2022甘肃理财规划师考试真题卷（2）.docx

2022甘肃理财规划师考试真题卷（2）本卷共分为1大题50小题，作答时间为180分钟，总分100分，60分及格。一、单项选择题（共50题，每题2分。每题的备选项中，只有一个最符合题意） 1.(每小题只有一个最恰当的答案) 案例一：白先生的儿子今年刚上初一。白先生目前持有银行存款3万元。他现在开始着手为儿子的大学费用进行理财规划。目前大学一年的费用为10000元。通货膨胀率为6%。为此，他就有关问题咨询理财规划师。 根据案例一，回答15题：白先生准备现在另外开立一个教育储蓄账户，每月存入固定金额，6年期，到期支取用于弥补资金缺口。假设银行5年期定期存款整存整取利率为5.58%，5年期定期存款零存整取利率为3.87%。那么，白先生每月应存入_元，方能弥补资金缺口。 A107.10B110.67C116.20D124.74 2. 案例五：李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方式进行。为此，他向理财规划师咨询有关问题。 根据案例五，回答2430题：如果李先生儿子大学第一年的费用较高，约为30000元。那么，除定期储蓄的本息和之外，需要补充的资金缺口为_元。 A6309B6993C7256D8439 3. 案例六：齐先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，年交保费3650元，年初支付。18岁至20岁每年领取 15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。 根据案例六，回答3140题：假设利率为3.5%。那么齐先生交费期缴纳款项的现值为_元。 A43067B43510C46157D47655 4. 案例六：齐先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，年交保费3650元，年初支付。18岁至20岁每年领取 15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。 根据案例六，回答3140题：假设利率为3.5%，则齐先生的女儿18岁至21岁时领取的教育金和大学毕业祝贺金的现值之和为_元。 A31861B32179C32244D33046 5. 案例二：邢女士有稳定收入，并拥有自己的住房。随着高等教育产业化的发展，高等教育收费水平越来越高。邢女士考虑尽早筹集女儿的高等教育费用。邢女士的女儿今年8岁，刚上小学二年级，预计18岁开始读大学。由于不太了解教育规划的工具及其运用，因此想就有关问题向理财规划师咨询。 根据案例二，回答614题：下列关于教育保险的说法中，错误的是_。 A教育保险具有强制储蓄的功能B有些教育保险可分红，所以这类保险买的越多越好C保险金额越高，每年需要缴付的保费也就越多D一旦银行升息，参照银行存款利率设定的险种的现金回报率将低于现行银行存款利率 6. 案例五：李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方式进行。为此，他向理财规划师咨询有关问题。 根据案例五，回答2430题：如果李先生在开立教育储蓄账户的次年，开立一个与教育储蓄账户到期日相同的整存整取定期存款账户，以弥补资金缺口。假设开户日1年期、2年期、3年期、5年期的整存整取定期储蓄存款利率分别为3.87%、4.41%、5.13%和5.58%。那么，李先生定期存款账户应存入_元。假设不考虑利息税因素。 A4776.1B5293.9C5493.0D6388.6 7. 案例六：齐先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，年交保费3650元，年初支付。18岁至20岁每年领取 15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。 根据案例六，回答3140题：根据前两题的计算结果，此保险合同收益现值比投入现值要低_元。 A9610B10464C11988D12378 8. 案例二：邢女士有稳定收入，并拥有自己的住房。随着高等教育产业化的发展，高等教育收费水平越来越高。邢女士考虑尽早筹集女儿的高等教育费用。邢女士的女儿今年8岁，刚上小学二年级，预计18岁开始读大学。由于不太了解教育规划的工具及其运用，因此想就有关问题向理财规划师咨询。 根据案例二，回答614题：理财规划师在为邢女士确定子女教育目标时，询问了邢女士的家庭财务及非财务状况，并详细分析了邢女士的女儿应读普通大学还是艺术院校，是在国内上学还是出国留学，出国留学是去公立大学还是私立大学等对邢女士家庭支出造成的不同影响，建议邢女士根据自己家庭的情况给女儿设定教育目标。这符合_原则。 A理财目标的设定要切合实际，角度宽松B教育规划缺乏时间弹性，应提前规划C充分利用定期定额计划来实现子女教育基金的准备D投资时注意以稳健投资为主，不宜太冒风险 9. 案例五：李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方式进行。为此，他向理财规划师咨询有关问题。 根据案例五，回答2430题：如果李先生在开立教育储蓄账户的次年，开立一个活期储蓄存款，以弥补资金缺口。活期储蓄存款利率为0.72%。那么，李先生活期账户应存入_元。假设不考虑利息税因素。 A6086.7B6105.8C6246.6D6724.4 10. 案例六：齐先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，年交保费3650元，年初支付。18岁至20岁每年领取 15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。 根据案例六，回答3140题：如果齐先生准备放弃教育保险，转而现在每年固定投入国债，连续15年。假定平均收益率为3.5%。为了在女儿刚上大学时获得教育年金保险同等的收益(即65000元)，齐先生每年应投入_元。 A2881B2939C3039D3115 11. 案例二：邢女士有稳定收入，并拥有自己的住房。随着高等教育产业化的发展，高等教育收费水平越来越高。邢女士考虑尽早筹集女儿的高等教育费用。邢女士的女儿今年8岁，刚上小学二年级，预计18岁开始读大学。由于不太了解教育规划的工具及其运用，因此想就有关问题向理财规划师咨询。 根据案例二，回答614题：目前大学学费平均每年为5500元，假设学费平均上涨率为每年5%，那么邢女士的女儿读大学时学费平均每年的近似值为_元。 A7000B8000C9000D10000 12. 案例二：邢女士有稳定收入，并拥有自己的住房。随着高等教育产业化的发展，高等教育收费水平越来越高。邢女士考虑尽早筹集女儿的高等教育费用。邢女士的女儿今年8岁，刚上小学二年级，预计18岁开始读大学。由于不太了解教育规划的工具及其运用，因此想就有关问题向理财规划师咨询。 根据案例二，回答614题：考虑到大学四年的学费加生活费对于邢女士家庭而言是不小的负担，因此理财规划师建议邢女士采用定期定投的方式为女儿准备大学学费。因为定期定投的好处在于_。 A各项收益是确定的B可以最大限度地规避投资风险C可以强制储蓄，并且每期负担不会太重D在所有投资方式中，定期定投获得的收益率最高 13. 案例六：齐先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，年交保费3650元，年初支付。18岁至20岁每年领取 15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。 根据案例六，回答3140题：如果齐先生理财观念欠缺，习惯银行储蓄。齐先生开立了一个活期存款账户，女儿0岁到15岁期间，每年年初存入3650元，活期存款利率为0.72%。15年年末将本息取出，然后转为整存整取的定期存款，三年期，年利率为5.13%。这样，女儿18岁考上大学时，齐先生的储蓄本息和为_。 A60367B62479C65140D67406 14. 案例六：齐先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，年交保费3650元，年初支付。18岁至20岁每年领取 15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。 根据案例六，回答3140题：根据第35题和第38题的计算数据，与购买教育年金保险相比，采用银行储蓄方式齐先生的女儿刚上大学时的收益现值要高_元。 A6024B62417C6340D6406 15. 案例六：齐先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，年交保费3650元，年初支付。18岁至20岁每年领取 15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。 根据案例六，回答3140题：根据前面的计算结果，下列说法错误的是_。 A从现值来看，此份教育年金保险合同并不值得购买B在利率均为3.5%的情况下，客户应选择国债筹集教育金C在选择教育规划工具时，既要考虑保障功能也应考虑收益水平D教育规划中，只要是教育保险，那么都可以选择作为规划工具 16. 根据下面材料，回答下列问题： 拜利得商店进行清仓大甩卖。宣称价值1万元的商品，采取分期付款的方式，3年结清，假设利率为12%的单利。该商品每月付款额为_元。 A369B374C378D381 17. 根据下面材料，回答下列问题： 拜利得商店进行清仓大甩卖。宣称价值1万元的商品，采取分期付款的方式，3年结清，假设利率为12%的单利。采用复利计算的实际年利率比12%高_。 A8.37%B9.46%C10.54%D11.39% 18.在可供选择的投资中，假定一项投资的收益可能会由于经济运行情况的不同出现几种结果，具体数据如表1所示，则该项投资的预期收益率为（）。A.6B.7C.8D.919.某证券的收益率的概率分布如表所示，则该证券的期望收益率是（）A.0.25B.1C.2.25D.1020.下面各题，如无说明，年利率均为10%。张某2006年1月1日到银行存了500元钱，单利计息，2009年1月1日的终值为_。A(A) 600B(B) 650C(C) 665.5D(D) 500 21.下面各题根据以下材料作答： 光明公司总资本为500万元，其中长期借款100万元，年息10万元，手续费忽略不计；企业发行总面额为100万元的3年期债券，票面利率为12%，由于票面利率高于市场利率，故该批债券溢价10%出售，发行费率为5%；此外公司发行普通股200万元，预计第1年的股利率为15%，以后每年增长1%，筹资费率为2%；发行优先股50万元，股利率固定为20%，筹资费率是1%；公司未分配利润总额为50万元，该公司所得税率为30%。长期借款成本为_。 A(A) 10%B(B) 6%C(C) 5%D(D) 8% 22.下面各题，如无说明，年利率均为10%。张某从2006年起连续三年每年年末到银行存1000元，单利计息，那么在2006年1月1日，三年存款的现值之和为_。A(A) 2511B(B) 2674C(C) 2407.3D(D) 3000 23.下面各题根据以下材料作答： 光明公司总资本为500万元，其中长期借款100万元，年息10万元，手续费忽略不计；企业发行总面额为100万元的3年期债券，票面利率为12%，由于票面利率高于市场利率，故该批债券溢价10%出售，发行费率为5%；此外公司发行普通股200万元，预计第1年的股利率为15%，以后每年增长1%，筹资费率为2%；发行优先股50万元，股利率固定为20%，筹资费率是1%；公司未分配利润总额为50万元，该公司所得税率为30%。长期债券成本为_。 A(A) 10%B(B) 5%C(C) 6.89%D(D) 12% 24.下面各题，如无说明，年利率均为10%。张某2006年1月1日到银行存了500元钱，复利计息，2009年1月1日的终值为_。A(A) 600B(B) 650C(C) 665.5D(D) 500 25.下面各题根据以下材料作答： 光明公司总资本为500万元，其中长期借款100万元，年息10万元，手续费忽略不计；企业发行总面额为100万元的3年期债券，票面利率为12%，由于票面利率高于市场利率，故该批债券溢价10%出售，发行费率为5%；此外公司发行普通股200万元，预计第1年的股利率为15%，以后每年增长1%，筹资费率为2%；发行优先股50万元，股利率固定为20%，筹资费率是1%；公司未分配利润总额为50万元，该公司所得税率为30%。普通股成本为_。 A(A) 15%B(B) 16%C(C) 16.31%D(D) 17.24% 26.下面各题，如无说明，年利率均为10%。张某从2008年年末到银行存了3000元，复利计息，那么在2006年1月1日的现值为_。A(A) 2511B(B) 2674C(C) 2253.9D(D) 3000 27.下面各题根据以下材料作答： 光明公司总资本为500万元，其中长期借款100万元，年息10万元，手续费忽略不计；企业发行总面额为100万元的3年期债券，票面利率为12%，由于票面利率高于市场利率，故该批债券溢价10%出售，发行费率为5%；此外公司发行普通股200万元，预计第1年的股利率为15%，以后每年增长1%，筹资费率为2%；发行优先股50万元，股利率固定为20%，筹资费率是1%；公司未分配利润总额为50万元，该公司所得税率为30%。优先股成本为_。 A(A) 20%B(B) 21%C(C) 18.4%D(D) 20.2% 28.下面各题根据以下材料作答： 光明公司总资本为500万元，其中长期借款100万元，年息10万元，手续费忽略不计；企业发行总面额为100万元的3年期债券，票面利率为12%，由于票面利率高于市场利率，故该批债券溢价10%出售，发行费率为5%；此外公司发行普通股200万元，预计第1年的股利率为15%，以后每年增长1%，筹资费率为2%；发行优先股50万元，股利率固定为20%，筹资费率是1%；公司未分配利润总额为50万元，该公司所得税率为30%。留存收益成本为_。 A(A) 16%B(B) 15%C(C) 14.5%D(D) 11.2% 29.下面各题，如无说明，年利率均为10%。按8%的复利计息，张某若想在第五年取得10000元，则现在要存入_。A(A) 7143B(B) 7000C(C) 9259D(D) 6810 30.下面各题，如无说明，年利率均为10%。张某从2006年起连续十年每年年末到银行存1000元，按6%复利计息，那么在2006年1月1日，十年存款的现值之和为_。A(A) 7511B(B) 8674C(C) 7360D(D) 10000 31.下面各题，如无说明，年利率均为10%。张某欠朋友一笔借款，五年后到期，数额为10000元，为此设立了偿债基金(为了在约定的未来某一时点清偿某笔债务或积聚一定数额资金而必须分次等额提取的存款准备金)，年利率为10%，到期一次还清借款，则每年年末应存入的金额为_。A(A) 1423B(B) 1638C(C) 2208D(D) 2000 32.下面各题，如无说明，年利率均为10%。张某想开公司，向银行借款200万元，约定在5年内按年利率10%均匀偿还，则每年应还本付息的金额为_万元。A(A) 44.1B(B) 46.7C(C) 52.8D(D) 40 33.下面各题，如无说明，年利率均为10%。张某开了公司之后，准备存入银行一笔基金，预期以后无限期地于每年年末取出利息5000元支付公司的水电费，按10%的复利计息，张某应该在年初一次性存入款项（）元。A(A) 100000B(B) 25000C(C) 5000D(D) 5000034.根据材料回答下列问题 1999年6月邱先生与王女士结婚，2002年5月王女士作为投保人为邱先生投保了一份定期寿险，同时张女士为唯一受益人。二人婚后无儿女。邱先生的父母尚在。若2003年年底王先生发生交通意外不幸遇难，则_可以作为受益人得到保险公司的理赔。 A王女士B邱先生的父母C王女士与邱先生的父母同时获得理赔D以上说法都不对 35.根据材料回答下列问题 1999年6月邱先生与王女士结婚，2002年5月王女士作为投保人为邱先生投保了一份定期寿险，同时张女士为唯一受益人。二人婚后无儿女。邱先生的父母尚在。2004年9月双方因感情不和办理了离婚手续，同年12月王先生发生交通意外不幸遇难，则_可以作为受益人得到保险公司的理赔。 A王女士B邱先生的父母C王女士与邱先生的父母同时获得理赔D以上说法都不对 36.根据材料回答下列问题 1999年6月邱先生与王女士结婚，2002年5月王女士作为投保人为邱先生投保了一份定期寿险，同时张女士为唯一受益人。二人婚后无儿女。邱先生的父母尚在。一个有约束力的合同必须包括合法的对价。王女士为邱先生投保而与保险公司签订的定期寿险合同中，王女士支付的对价是_。 A合同约定的保费B合同的违约金C合同约定的保费的利息D保费及其利息 37.根据材料回答下列问题 1999年6月邱先生与王女士结婚，2002年5月王女士作为投保人为邱先生投保了一份定期寿险，同时张女士为唯一受益人。二人婚后无儿女。邱先生的父母尚在。下列情况发生中_时，王女士可以解除与保险公司签订的合同。 A拖欠保险公司保费后B保险合同有效期届满后C由于客观条件的变化，保险合同条款不符合自己要求时D以上说法都不对 38.根据材料回答下列问题 1999年6月邱先生与王女士结婚，2002年5月王女士作为投保人为邱先生投保了一份定期寿险，同时张女士为唯一受益人。二人婚后无儿女。邱先生的父母尚在。下列情况中_发生时，保险公司可以解除与王女士签订的合同。 A拖欠保险公司保费后B保险合同有效期届满后C在危险事故发生前D以上说法都不对 39.根据材料回答下列问题 1999年6月邱先生与王女士结婚，2002年5月王女士作为投保人为邱先生投保了一份定期寿险，同时张女士为唯一受益人。二人婚后无儿女。邱先生的父母尚在。若合同签订时，邱先生并不在场，合同由王女士代签，保险公司对此并不知情，则若邱先生因意外死亡时，_。 A按合同规定给予赔偿B给予部分赔偿C不予赔偿D以上说法都不对 40.根据材料回答下列问题 1999年6月邱先生与王女士结婚，2002年5月王女士作为投保人为邱先生投保了一份定期寿险，同时张女士为唯一受益人。二人婚后无儿女。邱先生的父母尚在。若邱先生发生了意外，保险公司按合同规定向王女士支付的保证金_。 A由受益人独立享有B由王女士和邱先生的父母共同享有C应当作为邱先生的遗产处理D以上说法都不对 41.根据材料回答下列问题 1999年6月邱先生与王女士结婚，2002年5月王女士作为投保人为邱先生投保了一份定期寿险，同时张女士为唯一受益人。二人婚后无儿女。邱先生的父母尚在。2003年年底，王女士声称邱先生遭遇了意外，向保险公司申请索赔，保险公司经调查证明邱先生的死因是王女士蓄意谋杀，则保险公司应_。 A按合同规定给予赔偿B给予部分赔偿C不予赔偿D剥夺王女士的受益权 42.根据材料回答下列问题 1999年6月邱先生与王女士结婚，2002年5月王女士作为投保人为邱先生投保了一份定期寿险，同时张女士为唯一受益人。二人婚后无儿女。邱先生的父母尚在。在保险期限内，该厂驾驶员驾驶所投保的车辆发生重大交通事故。据查，该机动车载重量为10吨，却载重40吨，则_。 A保险公司应当履行合同B保险公司可以不进行赔偿C保险公司和驾驶员共同赔偿D由该厂负全部责任 43.根据材料回答下列问题 1999年6月邱先生与王女士结婚，2002年5月王女士作为投保人为邱先生投保了一份定期寿险，同时张女士为唯一受益人。二人婚后无儿女。邱先生的父母尚在。若在保险期限内，该厂驾驶员驾驶所投保的车辆发生重大交通事故。且符合合同的规定，从保险公司得到了赔偿，则该保险合同_。 A保险人可以中止合同B继续有效C无效D以上说法都不对 44.根据材料回答下列问题 1999年6月邱先生与王女士结婚，2002年5月王女士作为投保人为邱先生投保了一份定期寿险，同时张女士为唯一受益人。二人婚后无儿女。邱先生的父母尚在。在保险期限内，该厂驾驶员驾驶所投保的车辆发生重大交通事故。且符合保险合同的规定应该得到赔偿，则保险公司应在与受益人达成有关赔偿或者给付保险金额的协议后_日内，履行赔偿或者给付保险金义务。 A十B二十C三十D十五 45.根据材料回答下列问题 1999年6月邱先生与王女士结婚，2002年5月王女士作为投保人为邱先生投保了一份定期寿险，同时张女士为唯一受益人。二人婚后无儿女。邱先生的父母尚在。接上题，若保险公司未及时向受益人支付保险金，则应当赔偿被保险人或者受益人因此受到的损失，这里的赔偿损失是指_。 A保险金B合同的违约金C保险金的利息损失D以上说法都对 46.根据材料回答下列问题 1999年6月邱先生与王女士结婚，2002年5月王女士作为投保人为邱先生投保了一份定期寿险，同时张女士为唯一受益人。二人婚后无儿女。邱先生的父母尚在。若在合同签订的第二年粱小姐发生意外，梁先生向保险公司提出索赔申请时，保险公司_。 A按合同规定给予赔偿B给予部分赔偿C不予赔偿D以上说法都不对 47.根据材料回答下列问题 1999年6月邱先生与王女士结婚，2002年5月王女士作为投保人为邱先生投保了一份定期寿险，同时张女士为唯一受益人。二人婚后无儿女。邱先生的父母尚在。若在合同签订的第五年梁小姐发生意外，梁先生向保险公司提出索赔申请时，保险公司_。 A按合同规定给予赔偿B给予部分赔偿C不予赔偿D以上说法都不对 48.根据材料回答下列问题 1999年6月邱先生与王女士结婚，2002年5月王女士作为投保人为邱先生投保了一份定期寿险，同时张女士为唯一受益人。二人婚后无儿女。邱先生的父母尚在。关于人身保险的保险金额，下列说法中正确的是_。 A根据保险价值确定B不能超过投保人保险标的的保险价值C如果投保人以保险价值全部投保，保险金额与保险价值相等D由投保人和保险人双方约定的，法律一般不作限制 49.根据材料回答下列问题 1999年6月邱先生与王女士结婚，2002年5月王女士作为投保人为邱先生投保了一份定期寿险，同时张女士为唯一受益人。二人婚后无儿女。邱先生的父母尚在。保险人自收到赔偿或者给付保险金的请求和有关证明、资料之日起六十日内，对其赔偿或者给付保险金的数额不能确定的，应当根据_先予支付。 A已有证明和资料对可以确定的最低数额B已有证明和资料对可以确定的最高数额C保险价值D保险金额的一定比例 50.根据材料回答下列问题 1999年6月邱先生与王女士结婚，2002年5月王女士作为投保人为邱先生投保了一份定期寿险，同时张女士为唯一受益人。二人婚后无儿女。邱先生的父母尚在。财产保险的被保险人或者受益人，对保险人请求赔偿或者给付保险金的权利，自其知道保险事故发生之日起_年不行使而消灭。 A一B两C三D四第28页 共28页第 28 页 共 28 页第 28 页 共 28 页第 28 页 共 28 页第 28 页 共 28 页第 28 页 共 28 页第 28 页 共 28 页第 28 页 共 28 页第 28 页 共 28 页第 28 页 共 28 页第 28 页 共 28 页