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必须知道的金融常识1.什么是货币政策 货币政策也就是金融政策，是指中国人民银行为实现其特定的经济目标而采纳的各种限制和调整货币供应量和信用量的方针、政策和措施的总称。货币政策的实质是国家对货币的供应依据不同时期的经济发展状况而实行“紧”、“松”或“适度”等不同的政策趋向。 运用各种工具调整货币供应量来调整市场利率，通过市场利率的改变来影响民间的资本投资，影响总需求来影响宏观经济运行的各种方针措施。调整总需求的货币政策的三大工具为法定打算金率，公开市场业务和贴现政策。 2.什么是货币供应量? 货币供应量，是指一个经济体中，在某一个时点流通中的货币总量。由于很多金融工具具有货币的职能，因此，对于货币的定义也有狭义和广义之分。假如货币仅指流通中的现金，则称之为M0;狭义的货币M1，是指流通中的现金加银行的活期存款。这里的活期存款仅指企业的活期存款;而广义货币M2，则是指M1再加上居民储蓄存款和企业定期存款。货币供应量是中心银行重要的货币政策操作目标。 3.什么是存款打算金率和备付金率? 存款打算金率是中心银行重要的货币政策工具。依据法律规定，商业银行需将其存款的肯定百分比缴存中心银行。通过调整商业银行的存款打算金率，中心银行达到限制基础货币，从而调控货币供应量的目的。中国人民银行已经取消了对商业银行备付金比率的要求，将原来的存款打算金率和备付金率合二为一。目前，备付金是指商业银行存在中心银行的超过存款打算金率的那部分存款，一般称为超额打算金。 4.什么是社会融资规模? 社会融资规模是指实体经济(境内非金融企业和住户)从金融体系获得的资金。其中，增量指标是指肯定时期内(每月、每季或每年)获得的资金额，存量指标是指肯定时期末(月末、季末或年末)获得的资金余额。这里的金融体系是整体金融的概念，从机构看，包括银行、信托、证券、保险等金融机构;从市场看，包括信贷市场、债券市场、股票市场、保险市场以及中间业务市场等。社会融资规模由四个部分九项指标构成：一是金融机构表内业务，包括人民币和外币各项贷款;二是金融机构表外业务，包括托付贷款、信托贷款和未贴现的银行承兑汇票;三是干脆融资，包括非金融企业境内股票和企业债券;四是其他项目，包括投资性房地产和其他。 5.什么是表外业务? 表外业务，是指不需列入资产负债表的融资行为，即该项融资行为既不在资产负债表中引起资产方的增加，也不会引起负债及全部者权益方的增加。但是该融资会对企业经营成果、财务状况和现金流量产生重大影响。金融机构的表外业务包括托付贷款、信托贷款、未贴现银行承兑汇票、保函、跟单信用证、贷款承诺、表外理财、ABS等。 6.什么是央行被动购汇”? 根据目前的结售汇制度支配，企业应当将外汇收入卖给外汇指定银行，而外汇指定银行则必需将超过肯定金额的购入外汇在银行间外汇市场上卖出。假如企业须要购买外汇，则须要到外汇指定银行凭相应的证明文件购买，相应地，外汇指定银行在外汇不足时，在银行间外汇市场上买入。由于我国实行的是有管理的浮动汇率制，汇率须要保持在相对稳定的水平上。因此，一旦出现国际收支顺差，外汇供应量增大，而同时要保持汇率稳定，中心银行就不得不在银行间外汇市场上被动地买入外汇，卖出人民币，也就是吐出基础货币。 7.什么是贷款迁徙分析或信用风险迁徙分析? 贷款迁徙分析或信用风险迁徙分析(loan migration analysis or credit risk migration analysis)，是近年来新出现的一种以概率分析为基础的信用风险分析方法。它是用贷款的历史损失数据来推算当前一家银行贷款组合中贷款损失所占的比重，从而确定贷款损失打算是否足够。一般来说，贷款迁徙分析有四个主要的步骤： 一是将贷款组合根据贷款的种类或风险类别分组。如可将贷款划分为正常、关注、次级、可疑，还可将贷款以划分为房地产贷款、担保贷款、信用贷款、汽车消费贷款等类别。这主要是因为不同类别的贷款具有不同的损失状况(different loss history)。 二是确定各类别贷款的损失率。如关注类贷款在第四个季度的损失是2%; 三是对影响贷款损失率改变的因素进行分析，并对现有损失率进行调整; 四是将调整后的损失率乘以当前季度各类别贷款额，得到各类别贷款的损失额。 进行贷款迁徙分析至少要有连续四个季度的贷款损失数据。贷款迁徙分析的前提是必需要有有效的有问题贷款识别体系、精确的贷款分类和贷款损失核销制度。否则，贷款迁徙分析的质量得不到保证。 8.什么是银监会所提倡的审慎银行资本监管思路? 提高商业银行资本足够率，促使商业银行计提足够的贷款损失打算金，是商业银行应对宏观经济波动的重要手段，也是贯彻中国银监会“管法人、管内控、管风险、提高透亮度”监管理念的详细措施。审慎的银行资本监管思路是，首先要提高商业银行贷款五级分类的精确性，在此基础上商业银行计提足够的贷款损失打算金，从而更加真实地反映银行的经营成果，然后使商业银行的资本足够率达到规定标准。即“提高贷款五级分类的精确性?提足拨备?做实利润?资本足够率达标”。 9.什么是关联交易? 商业银行关联交易是指商业银行与关联方之间发生的转移资源或义务的下列事项，包括授信、担保、资产转移、供应服务等。商业银行的关联方既包括自然人也包括法人或其他组织。关联自然人包括商业银行的内部人、主要自然人股东及他们的近亲属、商业银行关联法人的控股自然人股东、董事、关键管理人员，以及对商业银行有重大影响的其他自然人等。关联法人或其他组织则包括商业银行的主要非自然人股东;与商业银行同受某一企业干脆、间接限制的法人或其他组织;商业银行的内部人与主要自然人股东及其近亲属干脆、间接限制或可施加重大影响的法人或其他组织;以及其他可干脆、间接、共同限制商业银行或可对商业银行施加重大影响的法人或其他组织。 10.什么是价格指数? 通货膨胀是指一个经济体在一段时间内总体价格的持续上涨。通货膨胀是一种货币现象，是流通中的货币超过了产品和服务所需货币量。它造成的干脆后果是购买力的下降。通常，通货膨胀率是用消费价格指数(CPI)来衡量的 11.什么是“软着陆”? “软着陆”是指一个经济体在降低经济增长速度，以免出现高通货膨胀率和高利率，同时又要防止经济陷入衰退的做法。中国经济必需要实现“软着陆”，以保证经济可持续增长。 12.什么是骆驼评级制度? 美国监管的评级方法“骆驼”评级法其评价内容只共有五大类指标，即资本足够率(Capital Adequacy)、资产质量(Asset Quality)、经营管理水平(Management)、盈利水平(Earnings)和流淌性(Liquidity)。其英文单词的第一个字母组合在一起就是“CAMEL”，正好与“骆驼”的英文单词相同，所以该评级方法简称为“骆驼”评级法。后经发展，世界各国的金融监管都广泛运用，并经发展增加了“市场风险敏感度(Sensitivity to Market Risk)，现在发展成为“CAMELS”这一制度正式名称是“联邦监督管理机构内部统一银行评级体系”，俗称为“骆驼评级体系”(CAMEL Rating System)。 金融