2022年湖南银行从业资格考试模拟卷（9）.docx

2022年湖南银行从业资格考试模拟卷（9）本卷共分为1大题50小题，作答时间为180分钟，总分100分，60分及格。一、单项选择题（共50题，每题2分。每题的备选项中，只有一个最符合题意） 1.巴塞尔委员会在新协议第三支柱中规定，风险报告的披露应该每_进行一次。A半年B一年C一个月D三个月 2._指交易双方直接成为交易对手的交易方式。A场内交易B柜台交易C交易所交易D远期交易 3.商业银行应当指定_向董事会和高级管理层提供独立的市场风险报告。A市场风险承担部门B市场风险管理部门C内部审计机构D外部审计机构 4.商业银行应当对交易账户头寸按市值_至少重估一次价值。A每周B每月C每日D每季度 5.在商业银行风险监管核心指标中，核心负债比率为核心负债与负债总额之比，不得低于_。A20%B40%C60%D80% 6.在对企业进行现金流分析中，对于不同类型的贷款、不同发展阶段的借款人分析起点和考虑的程度是不同的。因此，对于短期贷款应更多地关注_。A其抵押或担保是否足额，其还本付息是否正常B在未来的经营活动中是否能够产生足额的现金流量以偿还贷款本息C正常经营活动的现金流量是否及时和足额偿还贷款D借款人是否有足够的筹资能力和投资能力来获得现金流量以偿还贷款利息 7.在综合发现风险报告中，从全行范围来看的、可用来监控是否获得目标盈利性的输入参数是_。A股权收益率/RORACBVAR总体最新状况C限额/风险资本总体使用情况D集中度 8._是建立在操作损失事件基础上的，因而损失数据库的建立至关重要。A高级计量法B基本指标法C标准法D内部模型法 9.银行的经营环境时刻都处在变化当中，或者说银行的外部环境存在很大的不确定性，但是不同银行受到的影响是不同的，这取决于银行经营对外部环境的依赖程度以及银行经营模式跟随外部经营环境变化而变化和调整的弹性。一家银行的经营活动和盈利模式越依赖于外部环境，银行潜在的战略风险就越_。A高B低C不一定D以上都不对 10.较多地考虑了管理层素质、公司的行业竞争力等定性信息的信用评级方法是_。A信用评分法B统计模型法C部分基于专家判断法D专家判断法 11.下列关于流动性风险的说法，错误的是_。A流动性风险与信用风险、市场风险和操作风险相比，形成的原因单一，通常被视为独立的风险B商业银行的流动性体现在资产流动性和负债流动性两个方面C流动性风险对商业银行来说，指商业银行无力为负债的减少和/或资产的增加提供融资而造成损失或破产的风险D流动性风险水平体现了商业银行的整体经营状况 12.风险管理体系的灵魂是_。A风险管理文化B风险管理策略C公司治理结构D内部控制系统 13.由于交易处理或流程管理失败以及因交易对手方和外部销售商关系导致的损失属于_风险事件。A内部欺诈B客户、产品与业务操作C执行、交割以及流程管理D业务中断和系统失败 14.在财务分析过程中，用来衡量企业经营能力的指标不包括_。A存货周转率B应收账款周转率C资产周转率D资产负债率 15.如果银行具有一笔1000万元的贷款资产，10年后到期，固定贷款利率为10%，根据银行的安排，支持这笔贷款的是一笔1000万元的浮动利率活期存款，年利率会根据某个基准利率进行同步调整，那么，该银行的这个组合所面临的风险属于_。A重新定价风险B收益率曲线风险C基准风险D期权性风险 16._不是市场风险资本要求的标准化方法分析的五项风险种类之一。A商品风险B股票风险C外汇风险D期货风险 17.商业银行的流动性需求的变化是_。A容易预测的B可以预测的，但很难精确预测C不可能预测的D以上都不对 18.商业银行的附属资本不得超过核心资本的_；计入附属资本的长期次级债务不得超过核心资本的_。A100%，100%B50%，100%C100%，50%D50%，50% 19.下列哪一项不属于中国人民银行法规定的中国人民银行的职能_A制定和执行货币政策B防范和化解金融风险C管理中央公共财政支出D维护金融稳定 20.在以下存款种类中，_免缴储蓄存款利息所得税。A定活两便储蓄存款B个人通知存款C教育储蓄存款D存本取息定期储蓄存款 21.对借款人的限制，下列说法不正确的是_。A不得向贷款人提供虚假的或者隐瞒重要事实的报表B一般不得用贷款从事股本权益性投资C可以在一个贷款人同一辖区内的两个或两个以上同级分支机构取得贷款D不得套取贷款用于借贷牟取非法收入 22.承担检查失误、清收不力责任的是_。A贷款调查人员B贷款评估人员C贷款审查人员D贷款发放人员 23.关于合同的理解，错误的是_。A合同是一种协议B参与合同的主体必须是平等的C自然人之间不能设立合同关系D法人可以作为合同主体 24._是实贷实付的外部执行依据。A满足有效信贷需求B按进度发放贷款C受托支付D协议承诺 25.商业银行分类时，要以_为核心。A资产价值B安全程度C资产价值的安全程度D以上都不是 26.代理活动涉及几方主体_A单方B两方C三方D四方 27.中央银行可以采取_的货币政策工具增加货币供应量。A在公开市场上买入证券B提高存款准备金率C提高再贴现率D通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放 28._是指单位类客户在存人款项时不约定存期，支取时需提前通知银行，并约定支取存款日期和金额方能支取的存款类型。A单位活期存款B单位定期存款C单位通知存款D单位协定存款 29.A公司贷了200万元人民币，银行应当为该公司建立_。A审贷分离制B分级审批制C驻厂信贷员制度D离职审计制 30.商业短期授信指_的授信。A1年(含)以内B1年(不含)以内C3年(含)以内D3年(不含)以上 31.贷款人的权利不包括_。A要求借款人提供与借款有关的资料B自主决定贷款利率的区间C了解借款人的生产经营活动D根据借款人的条件决定贷款金额 32.存款关系是存款人与商业银行之间的_。A所有关系B权益关系C债权债务关系D信托关系 33.存款是存款人基于对银行的信任而将资金存入的一种_。A托管行为B信用行为C代理行为D票据行为 34.商业银行的代理业务不包括_。A代发工资B代理财政性存款C代理财政投资D代销开放式基金 35.商业银行对单一客户或地区的表内外各种信用发放形式和本外币综合授信，确定最高综合授信额度，这是指_。A合法性原则B统一授信原则C统一授权原则D诚实信用原则 36.下列不属于商业银行债券投资的目标的是_。A平衡流动性和盈利性B降低资产组合的风险C补充附属资本D提高资本充足率 37.银行的经营目标是股东价值最大化，反映银行是否达到这一目标的主要财务指标之一是银行的资本利润率，公式为_。A净利润/总资产B总资产/股东权益C净利润/总收入D净利润/股东权益 38.一种具有法律约束力的中期周转性票据发行融资的承诺是_。A项目贷款承诺B开立信贷证明C客户授信额度D票据发行便利 39.关于我国公司资本制度特点的描述，不正确的是_。A公司法规定公司设立时，其资本必须以章程加以确定，并应由股东认足、缴足(或募足)B公司法不允许公司资本的分批缴纳C公司法规定公司必须有相当的财产与其资本总额相维持D公司法强调公司资本不得任意变更 40.借款人是经过核准登记过的企事业法人，具有完全民事行为能力的_。A纳税人B责任人C义务人D自然人 41._是主要约定银团贷款成员与借款人、担保人之间的权利义务关系的法律文本。A借款申请书B贷款协议书C银团贷款协议D银团贷款信息备忘录 42.商业银行的代理业务不包括_。A代发工资B代理财政性存款C代理财政投资D代销开放式基金 43.下列关于存款利息计算的说法，正确的是_。A从2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度首月20日付息B目前，各家银行多采用积数计息法计算整存整取定期存款利息C2004年10月29日，中国人民银行决定放开人民币存款利率的上限，允许金融机构上浮存款利率D活期存款在每季结息日时将利息计入本金作为下季的本金计算复利 44.经借款人同意发起组织银团，负责分销银团贷款份额的银行，称为_。A银团贷款B银团协会C银团贷款牵头行D银团贷款集体 45.银团贷款的收费标准是_。A谁借款、谁付费B贷款人付费C保证人付费D委托人付费 46.关于公司债的描述，不正确的是_。A公司债投资者大多为机构B公司债风险与公司本身的经营状况直接相关C债券信用级别越高，表示其违约风险越低，债券融资成本也越低D公司债风险一般高于国债，收益率一般低于国债 47.作为潜在参加银行审贷和提出修改建议的重要依据之一是_。A银团贷款的基本条件B项目的概况及市场分析C借款人的法律地位及概况D银团贷款信息备忘录 48.由于存款业务量巨大，故存款合同一般采用_。A客户制定的格式合同B客户与存款机构协商的格式合同C存款机构制定的格式合同D口头形式 49.以下不是储蓄存款业务的业务类型的是_。A个人通知存款业务B整存零取业务C单位协定存款业务D教育储蓄存款业务 50.存款是存款人基于对银行的信任而将资金存入的一种_。A托管行为B信用行为C代理行为D票据行为第17页 共17页第 17 页 共 17 页第 17 页 共 17 页第 17 页 共 17 页第 17 页 共 17 页第 17 页 共 17 页第 17 页 共 17 页第 17 页 共 17 页第 17 页 共 17 页第 17 页 共 17 页第 17 页 共 17 页