保险合同效力关注的点有哪些例文.docx

保险合同效力关注的点有哪些什么是保险合同效力保险合同的效力，也称之为保险合同的“有效性”，是指保险企业与投保人之间所签订的保险合同是否具备法定的有效性。在法律上所理解的保险合同“效力”，仅仅是指保险合同是“有效”还是“无效”，而不包含在“有效”场合下的各种“比较级”。事实上，在我国的司法实践中，无论是认定保险合同还是其他合同的“效力”，就是用“有效”和“无效”来加以界定的。当一种合同被界定为“有效”，该合同所包含的权利义务关系也就自然会成立，相反，被界定为“无效”则不成立。保险合同效力的调查与认定保险合同的效力认定是通过对其所实行的调查来完成的。保险合同的效力调查，是以我国保险法、合同法等法律规范为依据，结合保险企业与投保人所签订的保险合同条款来实行的。通过对保险合同效力的调查而形成的认定，在总体上，可分为有效合同的认定与无效合同的认定、有效合同中的部分无效条款认定等情形。保险合同的效力调查与认定没有固定模式，只能以个案方式存在。因此，对积累案件资料和案例解析具备特殊重要的意义。保险合同效力的变更合同的无效合同的无效是指合同虽已订立，但在法律上不发生任何效力。根据区分的因素来划分，合同的无效有以下几种形式：1.约定无效与法定无效依据区分的缘由来划分，无效有约定无效与法定无效两种。约定无效由合同的当事人随意约定。只要约定的理由出现，则合同无效。法定无效由法律明文规范。法律规范的无效缘由一旦出现，则合同无效。各国的保险法通常都规范，符合下列状况之一者，保险合同无效。(1)合同系代理他人订立而不作申明。(2)恶意的重复保险。(3)人身保险中未经被保险人同意的死亡保险。(4)人身保险中被保险人的真实年龄已超过保险人所规范的年龄限制。2.全部无效与部分无效依据区分的范围来划分，无效有全部无效与部分无效两种。全部无效是指保险合同全部不发生效力，以上讲的那几种状况就属于全部无效;部分无效是指保险合同中仅有一部分无效，其余部分仍旧有效。如善意的超额保险，保险金额超过保险价值的部分无效，但在保险价值限额以内的部分仍旧有效。又如在人身保险中，被保险人的年龄与保单所填写的不符(只要没有超过保险人所规范的保险年龄的限度)，保险人根据被保险人的实际年龄给付保险金额，这也是部分无效。3.自始无效与失效依据时间来划分，无效有自始无效和失效两种。自始无效是指合同自成立起就不具备生效的条件，合同从一起先就不生效;失效是指合同成立后，因某种缘由而导致合同无效。如被保险人因对保险标的失去保险利益，保险合同即失去效力。失效不须要当事人作意思表示，只要失效的缘由一出现，合同即失去效力。合同的解除保险合同的解除是指当事人基于合同成立后所发生的状况，使合同无效的一种单独的行为。即当事人一方行使解除权(或法律给予，或合同中约定)，使合同的一切效果消逝并回复到合同订立前的状态。合同的解除与合同的无效是区分的。前者是行使解除权而效力溯及既往;后者则是根本不发生效力。解除权有时效规范，可因时效而丢失解除权;而无效合同则并不会因时效而成为有效合同。行使解除权的法律效力是，双方都负有回复到合同订立以前的状态的义务。因此，已受领的给付应返还给对方;责任方对他方所造成的损失，需担当损害赔偿的责任。但假如保险合同的解除系由投保人的不当行为所致，在这种状况下，要求保险人返还保费，明显不利于行使解除权的保险人，因此，有时在法律或合同条款上明确规范，在上述状况下，保险人无需返还保费。合同的复效保险合同的复效是指保险合同的效力在中止以后又重新起先。保险合同生效后，由于某种缘由，合同的效力中止。如人身保险中投保人未能按时缴纳保险费，保险合同的效力由此中断。在此期间，假如发生保险事故，保险人不负支付保险金的责任。但保险合同效力的中止并非终止。投保人可以在肯定的条件下，提出复原保险合同的效力，经保险人同意，合同的效力即可复原，即合同复效。已复原效力的保险合同应视为自始末失效的原保险合同。合同的终止保险合同的终止是指当事人之间由合同所确定的权利义务因法律规范的缘由出现时而不复存在。导致保险合同终止的缘由许多，紧要有以下几种：1.合同因期限届满而终止保险合同关系是一种债的关系。任何债权债务都是有时间性的。保险合同订立后，虽然未发生保险事故，但假如合同的有效期已届满，则保险人的保险责任即自然终止。这种自然终止，是保险合同终止的最普遍、最基本的缘由。保险合同终止，保险人的保险责任亦告终止。当然，保险合同到期以后还可以续保。但是，续保不是原保险合同的接着，而是一个新的保险合同的成立。2.合同因解除而终止解除是较为常见的保险合同终止的另一类缘由。在实践中，保险合同的解除分为法定解除、约定解除和随意解除三种。(1)法定解除。法定解除是指法律规范的缘由出现时，保险合同当事人一方(一般是保险人)依法行使解除权，歼灭已经生效的保险合同关系。法定解除是一种单方面的法律行为。从程序上来说，依法有解除权的当事人向对方做出解除合同的意思表示，即可发生解除合同的效力，而无需征得对方的同意。(2)约定解除。约定解除是双方当事人约定解除合同的条件，一旦出现所约定的条件时，一方或双方即有权利解除保险合同。保险合同一经解除，保险人的责任亦告终止。从解除的条件来看，以约定方式解除保险合同对于合同的双方均作了限制性的规范，尤其是对于保险人的限制更严。(3)随意解除。随意解除是指法律允许双方当事人都有权依据自己的意愿解除合同。但是，并非全部的保险合同都是可以由当事人随意解除和终止的，它一般有着严格的条件限制。我国保险法规范，投保人或被保险人有下述行为之一者，可以构成保险人解除保险合同的条件：投保人有意隐瞒事实，不履行照实告知义务的，或者因过失未履行照实告知义务，足以影响保险人确定是否同意承保或者提高保险费率的(第17条第2款)。被保险人或者受益人在未发生保险事故的状况下，谎称发生了保险事故，向保险人提出赔偿或者给付保险金的恳求的(第28条第1款)。投保人、被保险人或者受益人有意制造保险事故的(第28条第2款)。投保人、被保险人未根据约定履行其对保险标的平安应尽的责任的(第36条第3款)。在合同有效期内，保险标的危急程度增加，被保险人未刚好通知保险人的(第37条第1款)。投保人申报的被保险人年龄不真实，并且其真实年龄不符合合同约定的年龄限制的(但合同成立后逾二年的除外)(第54条第1款)。自合同效力中止之日起二年内双方未达成协议的(第59条第1款)。3.合同因违约失效而终止因被保险人的某些违约行为，保险人有权使合同无效。例如，终身保险合同的保费缴纳一般有季缴、半年缴、年缴等方式。假如投保人不能如期(包含在宽限期在内)缴纳保险费，则保险人可以使正在生效的合同中途失效。但在肯定条件下，中途失效的合同经被保险人履约并为保险人所接受，还可以复原效力。然而，并不是全部的保险合同在失效后都可以复效。不能如期缴纳保险费而被中止的合同，其后果也可能区分。一般来说，人寿保险和简易人身保险，因不能如期缴纳保险费而被短暂中止效力的，被保险人可以争取合同复效;但财产保险合同因不能如期缴纳保费而被终止合同的，则通常不能复原合同效力。须要指出的是，合同白始无效与违约失效是区分的。前者是指这样一种状况：被保险人以欺诈、捏造或隐瞒真实状况等不诚恳的手段，欺瞒保险人而签订保险合同，当其真相暴露时，合同的无效性应溯及过去，也就是说，合同从签订之时起就没有约束力。所以，合同自始无效，也就不存在效力终止的问题。4.合同因履行而终止保险事故发生后，保险人完成全部保险金额的赔偿或给付义务之后，保险责任即告终止。最常见的如终身人寿保险中的被保险人死亡，保险人给付受益人全部保险金额后;或被保险财产被火灾焚毁，被保险人领取了全部保险赔偿后，合同即告终止。<!-