信用社（银行汇迅通业务操作流程.doc

精品文档 仅供参考 学习与交流信用社（银行）汇迅通业务操作流程【精品文档】第 - 12 - 页信用社（银行）汇迅通业务操作流程一、基本规定（一）“汇迅通”业务是指在我省农村信用社系统内单位客户的资金异地通存业务。通过省内资金汇划系统，实现异地资金的实时清算和到账。（二）“汇迅通”的业务范围包括：1、单位结算账户异地现金缴款业务；2、单位结算账户异地转账业务；3、单位结算账户与个人结算账户异地资金汇划业务。（三）办理“汇迅通”的业务，网点应刻制长3.5CM,宽1.5CM，字体为宋体，字号为一号的“汇讯通”业务印戳。（四）单位结算账户向个人结算账户汇划资金每日单笔最高限额为100万元。（五）各营业网点之间对于“汇迅通”业务的查询、查复要密切配合，做到“有疑必查，有查必复，复必详尽，准确及时”（六）市辖范围内的“汇迅通”业务免费， 跨市的现金缴款业务汇划费、手续费由代理社向付款方以现金方式收取（系统自动），跨市的转账划款业务，可以由系统自动收取，收费标准依据农村信用社结算业务收费标准中汇兑业务的有关规定执行。 汇迅通业务收费标准电子汇划金额普通电子汇划费手续费标准1万元（含）以下5元/笔电汇0.5元/笔1万元（不含）至10万元（含）10元/笔10万元（不含）至50万元（含）15元/笔50万（不含）元至100万元（含）20元/笔100万元（不含）以上每笔按万分之0.2收取，最高不超过200元二、单位结算账户异地现金缴款业务操作流程（一）系统内异地单位客户持现金要求将现金存入单位结算账户时，须出示有效身份证件，并在现金缴款单上填写必须记载事项及有效身份证件、联系电话等有关信息。经办柜员将现金清点无误，并认真核对缴款单上记载的收款人名称及账号是否与业务系统中的信息相符，无误后方可入账。（二）经办柜员启动主菜单，选择“A 存款业务-A 账务处理-D 现金存入”，回车进入交易界面，输入客户账号，系统自动回显户名，输入交易金额，选择凭证种类“899其他非重要空白凭证”，选择现金项目代码、摘要，录入其它信息。 信息录入完毕，如需授权按规定程序进行复核授权，复核授权完毕，提交主机，打印复式记账凭证和现金缴款单（机打凭条），打印完毕，把现金缴款单（机打凭条）交客户签字确认。（三）复核制网点复核柜员清点现金无误后，启动主菜单，选择“F 公用交易A 记账维护交易H 换人复核”，回车进入“换人复核”菜单，输入复核号码，进入复核界面，根据交易界面要求逐栏、逐项录入，录入完成后，如需授权按规定进行授权，然后回车提交主机，复核交易成功后，打印复式记账凭证和现金缴款单，打印完毕，由经办柜员将现金缴款单交客户签字确认。（四）经办柜员在现金凭证右上角加盖“汇迅通”印戳，连同现金缴款单作复式记账凭证的附件留存。现金缴款单客户联加盖清讫章后退交客户。（五）重要提示1、办理单位结算账户现金存入业务，收款账户必须是正式启用的结算账户。2、柜员一定要认真核对“现金缴款单”（机打凭条）上打印的单位户名、账号及金额是否与客户在“现金缴款单”上填写的一致，以免错存他人账户或存错金额。3、收、缴款单位一致时，客户只需填写现金缴款单“日期”、“收款单位”、“收款账号”、“大写金额”、“小写金额”和“款项来源”等要素；收、缴款单位不一致时，需加填“缴款单位”要素。明确代付款单位付款的客户，还须填写付款单位名称。4、收点客户现金时，如金额不符应立即告知客户，待双方核实后，按原交款凭证多退少补现金，或将现金、缴款单一起退还客户。三、单位结算账户异地转账业务操作流程（一）单位客户填写转账支票及进账单或电汇凭证，申请将资金转入收款人的结算账户时，须在付款凭证上填写必须记载事项等有关信息。经办员审查出票人签章是否与预留银行印鉴相符，核对凭证记载的信息是否与业务系统中的信息相符。（二）经办柜员启动主菜单，选择“A.存款业务A.账务处理B.借贷转账”进入交易，借方账号输入付款人账号，系统自动回显借方户名，输入借方金额、凭证种类、凭证号码，贷方账号输入收款人账号，无误后系统自动回显贷方户名，输入贷方金额、凭证种类、凭证号码、摘要等，按回车键提交主机：柜员制网点，如需授权，按程序规定进行授权；复核制网点，生成复核号，经办柜员将手续交给复核柜员并告知复核号。（三）复核柜员启动主菜单，选择“F 公用交易A 记账维护交易H 换人复核”，回车进入“换人复核”菜单，输入复核号码，进入复核界面，按系统提示的项目录入信息，如无差错，系统显示复核成功，完成后需要授权的由相关有权人员按规定授权，授权完毕，提交主机，打印复式记账凭证，并将所有手续交还经办柜员。（四）打印完毕，经办柜员在转账凭证右上角加盖“汇迅通”印戳，连同电汇凭证（转账支票、进账单第二联）作复式记账凭证的附件。回单加盖“汇迅通”印戳及业务清讫章交客户。四、单位结算账户与个人结算账户异地资金汇划业务操作流程（一）个人结算账户转入异地单位结算账户业务1、客户办理个人结算账户转入异地单位结算账户业务，需出具留有密码的存折（卡），填写电汇凭证，并在凭证上填写必须记载事项及有效身份证件、联系电话等有关信息。经办员核对无误后输入信息。2、柜员启动主菜单，选择“A.存款业务A.账务处理B.借贷转账”进入交易，借方账号处刷卡输入个人结算账户的账号，系统自动回显借方户名，输入借方金额、凭证种类、凭证号码，由客户输入存折（卡）密码，贷方账号输入收款人账号，无误后系统自动回显贷方户名，输入贷方金额、凭证种类、凭证号码、摘要等，按回车键提交主机。3、交易成功后经办员在凭证右上角加盖“汇迅通”印戳，连同储蓄取款凭条、电汇凭证作复式记账凭证的附件。回单加盖“汇迅通”印戳及业务清讫章交客户。（二）单位结算账户向个人结算账户异地汇划资金业务1、客户办理单位结算账户向个人结算账户异地汇划资金业务，需填写电汇凭证，并在凭证上填写必须记载事项，加盖预留银行印鉴，经办员核对无误后输入信息。2、柜员启动主菜单，选择“A.存款业务A.账务处理B.借贷转账”进入交易，借方账号输入付款人的账号，系统自动回显借方户名，输入借方金额、凭证种类、凭证号码，贷方账号输入收款人账号，无误后系统自动回显贷方户名，输入贷方金额、凭证种类、凭证号码、摘要等，按回车键提交主机。 3、交易成功后经办员在凭证右上角加盖“汇迅通”印戳，连同电汇凭证作复式记账凭证的附件。回单加盖“汇迅通”印戳及业务清讫章交客户。五、开户社打印入账回单的操作流程（一）开户社在收款人的款项到账后，于次日在“F.公用交易B.查询打印交易I.打印客户回单回单种类04.通存通兑客户回单”输入“账号”“日期”打印出客户回单，加盖业务清讫章及“汇迅通”印戳交收款人。（二）客户遗失入账回单需要补制的，由收款人出具单位有关证明以及个人身份证到开户社申请办理。开户社根据客户提供的信息，查询本机构打印的他代本业务流水的详细内容，审核无误后，通过“客户回单打印”交易进行回单补制，并在回单上注明“补发凭证，原凭证作废”字样。 六、账务差错处理（一） 代理网点发现当日错账，由会计主管审核后，在“F.公用交易A.记账维护交易A.当日抹账”输入“原交易流水号”做抹账处理，如果余额不足不能抹账时，应及时与客户联系，要求给予配合；代理网点对当日无法追回的错款或差额部分，编制特种转账传票，经主管主任签字后，在其他应收款科目下设待收结算款专户挂账核算。（二）代理网点发现隔日错账，严禁随意进行隔日冲正处理，应及时与相应网点联系，经相应网点确认无误后，代理网点根据错账情况填制一式二联差错调账通知书加盖代理网点业务公章，并由主管主任签字后一联与有关凭证复印件送达相应网点(传真方式)，一联留存专夹保管。相应网点应积极配合进行调账处理。（三）开户网点隔日发现他代本业务差错时，应主动与代理网点联系，代理网点在核查无误后，根据错账情况填制一式二联差错调账通知书加盖代理网点业务公章，并由主管主任签字后一联与有关凭证复印件送达开户网点(传真方式)，一联留存专夹保管。同时开户网点对错账进行协助扣款或补记，如余额不足的，有多少款，扣多少款，并主动划转代理网点。代理网点对无法追回的款项，经办人核实后编制特种转账传票，由主管主任签字后在其他应收款科目下设待收结算款账户挂帐核算。 （四）挂账款项二日内必须查清并追缴，各网点应以积极配合。 七、会计分录（一）县辖范围内的汇迅通业务 1、转账业务： 借：201101XX付款人户 贷：201101（211101）XX收款人户 或 借：211101XX付款人户 贷：201101XX收款人户 2、现金缴存： 借：101101现金 贷：201101XX收款人户（二）跨县的汇迅通业务 1、转账业务： 借：201101XX付款人户 贷：112402付款方联社存放省联社清算款项借：112402收款方联社存放省联社清算款项 贷：201101XX收款人户 借：232301付款方联社上存清算款项 贷：232301收款方联社上存清算款项2、现金缴存：借：101101现金 贷：462902代理社系统内清算往来 借：462902开户社系统内清算往来 贷：201101XX收款人户（三）跨市的汇迅通业务： 1、转账业务：借：201101XX付款人户 贷：51110204其他手续费收入贷：112402付款方联社存放省联社清算款项借：112402收款方联社存放省联社清算款项 贷：201101XX收款人户借：232301付款方联社上存清算款项 贷：232301收款方联社上存清算款项2、现金缴存：借：101101现金 贷：51110204其他手续费收入贷：462902代理社系统内清算往来借：462902开户社系统内清算往来 贷：201101XX收款人户