2021贵州银行从业资格考试考前冲刺卷（1）.docx

2021贵州银行从业资格考试考前冲刺卷（1）本卷共分为2大题50小题，作答时间为180分钟，总分100分，60分及格。一、单项选择题（共25题，每题2分。每题的备选项中，只有一个最符合题意） 1.房地产公司开发一套住房耗资“亿元，其中公司自有资金6亿元，向银行贷款10亿元。若未来该套房屋的市场价值小于10亿元，就成为一个烂尾工程，房地产公司可能出于自身利益考虑而不归还贷款。这种情况下，银行相当于（）期权。A买入一个看涨B卖出一个看涨C买入一个看跌D卖出一个看跌2.下列关于信用风险的表述，不正确的是（）。A只有违约才能导致信用风险B相比信用风险，市场风险数据更容易获得C信用风险范围不仅限于贷款业务D信息不对称可以引发信用风险3.根据死亡率模型，假设某5年期贷款，两年的累计死亡率为6.00%，第一年的边际死亡率为2.50%，则隐含的第二年边际死亡率为（）。A3.50%B3.59%C3.69%D6.00%4.下列关于客户评级与债项评级的说法，不正确的是（）。A债项评级是在假设客户已经违约的情况下，针对每笔债项本身的特点预测债项可能的损失率B客户评级针对客户的每笔具体债项进行评级，再将其加总得出客户评级C在某一时点，同一债务人只能有一个客户评级D在某一时点，同一债务人的不同交易可能会有不同的债项评级5.下列关于巴塞尔委员会在1996年的资本协议市场风险补充规定中，对市场风险内部模型提出的定量要求，表述不正确的是（）。A置信水平采用99%的双尾置信区间B持有期为10个营业日C市场风险要素价格的历史观测期至少为1年D至少每3个月更新一次数据6.在下列行为中，（）是由于银行内部流程而引发的操作风险。A某银行运钞车在半路遭遇抢劫，损失1 000万元B办理抵押贷款时，为做成业务，银行在抵押手续尚未办理完全时即发放了贷款C某商业银行网上支付系统遭黑客攻击，上千用户信息泄露D银行员工小王联合某无业人员，偷窃银行重要空白凭证7.下列关于企业现金流量分析的表述，不正确的是（）。A企业在开发期和成长期可能没有收入，现金流量一般是负值B企业成熟期销售收入增加，净现金流量为正值并保持稳定增长C对企业的短期贷款首要考虑该企业的筹资能力和投资能力D对企业的中长期贷款要分析其未来能否产生足够的现金偿还贷款本息8.某2年期债券麦考利久期为1.6年，债券目前价格为101.00元，市场利率为8%，假设市场利率突然上升2%，则按照久期公式计算，该债券价格（）。A上涨2.96%B下跌2.96%C上涨3.20%D下跌3.20%9.下列关于资本监管的说法，不正确的是（）。A商业银行的核心资本具备两个特征：一是应能够不受限制地用于冲销商业银行经营过程中的任何损失；二是随时可以动用B按照商业银行资本充足率管理办法，商业银行资本充足率不得低于8%，核心资本充足率不得低于4%C未分配利润属于核心资本D少数股权属于附属资本10.“不要将所有鸡蛋放在一个篮子里”这一投资格言说明的风险管理策略是（）。A风险分散B风险对冲C风险转移D风险补偿11.商业银行对本币进行流动性风险管理时，对敏感负债应当保持其总额的（）作为流动性储备。A15%B30%C50%D80%12.融资缺口等于（）。A贷款平均额-存款平均额B核心贷款平均额-存款平均额C贷款平均额-核心存款平均额D核心贷款平均额-核心存款平均额13.下列关于操作风险分类的说法，正确的是（）。A高管欺诈属于可降低的风险B交易差错和记账差错属于可规避的风险C火灾和抢劫属于可规避的风险D改变市场定位属于可规避风险14.期权费由期权的（）两部分组成。A市场价值和内在价值B市场价值和时间价值C内在价值和时间价值D时间价值和利率水平15.下列关于商业银行通过业务外包以管理其操作风险的说法，不正确的是（）。A合理的业务外包可使商业银行提高效率，节约成本B商业银行通过业务外包将最终责任转移给了外部服务提供商C业务外包必须有严谨的合同或服务协议D一些关键过程和核心业务不应外包出去16.下列关于商业银行流动性监管辅助指标的说法，不正确的是（）。A经调整资产流动性比例调整后流动性资产余额/调整后流动性负债余额×100%B最大十户存款比例：最大十户存款总额/各项存款×100%C存贷款比例不得超过75%D存贷款比例各项存款余额/各项贷款余额17.下列关于银行资产负债利率风险的说法，不正确的是（）。A当市场利率上升时，银行资产价值下降B当市场利率上升时，银行负债价值上升C资产的久期越长，资产的利率风险越大D负债的久期越长，负债的利率风险越大18.下列关于留置的说法，不正确的是（）。A留置这一担保形式主要应用于保管合同、运输合同等主合同B留置担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金、留置物保管费用和实现留置权的费用C留置的债权人按照合同约定占有债务人的动产，债务人不按照合同约定的期限履行债务的，债权人须经法院判决后方可以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿D留置是为了维护债权人的合法权益的一种担保形式19.商业银行划分了银行账户和交易账户之后，以下说法不正确的是（）。A有助于银行加强自身的风险管理B商业银行自营交易的盈亏将由暗变明C交易人员可以广泛进行寻利性交易D交易员基本不可能再利用银行账户，将交易类证券转到投资类证券以隐瞒交易损失20.下列关于市场风险的说法，不正确的是（）。A市场风险中的利率风险分为重新定价风险、收益率曲线风险、基准风险和期权性风险B市场风险具有明显的非系统性特征C市场风险与其他风险相比，容易计量D银行表内外都存在市场风险21.某银行资产为100亿元，资产加权平均久期为5年，负债为90亿元，负债加权平均久期为4年，根据久期分析方法，当市场利率下降时，银行的流动性（）。A加强B减弱C不变D无法确定22.假设目前收益率曲线是向上倾斜的，如果预期收益率曲线变陡，则以下四种策略中，最适合理性投资者的是（）。A买入期限较长的金融产品B卖出期限较短的金融产品C买入期限较短的金融产品，卖出期限较长的金融产品D买入期限较长的金融产品，卖出期限较短的金融产品23.某5年期债券，面值为100元，票面利率为10%，单利计息，市场利率为8%，到期一次还本付息，则该债券的麦考利久期为（）年。A1B2.05C3.5D524.某银行2006年末关注类贷款余额为2000亿元，次级类贷款余额为400亿元，可疑类贷款余额为1000亿元，损失类贷款余额为800亿元，各项贷款余额总额为60000亿元，则该银行不良贷款率为（）。A1.33%B2.33%C3.00%D3.67%25.商业银行最高风险管理/决策机构是（）。A董事会B监事会C风险管理部门D财务控制部门二、多项选择题（共25题，每题2分。每题的备选项中，有多个符合题意） 1.理财策略在（）情形下应增加股票配置。A预期未来利率水平上升B预期未来利率水平下降C预期未来本币贬值D预期未来通货紧缩E预期未来经济增长较快2.商业银行深刻认识客户关系管理的丰富内涵，需要把握（）。A客户关系管理是银行的一种经营哲学和经营战略B客户关系管理强调客户价值、银行价值和员工价值三者的高度统一C客户关系管理是贯穿于银行各部门、各环节的经营思想D客户关系管理强调从客户的行为因素和情感因素两个层面同时研究与建立客户关系E客户关系管理强调客户价值、银行价值和社会价值三者的高度统一3.利用个人客户的资产负债表可以明确（）。A客户的偿付比例B储蓄比例C资产D负债E净资产4.下列属于企业获利能力指标的有（）。A销售净利率B资产净利率C每股收益D销售毛利率E市盈率5.银行建立CRM系统，应该做到（）。A按银行需求进行选择B选择CRM软件系统C选择最便宜的D选择质量最好的E配备专门的技术人员6.关于商业银行综合理财服务，下列说法正确的是（）。A是个人理财业务中的一类B投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式承担C客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式进行投资和资产管理D银行为客户提供投资方向和投资方式，由客户自己进行投资和资产管理E分为理财计划和私人银行业务两类7.一般来说，下列可能会导致房地产价格升高的有（）。A土地供给减少B经济衰退C房地产需求下降D房地产周边交通状况大幅改善E居民收入下降8.下列对年金分类对应关系划分正确的有（）。A按照起讫日期，划分为简单年金和一般年金B按照每期年金收支额是否相等，划分为等额年金和不等额年金C按照持续期，划分为有限年金和无限年金D按照每期年金额发生的时间，划分为确定年金和不确定年金E按照年金发生期间与计息期间是否一致，划分为后付年金、先付年金等9.避税规划的主要特征有（）。A非违法性B有规则性C经营的调整性D前期规划性E后期无风险性10.以概率和收益的权衡作为客户风险评估方法不包括（）。A确定不确定性偏好法B最低成功概率法C最低收益法D最高收益法E预期收益法11.依据现行规定，申请保险兼业代理资格应具备的条件有（）。A具有工商行政管理机关核发的营业执照B有同经营主业直接相关的一定规模的保险代理业务来源C有固定的营业场所D具有在其营业场所直接代理保险业务的便利条件E具有保险业务2年以上经验12.影响股票价格波动的微观因素有（）。A增资B股票分割C派息政策D盈利水平E资产净值13.金融期货和金融远期合约的重要区别在于（）。A金融远期合约能够降低风险，但金融期货合约不能B金融远期合约大多在场外进行交易，金融期货合约在交易所内进行交易C金融远期合约的收益和损失一般在合约到期日实现，金融期货合约的盈利和亏损在每个交易日结束前清算和执行D金融远期合约买卖双方一般不进行实物交割，金融期货合约一般都进行实物交割E金融远期合约的二级市场非常活跃，金融期货合约的二级市场非常不活跃14.当其他条件不变时，（）会导致流动比率上升，但并不意味着企业能够将这些流动资产转化为现金。A企业存货积压B应收账款增加C应付账款增加D短期借款增加E待摊费用增加15.根据货币的时间价值理论，影响现值大小的因素主要有（）。A市盈率B投资年限C资产负债比率D投资收益率E通货膨胀率16.目前，我国商业银行个人理财计划资金的主要投资对象包括（）。A保本性资产B股票类资产C债券类资产D风险性资产E保利资产17.家庭的生命周期是指（）的整个过程。A家庭形成期B家庭建立期C家庭成长期D家庭成熟期E家庭衰老期18.弹性较小的理财目标有（）。A房产投资B子女教育C父母赡养D未来购车E购买高档珠宝19.下列属于基金的风险和收益特性的是（）。A收益率远高于存款B流动性高于存款C流动性低于股票D风险低于股票E风险高于股票20.以下对不同理财价值观客户的投资建议，正确的有（）。A对于后享受型的客户，应建议其购买养老保险或投资型保单B单一指数型基金适合推荐给购房型客户C对于先享受型客户，应建议其购买基本需求养老保险D对于购房型客户，建议其投资中短期必须稳定的基金E对于以子女为中心型客户，应建议其投资中长期比较看好的基金21.以下关于市场有效性的说法正确的有（）。A如果相信市场无效，投资者应采取被动投资策略B在半强型有效市场中，基本面分析不能为投资者带来超额利润C强型有效市场中，证券价格充分反映了所有信息，包括公开信息和内幕信息D市场有效性假定意味着，只有市场达到弱有效，技术分析将毫无可取之处E强型有效市场包含半强型有效市场，半强型有效市场包含弱型有效市场22.中国光大银行的个人工程机械按揭贷款属于_。A设备贷款B工程贷款C专项贷款D有担保资金贷款E无担保资金贷款 23.目前，可以进行个人征信查询系统查询的有_。A个人B商业银行C中国银监会D人民法院E期货交易所 24.下列关于下岗失业人员小额担保贷款的说法，错误的有_。A借款人是中华人民共和国公民B微利项目不享受财政贴息C贷款额度起点一般为3000元D合伙经营项目总额度不超过10万元E合伙经营借款人之间要承担连带责任保证 25.“假个贷”的“假”是指_。A不具有真实的购房目的B不具有真实的购房合同C与银行工作人员联合骗贷D捏造借款人资料或者相关资料E虚构购房行为使其具有“真实”的表象第19页 共19页第 19 页 共 19 页第 19 页 共 19 页第 19 页 共 19 页第 19 页 共 19 页第 19 页 共 19 页第 19 页 共 19 页第 19 页 共 19 页第 19 页 共 19 页第 19 页 共 19 页第 19 页 共 19 页