江阴银行：2018年年度报告.PDF

江苏江阴农村商业银行股份有限公司 2018 年度报告全文 1 江苏江阴农村商业银行股份有限公司江苏江阴农村商业银行股份有限公司 Jiangsu Jiangyin Rural Commercial Bank Co.,LTD. （股票代码：（股票代码：002807） 2018 年年年年度报告度报告 2019 年年 3 月月 江苏江阴农村商业银行股份有限公司 2018 年度报告全文 2 第一节第一节 重要提示重要提示 一、本行董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证年度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。 二、 本行于 2019 年 3 月 14 日召开了江苏江阴农村商业银行股份有限公司第六届董事会第八次会议，应出席董事 11 名，实到董事 11 名，以现场结合通讯表决方式审议通过了关于江苏江阴农村商业银行股份有限公司 2018 年年度报告及摘要的议案。 三、本行董事长孙伟、行长任素惠、主管会计工作负责人王峰及会计机构负责人常惠娟声明：保证年度报告中财务报告的真实、准确、完整。 四、本年度报告所载财务数据及指标按照企业会计准则编制，除特别说明外，均为本行及控股子公司的合并报表数据，货币单位以人民币列示。 五、信永中和会计师事务所（特殊普通合伙）根据审计准则对本行 2018 年度财务报告进行了审计并出具了标准无保留意见的审计报告。 六、本报告涉及未来计划等前瞻性陈述不构成本行对投资者的承诺，投资者及相关人士均应当对此保持足够的风险认识，并应当理解计划、预测与承诺之间的差异。 七、请投资者认真阅读本年度报告全文，本行已在报告中详细描述存在的主要风险及拟采取的应对措施，敬请参阅江苏江阴农村商业银行股份有限公司 2018 年年度报告全文第四节“经营情况讨论与分析”中有关风险管理的相关内容。 八、公司经本次董事会审议通过的利润分配预案为：以未来实施分配方案时股权登记日的总股本为基数，向全体股东每 10 股派发现金红利 0.5 元（含税） ，送红股 2 股（含税） ，不转增股本。 九、本年度报告除特别注明外，均以千元为单位，可能因四舍五入而存在尾差。 江苏江阴农村商业银行股份有限公司 2018 年度报告全文 3 目录目录 第一节第一节 重要提示重要提示 . 2 第二节第二节 公司简介公司简介 . 5 第三节第三节 公司业务概要公司业务概要 . 11 第四节第四节 经营情况讨论与分析经营情况讨论与分析 . 13 第五节第五节 重要事项重要事项 . 36 第六节第六节 股份变动和股东情况股份变动和股东情况 . 50 第七节第七节 优先股相关情况优先股相关情况 . 57 第八节第八节 董事、监事、高级管理人员和员工情况董事、监事、高级管理人员和员工情况 . 57 第九节第九节 公司治理公司治理 . 70 第十节第十节 公司债券相关情况公司债券相关情况 . 76 第十一节第十一节 财务报告财务报告 . 79 江苏江阴农村商业银行股份有限公司 2018 年度报告全文 4 释义释义 释义项 释义内容 “本行”或“公司”或“江阴银行” 指 江苏江阴农村商业银行股份有限公司 “本集团” 指 江苏江阴农村商业银行股份有限公司及所属子公司 中国证监会 指 中国证券监督管理委员会 中国银保监会 指 中国银行保险监督管理委员会 “央行”或“人民银行” 指 中国人民银行 省联社 指 江苏省农村信用社联合社 宣汉诚民村镇银行 指 宣汉诚民村镇银行有限责任公司 双流诚民村镇银行 指 成都双流诚民村镇银行有限责任公司 句容苏南村镇银行 指 句容苏南村镇银行股份有限公司 兴化苏南村镇银行 指 兴化苏南村镇银行股份有限公司 海口苏南村镇银行 指 海口苏南村镇银行股份有限公司 靖江农村商业银行 指 江苏靖江农村商业银行股份有限公司 姜堰农村商业银行 指 江苏姜堰农村商业银行股份有限公司 长达钢铁 指 江阴市长达钢铁有限公司 无锡嘉亿 指 无锡市嘉亿商贸有限公司 江苏江阴农村商业银行股份有限公司 2018 年度报告全文 5 第二节第二节 公司简介公司简介 一、一、 公司信息公司信息 股票名称 江阴银行 股票代码 002807 股票上市证券交易所 深圳证券交易所 公司的中文名称 江苏江阴农村商业银行股份有限公司 公司的中文简称 江阴银行 公司的外文名称 Jiangsu Jiangyin Rural Commercial Bank Co.,LTD. 公司的外文名称缩写 JRCB 公司的法定代表人 孙伟 注册资本 1,767,354,347 元 注册地址 中国江苏省江阴市澄江中路 1 号 注册地的邮政编码 214431 办公地址 中国江苏省江阴市砂山路 2 号汇丰大厦 办公地址的邮政编码 214431 公司网址 http:/ 电子信箱 服务热线 96078 二、二、 联系人和联系方式联系人和联系方式 项目项目 董事会秘书董事会秘书 证券事务代表证券事务代表 姓名 陆建生 周晓堂、张晶晶 联系地址 中国江苏省江阴市长江路 203 号董事会办公室 中国江苏省江阴市长江路203号董事会办公室 电话 0510-86851978 0510-86851978 传真 0510-86850069 0510-86850069 电子信箱 三、三、 信息披露及备置地点信息披露及备置地点 公司选定的信息披露报纸的名称 中国证券报 、 证券时报 、 上海证券报 、 证券日报 登载年度报告的中国证监会指定网站的网址 巨潮网 http:/ 公司年报的备置地点 深圳证券交易所、本行董事会办公室 江苏江阴农村商业银行股份有限公司 2018 年度报告全文 6 四、四、 注册资本变更情况注册资本变更情况 统一社会信用代码 91320000732252764N 公司上市以来主营业务的变化情况 无变更 历次控股股东的变更情况 本行无控股股东 五、五、 其他其他有关有关资料资料 1、公司聘请的会计师事务所公司聘请的会计师事务所 会计师事务所名称 信永中和会计师事务所（特殊普通合伙） 会计师事务所办公地址 北京市东城区朝阳门北大街 8 号富华大厦 A 座 9 层 签字会计师姓名 陈宏青、郭锋 2、公司聘请的报告期内履行持续督导职责的保荐机构公司聘请的报告期内履行持续督导职责的保荐机构 保荐机构名称保荐机构名称 保荐机构办公地址保荐机构办公地址 保荐代表人姓名保荐代表人姓名 持续督导期间持续督导期间 华泰联合证券有限责任公司 北京市西城区丰盛胡同 22号丰铭国际大厦 A 座 6 层 周继卫、陈石 2017 年 4 月 12 日至 2019 年 12 月 31 日 3、公司聘请的报告期内的公司聘请的报告期内的履行持续督导职责的财务顾问履行持续督导职责的财务顾问 适用 不适用 六、六、 会计数据和财务指标摘要会计数据和财务指标摘要 公司是否因会计政策变更及会计差错更正等追溯调整或重述以前年度会计数据 是 否 单位：人民币千元 项目项目 2018 年度年度 2017 年度年度 本年比上年增减本年比上年增减 2016 年度年度 营业收入 3,185,907 2,506,809 27.09% 2,468,937 归属于上市公司股东的净利润 857,351 808,450 6.05% 777,926 归属于上市公司股东的扣除非经常性损益的净利润 898,346 840,658 6.86% 766,598 经营活动产生的现金流量净额 -11,897,037 2,033,820 -684.96% 5,809,309 基本每股收益（元/股） 0.4851 0.4574 6.06% 0.4779 稀释每股收益（元/股） 0.4374 0.4574 -4.39% 0.4779 加权平均净资产收益率 8.92% 9.10% 下降 0.18 个百分点 9.92% 江苏江阴农村商业银行股份有限公司 2018 年度报告全文 7 项目项目 2018 年末年末 2017 年末年末 本年末比上年末增减本年末比上年末增减 2016 年末年末 总资产 114,852,946 109,402,787 4.98% 104,084,887 归属于上市公司股东的净资产 10,517,594 9,148,779 14.96% 8,751,954 注：1、营业收入包括利息净收入、手续费及佣金净收入、投资收益、公允价值变动损益、汇兑收益和其他业务收入。 2、 根据 公开发行证券的公司信息披露编报规则第 9 号净资产收益率和每股收益的计算及披露 （2010年修订） 的规定，需按调整后的股数重新计算各比较期间的每股收益，上表各比较期的每股收益、每股净资产、每股经营性活动产生的现金流量净额均需按调整后的股数重新计算。 截止披露前一交易日的公司总股本： 截止披露前一交易日的公司总股本（股） 1,809,515,722 用最新股本计算的全面摊薄每股收益（元/股） 0.4738 是否存在公司债 是 否 公司是否存在最近两年连续亏损的情形 是 否 不适用 七、七、 境内外会计准则下会计数据差异境内外会计准则下会计数据差异 1、同时按照国际会计准则与按照中国会计准则披露的财务报告中净利润和净资产差异情况、同时按照国际会计准则与按照中国会计准则披露的财务报告中净利润和净资产差异情况 适用 不适用 公司报告期不存在按照境外会计准则与按照中国会计准则披露的财务报告中净利润和净资产差异情况。 2、同时按照境外会计准则与按照中国会计准则披露的财务报告中净利润和净资产差异情况、同时按照境外会计准则与按照中国会计准则披露的财务报告中净利润和净资产差异情况 适用 不适用 公司报告期不存在按照境外会计准则与按照中国会计准则披露的财务报告中净利润和净资产差异情况。 3、境内外会计准则下会计数据差异原因说明、境内外会计准则下会计数据差异原因说明 适用 不适用 江苏江阴农村商业银行股份有限公司 2018 年度报告全文 8 八、八、 分季度财务指标分季度财务指标 单位：人民币千元 注：按照企业会计准则，本行按成本计量的可供出售金融资产于收到利息时确认收入，而本行该类资产配置多数在第四季度收息，因此本行第四季度净利润高于前三季度平均净利润水平。 上述财务指标或其加总数是否与公司已披露季度报告、半年度报告相关财务指标存在重大差异。 是 否 九、九、 非经常性损益项目及金额非经常性损益项目及金额 适用 不适用 单位：人民币千元 项目项目 2018 年金额年金额 2017 年金额年金额 2016 年金额年金额 非流动资产处置损益（包括已计提资产减值准备的冲销部分） 1,683 236 -474 计入当期损益的政府补助（与企业业务密切相关，按照国家统一标准定额或定量享受的政府补助除外） 6,525 25,753 11,971 除上述各项之外的其他营业外收入和支出 -87,425 -131,491 7,852 减：所得税影响额 1,282 -26,294 5,021 少数股东权益影响额（税后） -39,503 -46,999 2,999 合计合计 -40,995 -32,208 11,328 注：根据公开发行证券的公司信息披露解释性公告第 1 号非经常性损益 （2008 年修订）规定计算。 对公司根据公开发行证券的公司信息披露解释性公告第 1 号非经常性损益定义界定的非经常性损益项目，以及把公开发行证券的公司信息披露解释性公告第 1 号非经常性损益中列举的非经常性损益项目界定为经常性损益的项目，应说明原因。 项目项目 2018年第一季度年第一季度 2018年第二季度年第二季度 2018年第三季度年第三季度 2018年第四季度年第四季度 营业收入 623,947 772,141 893,063 896,756 归属于上市公司股东的净利润 183,018 184,482 172,384 317,467 归属于上市公司股东的扣除非经常性损益的净利润 182,974 219,011 173,164 323,197 经营性活动产生的现金流量净额 248,024 -7,394,219 -2,284,590 -2,466,252 江苏江阴农村商业银行股份有限公司 2018 年度报告全文 9 适用 不适用 公司报告期不存在将根据公开发行证券的公司信息披露解释性公告第 1 号非经常性损益定义、列举的非经常性损益项目界定为经常性损益的项目的情形。 十、十、 吸收存款和发放贷款情况吸收存款和发放贷款情况 单位：人民币千元 根据中国人民银行关于调整金融机构存贷款统计口径的通知 （银发【2015】14 号） ，从 2015 年开始，非存款类金融机构存放在存款类金融机构的款项纳入“各项存款”统计口径，存款类金融机构拆放给非存款类金融机构的款项纳入“各项贷款”统计口径。按央行新的统计口径，2018 年 12 月 31 日存款总额为 864.40亿元、贷款总额为 631.57 亿元。 十一、十一、 补充财务指标补充财务指标 监管指标监管指标 监管标准监管标准 2018年年 2017年年 2016年年 资本状况 资本充足率（%） 10.5 15.21 14.14 13.94 一级资本充足率（%） 8.5 14.04 12.95 12.82 核心一级资本充足率（%） 7.5 14.02 12.94 12.80 流动性 流动性比例（本外币）（%） 25 86.49 56.56 68.52 信用风险 不良贷款率（%） 5 2.15 2.39 2.41 项目项目 2018年度年度 2017年度年度 2016年度年度 存款总额存款总额 84,758,488 79,307,913 73,641,400 其中： 对公活期存款 23,526,325 21,680,260 20,133,739 对公定期存款 15,880,715 15,739,040 13,856,743 活期储蓄存款 9,338,188 8,192,119 8,031,983 定期储蓄存款 29,187,804 28,134,368 27,193,629 其他存款 6,825,456 5,562,126 4,425,306 贷款总额贷款总额 62,986,116 55,853,493 52,526,115 其中：公司贷款和垫款（不含贴现） 45,669,216 41,416,584 38,566,104 贴现 9,796,978 9,022,270 9,436,141 个人贷款和垫款 7,519,922 5,414,639 4,523,870 贷款损失准备贷款损失准备 3,168,156 2,568,750 2,153,751 贷款净额贷款净额 59,817,960 53,284,743 50,372,364 江苏江阴农村商业银行股份有限公司 2018 年度报告全文 10 监管指标监管指标 监管标准监管标准 2018年年 2017年年 2016年年 存贷款比例(本外币)(%) 75 74.31 70.43 71.33 单一客户贷款比例（%） 10 3.46 3.95 4.72 最大十家客户贷款比率（%） 50 29.96 32.44 35.21 单一最大集团客户授信比例(%) 15 5.06 5.65 7.19 贷款迁徙率 正常类贷款迁徙率(%) 不适用 4.78 3.48 19.39 关注类贷款迁徙率(%) 不适用 56.99 42.17 35.79 次级类贷款迁徙率(%) 不适用 99.87 99.88 13.41 可疑类贷款迁徙率(%) 不适用 3.82 10.71 22.91 拨备情况 拨备覆盖率(%) 150 233.71 192.13 170.14 贷款拨备比(%) 不适用 5.03 4.60 4.10 盈利能力 成本收入比（%） 45 32.03 38.29 35.96 总资产收益率（%） 不适用 0.70 0.71 0.79 净利差（%） 不适用 2.42 2.08 2.07 净息差（%） 不适用 2.67 2.33 2.34 注 1、上表中不良贷款比率、单一客户贷款比例、迁徙率、拨备覆盖率、贷款拨备比按照中国银保监会监管口径计算。 2、净利差=生息资产平均利率-付息负债平均利率；净息差=利息净收入 生息资产平均余额。 3、总资产收益率=税后利润 平均总资产；平均总资产=（期初资产总额+期末资产总额） 2；成本收入比=业务及管理费用 营业收入 100%。 1、资本充足率、资本充足率 单位：人民币万元 项目项目 2018 年年 12 月月 31 日日 2017 年年 12 月月 31 日日 核心一级资本净额 1053797.58 918477.20 一级资本净额 1054820.31 919514.98 二级资本 88453.20 84399.29 总资本净额 1143273.51 1003914.27 风险加权资产合计 7515085.27 7100303.95 核心一级资本充足率（核心一级资本充足率（%） 14.02 12.94 一级资本充足率（一级资本充足率（%） 14.04 12.95 资本充足率（资本充足率（%） 15.21 14.14 江苏江阴农村商业银行股份有限公司 2018 年度报告全文 11 注：根据商业银行资本管理办法（试行）（中国银行业监督管理委员会2012年第1号令）计算。 2、杠杆率、杠杆率 单位：人民币千元 项目项目 2018 年年 12 月月 31 日日 2018 年年 9 月月 30 日日 2018 年年 6 月月 30 日日 2018 年年 3 月月 31 日日 一级资本净额 10,548,203 10,409,383 9,843,850 9,951,033 调整后表内外资产余额 119,500,232 118,860,049 116,418,755 118,688,389 杠杆率杠杆率(%) 8.83 8.76 8.46 8.38 注：根据商业银行资本管理办法（试行）（中国银行业监督管理委员会2012年第1号令）计算。 第三节第三节 公司业务概要公司业务概要 一、一、 报告期内本行从事的主要业务报告期内本行从事的主要业务 本行主营业务经营范围为经中国人民银行和中国银行保险监督管理委员会批准的下列业务：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算，办理票据承兑与贴现；代理收付款项及代理保险业务，代理发行、代理兑付、承销政府债券，从事银行卡业务，提供信用证服务与担保；买卖政府债券和金融债券；从事同业拆借；提供保管箱服务；外汇存款；外汇贷款；外汇汇款；外币兑换；结汇、售汇；资信调查、咨询、见证业务；代客外汇买卖业务；经银行保险监督管理机构批准的其他业务。 二、二、 主要资产重大变化情况主要资产重大变化情况 1、主要资产重大变化情况、主要资产重大变化情况 本行主要资产变化情况详见“第四节 经营情况讨论与分析 三、资产负债情况分析”。 2、主要境外资产情况、主要境外资产情况 适用 不适用 三、三、 核心竞争力分析核心竞争力分析 本行贯彻落实中央经济金融方针政策，持续践行支农支小普惠金融，扶持地方实体经济发展。在与地方经济的同频共振中，逐步探索出一条具有自身特色的成长道路，满足了辖区多层次的金融需求，也形成了自身的竞争优势。 江苏江阴农村商业银行股份有限公司 2018 年度报告全文 12 一、一、服务实体经济的“样本”服务实体经济的“样本” 金融与地方经济共生共荣，服务实体经济发展是本行始终不变的初心和使命。多年来，作为离江阴地方企业最近、与地方企业最亲的本土金融机构，成长自江阴肥沃实体经济土壤的本行始终坚持立足中小微企业的市场地位，根植江阴、辐射苏锡常县域，充分发挥根植三农“深” 、贴近小微“亲” 、经营机制“活” 、决策效率“高” 、科技创新“强” 、风控管理“严”的一级法人独特优势，以实实在在的行动反哺和支持着地方实体经济的做大做强。 针对江阴实体经济发展特点，本行紧扣江阴“产业强市”发展战略，走出了一条本地银行支持地方制造业产业转型升级探索的可持续发展之路。面对铺天盖地的中小微企业，本行精心呵护着它们的“实业之心” ，关注它们融资的“痛点” ，通过持续创新金融产品和服务，为企业减负，给地方经济发展注入源源不断的血液支撑。通过设立专门服务小微企业的“快贷中心” ，成为江阴市中小微企业信贷风险补偿资金池主要合作银行，创新推出“企业公积金贷款” ，创新开展“小银团”业务等一系列实实在在的金融服务，在化解江阴中小微企业融资难问题上作出了行之有效的探索。 本行紧密结合中国制造 2025 江阴五年行动计划，对拥有成本优势、技术基础、政策扶持的战略性新兴产业企业，对在重点领域实现关键技术突破的重点项目， 给予金融资源倾斜。 而在支持江阴企业上市方面，本行充分发挥独立法人决策灵活、决策链短的优势，采取灵活调度、投放短期资金的方法，加大力度支持上市企业、大企业和集团企业的发展，保证其短期、临时资金得到及时满足。 为不断满足制造企业多样化需求，更好地服务企业，本行不断加快业务产品体系研发，完善本外币一体综合授信服务，成立信友联盟，开办“信友贷” “税信贷” “拍卖贷” “外贸融资宝” ，推出包括专利权、商标权、股权等在内的新型权利质押贷款等业务，缓解中小微企业的融资难、担保难，为制造业企业提供源源不断的金融助力。 截至 2018 年底，本行对纯农业贷款的支持占江阴市银行业总规模的 90%以上，全行贷款中，中小微企业贷款占比 86%，民营企业占比 78%，制造业占比 50%，制造业贷款占比远高于无锡银行业 28%和江苏省银行业 16%的平均水平，保持全省第一。 二、二、践行普惠金融的“标杆”践行普惠金融的“标杆” 秉承“离您最近 和你最亲”服务理念，本行积极履行社会责任、践行普惠金融，倾力打造与百姓衣、食、住、行息息相关的“亲近”服务品牌。 承接市民卡工程，做好养老金发放工作，与总工会合作做好工会会员福利的发放，构建集网上银行、手机银行、微信银行、客服中心、自助设备等于一体的智慧银行体系，推出手机医保缴费、手机校园缴费，推广智能购电、购气、缴费等业务，全面提升客户体验。 江苏江阴农村商业银行股份有限公司 2018 年度报告全文 13 在农村金融惠民工程上，建立农村金融服务站，打造普惠金融流动银行车，构建覆盖全市自然行政村的农村“三资”系统平台，使农村集体资金、农村集体资产和农村集体资源在阳光下运行。 针对老百姓就医难问题，打造智慧医疗“银医通”项目，为百姓就医提供网上预约、预约检查、线上支付等服务，构建普惠、智慧的医疗生态圈。 作为上市银行， 在实现自身发展的同时， 还注重履行社会责任。 一方面向社会大众全面普及金融知识，另一方面，与贫困村结对共建，信贷输血造血帮助脱贫致富，同时，开展十多项公益活动，冠名江阴市元旦公益徒步大会，款项全部用于开展公益资助活动。 未来，本行将围绕精准、创新、科技三个关键词，积极践行普惠金融，将更多金融资源配置到地方产业转型升级、乡村振兴、民营和小微企业发展上，满足多样化的金融需求，继续当好地方金融主力军。 第四节第四节 经营经营情况情况讨论与分析讨论与分析 一、一、 概述概述 一年来，在董事会领导下，行长室带领全行干部员工坚定不移贯彻落实“拓市场增份额、提质效优发展、促转型创品牌”工作主线，以“加快转型”为主要导向，以“高质量发展”为第一要务，有力有序推动全年各项重点工作，经营发展保持了“稳中有进、进中向好”的良好态势。回顾 2018 年，重点做好了以下五个方面的工作： 一一、聚焦主体业务促进稳健增长。、聚焦主体业务促进稳健增长。一是资金组织克难求进，开展系列存款竞赛活动，深挖全行组资潜力，江阴辖内存款市场份额突破 21%，继续保持领先。二是信贷投放有力有效， 大力贯彻 “乡村振兴战略” ，坚定不移“支农扶小助微” ，持续加大对实体经济、民营企业的支持力度。三是经营效益稳中有升，圆满发行 20 亿元可转换公司债券，顺利完成再融资。通过不断优化资产负债结构，推进财务精细管理，落实降本增效，深挖管理红利。 二二、聚焦普惠金融增强服务能力。、聚焦普惠金融增强服务能力。一是服务触角进一步延伸，深化“阳光信贷” ，深入开展“金融惠企大走访” ，提升融资的可得性。二是服务平台进一步拓增。建成农村“三资”系统，建成“环保一账通”平台，建成“健康江阴智慧医疗银医通”项目。三是服务渠道进一步拓宽。通过不断扩展移动支付通道，有效拓宽金融服务民生领域，上线手机银行居民医保缴费功能；将市民卡公交应用服务嵌入手机银行，实现与市民卡中心客户资源的相互整合；新增企业网银“蒸汽费在线充值”功能，并打通企业网上银行和企业手机银行通道，建立健全中小企业管理功能。 江苏江阴农村商业银行股份有限公司 2018 年度报告全文 14 三三、聚焦创新转型推进扎实有效、聚焦创新转型推进扎实有效。一是业务产品再创新，推出“省农担” ， “物联网动产贷”等 6 个新型信贷服务，新推“汇赢存”外汇存款产品、 “芙蓉稳健、精选、多策略”净值型理财产品，灵活调整“大额存单” “惠民宝”期限和利率，稳定并新增一批优质客户。二是互联网金融发展再提速，上线“江银在线” ，为客户打造全新的互联网金融服务平台；对全行电子渠道重新整合优化，进一步提升客户体验和产品竞争力。三是科技支撑再强化。全行信息安全服务以及业务连续性建设，受到中国网络安全审查技术与认证中心肯定；搭建智能对公业务、数据治理、票据业务、零售内评等管理类平台系统，助力精准化高效营销，提升精细化运营水平。四是国际业务再发力，新增摩根大通银行美元、欧元清算账户，常州、无锡两家分行开办国际业务，全行整体国际业务清算能力进一步增强。五是业务资质再增加。年内顺利取得开办普通类衍生产品交易业务资格，成为无锡地区首家获得该项资质的农商银行。资质的取得将为我行产品研发及规避风险提供更多手段，为客户提供更加优质的金融产品和服务。 四四、聚、聚焦风险防控实现良好成效焦风险防控实现良好成效。一是着力推进不良清降。开展专项竞赛活动，制订任务表、时间表、排行榜，逼落实、逼进度、逼争先；召开专项推进会，各基层单位谈举措、下决心、作保证，激发不良清降的狠劲和拼劲；开展不良贷款责任认定，落实不良资产清收处置激励机制和责任追究制。二是着力加强授信管理。进一步优化管理模式，强化岗位制约，完成全行征信集中查询、授信审批权限上收总行集中管理，切实防范授信风险。三是着力开展重点领域风险排查。组织开展资金池贷款客户风险排查，积极摸排授信客户风险情况，督促支行提前落实转贷手续，防范资金池贷款企业的续贷风险。 五五、聚焦文化培育提升经营合力聚焦文化培育提升经营合力。一是持续培育好党建文化。制定并实施党建质量全面提升三年行动计划，出台党建品牌“333 培育工程”方案，着力发挥党建“红色引擎”作用；扎实推进解放思想大讨论活动实践转化阶段工作，有序推进“四大课题”成果落地见效。二是持续培育好人本文化。坚持以人为本，树立全面、协调、可持续的发展观，扎实做好选聘、吸纳、任用、培育各环节工作。三是持续培育好合规文化。通过组织每月一考、组建宣讲团队、编发业务手册、落实监督检查、梳理制度流程、强化组织管理，常态化抓好合规知识学习。四是持续培育好品牌文化。 “全球银行 1000 强” “中国服务业企业 500 强”榜单排名再进位，获颁“全国十佳农商银行” “年度最具创新力中小银行” “杰出农村商业银行品牌奖” “中国服务乡村振兴十佳中小银行”等多项殊荣。 二、二、 主营业务分析主营业务分析 1、概述、概述 是否与经营情况讨论与分析中的概述披露相同。 是 否 江苏江阴农村商业银行股份有限公司 2018 年度报告全文 15 参见“第四节 经营情况讨论与分析”中的“一、概述”相关内容。 2、收入与成本、收入与成本 2018 年，本行大力贯彻“乡村振兴战略” ，坚定不移“支农扶小助微” ，持续加大对实体经济、民营企业的支持力度，本行实现营业收入 31.86 亿元，同比增长 27.09%，实现归属于母公司股东的净利润 8.57 亿元，同比增长 6.05%。 利润表主要项目变动 单位：人民币千元 项目项目 2018 年度年度 2017 年度年度 变动额变动额 变动比例变动比例 一、营业收入一、营业收入 3,185,907 2,506,809 679,098 27.09% 利息净收入 2,341,689 2,099,767 241,922 11.52% 利息收入 4,682,839 4,353,045 329,794 7.58% 利息支出 2,341,150 2,253,278 87,872 3.90% 手续费及佣金净收入 64,815 52,463 12,352 23.54% 手续费及佣金收入 94,179 75,764 18,415 24.31% 手续费及佣金支出 29,364 23,301 6,063 26.02% 投资收益 717,110 330,910 386,200 116.71% 公允价值变动损益 12,950 668 12,282 1838.62% 汇兑收益 25,095 1,521 23,574 1549.90% 其他业务收入 18,926 15,886 3,040 19.14% 资产处置收益 1,683 236 1,447 613.14% 其他收益 3,639 5,357 -1,718 -32.07% 二、营业支出二、营业支出 2,495,386 1,624,189 871,196 53.64% 税金及附加 25,133 23,362 1,771 7.58% 业务及管理费 1,020,378 959,792 60,586 6.31% 资产减值损失 1,440,294 635,337 804,957 126.70% 其他业务成本 9,581 5,699 3,882 68.12% 三、营业利润三、营业利润 690,521 882,620 -192,099 -21.76% 加：营业外收入 5,785 23,528 -17,743 -75.41% 减：营业外支出 90,549 134,066 -43,517 -32.46% 四、利润总额四、利润总额 605,757 772,081 -166,324 -21.54% 减：所得税费用 -174,367 14,060 -188,427 -1340.16% 五、净利润五、净利润 780,124 758,021 22,103 2.92% 归属于母公司所有者的净利润 857,351 808,450 48,901 6.05% 江苏江阴农村商业银行股份有限公司 2018 年度报告全文 16 项目项目 2018 年度年度 2017 年度年度 变动额变动额 变动比例变动比例 少数股东损益 -77,227 -50,429 -26,798 -53.14% （1）利息净收入分析 单位：人民币千元 项目项目 2018 年度年度 2017 年度年度 增减额增减额 增长率增长率 利息收入利息收入 4,682,839 4,353,045 329,794 7.58% 其中：存放同业 26,134 23,315 2,819 12.09% 存放中央银行 157,688 149,072 8,616 5.78% 拆出资金 25,361 35,015 -9,654 -27.57% 买入返售金融资产 7,779 17,564 -9,785 -55.71% 对公贷款 2,504,474 2,279,635 224,839 9.86% 个人贷款 418,584 338,876 79,708 23.52% 贴现 464,028 479,144 -15,116 -3.15% 债券 926,589 770,232 156,357 20.30% 理财产品和资管计划 152,202 260,192 -107,990 -41.50% 利息支出利息支出 2,341,150 2,253,278 87,872 3.90% 其中：同业存放 10,542 28,923 -18,381 -63.55% 卖出回购金融资产 327,970 441,494 -113,524 -25.71% 拆入资金 26,920 22,476 4,444 19.77% 吸收存款 1,621,456 1,558,250 63,206 4.06% 转贴现 10,082 59,560 -49,478 -83.07% 应付债券 326,367 126,480 199,887 158.04% 交易性金融负债 3,407 5,768 -2,361 -40.93% 向央行借款 14,186 9,881 4,305 43.57% 其他 220 446 -226 -50.67% 利息净收入利息净收入 2,341,689 2,099,767 241,922 11.52% 下表列示了生息资产和付息负债的平均余额、利息收入和支出、平均收息率和平均付息率。 单位：人民币千元 项目项目 2018 年度年度 2017 年度年度 日均余额日均余额 利息收入利息收入/支出支出 平均收益平均收益/成本率成本率 日均余额日均余额 利息收入利息收入/支出支出 平均收益平均收益/成本率成本率 资产资产 存放和拆放同业 12,005,067 216,962 1.81% 11,982,761 224,966 1.88% 江苏江阴农村商业银行股份有限公司 2018 年度报告全文 17 贷款 59,680,389 3,377,005 5.66% 54,197,965 3,038,095 5.61% 证券投资 41,102,476 1,750,930 4.26% 28,183,105 1,030,424 3.66% 负债负债 存款 80,415,719 1,621,456 2.02% 77,056,528 1,700,825 2.21% 同业及其他金融机构存放和拆入款项 20,054,858 709,611 3.54% 16,903,673 492,893 2.92% 本行净利息收入主要受本行生息资产和计息负债的平均余额，以及这些资产的收益率与负债的成本所影响。这些生息资产的平均收益率和计息负债的平均成本在很大程度上受人民银行的基准利率和利率政策的影响。2018 年，本行立足县域，增加贷款投放力度，贷款收益水平稳步上升，同时做好头寸盈余管理，提升了资产收益率。 （2）业务及管理费 2018 年，本行在苏锡常三家分行增加了资产和人员的投入，同时加强费用精细化管理，成本收入比为32.03%，同比下降 6.26 个百分点。 以下为报告期内本行业务及管理费的主要构成： 单位：人民币千元 项目项目 2018 年度年度 2017 年度年度 增减额增减额 增长率增长率 业务费用 331,913 331,821 92 0.03% 员工费用 583,845 538,419 45,426 8.44% 固定资产折旧 86,582 73,728 12,854 17.43% 无形资产摊销 18,038 15,824 2,214 13.99% 合计合计 1,020,378 959,792 60,586 6.31% 成本收入比 32.03% 38.29% 注：成本收入比=业务及管理费用 营业收入 （3）资产减值损失 2018 年，本行共计提资产减值损失 14.40 亿元，比上年增加 8.05 亿元，增长 126.70%。主要原因是为提高本行的风险抵抗能力，从谨慎性原则考虑，本行加大对贷款的减值准备计提。 单位：人民币千元 项目项目 2018 年度年度 2017 年度年度 增减额增减额 增长率增长率 其他应收款坏账损失 8,834 4,419 4,415 99.91% 贷款减值损失 1,369,475 485,368 884,107 182.15% 江苏江阴农村商业银行股份有限公司 2018 年度报告全文 18 项目项目 2018 年度年度 2017 年度年度 增减额增减额 增长率增长率 可供出售金融资产减值损失 61,985 147,800 -85,815 -58.06% 持有至到期投资减值损失 - -2,250 2,250 -100.00% 合计合计 1,440,294 635,337