信用社（银行反洗钱工作年度总结.doc

精品文档 仅供参考 学习与交流信用社（银行）反洗钱工作年度总结【精品文档】第 8 页信用社（银行）反洗钱工作年度总结随着反洗钱法的公布，标志着我国反洗钱工作进入一个新的法制阶段，金融机构成为我国反洗钱工作的前沿阵地，农村信用社作为农村金融的主力军，在当前新形势下如何遵循国家法律，尽职尽责履行好反洗钱义务呢？一是要认识到位。农村信用社从业人员首先要充分了解和认识“洗钱”的社会危害性及”反洗钱”工作的紧迫性。“洗钱”一词来源于上个世纪20年代，当时有一个通晓金融业务的黑手党分子在美国芝加哥开了一家有投币式洗衣机的洗衣店。每晚结账时，他就把赃款加到洗衣收入中，然后再向税务局申报纳税、税务局扣了应缴税款后，剩下的钱就全变成了他的合法收入。现在“洗钱”主要是把来源不明的收入，不干净的钱“漂白”，然后以合法的形态进入流通渠道。近三十年来，随着国际上有组织恶性犯罪的日益猖蹶，不法分子洗钱的规模也不断扩大。据国际货币组织的报告称，早在1996年，全球每年贩毒、*及金融业弄虚作假等犯罪活动产生的黑钱就已经高达5000亿美元。据一些政1府与地区经济组织披露的数字分析，估计世界经济大潮中流动的被洗过的赃款，每年的数额大约6000亿到15000亿美元之间。这个估算数字的最下限，相当于西班牙一年的国民生产总值。根据国际货币组织的惊人报告，全球的“黑钱”至今已达一兆亿美元，且每年还在不断增加一千亿！洗钱的方式多样，以*和银行转帐最为常见。*贩卖集团常雇人在*大把豪赌，因为*向来不问顾客的赌资来自何处，一旦中了大奖，黑钱也就堂而皇之地成为合法收入。不过这种洗钱方式成本颇高，因此更多的黑钱流向可疑的金融机构。洗钱问题作为一个全球化的问题，已经严重影响到全球经济的正常发展。近年来，我国的洗钱活动日益增加，数额也在不断上涨。一种新的洗钱活动，即腐败公职人员洗钱在世界范围内日益频繁。他们通过各种途径给自己贪污、受贿的黑钱披上合法收入的外衣。之后不仅可以公开挥霍和享受这些非法所得，还可用来投资和进行再增值。其发展速度，已超过了传统的洗钱。这一新的洗钱现象在我国亦日趋严重。近年，中国为此采取了很多重大措施，如在司法方面，刑法上规定完善了财产来源不明罪。这种情况下黑钱越来越难以藏匿和使用，于是洗钱活动越来越猖獗，并且金融机构成为犯罪分子转移和藏匿非法资金的首选渠道。面对严峻的现实，我国政1府开始向洗钱挑战。从上世纪90年*始，我国政1府出台了一系列反洗钱的法律法规，直到2006年10月31日反洗钱法的公布。并且把金融领域作为打击冼钱犯罪的重点领域和前沿阵地。由此可见，作为金融大家族一个成员的农村信用社，及其从业人员来讲，做好反洗钱工作是一项义不容辞的责任！二是要广泛宣传。加大反洗钱社会宣传力度，使社会公众充分了解反洗钱工作。一般人认为，贩毒、走私等洗钱的上游犯罪行为一般多发生在东南亚国家交界地区以及我国东南沿海地区，像内陆以及广大农村地区没有全面开展反洗钱工作的必要。这种认识是片面的、错误的，从一个侧面反映了公众的反洗钱知识的缺乏以及认识的不到位，这也是金融机构开展”反洗钱宣传”活动的主要原因。洗钱活动的复杂性、专业性、国际性以及资金分散性特点，决定了洗钱活动并不在固定的区域内才行，任何麻痹大意和松懈，都可以给犯罪分子以可乘之机。作为我国广大农村地区金融主力军的农村信用社，应当积极向广大居民及农民朋友开展反洗钱知识宣传，比如举办宣传周、宣传日活动，在营业网点大厅张贴海报，竖立宣传展板，悬挂横幅，设立咨询点，发放宣传手册，与地方政1府合作，在地方电视台播放反洗钱公益广告；与社区及农村基层管理部门合作，在社区及农村张贴宣传单，悬挂过街横幅，公布反洗钱举报电话等等。通过全方位多渠道的宣传，使广大社区居民及农民朋友了解到反洗钱知识，认识到反洗钱的重要性和洗钱犯罪活动的危害性，提高防范意识，充分认识到“反洗钱，人人有责”。三是要加强组织、制度建设。组织制度建设是农村信用社反洗钱工作的重中之重。反洗钱法第十五条规定，金融机构应当依照本法规定建立健全反洗钱内部控制制度，金融机构负责人应当对反洗钱内控机制的有效实施负责。金融机构应设立反洗钱专门机构并指定内设机构负责反洗钱工作。为此，农村信用社应着力抓好以下两项工作。一加强组织机构建设。农村信用社各级部门领导应从维护国家经济、金融安全的高度来认识反洗钱工作的重要。保证把反洗钱队伍建设工作落列实处，设定专门的反洗钱机构或指定内设机构负责反洗钱工作，将一些文化程度较高、专业知识对口，具有良好计算机操作水平，业务能力强，熟悉经济、金融及法律等方面知识的青年干部充实到反洗钱工作岗位，着力培训一支综合业务能力强的反洗钱工作队伍。二完善反洗钱内控制度建没。农村信用社应加强对在本社开立账户的客户审查，健全、完善大额和可疑资金及时报告制度，具体操作中要坚持做到：（1）在单位开立结算账户时，严格把关，认真审查六项营业执照、法人身份证、企业代码证、国税、地税、开户许可证）及经办人身份证的真实、完整、合法性，并详细讯问了解客户有关情况，根据其经营范围开立相应的科目账户。在为单位办理存款、结算等业务，均按中国人民银行有关规定要求其提供有效证明和资料，进行核对并登记。2对于开立个人账户，严格按实名制的有关规定审查开户资料，要求客户出示本人或连同代办人的有效身份证件进行核对，并登记其身份证件的姓名和号码进行开户操作，对于未能提供相关证明资料的个人账户一概不予办理开户手续。3提取现金方面，严格执行逐级审批制度，对明显套现的账户不给予现金支付，坚持每天对有关超过20万元含的现金收付业务进行查询和实时监控，要求个人或单位提前一天预约提现金额，单位结算账户100万元以上的单笔转帐交易和个人结算账户20万元以上的大额支付交易，单位结算账户发生与个人结算账户之间单笔20万元以上的大额转账交易应设立手工登记簿，并建议用电子格式加以保存。4严格监管和控制公款私存现象四是要搞好教育培训。加大教育培圳力度，组织全员职工学习反洗钱法等到相关法律、法规、提高员工遵纪守法的意识和反洗钱工作的自觉性。防止内部和外部勾结开展洗钱犯罪活动，提高员工的警示教育。同时组织员工了解和掌握反洗钱操作程序，掌握可疑资金的识别和分析技能，全面提升管理人员和业务人员反洗钱工作水平。农村信用社只要不断提高认识，加强组织制度建没，广泛宣传，把反洗钱工作作为一项重要的任务长期来抓，一定会在反洗钱工作中有所作为，为维护城镇社区以及广大农村地区的经济，金融安全尽到自已应尽的义务和责任！