2021银行从业资格考试真题卷（3）.docx

2021银行从业资格考试真题卷（3）本卷共分为1大题50小题，作答时间为180分钟，总分100分，60分及格。一、单项选择题（共50题，每题2分。每题的备选项中，只有一个最符合题意） 1.流动性风险是指银行因无力为负债的_和资产的_提供融资，而造成损失或破产的可能性。A：减少、增加B：增加、减少C：减少、不变D：不变、增加2.最常见的资产负债的期限错配情况指_A：将大量长期借款用于短期贷款；即借长贷短B：资产数额大于负债数额C：将大量短期借款用于长期贷款，即借短贷长D：负债数额大于资产数额3.往往被看作是核心存款的重要组成部分的是_A：个人存款B：同业拆借C：公司存款D：分支机构存款4.流动性反映了商业银行资产负债状况及其变动对均衡要求的满足程度，因而商业银行的流动性体现在_流动性和_流动性两个方面。A：安全、收益B：总行、分行C：资产、负债D：贷款、存款5.、通常被认为是商业银行破产的直接原因。A：流动性风险B：信用风险C：操作风险D：市场风险6.以下指标中_数值越高说明商业银行流动性越差。A：大额负债依赖度B：核心存款比例C：贷款总额与核心存款的比率D：流动资产与总资产的比率7.下列关于资产负债期限结构说法错误的是_A：“借短贷长”是最常见的资产负债的期限错配情况B：商业银行必须随时准备应付现金的巨额需求，特别是在每周的最后几天、每月的最初几日，每年的节假日C：商业银行对利率变化的敏感程度直接影响着资产负债期限结构D：商业银行在正常范围内的“借短贷长”的资产负债结构特点所引起的持有期缺口，是一种不可控性的流动性风险8.下列对于外币的流动性风险管理的说法错误的是_A：高级管理层首先应该明确外币流动性的管理架构B：外币的流动性管理只能集中在总部C：商业银行的外币流动性管理决策依赖于其融资需求的规模、进入外汇市场融资的渠道D：我国的外币流动性管理方法仍主要依赖历史数据和管理人员的主观判断与估计9.在情景分析中，商业银行自身问题所造成的流动性危机的状况下的假设是_A：市场对信用等级特别重视，商业银行间及各类金融机构间的融资能力的差距会有所扩大，一些商业银行获益，一些受到损害B：商业银行的许多负债无法展期或以其他负债替代，必须按期偿还，因此不得不减少相应资产C：分析商业银行正常状况下的现金流量变化D：商业银行分析现金流人采用较晚的日期，而在分析现金流出时采用较早的日期10.不属于流动性风险评估的是_A：流动性比率B：现金流分析C：久期分析D：情景分析11.如果商业银行的流动性需求和流动性来源之间出现了不匹配，流动性需求_流动性资金的来源，或者获得流动性的成本过高降低了银行的收益，流动性风险就发生了。A：大于B：小于C：等于D：以上都不对12.以下因素不会影响商业银行的资产负债期限结构的是_A：央行宣布上调利率03%B：沪市投资收益率上涨7%C：贷款人推进新的贷款请求D：商业银行增加网点数量13.、是指商业银行持有的资产可以随时得到偿付或者在不贬值的情况下出售。A：负债流动性B：资产流动性C：贷款流动性D：现金流动性14.我国商业银行法规定，商业银行的贷款余额和存款余额的比例不得超过_，流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得超过_A：75%，65%B：65%，l5%C：75%，25%D：65%，25%15.商业银行的贷款平均额和核心存款平均额间的差异构成了_A：久期缺口B：贷款缺口C：融资缺口D：资产缺口16.对于负债的流动性来讲，筹资的能力越强，所付的成本越低，则流动性越_A：弱B：强C：不变D：不确定17.关于核心存款的以下说法中，错误的是_A：核心存款比例=核心存款/总资产B：对利率变动不敏感C：季节变化或经济环境变化对其影响较小D：核心存款比例越高意味着商业银行的流动性较差18.下列对流动性比率指标的说法错误的是_A：传统观念认为贷款是商业银行的盈利资产中流动性最差的资产B：易变负债与总资产的比率衡量了商业银行在多大程度上依赖易变负债获得所需资金C：大额负债依赖度不仅适合用来衡量中小商业银行的流动性风险，也适合用来衡量大型特别是跨国商业银行的流动性风险D：流动性资产与总资产的比率越高表明商业银行存储的流动性越高19.商业银行不能正常为客户提供服务属于_风险。A：不完善内部程序B：系统缺陷C：人员因素D：外部事件20.系统无法完成任务属于系统缺陷中的_风险。A：数据信息错误B：违反系统安全规定C：系统的稳定性、兼容性、适宜性D：系统的稳定性风险21.失职违规引发的操作风险是指商业银行内部员工因过失没有按照雇佣合同、内部员工守则、相关业务及管理规定操作或者办理业务造成的风险。下列_活动属于这一因素。A：短贷长用，借新还旧，追求片面的信贷业务余额增长B：交易不公开C：意识到本身缺乏必要的知识，但在工作中利用这种缺陷D：有组织的劳工活动22.内部流程引起的操作风险包括财务会计错误、文件合同缺陷、产品设计缺陷、错误监控报告、结算支付错误、交易定价错误六个方面。协议中出现错误或缺乏协议的操作风险属于_A：财务会计错误B：文件合同缺陷C：错误监控报告D：结算支付错误23.在影响操作风险的因素中，交易定价错误属于内部流程类的因素。它是指_A：银行结算支付系统失灵B：未遵循操作规定，使交易和定价产生了错误C：银行员工专业知识相对缺乏，无法为产品定价D：与市场上同类金融产品不相匹配24.商业银行应当对信息系统项目的立项、开发、验收、运行和维护实施有效管理，对于商业银行系统设计开发应持有的态度是_A：追求快速见效，只需考虑短期效果B：系统要大而全，使用国内领先的信息设备C：从战略高度评价经营管理的需求，慎重对待系统设计、开发全过程D：系统越大越好，可以超越本行业的业务25.在影响银行操作风险的外部事件中，政治风险是重要因素之一。它是指由于战争、征用、罢工以及政府行为等引起的风险。以下不属于银行面临的政治风险的是_A：政府财政政策的改变B：公共利益集团持续的压力运动C：极端组织的行动或政变D：政权发生更替26.银行因员工知识技能匮乏所造成的损失，属于操作风险类型中的_A：可规避的操作风险B：可降低的操作风险C：可缓释的操作风险D：应承担的操作风险27.个人信贷业务是国内个人业务的主要组成部分。为核实第一还款来源或在第一还款来源不充足的情况下，向客户发放个人住房贷款属于_主要操作风险点。A：个人耐用消费品贷款B：个人生产经营贷款C：个人住房按揭贷款D：个人质押贷款28.代理合同文件存在瑕疵、错误和误导销售，属于商业银行代理业务中哪一类操作风险点_A：外部事件B：人员因素C：系统缺陷D：内部流程29.下列各项中，不属于内部欺诈事件的是_A：多户头支票欺诈B：内幕交易C：交易品种未经授权(存在资金损失)D：银行内部发生的环境安全性事件30.下列各项中,不属于失职违规情形的是_A：对客户进行误导B：从事超越授权交易C：恶意毁损D：支配超出权限资金额度31.银行的员工在工作中，自己意识不到缺乏必要的知识，按照自己认为正确而实际是错误的方式工作属于_造成的损失。A：知识技能匮乏B：失职违约C：核心雇员流失D：违反用工法32.管理流程不清晰属于内部流程因素中的哪一类内容_A：结算支付错误B：财务会计错误C：文件合同缺陷D：交易定价错误33.使用高级计量法计算风险资本配置时，监管当局要求商业银行通过加总_来得出监管资本要求。A：预期收益，预期风险B：预期损失，非预期损失C：预期收益，非预期风险D：预期资产，非预期资产34.个人信贷业务是商业银行国内个人业务的主要组成部分。其操作风险控制点之一是优化产品结构、改进操作流程，重点发展以_和_为担保方式的个人贷款。A：质押，保证B：抵押，留置C：个人信用贷款，法人信用贷款D：质押，抵押35.商业银行在开发内部计量系统过程中，必须有哪两类严格的程序_A：市场风险模型和模型独立控制B：信用风险模型和模型独立预测C：系统风险模型和模型独立操作D：操作风险模型和模型独立验证36.巴塞尔委员会将操作风险定义为_A：操作过程中产生的突发事件，并且人们不能精确预测这种突发事件发生的几率B：商业银行从业人员在交易时，面对的不确定情况C：由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险D：由于利率、汇率等原因，银行业务量变动所带来的风险37.错误监控报告是指商业银行监控报告流程不明确、混乱，负责监控报告的部门的职责不清晰，有关数据不全面、不及时、不准确，造成未履行必要的_或者对外部汇报不准确。A：法律规定B：监管职责C：汇报义务D：风险计量义务38.巴塞尔委员会认为，操作风险是银行面临的一项重要风险，商业银行应为抵御操作风险造成的损失安排_A：经济资本B：资本充足率C：贴现率D：存款准备金39.高级计量法是指商业银行在满足巴塞尔委员会提出的资格要求以及定性和定量标准的前提下，商业银行监管资本要求可以通过_计算监管资本要求。A：外部操作风险计量系统B：外部操作风险识别系统C：内部操作风险计量系统D：内部操作风险识别系统40.、是现代商业银行稳健运营发展的核心。A：内部控制B：公司治理C：风险评估D：监管部门41.评估残余操作风险的重要程度属于自我评估流程中的_阶段。A：全员风险识别与报告B：控制措施评估C：作业流程分析、风险识别与评估D：制定与实施控制优化方案42.相比较而言，下列哪项业务最容易引发操作风险的业务环节_A：法人信贷业务B：柜台业务C：代理业务D：资金交易业务43.采用标准法计量操作风险监管资本时，公司金融这类业务条线的操作风险资本要求系数为_A：18B：12C：15D：1044.在公允价值、名义价值、市场价值和内在价值四类价值中，在市场风险计量与监测的过程中，更具有实质意义的是_A：公允价值和预期价值B：市场价值和公允价值C：名义价值和市场价值D：内在价值和名义价值45.关于久期缺口为正值时，以下的叙述不正确的是_A：如果市场利率下降，则资产与负债的价值都会增加B：如果市场利率上升，则银行最终的市场价值将减少C：如果市场利率下降，则银行最终的市场价值将减少D：资产的加权平均久期大于负债的加权平均久期与资产负债率的乘积46.在商业银行风险管理中，黄金价格的波动一般被纳入_进行管理。A：汇率风险B：商品价格风险C：信用风险D：操作风险47.下列关于远期利率合约的说法，正确的是_A：即期利率曲线可由远期利率推断B：远期利率合约是一项表外资产业务C：债务人通过购买远期利率合约，锁定了未来的债务成本，规避了利率可能下降带来的风险D：债权人通过卖出远期利率合约，保证了未来的投资收益，规避了利率可能上升带来的风险48.在持有期为1天、置信水平为97的情况下，若计算的风险价值为3万元，则表明该银行的资产组合为_A：在1天中的损失有97的可能性不会超过3万元B：在1天中的损失有97的可能性会超过3万元C：在1天中的收益有97的可能性不会超过3万元D：在1天中的收益有97的可能性会超过3万元49.期权可以分为美式期权和欧式期权两类，关于它们的以下表述，不正确的是_A：在美式期权中，买方可在任意时点要求卖方买入特定数量的某种交易标的物B：在欧式期权中，期权的买方至到期日前不得要求卖方履行期货合约C：美式期权与欧式期权是按照执行价格进行分类的D：美式期权和欧式期权是按照履约方式进行分类的50.某进口公司持有美元，但要求对外支付的货币是日元，可以通过_，卖出美元，买人日元，满足对外日元的需求。A：期货交易B：即期外汇交易C：远期外汇交易D：期权交易第16页 共16页第 16 页 共 16 页第 16 页 共 16 页第 16 页 共 16 页第 16 页 共 16 页第 16 页 共 16 页第 16 页 共 16 页第 16 页 共 16 页第 16 页 共 16 页第 16 页 共 16 页第 16 页 共 16 页