61-储蓄存款和商业银行_(2014年最新).ppt

场景：场景：100万即开型福利彩票摸奖现万即开型福利彩票摸奖现场场小丽中了小丽中了100万万大奖大奖!税后拿到税后拿到80万。万。 想一想：小丽该怎么合理安排这笔钱？想一想：小丽该怎么合理安排这笔钱？储蓄储蓄股票股票基金基金炒外汇炒外汇国债国债公司债公司债券券金融债金融债券券保险保险 小丽究竟把这笔钱怎小丽究竟把这笔钱怎么处理好呢？么处理好呢？储蓄储蓄、炒股炒股、购买购买债券债券和商业和商业保险保险究竟究竟哪一个比较合适呢？学习哪一个比较合适呢？学习这堂课后同学们就会形成这堂课后同学们就会形成自己的看法。自己的看法。 合作探究一：合作探究一：一、储蓄存款一、储蓄存款 居民个人将属于其所有的居民个人将属于其所有的人人民币民币或或外币外币存入储蓄机构，储蓄存入储蓄机构，储蓄机构开具机构开具凭证凭证，个人依据凭证可，个人依据凭证可以支取存款以支取存款本金和利息本金和利息，储蓄机，储蓄机构依照规定支付存款本金和利息构依照规定支付存款本金和利息的的活动活动。合法拥有合法拥有2、储蓄机构：、储蓄机构：主要是各商业银行主要是各商业银行一、储蓄存款一、储蓄存款2、储蓄机构：、储蓄机构：主要是各商业银行主要是各商业银行 注意：储蓄存款的对象是注意：储蓄存款的对象是 政府、企事业单位政府、企事业单位的钱存入银行一般称为的钱存入银行一般称为居民个人居民个人，对公存款对公存款。存款的机构存款的机构商业银行商业银行信用合作社信用合作社储蓄存款的凭证储蓄存款的凭证3 3、利息、利息（1）如果存在通货膨胀，则存款 会出现贬值；（2）定期存款提前支取而损失利息；（3）在市场条件下，商业银行等 金融机构同样存在破产的可能。探探究究二二 19981998年以来，我国经济出现了社会需求不足，年以来，我国经济出现了社会需求不足，物价水平持续下跌，经济出现了衰退的现象。在物价水平持续下跌，经济出现了衰退的现象。在这种经济形势下，中国人民银行连续这种经济形势下，中国人民银行连续8 8次降低存贷次降低存贷款利率，以调节经济的发展，使我国经济保持了款利率，以调节经济的发展，使我国经济保持了持续快速健康的发展。自持续快速健康的发展。自20032003年下半年以来，我年下半年以来，我国经济出现了过热现象，物价指数持续走高，在国经济出现了过热现象，物价指数持续走高，在这一形势下，人们又在议论中国人民银行会不会这一形势下，人们又在议论中国人民银行会不会提高利率的问题。提高利率的问题。根据上述材料，讨论、思考下列问题：根据上述材料，讨论、思考下列问题：利率的变动对企业、储户、社会经济有什么影响？利率的变动对企业、储户、社会经济有什么影响？结论：利率是国家对国民经济进行宏观调控的一个重要手段结论：利率是国家对国民经济进行宏观调控的一个重要手段合作探究二：合作探究二：经济经济增长增长滞缓滞缓采用采用（适度）宽松（适度）宽松货币政策货币政策下调利率（降息）下调利率（降息）采用采用（适度）从紧（适度）从紧的货币政策的货币政策上调利率（升息）上调利率（升息）经济经济过热过热物价物价上涨上涨货币货币政策的运用方向应政策的运用方向应当与宏观经济形势当与宏观经济形势相反相反。“逆风向调节逆风向调节”5、利率的调整、利率的调整 利率变动的影响利率变动的影响 存存款款利利率率上调上调会吸引居民储蓄，使流通中的货币量减少，从而使生消费支出相对下降会吸引居民储蓄，使流通中的货币量减少，从而使生消费支出相对下降下调下调居民储蓄下降，流通中的货币量增加，从而使生活消费支出相对增加，居民储蓄下降，流通中的货币量增加，从而使生活消费支出相对增加，同时还会改变居民的投资方向，如转向股票和债券等同时还会改变居民的投资方向，如转向股票和债券等贷贷款款利利率率上调上调加大借款成本，抑制借款者的借款积极性，从而抑制银行贷款规模，减加大借款成本，抑制借款者的借款积极性，从而抑制银行贷款规模，减少流通中的货币量，并使投资需求相对下降少流通中的货币量，并使投资需求相对下降下调下调减少借款成本，刺激借款，使银行贷款规模扩大，增加流通中的货币量减少借款成本，刺激借款，使银行贷款规模扩大，增加流通中的货币量利率升降与利率升降与投资收益投资收益一般来说，利率上升则收益增加；利率下降则收益下降。一般来说，利率上升则收益增加；利率下降则收益下降。储蓄存款储蓄存款实际收益和物价涨幅存在关系，只有利率水平高于物价涨幅，实际收益实际收益和物价涨幅存在关系，只有利率水平高于物价涨幅，实际收益才会存在才会存在存款利率变动对经济的影响：存款利率变动对经济的影响：利率上调利率上调存款减少存款减少利率下调利率下调生活消费支出生活消费支出相对下降相对下降流通中的流通中的货币减少货币减少存款增加存款增加减少流通减少流通中的货币量中的货币量贷款利率上升贷款利率上升流通中的流通中的货币增加货币增加贷款减少贷款减少投资需求投资需求相对下降相对下降贷款利率下降贷款利率下降生活消费支出生活消费支出相对上升相对上升贷款利率变动对经济的影响：贷款利率变动对经济的影响：贷款增加贷款增加增加流通增加流通中的货币量中的货币量投资需求投资需求相对上升相对上升定期、活期存款的异同。定期、活期存款的异同。合作探究三：合作探究三：6 6、对比、对比活期储蓄活期储蓄 VS 定期储蓄定期储蓄 活期活期 定期定期不不同同点点 流动性流动性 收益性收益性风险性风险性 共同点共同点强强较差较差低低高于活期高于活期低低高于活期高于活期低风险、低收益，低风险、低收益，安全安全 方便方便 快捷快捷. .一般低一般低于债券于债券和股票和股票流动性流动性-是指资产能否迅速转化现金的能力是指资产能否迅速转化现金的能力积极作用积极作用：（1 1）居民储蓄余额增加，意味着经济发展居民储蓄余额增加，意味着经济发展态势良好态势良好，居民，居民收入水平提高收入水平提高，生活水平改善生活水平改善。（2 2）居民储蓄在国家的经济建设中起着）居民储蓄在国家的经济建设中起着重大作用重大作用，能为经济建设，能为经济建设提供资金提供资金。消极作用消极作用：（1 1）居民储蓄居民储蓄过量过量，则会导致，则会导致消费的萎缩消费的萎缩，弱化了，弱化了消费对生产的促进作用消费对生产的促进作用，制约了经济的发展。制约了经济的发展。（2 2）影响居民生活水平的）影响居民生活水平的改善和提高改善和提高。 正确认识我国城乡居民的储蓄存款增长正确认识我国城乡居民的储蓄存款增长 因因“新三座大山新三座大山”而储蓄而储蓄,是我国居民储是我国居民储蓄不断增加的原因蓄不断增加的原因.3)3)储蓄目的储蓄目的思考:居民储蓄存款是否越多越好?目的各不相同目的各不相同 居民储蓄存款越多越好？居民储蓄存款越多越好？思考点思考点（1 1）居民储蓄连年增长，反映了我居民储蓄连年增长，反映了我国经济发展，城乡人民收入增多，生活水平国经济发展，城乡人民收入增多，生活水平不断提高，可供支配资金增多。不断增长的不断提高，可供支配资金增多。不断增长的储蓄存款为经济建设积累了资金，同时也有储蓄存款为经济建设积累了资金，同时也有利于居民培养合理的生活习惯，利于居民培养合理的生活习惯， 思考点思考点（2 2）但同时也反映了我国居民的投但同时也反映了我国居民的投资渠道比较单一，民间投资渠道不畅，国家资渠道比较单一，民间投资渠道不畅，国家应采取相应政策，鼓励居民多渠道投资。应采取相应政策，鼓励居民多渠道投资。 因“新三座大山”而储蓄,是我国居民储蓄不断增加的原因.5)5)储蓄目的储蓄目的思考:居民储蓄存款是否越多越好?目的各不相同目的各不相同 （2）居民储蓄余额增加，意味着经济发）居民储蓄余额增加，意味着经济发展态势良好，居民收入水平提高，生活水展态势良好，居民收入水平提高，生活水平提高。同时，居民储蓄在国家的经济建平提高。同时，居民储蓄在国家的经济建设中起到着重大作用，能为经济建设提供设中起到着重大作用，能为经济建设提供资金，使再生产顺利进行。所以居民储蓄资金，使再生产顺利进行。所以居民储蓄存款越多有其有利的一面。存款越多有其有利的一面。 （3）居民储蓄存款越多也有其不利的一）居民储蓄存款越多也有其不利的一面，居民储蓄太多、过量会导致消费市场面，居民储蓄太多、过量会导致消费市场的萎缩，造成消费品的积压，对企业的生的萎缩，造成消费品的积压，对企业的生产的扩大和积累的实现造成不良影响，最产的扩大和积累的实现造成不良影响，最终也会影响居民生活水平的改善和提高。终也会影响居民生活水平的改善和提高。 （4）综上所述，题目观点是片面的。）综上所述，题目观点是片面的。思考：思考：1、你知道这些标志吗？、你知道这些标志吗？2、 是是不是商业银行？不是商业银行？ 是不是？是不是？中国农业银行中国农业银行中国建设银行中国建设银行中国工商银行中国工商银行中国银行中国银行广东发展银行广东发展银行深圳发展银行深圳发展银行中国人民银行是我国的中央中国人民银行是我国的中央 银行，它是在国务院领导下，银行，它是在国务院领导下，制定和实施货币政策制定和实施货币政策的的国家国家 机关，机关，是我国是我国政府的组成部政府的组成部分，分，而不是而不是商业银行商业银行。二、商业银行二、商业银行1 1、什么是商业银行？、什么是商业银行？ 是指经营吸收是指经营吸收公众存款、公众存款、发放贷款、办理结算发放贷款、办理结算等业务，等业务，并以并以利润利润为主要经营目标的为主要经营目标的金融机构。金融机构。 小丽来到整洁的银行大厅，她来办什么业务呢？有几种可能？ 合作探究四：合作探究四：（基础业务）（基础业务）（主体业务）（主体业务）（收费业务）（收费业务）存款业务 没有存款，就没有商业银行。没有存款，就没有商业银行。贷款业务结算业务商业银行利润的主要来源商业银行利润的主要来源 债券买卖及兑付债券买卖及兑付 代理买卖外汇代理买卖外汇 代理保险代理保险 提供保管箱提供保管箱 代收相关费用代收相关费用商业银行的主要利润来源：商业银行的主要利润来源：利润利润=贷款利息存款利息银行费用贷款利息存款利息银行费用(其它利润来源：结算服务费及其它服务费其它利润来源：结算服务费及其它服务费)讨论：讨论：贷款业务是主要利润来源，银行贷款业务是主要利润来源，银行是不是放贷越多越好？是不是放贷越多越好？思考：思考：银行如何赚钱？注意：注意： 发放贷款的原则：真实性、谨慎性、安全发放贷款的原则：真实性、谨慎性、安全性。银行要评估借款人的性。银行要评估借款人的信用信用状况状况课本第课本第49页：页：专家点评专家点评 它为我国经济建设它为我国经济建设筹集和分配资金筹集和分配资金，是再，是再生产顺利进行的纽带。生产顺利进行的纽带。 它能够掌握和它能够掌握和反映社会经济活动的信息反映社会经济活动的信息，为企业和政府作出正确的经济决策提供必为企业和政府作出正确的经济决策提供必要的依据。要的依据。 通过银行对国民经济各部门和企业的生产通过银行对国民经济各部门和企业的生产经营活动进行经营活动进行监督和管理监督和管理，可以优化产业，可以优化产业结构，提高国民经济效益。结构，提高国民经济效益。（聚宝盆）（聚宝盆）（气象站）（气象站）（监督者）（监督者）. .商业银行的作用商业银行的作用: :A A为国家经济建设筹集和分配资金，是再生产顺为国家经济建设筹集和分配资金，是再生产顺利进行的纽带；利进行的纽带；（A A 蓄水池）蓄水池）B B银行能够掌握和反映社会经济活动的信息，为银行能够掌握和反映社会经济活动的信息，为企业和国家作出正确的经济决策提供必要的依据；企业和国家作出正确的经济决策提供必要的依据；C C通过银行对国民经济各部门和企业的生产经营通过银行对国民经济各部门和企业的生产经营活动进行监督和管理，可以优化产业结构，提高活动进行监督和管理，可以优化产业结构，提高国民经济效益。国民经济效益。（C C 监督站）监督站）B B 气象站、寒暑表气象站、寒暑表课本课本49页页 1、中国人民银行是商业银行。 商业银行是企业法人，是金融企业，是以利润为经营目标的。我国的中国人民银行是国家机关，是政府的组成部分，是我国金融机构的主要管理机关。 2、商业银行执行并制定货币政策。 信贷规模、利率与存款准备金率都属于货币政策，商业银行是金融企业，具体执行有关货币政策，货币政策的制定权在中央银行。存款准备金存款准备金(率率)存款准备金也称为法定存款准备金或存储准备金，是指金融机构为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的在中国人民银行的存款，中国人民银行要求的存款准备金占其存款总额的比例就是存款准备金率(depositreserve ratio)。点拨点拨中国人中国人民银行通过调整存款准备金率，可以影响金融民银行通过调整存款准备金率，可以影响金融机构的信贷扩张能力，从而间接调控货币供应量。机构的信贷扩张能力，从而间接调控货币供应量。 本节小结：本节小结：知识网络：知识网络：储蓄储蓄存款存款和商和商业银业银行行储蓄存款储蓄存款含义含义收益收益利息利息含义含义决定因素决定因素计算公式计算公式分类分类活期储蓄活期储蓄定期储蓄定期储蓄含义含义特点特点含义含义特点特点风险性：收益低、风险小风险性：收益低、风险小我国的商业银行我国的商业银行含义含义地位地位业务业务存款：含义及地位存款：含义及地位贷款：含义、作用及分类贷款：含义、作用及分类结算：含义结算：含义其他其他课堂小课堂小 结结储蓄存款和商业银行储蓄存款和商业银行储蓄存款储蓄存款商业银行商业银行含义含义储蓄机构储蓄机构收益收益 利息利息：含义及：含义及计算计算储蓄存款的种类及特点储蓄存款的种类及特点种类种类特点特点含义含义主要业务主要业务存款业务存款业务贷款业务贷款业务结算业务结算业务活期活期定期定期1、随着我国市场经济的发展，居民投、随着我国市场经济的发展，居民投资方式多样化。据此回答下题。如果资方式多样化。据此回答下题。如果你以你以7.707.70的汇率卖出的汇率卖出1 1万美元，并将换万美元，并将换得的人民币存入银行，存期为三年，得的人民币存入银行，存期为三年，年利率为年利率为4%4%，存款到期应得本息为，存款到期应得本息为（ ） A.7392 A.7392元元 B.79464 B.79464元元 C.84392 C.84392元元 D.86240 D.86240元元 D 2 2、某商场从外省某市一家钟表厂购、某商场从外省某市一家钟表厂购进一批手表，随后，通过本市的工商进一批手表，随后，通过本市的工商银行从自己的帐户上支付给对方银行从自己的帐户上支付给对方2525万万元的货款。在这一经济行为中，银行元的货款。在这一经济行为中，银行行使了行使了-职能职能 A A、现金管理、现金管理 B B、发放贷款、发放贷款 C C、办理结算、办理结算 D D、经济核算、经济核算 3、下列对储蓄存款的认识，正确的一项是（ ）A、储蓄存款作为一种投资方式具有收益高的特点B、储蓄存款可以随时存取，灵活方便，很受投资者欢迎C、利息是人们从储蓄存款中获得的惟一收益D、储蓄存款由于收益很低，所以没有风险4 4、各商业银行都十分重视解决不良贷款问题，是因为（ ）A A、贷款越少，安全系数越大，商业银行的效益越高B B、发放贷款是商业银行的基本业务C C、贷款利息和存款利息的差额扣去费用就是商业银行的利润D D、贷款是商业银行利润的主要来源5 5、某银行某年向企业贷款、某银行某年向企业贷款50005000万元，平万元，平均年利率均年利率8%8%。共吸收存款。共吸收存款30003000万元，平均万元，平均年利率年利率3%3%，这一年银行共支付职工工资、，这一年银行共支付职工工资、奖金等奖金等6060万元，其他开支万元，其他开支130130万元。这一万元。这一年银行的利润是（年银行的利润是（ ） A A、310310万元万元 B B、120120万元万元 C C、210210万元万元 D D、160160万元万元50008% 30003%60130120B便捷的投资便捷的投资-储蓄存款储蓄存款1 1、上述图片反映了什么经济现象？你是怎样认识的？、上述图片反映了什么经济现象？你是怎样认识的？(11(11分分) ) （1 1）反映了改革开放以来我国城乡居民储）反映了改革开放以来我国城乡居民储蓄余额迅速增长。蓄余额迅速增长。(2(2分分) ) （2 2）这一方面说明我国改革开放以来经济稳定这一方面说明我国改革开放以来经济稳定发展，城乡居民收入增加，生活水平不断提高。同时发展，城乡居民收入增加，生活水平不断提高。同时也反映了我国居民的投资渠道单一。也反映了我国居民的投资渠道单一。(3(3分分) ) 居民存款储蓄的不断增加，一方面居民存款储蓄的不断增加，一方面,可以为国家经可以为国家经济建设积累资金，同时也有利于公民培养科学合理的生济建设积累资金，同时也有利于公民培养科学合理的生活习惯，建立文明健康的生活方式。另一方面，居民存活习惯，建立文明健康的生活方式。另一方面，居民存款储蓄长期居高不下，不利于经济发展。款储蓄长期居高不下，不利于经济发展。(对改善居民近期对改善居民近期生活质量、启动消费、扩大内需不利。生活质量、启动消费、扩大内需不利。) (4分分) 对此国家采取有效措施，拓宽居民投资渠道，引导对此国家采取有效措施，拓宽居民投资渠道，引导居民消费；同时加快建立社会保障体系等。居民消费；同时加快建立社会保障体系等。(2分分)1、居民储蓄存款越多越好？2、征收利息税是否意味着国家不再鼓励个人储蓄？1、居民储蓄存款越多越好？2、征收利息税是否意味着国家不再鼓励个人储蓄？3、存款利率、贷款利率变动的影响？讨论：讨论：从国家经济建设和公民的经从国家经济建设和公民的经济生活两个方面，比较储蓄存款与济生活两个方面，比较储蓄存款与保存现金的优劣。保存现金的优劣。1 1）储蓄可以获得利息收入，而保存现）储蓄可以获得利息收入，而保存现金不能获得收入金不能获得收入2 2）储蓄保险；保存现金容易丢失，但）储蓄保险；保存现金容易丢失，但使用不方便使用不方便3 3）储蓄可以把零散的资金集中起来，）储蓄可以把零散的资金集中起来，支援社会主义；保存现金则不能。支援社会主义；保存现金则不能。