长沙银行：2018年年度报告.PDF

长沙长沙银行股份有限公司银行股份有限公司 BANK OF CHANGSHA CO., LTD. 2012018 8年年度报告年年度报告 （股票代码：（股票代码：601577601577） 二一二一九九年年三三月月 -1- 长沙银行股份有限公司 2018年年度报告 重要提示重要提示 一、本行董事会、监事会及董事、监事和高级管理人员保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。 二、本行第六届董事会第二次会议于2019年3月22日召开，审议通过了2018年年度报告及摘要，会议应当出席董事13人，实际出席董事12人，董事陈细和授权董事长朱玉国代为行使表决权。本行监事会成员，董事会秘书及部分高级管理人员列席了本次会议。 三、本行年度财务报告已经天健会计师事务所（特殊普通合伙）审计,并被出具了无保留意见的审计报告。 四、本行董事长朱玉国、主管会计工作的负责人王铸铭、会计机构负责人罗岚保证年度报告中财务报告的真实、准确、完整。 五、经董事会审议的报告期利润分配预案 本行拟以2018年末总股本3,421,554千股为基数，向实施利润分配股权登记日登记在册的全体股东派发2018年度股息，具体为：每10股派现金股利2.8元(含税)，共计分配现金股利958,035千元。 上述预案尚需股东大会批准。 六、前瞻性陈述的风险声明 本年度报告涉及未来计划等前瞻性陈述不构成本行对投资者的实质承诺，请投资者注意投资风险。投资者及相关人士均应当对此保持足够的风险认识，并且应当理解计划、预测与承诺之间的差异。 七、本行不存在被控股股东及其关联方非经营性占用资金情况。 八、本行不存在违反规定决策程序对外提供担保的情况。 九、重大风险提示 本行不存在可预见的重大风险。本行经营中面临的风险主要包括信用风险、操作风险、市场风险、流动性风险、合规风险、声誉风险及信息科技风险等，本行已经采取措施，有效管理和控制各类经营风险，具体内容详见“经营情况讨论与分析”中“报告期风险管理情况”的相关内容。 -2- 长沙银行股份有限公司 2018年年度报告 目目 录录 重要提示重要提示 . 1 1 董事长致辞董事长致辞 . 3 3 第一节第一节 释义释义 . 7 7 第二节第二节 公司简介和主要财务指标公司简介和主要财务指标 . 8 8 第三节第三节 公司业务概要公司业务概要 . 1414 第四节第四节 经营情况讨论与分析经营情况讨论与分析 . 1717 第五节第五节 重要事项重要事项 . 4848 第六节第六节 普通股股份变动及股东情况普通股股份变动及股东情况 . . 6161 第七节第七节 董事、监事、高级管理人员和员工情况董事、监事、高级管理人员和员工情况 . 6868 第八节第八节 公司治理公司治理 . 8080 第九节第九节 财务报告财务报告 . 8686 第十节第十节 备查文件目录备查文件目录 . 8787 -3- 长沙银行股份有限公司 2018年年度报告 董事长致辞董事长致辞 2018年，对长沙银行而言的确非比寻常。这是夙愿得偿、乘风破浪的一年，上市、上线、上平台的连战连捷，让长行人一度喜不自禁；这也是艰难困苦、劈波斩浪的一年，金融严监管、去杠杆和稳货币，主要经营指标的降速换挡，也让我们感到前所未有的转型压力。但无论得到还是失去，快意还是困顿，我们初心不变、雄心不改，始终在追寻属于全体长行人的大海与星辰。 2018年9月26日，上海证券交易所那一声激昂的锣响，至今仍在长行人的心头回荡。二十年栉风沐雨，二十载追梦不懈，我们终于登上了资本市场的神圣殿堂。多年夙愿，一朝得偿，激动万分又感怀无限。作为一家中小银行，上市不仅让我们获得更高的发展起点、更广的融资渠道、更好的品牌形象，更重要的是迎来了一次内在管理提升与蜕变的契机。我们将公司治理视作企业核心竞争力的重要来源，坚持公司治理目标的兼收并蓄，实现股东、员工、客户、社会等各方利益的统筹兼顾；我们高度重视董事会战略决策对全行发展的引领作用，在确保战略航向正确的同时，更加重视战略的执行与落地，逐步构建起战略管理体系，切实做好战略解码与每季复盘，通过全年聚焦必须要打赢的八场仗，实现战略规划的稳扎稳打、步步为赢；我们全面坚持党的领导，推动“三会一层”的有效分工、权责明确、互相监督，注重发挥董事会各专门委员会职能，强化对董事、监事履职有效性的考核，切实提升决策水平和监督效率；我们始终把风险防控放在首要位置，守住自身不发生重大风险的底线，以合规立行，以稳健持身，坚决不赚快钱、热钱和打擦边球的钱，让利润的获取完全建立在合规、专业和可持续的基础上。 上市让我们联通了资本市场，那么新核心业务系统的上线则让我们敲开了通向未来的大门。短短几年间，金融科技的星火已成燎原之势，银行业的生态、业态也为之气象万千。当前，金融科技正由2.0时代的“互联网+金融”加速迈向3.0时代的“智能金融”，置身其中，既有对银行业日新月异的欣喜，又有唯恐被时代大潮湮没的隐忧。我们深知，长沙银行经过二十一年的发展，以规模驱动增长的模式不可持续，新一轮的发展必须依靠经营质效的提高、创新能力的跃升和管理机制的变革。虽然我们这些年在转型上可谓大刀阔斧，但“补丁加补丁”式核心系统的滞后掣肘，却让业务转型难以推进，以客户为中心的机-4- 长沙银行股份有限公司 2018年年度报告 制变革也受到制约。为了破解这一事关战略转型全局的瓶颈问题，我们举全行之力，通过紧锣密鼓的开发、建设和测试，新一代核心业务系统于2018年10月15日正式上线运营，全面实现“八大业务功能，四大技术目标”，从此迈入了支持“亿级账户”和“亿级交易”的双亿时代，以客户为中心的IT体系和业务架构基本得到确立，轻型化、移动化、集约化、智能化、平台化银行的建设也真正成为可能。正是以新核心系统上线为契机，我行持续加大科技赋能力度，以金融科技加持业务转型，围绕智慧政务、智慧园区、智慧医疗、智慧教育、智慧出行、智慧生态圈等领域全面推进，标志着我行步入智慧金融新时代。 在上市、上线的一路凯歌中，我行的业务发展也进入了全新阶段，一举登上了5000亿的资产平台。截至2018年12月末，我行总资产5,266.30亿元，较上年末增长11.92%；吸收存款3,412.02亿元，较上年末增长1.36%；贷款总额2,044.03亿元，较上年末增长32.31%。2018年度，我行实现营业收入139.41亿元，较上年同期增长14.95%；归属于母公司股东的净利润44.79亿元，较上年同期增长13.94%；归属于母公司股东的每股净资产9.06元，较上年末增长19.84%。特别是经营理念的转变和发展模式的转型，让我们学会以更开阔的眼光来审视行业与自身，不再为业绩的一时快慢忧喜，不再为泯然众人而难以释怀，我们追求的是更长远的利益，是为股东和投资者持续创造价值。 当前，在规模增长日趋式微的同时，我行正吹响高质量发展的冲锋号，奋力开辟价值创造的新天地。2018年，我行加权平均净资产收益率为16.91%，在上市银行处于领先水平，盈利能力表现强劲；按照第二个三年战略规划“优化结构、效益精进”的整体部署，我行稳步降低投资业务增速，同业投资大幅缩表，同时加大贷款投放力度，资产负债结构进一步优化；零售转型则持续提速，2018年，我行个人存款达到1,028.48亿元，占吸收存款总额的30.14%；个人贷款达到712.10亿元，占贷款总额的34.84%；信用卡新增发卡53.97万张，成为我行零售业务拓展的有力抓手。可以预见，假以时日，零售业务必将成为我行价值贡献的中坚力量。 与零售业务的大步推进不同，公司业务转型则是静水深流、波澜不惊。面对地方融资平台清理和财税体制改革的压力，以及部分上市企业和中小微企业风险聚集的情况，我们主动适应新时代高质量发展要求，转变观念、创新模式、调整结构，推动政务业务由融资型向服务型转变，由政务平台金融向政务行业-5- 长沙银行股份有限公司 2018年年度报告 金融转变。通过“银行+投行”、“表内+表外”、“融资+融智+融器”，大力打造一站式的综合金融服务提供商，在服务地方政府职能转变和产业升级中实现自身的做优做强。2018年，我行主动作为，帮助地方政府化解债务风险，积极参加全省“产业项目建设年”和“千人帮千企”活动，加大对重点园区、重点片区、民营企业和上市公司的支持，推进产业链金融服务。下一步，我们将构建立足于产业链的大金融和链金融，成为细分行业的专家和主导，打造最懂湖南本土产业、最能提供综合和精准服务的专业银行。 在县域金融方面，我行也在持续发力。一方面加快物理网点的覆盖，2018年新增县域支行14家，县域覆盖率达到73.26%，新建农村金融服务站226家，累计建设数达534家，为深耕湖南全面夯实基础。另一方面，持续加大对水电煤气、学校、医院等公用事业的支持力度，全力服务县域基础设施提质升级，助力广大民众满足感、获得感和幸福感的提升。同时，我行鼎力支持“产业兴湘”战略，按照一县一策、一县一特助力县域特色产业发展，支持浏阳生物医药、醴陵陶瓷、邵东箱包等产业做大做强，并与湖南大学联合发布全国首个省级县域金融竞争力评价报告，为县域金融发展提供理论基础和智力支撑。 在小微金融方面，依托深厚的历史积淀和良好的市场口碑，2018年，我行“两增两控”新增小微企业贷款54.70亿元，普惠金融贷款新增55.23亿元，“两增两控”和普惠金融达到监管要求，连续两年定向降准达第二档要求。当前，中央和省市政府诸多重磅政策相继推出，对小微企业和民营企业的重视前所未有，作为一直在小微金融领域不问寒暑、默默耕耘的中小银行，我们深感小微、民营企业发展的春天已经到来，中小银行发展的未来也将越发光明。下一步，我行将坚持“专注+专业”的发展方向、“线上+线下”的发展路径，“传统银行+交易银行”的融合模式，以及“1+N”的网络布局，回归本源、服务实体，创新发展，综合服务，为从根本上破解融资难、融资贵问题贡献力量。 在富国银行有句流传甚广的话，银行只有三项工作，留住老客户、开拓新客户以及管控二者之间的风险。我们无限欣喜地看到，在老客户满意度不断提升的同时，长行的客户群体在持续拓展，越来越多的客户认可长行服务，认同快乐文化。2018年，我行新增零售客户222万户，新增网络活跃户71.19万户，新增金融生态圈商户6.35万户。这一个个数字的背后，是广大客户对长沙银行的信任和重托。正如陈春花教授所言，“把顾客的体验做到极致，美好的事情-6- 长沙银行股份有限公司 2018年年度报告 就会发生”。我们唯有不断创造更高价值，持续提供最优服务，始终传递快乐氛围，才能在这个持续变化的年代里准确把握客户需求。对我们而言，顾客需求是我们一切工作起点、焦点和终点，一切为了客户，一切服务客户，因客户之喜而喜，以客户之忧而忧，这样我们定能与客户同行，与时代同步。 业务的加速转型，呼唤组织变革和文化重塑。相对于瘦身减负、翩翩起舞的大象型银行，很多中小银行陷入了船小却难掉头的尴尬境地。战略转型如果只在业务层面做文章，而不在组织架构和文化基因上痛定思痛、刮骨疗毒，就必然浅尝辄止、沦为空谈。2018年以来，我行大刀阔斧地推进人力资源和组织架构的改革，开展敏捷组织转型试点工作，着力构建“小团队、大平台”的组织模式，鼓励分支行在业务部门下设若干三、五人小团队，总行以项目为中心设立跨部门、跨条线的工作团队，强化业务、风控、科技、运营等部门间的高效协作，并匹配相应的决策授权、考核体系、薪酬待遇和工作机制，探索组织架构的扁平化和决策流程的精简化，真正实现人的敏捷和组织的敏捷，以适应移动互联网时代对于银行组织的崭新要求。我们还明确提出了“630”的工作目标，即2019年实现审批事项、流程环节、审批时间、总行会议、发文、文件篇幅六大方面减少30%，两年时间客户服务效率提升50%以上。坚持组织变革搭台，精英人才唱戏。2018年，我行大力推进三狮人才的系统化培养，通过竞聘选拔让一批青年人才脱颖而出，中层后备干部队伍得到充实；而随着上市之后品牌影响力的有效提升，来自北大、人大、复旦等在内100多名优秀应届毕业生入选我行校招生和管培生计划。内部育才的生机勃勃，外部觅才的成果丰硕，再加上组织变革和文化重塑所造就的成才沃土，长行英才辈出的春天已经初露曙光。 清末中兴名臣李少荃曾言，鸦片战争后的中国面临“三千年未有之大变局”，时下的中国银行业则面对三十年未有之大变局。传统银行，俨然就是那颗即将撞上木星的“流浪地球”，要改变行将毁灭的宿命，唯有拼死一搏、点燃自己、调转航向、冲破藩篱，进入一方更加浩瀚和瑰丽的宇宙。 董事长：朱玉国 2019年3月25日 -7- 长沙银行股份有限公司 2018年年度报告 第一节第一节 释义释义 在本年度报告中，除非另有所指，下列词语具有如下涵义： 公司、我行、本行、发行人 指 长沙银行股份有限公司 央行 指 中国人民银行 中国银保监会、银保监会 指 中国银行保险监督管理委员会 湖南银保监局 指 中国银行保险监督管理委员会湖南监管局 中国证监会 指 中国证券监督管理委员会 上交所、交易所 指 上海证券交易所 公司法 指 中华人民共和国公司法 证券法 指 中华人民共和国证券法 公司章程 指 长沙银行股份有限公司章程 祁阳村镇银行 指 祁阳村镇银行股份有限公司 湘西村镇银行 指 湘西长行村镇银行股份有限公司 宜章村镇银行 指 宜章长行村镇银行股份有限公司 新华联建设 指 湖南新华联建设工程有限公司 湖南通服 指 湖南省通信产业服务有限公司 友阿股份 指 湖南友谊阿波罗商业股份有限公司 兴业投资 指 湖南兴业投资有限公司 三力信息 指 湖南三力信息技术有限公司 长房集团 指 长沙房产（集团）有限公司 通程实业 指 长沙通程实业（集团）有限公司 通程控股 指 长沙通程控股股份有限公司 天辰建设 指 湖南天辰建设有限责任公司 新华联石油 指 湖南新华联国际石油贸易有限公司 元、千元、万元、亿元 指 人民币元、千元、万元、亿元 -8- 长沙银行股份有限公司 2018年年度报告 第二节第二节 公司简介和主要财务指标公司简介和主要财务指标 一、公司信息一、公司信息 公司的中文名称 长沙银行股份有限公司 公司的中文简称 长沙银行 公司的外文名称 BANK OF CHANGSHA CO.,LTD. 公司的外文名称缩写 BANK OF CHANGSHA 公司的法定代表人 朱玉国 二、联系人和联系方式二、联系人和联系方式 董事会秘书 杨敏佳 证券事务代表 李平 办公地址 长沙市岳麓区滨江路53号楷林商务中心B座 电话 （0731）89934772 传真 （0731）84305417 电子邮箱 三、基本情况简介三、基本情况简介 公司注册地址 长沙市岳麓区滨江路53号楷林商务中心B座 公司注册地邮政编码 410205 公司办公地址 长沙市岳麓区滨江路53号楷林商务中心B座 公司办公地邮政编码 410205 公司网址 http:/ 电子邮箱 服务及投诉电话 （0731）96511、4006796511 四、信息披露及备置地点四、信息披露及备置地点 公司选定的信息披露媒体名称 中国证券报、上海证券报、证券时报、证券日报 登载年度报告的中国证监会指定网站的网址 http:/ 公司年度报告备置地点 董事会办公室 五、公司股票简况五、公司股票简况 股票种类股票种类 股票上市交易所股票上市交易所 股票简称股票简称 股票代码股票代码 普通股A股 上海证券交易所 长沙银行 601577 六、公司注册情况六、公司注册情况 首次注册日期 1997年8月18日 首次注册地点 长沙市芙蓉中路1号 -9- 长沙银行股份有限公司 2018年年度报告 变更注册日期（最近一次） 2018年10月24日 变更注册地点 长沙市岳麓区滨江路53号楷林商务中心B座 注册资本 3,421,553,754元 统一社会信用代码 91430000183807033W 金融许可证机构编码 B0192H243010001 七、其他相关资料七、其他相关资料 公司聘请的会计师事务所 名称 天健会计师事务所（特殊普通合伙） 办公地址 浙江省杭州市江干区钱江路1366号华润大厦 B 座 签字会计师姓名 魏五军、胡萍 报告期内履行持续督导职责的保荐机构 名称 中信证券股份有限公司 办公地址 广东省深圳市福田区中心三路 8 号卓越时代广场（二期）北座 签字的保荐代表人姓名 周宇、金然 持续督导的期间 2018 年 9 月 26 日至 2020 年 12 月 31 日 八、八、获奖情况获奖情况 1.在英国银行家杂志发布的“2018年全球银行1000强”榜单中，本行资产排名第311位。 2.在亚洲银行竞争力排名报告中位列“2018年亚洲商业银行综合竞争力”排名第92位。 3.在中国银行业协会发布商业银行稳健发展能力“ 2018年陀螺”（GYROSCOPE）评价体系中，综合评价位列资产规模2000亿元以上城商行第11位。 4.在中国企业联合会、中国企业家协会发布的2018年中国服务业企业500强中排名第219位。 5.在中国金融认证中心（CFCA）“2018中国电子银行金榜奖”中，e钱庄APP荣获“2018年度最佳直销银行奖”。 6、荣获2018年度银行间本币市场核心交易商、优秀债券市场交易商、X-Bond交易机制创新奖；银行间外汇市场“最大进步综合会员奖”、“最大进步即期会员奖”、“最佳非美货币会员奖”。 7.行团委荣获“全国金融系统五四红旗团委”。 8.在上海证券报2018年中国财富管理峰会中荣获“金理财”年度城商行理财卓越奖。 9.在银行家杂志社2018年中国商业银行竞争力评价中荣获“最佳产品-10- 长沙银行股份有限公司 2018年年度报告 创新奖”。 10.在湖南省企业和工业经济联合会发布的“2018年湖南企业100强”中营业收入位列第18位。 11.在湖南省企业和工业经济联合会发布的“2018年湖南服务业50强企业榜单”中位列第6位。 12.湖南地区2018年度中国银行业普及金融知识万里行活动先进单位。 13.荣获2017年度湖南银联成员机构银联标准卡业务竞赛“标准信用卡项目三等奖、银联标准借记卡项目二等奖、无卡通道卓越贡献奖、POS业务综合奖”。 14.荣获湖南省人力资源管理学会“2017年度湖南省最佳人力资源管理企业”奖。 15.荣获湖南省公安厅2016-2017年度省级治安保卫重点单位安全保卫工作成绩突出集体奖。 16.荣获长沙市社会综合治税领导小组办公室“2017年度社会综合治税工作先进单位”。 17.荣获长沙市人民政府2017年服务业发展龙头企业考核一等奖。 九九、近三年主要会计数据和财务指标、近三年主要会计数据和财务指标 经营业绩（人民币千元）经营业绩（人民币千元） 2012018 8年年 20201717年年 本报告期较上年本报告期较上年 同期增减（同期增减（% %） 2012016 6年年 营业收入 13,940,826 12,127,559 14.95 10,040,280 营业利润 5,637,395 5,011,922 12.48 4,270,261 利润总额 5,605,276 4,970,194 12.78 4,254,715 归属于母公司股东的净利润 4,478,608 3,930,713 13.94 3,190,076 归属于母公司股东的扣除非经常性损益的净利润 4,463,624 3,924,293 13.74 3,203,526 经营活动产生的现金流量净额 -38,262,213 28,238,392 -235.50 25,141,346 每股计（人民币元每股计（人民币元/ /股）股） 基本每股收益 1.42 1.28 10.94 1.04 稀释每股收益 1.42 1.28 10.94 1.04 扣除非经常性损益后的基本每股收益 1.41 1.27 11.02 1.04 每股经营活动产生的现金流量净额 -11.18 9.17 -221.92 8.16 归属于母公司股东的每股净资产 9.06 7.56 19.84 6.48 盈利能力指标（盈利能力指标（% %） 全面摊薄净资产收益率 14.45 16.88 下降2.43个百分点 16.00 加权平均净资产收益率 16.91 18.25 下降1.34个百分点 17.00 扣除非经常性损益后全面摊薄净资产收益率 14.40 16.85 下降2.45个百分点 16.07 -11- 长沙银行股份有限公司 2018年年度报告 扣除非经常性损益后加权平均净资产收益率 16.86 18.22 下降1.36个百分点 17.07 总资产收益率 0.92 0.93 下降0.01个百分点 0.97 净利差 2.34 2.56 下降0.22个百分点 2.53 净息差 2.45 2.67 下降0.22个百分点 2.64 规模指标（人民币千元）规模指标（人民币千元） 2012018 8年年1212月月3131日日 2012017 7年年1212月月3131日日 本报告期末较本报告期末较 期初增减（期初增减（% %） 2012016 6年年1212月月3131日日 资产总额 526,629,685 470,544,087 11.92 383,505,452 负债总额 494,848,541 446,547,546 10.82 363,143,410 归属于母公司股东的所有者权益 30,995,770 23,284,052 33.12 19,939,641 吸收存款总额 341,202,398 336,640,719 1.36 273,377,328 其中：公司活期存款 137,455,626 166,271,641 -17.33 127,357,090 公司定期存款 94,657,674 74,047,241 27.83 71,965,288 个人活期存款 47,883,469 42,320,906 13.14 30,978,938 个人定期存款 54,964,453 42,074,303 30.64 35,213,758 贷款总额 204,403,060 154,487,374 32.31 118,687,017 其中：公司贷款 127,741,734 109,161,440 17.02 89,021,444 个人贷款 71,209,730 45,282,103 57.26 26,456,399 票据贴现 5,451,596 43,831 12,337.76 3,209,174 资本净额 39,950,984 31,595,100 26.45 27,471,228 其中：核心一级资本 31,118,314 23,419,378 32.87 20,104,503 其他一级资本 53,687 43,546 23.29 21,280 二级资本 8,778,983 8,132,176 7.95 7,345,446 加权风险资产净额 326,361,334 269,143,280 21.26 223,676,118 贷款损失准备 7,280,900 4,962,746 46.71 3,714,901 资本充足率指标（资本充足率指标（% %） 资本充足率 12.24 11.74 上升0.50个百分点 12.28 一级资本充足率 9.55 8.72 上升0.83个百分点 9.00 核心一级资本充足率 9.53 8.70 上升0.83个百分点 8.99 资产质量指标（资产质量指标（% %） 不良贷款率 1.29 1.24 上升0.05个百分点 1.19 拨备覆盖率 275.40 260.00 上升15.40个百分点 263.05 拨贷比 3.56 3.21 上升0.35个百分点 3.13 十十、2012018 8年分季年分季度主要财务数据度主要财务数据 单位：人民币千元 项目项目 第一季度第一季度 （1 1- -3 3月份）月份） 第二季度第二季度 （4 4- -6 6月份）月份） 第三季度第三季度 （7 7- -9 9月份）月份） 第四季度第四季度 （1010- -1212月份）月份） 营业收入 3,239,257 3,214,682 3,711,517 3,775,370 营业利润 1,563,125 1,468,708 1,685,262 920,300 利润总额 1,563,795 1,461,216 1,677,217 903,048 归属于母公司股东的净利润 1,232,936 1,151,871 1,344,376 749,425 归属于母公司股东的扣除非经1,229,181 1,151,702 1,332,022 750,719 -12- 长沙银行股份有限公司 2018年年度报告 常性损益的净利润 经营活动产生的现金流量净额 -24,835,756 -4,938,860 -7,700,262 -787,335 十一十一、非非经常性损益项目和金额经常性损益项目和金额 单位：人民币千元 非经常性损益项目非经常性损益项目 20182018年年 20172017年年 20162016年年 非流动性资产处置损益，包括已计提资产减值准备的冲销部分 4,250 2,522 -746 计入当期损益的政府补助（与公司正常经营业务密切相关，符合国家政策规定、按照一定标准定额或定量持续享受的政府补助除外） 57,775 54,168 11,274 除上述各项之外的其他营业外收入和支出 -35,906 -44,227 -26,820 小计 26,119 12,463 -16,292 减：企业所得税影响数（所得税减少以“”表示） 6,530 3,117 -4,119 少数股东权益影响额(税后) 4,605 2,926 1,277 归属于母公司所有者的非经常性损益净额 14,984 6,420 -13,450 十十二二、补充财务指标、补充财务指标 项目（项目（% %） 2012018 8年年1212月月3131日日 2012017 7年年1212月月3131日日 2012016 6年年1212月月3131日日 流动性比例 57.53 34.36 39.67 存贷比 59.26 45.04 42.99 单一最大客户贷款比率 3.35 4.42 5.24 最大十家客户贷款比率 26.23 31.48 32.97 成本收入比 34.12 33.67 32.08 十十三三、资本结构、杠杆率及流动性覆盖率情况、资本结构、杠杆率及流动性覆盖率情况 ( (一一) )资本结构及变化情况资本结构及变化情况 单位：人民币千元 项目项目 20182018年年1212月月3131日日 合并合并 母公司母公司 核心一级资本净额 31,118,314 29,912,153 一级资本净额 31,172,001 29,912,153 资本净额 39,950,984 38,471,618 风险加权资产合计 326,361,334 316,061,306 其中：信用风险加权资产 298,230,807 288,899,004 项目（项目（% %） 2012018 8年年1212月月3131日日 20172017年年1212月月3131日日 2012016 6年年1212月月3131日日 正常类贷款迁徙率 5.55 2.07 3.27 关注类贷款迁徙率 90.87 66.48 67.94 次级类贷款迁徙率 85.43 99.04 97.06 可疑类贷款迁徙率 17.20 13.58 11.10 -13- 长沙银行股份有限公司 2018年年度报告 市场风险加权资产 5,562,145 5,562,145 操作风险加权资产 22,568,382 21,600,157 核心一级资本充足率（%） 9.53 9.46 一级资本充足率（%） 9.55 9.46 资本充足率（%） 12.24 12.17 注：1、符合资本充足率并表范围的附属公司包括：湘西长行村镇银行股份有限公司、祁阳村镇银行股份有限公司、宜章长行村镇银行股份有限公司和湖南长银五八消费金融股份有限公司。 2、根据商业银行资本管理办法（试行）的相关规定，信用风险采用权重法、市场风险采用标准法、操作风险采用基本指标法计量。公司资本构成详细信息请查阅公司网站（）投资者关系中的监管资本栏目。 ( (二二) )杠杆率杠杆率 单位：人民币千元 项目项目 2012018 8年年 1212月月3131日日 2012018 8年年 9 9月月3030日日 2012018 8年年 6 6月月3030日日 2012018 8年年 3 3月月3131日日 杠杆率（%） 5.67 5.66 5.20 5.21 一级资本净额 31,172,001 30,107,172 26,064,713 25,055,203 调整后的表内外资产余额 549,855,953 531,637,159 500,776,952 481,282,875 注：以上指标根据商业银行杠杆率管理办法（修订）计算，公司杠杆率详细信息请查阅公司网站（）投资者关系中的监管资本栏目。 ( (三三) )流动性覆盖率流动性覆盖率 单位：人民币千元 项目项目 2012018 8年年1212月月3131日日 合并合并 母公司母公司 合格优质流动性资产 80,445,484 80,218,597 未来30天现金净流出量 26,406,295 27,635,285 流动性覆盖率（%） 304.65 290.28 十十四四、采用公允价值计量的项目、采用公允价值计量的项目 单位：人民币千元 项目名称项目名称 期初余额期初余额 期末余额期末余额 当期变动当期变动 对当期利润的影响金额对当期利润的影响金额 以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产 10,421,878 20,717,679 10,295,801 687,326 可供出售金融资产 24,738,984 36,014,014 11,275,030 1,354,993 合计 35,160,862 56,731,693 21,570,831 2,042,319 -14- 长沙银行股份有限公司 2018年年度报告 第第三三节节 公司业务概要公司业务概要 一、一、公司营业范围公司营业范围 吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内外结算；办理票据承兑与贴现；发行金融债券；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券、金融债券；从事同业拆借；买卖、代理买卖外汇；从事银行卡业务；提供信用证服务及担保；代理收付款项及代理保险业务；提供保管箱服务；经国务院银行业监督管理机构批准的其他业务。（经营范围以批准文件所列为准） 二二、报告期内报告期内核心竞争力分析核心竞争力分析 本土本土优势优势。本行扎根湖湘，服务本土，深耕县域，全面对接省市政府的发展战略，与地方经济共生共荣，更爱湖南、知湖南、懂湖南，对地方经济、本地市场和本土客户有着深刻的理解，为他们量身定做金融产品和服务，拥有坚实的客户基础。目前，本行不仅与财政、人社、国土、住房公积金管理中心、税务等建立了深度合作关系，承办了医保、低保发放、养老保险和交通罚没收入缴纳等多种业务，还在省、市财政国库集中支付、省市非税收入、城乡居民社保缴费等众多业务领域取得代理行资格，是区域内政务金融业务的主要银行。另一方面，本行不忘服务本土、服务中小的初心，持续加大对企业客户的挖掘，目前已在湖南省内拥有较高的知名度，特别是在中小微金融领域，本行居于湖南省内市场领先地位。 决策效率优势决策效率优势。本行作为地方法人金融机构，拥有相对精简的组织架构和更快捷的决策流程，能够敏锐捕捉、积极应对市场变化，高效满足客户需求，保持较快的业务响应能力。同时，本行还建立了定位准确、权责分明、高效联动的总分支三级管理体系，在风险可控的前提下对分支行充分授权，鼓励其在市场竞争中充分发挥主动权，高效提供优质金融服务。 业务资质优势业务资质优势。本行是湖南省首家具有非金融企业债务融资工具B类主承销商资格的地方法人金融机构，还是湖南省内唯一一家利率债全品种在团的法人机构，是湖南省地方债承销团成员。2014年获得银行间债券市场尝试做市商资质，2016年获批在银行间债券市场发行首单信贷资产支持证券，2017年、2018年连续入围公开市场一级交易商。业务品种覆盖债券投资交易、债券承分销、债券借贷、同业投资、同业融资、票据业务、表内资产流转、外汇交易等，是-15- 长沙银行股份有限公司 2018年年度报告 湖南业务资质最为齐全的法人金融机构。 经营网络优势经营网络优势。本行全面把握行业趋势，精准对接客户需求，已构建了全方位、多层次的分销网络。在线下，本行已设立13家分行，17家直属支行（含总行营业部），拥有311个营业网点（其中小企业信贷中心及分中心16家），并正在继续下沉分支机构、加大区域布局力度。在不断深耕湖南市场，做大线下市场的同时，本行还积极运用互联网思维，改进客户体验，大力开拓线上业务。目前，本行的网络银行客户数已突破400万户，积极推进线上线下融合，实现网上银行、e钱庄、微信银行、ATM、柜面等渠道的信息共享和互动，实现全渠道综合金融服务。 信息科技优势信息科技优势。本行在信息科技方面具备良好基础，近年来切实加强数据治理，持续加大IT建设投入，在2018年实现了新核心业务系统的全面上线运行，支持亿级用户、亿级交易，为实现以客户为中心的业务转型奠定了坚实的金融科技基础。信息科技在渠道引流、客户保有、产品推荐、风险控制等领域取得诸多成果，全行精准营销、精准考核、精细管理的协同支撑得到进一步加强，信息科技的整体实力在城商行中处于领先水平，在区域市场也具备相当竞争实力。 品牌文化优势品牌文化优势。本行致力于打造“一家智造快乐的银行”，以客户为中心，深入洞悉客户的需求和期望，为客户提供简单、快捷、方便、贴心的服务，为客户创造价值、与客户共同成长，让客户与长沙银行的每一次亲密接触都成为快乐之旅。这种快乐文化对客户而言，意味着需求和期望能够被透彻理解，从而享受水到渠成的热情服务和差异化的个性体验，进而获得意料之外的增值惊喜；对员工而言，意味着关系的简单、共事的愉悦、成长的空间和收入的增长；对股东而言，意味着有持久而丰厚的利润。“快乐工作、快乐生活、快乐长行”的文化主张，“正道而行、信泽大众”的企业使命，“聚焦客户、实干为本、快乐同行”的核心价值观，“忠诚、干事、担当、简单”的工作作风，以及快乐发声机制、快乐关怀机制等，共同构筑了本行的快乐文化体系，成为本行彰显品牌、吸引人才、持续发展的重要软实力。 特色化发展优势特色化发展优势。本行坚持特色化、差异化发展，打造了自身独特的竞争力优势。一是持续深耕本土产业。发挥“本土银行紧贴本土特色产业”优势，顺应湖南产业升级和城镇化进程，精准对接省、市重大项目和地方优势、特色-16- 长沙银行股份有限公司 2018年年度报告 产业，服务湖南国家级园区、省级工业园区以及20个产业链发展。在全省73.26%的县域设有营业机构，针对县域特色经济、特色产业，如浏阳生物医药、宁乡先进装备制造、星沙汽车产业、醴陵陶瓷等，推进“一县一策、一县一特”金融服务。二是专业服务中小企业。坚持走专业化服务道路，针对地方产业特色，先后成立了科技、文化、绿色环保、汽车制造等行业专营团队，把网点设到中心市场和园区门口，让企业享受家门口、工地上的金融服务。联合人民银行、园区创新推出服务小微企业的“1+N”模式。先后推出长湘贷、订单融资、专利权质押贷款、快乐e贷等“线上+线下”特色产品为中小微企业提供融资，推出企业e钱庄，让普通企业客户只需一台手机，随时随地享受企业管家金融服务。三是深度服务群众美好生活。率先推出芙蓉卡全国跨行取款免手续费，积极承担全省社保、医保、低保代发等民生业务，全面嵌入智慧城市建设，先后完成社保、公积金、公交、交警、公安、停车、校园、医疗、水电煤缴费、轨道交通、城市一卡通等平台的建设及接入，已形成智慧厅堂、手机银行、网络银行、电话银行“四位一体”的智慧银行平台布局，智能存款、智能贷款、智能支付、智能理财等一体化的金融产品体系，智慧医疗、智慧校园、呼啦支付、快乐e家等开放共享的金融生态圈，深度服务群众美