金融法的过程中，应当借鉴WTO有关协议和中国加入及参加的国际性法律文件的国际通行标准术语及其含义，认真履行入世12承诺，严格按照WTO的金融服务贸易规则，全面修改、补充和完善我国的金融法律法规，使我国尽快与国际金融法律法规和惯例接轨，以更好地为我国的改革开放服务。（5）适应国际金融业的发展趋势，制定具有前瞻性的金融法律法规。我国从1995年开始实行的“分业经营、分业管理”模式，这种决策是在强化金融管制、防范宏观金融风险时所采取的必要选择。在中国已加入WTO并面对全球金融业竞争的背景下，如何在各自的法律框架内，推动商业银行与资本市场的合作，将是我国金融体制改革面临的一项重要任务。长远来看，需要依据中国人民银行法制定一部金融服务法，对各种金融服务的提供者在平等的基础上进行统一的规范和调整。九、案例分析题答案要点：1不断完善国内金融立法。2在金融立法和金融实践活动中正确处理监管和创新的关系。3加强国际金融立法合作，增强金融监管的有效性。第二章 银行法（上） 复习思考题一、填空题1银行法是调整银行 、 和 过程中发生的各种社会关系的法律规范的总称。2 是金融调控法的核心和基础，同时也是银行法乃至整个金融法体系中的基本法。3我国货币政策的目标是保持 ，并以此 。134狭义的金融监管仅指国家专门金融监管机构对 和 的监管。5 、 和 共同构成我国银行业法律体系的三部基本法律。二、单项选择题1下列关于中央银行性质表述正确的是（ ）A.中央银行为事业单位法人 B.中央银行为非营利性企业法人C.中央银行为机关法人 D.中央银行为具有一定营利性目的企业法人2我国第一部专门性的金融监管法是（ ）A.中华人民共和国证券业监管法 B.中华人民共和国保险业监管法C.中华人民共和国中国人民银行法 D.中华人民共和国银行业监管法3下列不属于我国金融监管机构监管对象的是（ ）A.政策性银行 B.保险公司 C.证券交易所 D.进出口公司4从各国金融监管体制的模式上看，美国模式的特点为（ ）A.统一监管模式 B.跨国监管模式C.一元多头监管模式 D.二元多头监管模式5从各国金融监管体制的模式上看，我国金融监管模式的特点为（ ）A.统一监管模式 B.跨国监管模式C.一元多头监管模式 D.二元多头监管模式三、多项选择题1下列属于我国银行法组成内容的有（ ）14A.银行主体法 B.银行行为法 C.银行调控法 D.银行监管法2下类各项属于金融调控法组成内容的有（ ）A.中央银行法 B.货币法 C.商业银行法 D.外汇管理法3下列关于政策性银行表述错误的是（ ）A.政策性银行是专业性银行 B.政策性银行是商业银行的一种 C.政策性银行不以营利为目的 D.政策性银行隶属于一国中央银行4下列各项，属于货币政策“三大法宝”的有（ ）A.再贷款政策 B.存款准备金政策 C.汇率政策 D.公开市场业务政策5在现代经济环境下，中央银行通常具有的职能为（ ）A.调控职能 B.监管职能 C.服务职能 D.立法职能四、不定项选择题1下列不属于我国政策性银行的是（ ）A.国家开发银行 B.亚洲开发银行 C.中国农业银行 D.中国进出口银行2下列关于“中央银行是银行的银行”理解正确的是（ ）A.中央银行是全国唯一合法的通货发行机构B.中央银行具有制定和实施货币政策的职能C.中央银行集中保管存款准备金D.中央银行是最终贷款人3下列属于中国人民银行职能的有（ ）A.制定货币政策 B.执行货币政策 C.维护金融稳定 D.提供金融服务4金融监管的理论基础为（ ）A.金融市场的不完全性 B.金融行业的高负债性15C.金融体系的内在脆弱性 D.金融行业的抗风险性5通常各国进行金融监管的方式为（ ）A.直接监管 B.现场监督 C.间接监管 D.非现场监督五、名词解释1金融调控2货币政策3公开市场业务4现场检查5审慎性监管谈话六、判断正误1黄金管理法属于金融调控法的组成内容之一。2中国人民银行作为我国的中央银行，是隶属于全国人民代表大会并向全国人民代表大会负责的国家机关。3非现场检查属于我国间接金融监管的方法之一。4银监会是我国唯一合法的银行业监督管理机构。5我国金融业自律机构属于经人民银行和民政部批准成立的事业单位法人。七、简答题1简答银行法的概念及其内容体系2简答人民银行的货币政策工具3简答政策性银行的特征4简答金融监管基本原则的含义和内容5简答中国人民银行的监督检查权16八、论述题1试论金融调控法与金融监管法的关系2试论我国银监会的法定职责九、案例分析题席卷全球的金融危机给各国经济发展造成了巨大的影响，同时也促使各国的金融监管机构进行深刻的反思，希望从此次金融危机中吸取教训，使经济尽快得以复苏，避免此类危机的再次爆发。作为中国银行业监管机构的中国银行业监督管理委员会从其成立便发挥着重要的银行监管职责。请根据以下银监会报告1内容节选，分析回答：1金融危机爆发的原因何在？为何此次金融危机对我国金融业影响相对较小？2我国银监会的职责有哪些？金融危机的爆发对我国金融监管改革有何启示？我国银监会自成立以来，2004年，以资本监管为基础的银行业审慎监管框架初步形成。制定资本监管和风险监管的审慎监管法规，明确资本充足率、资产质量、信用风险、市场风险等审慎监管指标，填补了监管法规空白。2005年，以信用风险、市场风险和操作风险为主体的风险监管框架基本形成。在加强机构监管的同时推动完善功能监管，成立业务创新监管协作部，提出“鼓励和防范并重、培育和防险并举”的创新监管理念。2006年，银监会风险为本的监管框架进一步完善，从加强公司治理机制、内部控制、合规风险管理等方面进一步健全银行业监管法律框架。2007年，银监会职能和监管手段进一步完善。全国人大通过决议修订中华人民共和国银行业监督管理法，赋予银监会相关调查权。银监会适时采取逆1 参见中国银行业监督管理委员会2008年年报。17周期监管措施，有效防范风险跨市场传递，加强信息披露和推动市场约束，逐步构建有中国特色的银行业监管框架。完善法律法规体系、加强风险管控，规范非银行金融机构业务发展。2008年，银监会不断探索银行业发展客观规律，持续加强风险监管，建立完善与我国社会经济发展阶段相适应的银行体系和监管体系，在监管有效性建设和规范银行业健康发展中取得不斐的成绩。此次国际金融危机源自于美国等国家金融监管体制存在的以下弊病和局限：一是银行与资本市场之间防火墙被所谓“金融创新”拆除，而相应的金融监管不足，造成巨大泡沫和风险蔓延；二是过度迷信创新的推动力与市场的自我调节力，对审慎监管的必要性认识不足；三是高杠杆运作与过度逐利；四是缺乏对企业特别是金融机构激励约束机制的监督；五是处理危机的方案存在缺陷：缺乏宽泛的视野、通盘的设计和措施出台孰先孰后顺序的科学安排。这次金融危机的成因复杂，波及面广，影响深远，因此，危机的处置工作必须系统全面、科学有效。具体而言，就是要做到“三要”、“三不要”：一是要有全局视野，不要只局限于某些特定问题；二是要有系统工程式的处置方案，不要零打碎敲；三是对出台的措施孰先孰后要有科学的安排，不要本末倒置，比如对问题银行要首先剥离其有毒资产，再进行注资，否则这些资金只会逐渐缩水。此外，由于目前金融市场间的关联性大大增强，应该建立充分协调的应急和救助机制，使国家间、部门间的相互协调充分、深入，能够形成合力和共识，对问题能迅速反馈、及时纠错，增加和完善国家挽救危机、帮助金融体系重整和恢复经营的措施与手段。18面对危机，中国的金融机构，既要注重加强危机的应对，最大限度地降低危机对我们的影响，更要学会“危”中求“机”，科学把握这次危机带给我们难得的机遇，与时俱进地调整我们的战略，从根本上促进国际竞争力的提升。第二章 银行法（上）参考答案一、填空题1组织机构、业务经营、监督管理2中央银行法3货币币值的稳定，促进经济增长4金融机构、金融市场5银行业监管法、中国人民银行法、商业银行法二、单项选择题1C 2D 3D 4D 5C三、多项选择题1ABCD 2ABD 3BD 4BD 5ABC四、不定项选择题1BC 2CD 3ABCD 4ABC 5AB五、名词解释1金融调控是宏观调控最重要的手段之一，具体来讲，金融调控是指各金融主管当局根据本国或者本区域经济发展目标，运用货币政策工具对货币供应量和信贷总量、结构的加以调节和控制，以保证国民经济在宏观上实现总供给与总需求平衡的一系列经济干预措施和方法。192货币政策是一国货币当局为实现特定的经济目标而采取的各种控制和调节货币供应量和信用条件的方针、措施的总和。3公开市场业务是指中央银行在公开市场上买卖国债和其他政府债券及外汇，从而控制和调节货币供应量。4现场检查是指监管人员深入到被检查金融机构现场看各种资料，并与被查机构的董事、管理人员和员工谈话，对该机构经营活动进行分析和评估，最后完成现场检查报告的一系列活动的总称。5审慎性监管谈话是指，银行业监管机构根据履行职责的需要，可以对银行业金融机构董事和高级管理人员进行审慎性监管谈话。审慎性谈话是介于非现场检查和现场检查之间的重要监管手段。六、判断正误1对 2错 3错 4错 5错七、简答题1银行法是调整银行组织机构、业务经营和监督管理过程中发生的各种社会关系的法律规范的总称。银行法按内容可分为银行主体法、银行行为法和银行调控监管法。银行主体法是关于银行的性质、地位、设立、变更、终止等组织方面的法律规范的总和。银行行为法是关于银行开展业务活动的法律规范的总称。银行调控监管法是关于金融调控和银行业监督管理活动的法律规范的总称。银行法的体系应是由中央银行法、银行业监督管理法、商业银行法、涉外银行法等构成的一个有机整体。2（1）再贷款政策。（2）存款准备金政策。（3）公开市场业务政策。（4）再贴现政策。（5）利率政策。（6）汇率政策。此外，贷款限额、特种存款、不动产信用控制以及消费信用控制等，也属于我国中央银行的重要货币政策手段。203（1）由政府创立。（2）不以营利为目的。（3）特定的融资途径。（4）特定的服务领域。（5）一般不普遍设立分支机构。4所谓金融监管原则，即在政府金融监管机构以及金融机构内部监管机关的金融监管活动中，始终应当遵循的价值追求和最低行为准则。金融监管应坚持以下基本原则:（1）依法监管原则。依法监管原则又称合法性原则，是指金融监管必须依据法律、法规进行。（2）公开、公正原则。监管活动应最大限度的提高透明度。同时，监管当局应公正执法、平等对待所有金融市场参与者，做到实体公正和程序公正。（3）效率原则。效率原则是指金融监管应当提高金融体系的整体效率，不得压制金融创新与金融竞争。同时，金融监管当局合理配置和利用监管资源以降低成本，减少社会支出，从而节约社会公共资源。5中国人民银行具有三个层面的检查监督权：直接监督检查权、建议检查监督权和必要时经国务院批准后才可进行的全面检查监督权。（1）直接检查监督权。中国人民银行对金融机构、其他单位和个人执行有关存款准备金管理规定的行为；与中国人民银行特种贷款有关的行为；执行有关人民币管理规定的行为；执行有关银行间同业拆借市场、银行间债券市场管理规定的行为；执行有关外汇管理规定的行为；执行有关黄金管理规定的行为；代理中国人民银行经理国库的行为；执行有关清算管理规定的行为；执行有关反洗钱规定的行为等九种行为有权进行检查监督。（2）建议检查权。中国人民银行根据实施货币政策和维护金融稳定的需要，可以建议银监会对银行业金融机构进行检查监督。（3）全面检查监督权。当银行业金融机构出现支付困难，可能引发金融风险时，为了维护金融稳定，中国人民银行经国务院批准，有权对银行业金融机构进行全面检查监督。八、论述题211金融调控法是调整金融调控关系的专门性法律规范，金融监管法则是调整金融监管关系的专门性法律规范。二者都是国家运用公权力对金融主体、金融业务、金融市场进行管理或干预的活动，目的都在于解决金融个体营利性与社会公益性之间的矛盾，从而兼顾效率与公平，保障社会公共利益，实现金融市场和金融业乃至整个国民经济的良性循环和协调发展目标。但是，金融调控法与金融监管法在追求目标、实施手段等方面又有所不同：第一，从两者所追求的目标上看，金融监管着眼于维护金融体系的安全与稳定，限制金融业的过度竞争和不正当竞争，保护存款人、投资者和社会公众的利益，从而促进金融体系公平、有效竞争，以达到维护金融业的稳健、高效运行的目标；而金融调控作为国家宏观经济调控基本手段之一，其目标在于维持货币币值稳定，并促进经济增长。第二，从两者的实施手段上看，金融监管法是通过金融主管机关对金融机构的审批、检查、稽核，对金融机构和金融市场的信息统计、财务会计管理，对金融机构的处罚等形式来实现其目标的；而金融调控法则主要是通过制定和实施货币政策以调控货币供应量和市场利率水平来实现其目标的。因而金融调控法应属于宏观调控法，金融监管法应属市场秩序规制法的范畴。2根据银行业监管法的规定和国务院的授权，中国银监会统一监督管理银行、金融资产管理公司、信托投资公司及其他存款类金融机构，维护银行业的合法、稳健运行。具体职责为：（1）制定和发布银行业监管的规章和规则；（2）审批银行业金融机构的市场准入和市场退出；（3）制定审慎经营规则，实施审慎性监管；（4）实施非现场监管；（5）实施现场检查；（6）实施并表监督管理；（7）建立银行业金融机构的监督管理评级体系和风险预警机制；（8）报告、处置银行业突发事22件；（9）编制和发布全国银行业金融机构统计数据、报表；（10）指导和监督银行业自律组织；（11）开展与银行业监管有关的国际交流与合作活动。九、案例分析题1原因：美国金融业发展存在如下问题，引发金融危机：一是银行与资本市场之间防火墙被所谓“金融创新”拆除，而相应的金融监管不足，造成巨大泡沫和风险蔓延。二是过度迷信创新的推动力与市场的自我调节力，对审慎监管的必要性认识不足。三是高杠杆运作与过度逐利。四是缺乏对企业特别是金融机构激励约束机制的监督。五是处理危机的方案存在缺陷：缺乏宽泛的视野、通盘的设计和措施出台孰先孰后顺序的科学安排。由于我国金融业发展处于起步阶段，金融衍生产品并不发达，加之我国建立了相对完善，严格的金融监管体系和法律制度，同时我国实体经济发展良好，外汇储备充足。因此我国金融危机影响较小。2银监会的职责：（1）制定和发布银行业监管的规章和规则；（2）审批银行业金融机构的市场准入和市场退出；（3）制定审慎经营规则，实施审慎性监管；（4）实施非现场监管；（5）实施现场检查；（6）实施并表监督管理；（7）建立银行业金融机构的监督管理评级体系和风险预警机制；（8）编制和发布全国银行业金融机构统计数据、报表；（9）指导和监督银行业自律组织；（10）开展与银行业监管有关的国际交流与合作活动。金融危机对我国金融监管的启示重要有：（1）继续完善金融监管相关法律制度；（2）加强金融监管机构的职责；（3）协调金融监管机构和其他机关的权责分配；（4）开展与我国经济发展相协调的金融创新活动；（5）加强国际金融监管合作。23第三章 银行法（下）复习思考题 一、填空题1商业银行的业务传统上可以概括为： 、 和 三大类。2商业银行业务法，是指调整商业银行与其客户之间的 关系、 关系以及 关系的法律规范的总称。3个人储蓄业务的基本原则是 。4单位存款，也称机构存款，是指个人储蓄存款以外的所有存款，包括 存款和 存款。5贷款按其资产质量即风险程度分为 、 、 、 和 五类。 二、单项选择题1我国相关法律规定，民间借贷的利率可以适当高于银行的利率，但最高不得超过银行同类贷款利率的（ ）A.2倍 B.3倍 C.4倍 D.5倍2某甲向某乙借款10万元，约定借期1年，年利率为10%，利息在借款时预先扣除，到期后甲应向乙偿还（ ）A.10万元 B.11万元 C.9万元 D.9.9万元3制定储蓄原则的指导思想是（ ）A.储蓄双方地位平等B.存取款自由、自愿24C.存款收益最大化D. 保护公民储蓄存款的所有权 4下列关于借款合同说法正确的是（ ）A.借款合同均为有偿合同 B.借款合同均为诺成性合同C.自然人借款合同均为无偿合同 D.银行借款合同是商事合同 5下列关于汇兑，说法正确的是（ ）A. 汇兑只适用于单位结算B. 汇兑是汇款人委托银行将款项支付给外地收款人的一种结算方式C.汇兑可分为电汇和网汇D.收款人须一次性将款项全部使用三、多项选择题1商业银行的下列哪些业务须经中国人民银行批准（ ）A.吸收公众存款 B.同业拆借 C.结汇 D.售汇2商业银行与其客户之间的法律关系是（ ）A.民事法律关系 B.商事法律关系C.经济行政法律关系 D.合同法律关系3我国调整储蓄关系的法律规范有（ ）A.宪法 B.民法通则 C.商业银行法 D.储蓄管理条例4可以开展储蓄业务的机构有（ ）A.商业银行 B.信用合作社 C.保险公司 D.信托公司5下列可经营贷款业务的机构有（ ）A.某外资银行 B.某城市商业银行 C.某农村信用合作社 D.某证券公司25四、不定项选择题1关于贷款分类，下列表述正确的有（ ）A. 按期限可分为短期贷款、中期贷款和长期贷款B. 按有无担保(或方式)可分为自营贷款、委托贷款和特定贷款C. 按贷款人是否承担风险可分为信用贷款、担保贷款和贴现贷款D. 按其资产质量即风险程度分为正常、不正常两类。 2银行借款合同中必须记载的事项有（ ） A.借款人 B.确定的金额 C.借款用途 D.借款利率3下列关于结算分类，表述正确的有（ ） A. 依结算采用的形式不同，分为票据结算和非票据结算B. 依结算使用的工具不同，结算可分为现金结算和非现金结算C. 依结算活动运行的阶段不同，分为银行结算和银行清算D. 依结算发生的区域不同，结算分为国内结算和国际结算4下列关于单位银行结算账户，表述正确的有（ ） A. 基本存款账户是存款人的主办账户B. 基本存款账户和一般存款账户均可进行现金的存取C. 专用存款账户用于办理各项专用资金的收付，不得办理现金收付业务D.临时存款账户的有效期最长不得超过2年5下列可使用国内信用证进行结算的有（ ）A.某千万富翁购置毫车B.某地方政府采购采购办公设备C.某上市公司向国外某企业采购设备26D.某公司向某煤矿采购原煤五、名词解释1个人存款账户实名制2贷款3中间业务4委托收款5个人理财业务六、判断正误1商业银行开展的各类业务只需经中国银监会批准既可。2财政性存款由中国人民银行和国有控股的商业银行经营。3依结算采用的形式不同，分为票据结算和非票据结算。4贷款人只需持有银监会颁发的金融机构法人许可证或金融机构营业许可证，即可开展贷款业务。5开办个人理财业务需中国银监会和中国人民银行的批准七、简答题1简答存款合同的概念及其法律特征2简答汇兑结算的程序3简答银行同业拆借业务的特点4简答个人理财业务包含的法律关系5简答银行卡的风险管理的内容八、论述题1试论述商业银行的业务范围2试论述储蓄业务基本规则27九、案例分析题2004年6月7日，西安商行与健桥证券签订资金拆借合同一份，约定：拆出单位为西安商行即甲方，拆入单位为健桥证券即乙方，拆借金额为3603万元，拆借期限7天，即自 2004年6月10日至2004年6月17日；拆借利率为66，拆借用途为弥补头寸。合同还约定：甲方拆出资金，乙方归还资金，均要按下列规定划款：同城划款在起 (止)息日下午4：00前划至对方账户，跨地区划款通过人民银行在起(止)息日上午 9：30前采用电子联行或加急电汇汇至对方账户，以保证汇款单当天到账，如不按上述要求执行，影响资金按时到账而造成的损失，由违约方承担；乙方必须按时足额归还拆借本息，如发生逾期，就逾期金额除按规定利率计收利息外，从逾期之日起每日按万分之五加收罚息，由乙方主动划付甲方；拆借资金利随本清等。同日，担保公司向西安商行出具担保函，愿为上述资金拆借合同项下全部本金及利息的偿还承担连带保证责任。上述合同签订后，西安商行在同月10日以电汇方式，向健桥证券划付资金3603万元。合同到期后，健桥证券未按合同约定还款，担保公司亦未向西安商行偿还拆借资金。2004年11月11日，西安商行催收无果，遂向陕西省高级人民法院提起诉讼，请求判令健桥证券、担保公司依约归还西安商行拆借资金本金3603万元及截止给付之日的利息及罚息，并判令其承担本案全部诉讼费用。试分析：本案的核心问题何在？并谈谈你的认识。第三章 银行法（下）28参考答案一、填空题1负债业务、资产业务、中间业务 2存储业务关系、信贷业务关系、委托代理业务关系3存款自愿、取款自由、存款有息、为储户保密4财政性、商业性5正常、关注、次级、可疑、损失二、单项选择题1C 2D 3D 4D 5B三、多项选择题1CD 2BD 3ABCD 4AB 5ABC四、不定项选择题1A 2ABCD 3CD 4ACD 5D五、名词解释1个人存款账户实名制，是指个人在金融机构开立个人存款账户时，应当使用其真实姓名。2贷款是指金融机构依法把货币资金按一定的利率贷放给客户并约定期限偿还的一种信用活动。3中间业务是指“不构成商业银行表内资产、表内负债， 形成银行非利息收入的业务。”4委托收款是收款人委托银行向付款人收取款项的结算方式。5个人理财业务，是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。29六、判断正误1错