银行分行中小企业金融服务产品.doc

精品文档 仅供参考 学习与交流银行分行中小企业金融服务产品【精品文档】第 7 页银行分行中小企业金融服务产品一、采购环节融资产品1、商业承兑汇票贴现授信通过商业承兑汇票贴现授信可在大大降低企业的采购原材料的财务成本，同时供应商也可随时凭广发银行保贴的商业承兑汇票在广发银行取得贴现贷款，解决备货的资金缺口。2、回购型国内保理对于关系稳固的长期供应商，企业可采取期限较长（如超过半年）的赊销方式采购，由我行对供应商提供回购型国内保理额度，供应商仅需凭其对企业的应收帐款即可从我行取得融资，解决其资金周转问题。3、进口信用证等国际贸易融资授信针对企业的原材料进口的国际贸易融资，我行将提供全套国际贸易融资业务，特别推荐进口信用证与国内票据业务组合，即企业以银行承兑汇票或我行保贴的商业承兑汇票做质押，向我行申请开立进口信用证。这不仅申请手续简便，操作简单，省去额度申请手续，而且无须将汇票贴现，大幅降低资金成本。另外，企业也可在我行贴现上述汇票，用来支付进口信用证货款。4、法人帐户额度透支法人帐户额度透支融资，是根据企业法人的申请，核定其帐户透支额度，允许其在结算帐户存款不足以支付时，在核定的透支额度内直接透支以取得信贷资金的一种借贷方式。它适应公司法人资金周转期短、需求急、回笼快的特点，即时解决公司法人短期资金融通需要，具有业务办理简便、快捷，大大提高资金使用效率的特点。5、品牌质押贷款具有品牌优势的以其商标专用权作质物，从银行取得贷款的融资方式。二、销售网络融资产品1、动产质押（物流银行）业务物流银行业务是以市场畅销、价格波动幅度小、处于正常贸易流转状态且符合质押品要求的物流产品质押为授信条件，运用较强实力的物流公司的物流信息管理系统，将银行资金流与企业的物流有机结合，向公司客户提供集融资、结算等多项银行服务于一体的银行综合服务业务。2、厂商银授信模式厂商银授信是广发银行对企业的经销商提供授信，由生产企业以承担连带保证责任或约定付款责任或商品回购责任等方式提供担保的授信方式。操作中，资金流、物流、信息流在银行、企业、经销商三方的监控下封闭运作，从而达到三方共赢的目的。3、国内保理保理（Factoring），即保付代理的简称，国内保理业务是指销售模式为赊销的企业与银行签定应收帐款转让协议，将现在或将来的基于与用户签订的货物销售合同所产生的应收帐款转让给银行，由银行为其提供集融资、销售分户帐管理及应收帐款催收等业务于一体的综合性金融服务。4、协议付息票据贴现在销售产品后，持产品用户交付的银行承兑汇票或商业承兑汇票到银行申办贴现，银行审核无误后，办理贴现手续，票据贴现利息由生产企业和用户根据协议的约定承担。或银行根据企业的实际情况，按照授信程序，通过综合授信，给予企业一定的银行承兑汇票、或商业承兑汇票贴现额度，要求用户通过票据结算的方式进行办理，以减少企业的应收帐款。5、买方信贷业务银行根据生产企业和设备购买方的申请，向买方发放贷款，专项用于向卖方企业支付大宗设备贷款的信贷业务。企业在采购设备过程中也可采用此业务。5、设备按揭贷款为配合企业的产品等设备销售，广发银行将为购买产品的企业提供快捷、便利的设备按揭贷款，从而促进销售，协助生产企业将销售支持做到终端。三、闲置资金理财增值计划对企业的闲置资金，我行可推荐企业投资我行提供的包括信托资金计划在内的增值产品，这些增值产品经过我行的严格评估或有我行的银行信用担保，在使企业的闲置资金安全、稳定的增值。若企业投资我行的增值产品如信托资金计划后，临时需要流动资金周转，可将投资的权益质押给我行进行融资，从而保证资金流动性。四、广发好融通模式-专业的中小企业融资服务平台1、专为中小企业量身打造的融资模式。更快捷的资信调查、更高效的授信审批，更贴身的服务，专为中小企业量身打造的标准化融资服务模式，专享服务通道。2、更客观的企业评价。注重诚信，企业及其管理层的行业经验、信用记录、成长性、上下游客户口碑等方面的良好记录，都能让企业争取到好的信用评级。3、更宽松的担保条件。可接受的抵质押品20多种，如房产、土地、机器设备、原材料、产成品、仓单、出口退税款、本外币存单、离岸存款、备用信用证、收益权、收费权、担保公司担保、企业担保、信保保单、人寿保单、政府债券、可转换债券、应收帐款、股权、商标权、专利权等等。4、更诱人的信用融资。企业自身的发展潜力、盈利能力、信用记录、管理层经验就能为企业争取到我行提供的无抵押信贷额度。根据企业经营状况，最高可以按1：1的比例，给予企业信用授信。5、更灵活的额度调配。更丰富的业务品种，更灵活的额度调配，不仅在流动资金信贷产品间灵活调节融资额度，更可以最高调配60%的中长期贷款子额度，满足企业购买设备、建设厂房、购置商业物业等融资需求，专业服务伴企业一路成长。