小额贷款公司责任追究制度.doc

精品文档 仅供参考 学习与交流小额贷款公司责任追究制度【精品文档】第 6 页小额贷款公司责任追究制度 为了严格执行公司信贷管理基本制度，控制贷款业务风险，公司必须坚持合理性、安全性、效益性和流动性相统一的原则。贷款业务部门对资料的审查、现场的调查、贷后管理工作应做到位，应按贷款调查制度和贷后管理办法规范操作。风险管理部门应该按照风险管理办法承担贷款业务的合理性，合理性审查和整体风险的识别。控制，参与不良贷款的追回和处理。稽核财务部应做好贷款发放前的资料稽核工作，做好贷款发放前的最后把关工作。综合管理部应严格按印章管理办法和档案管理办法操作。贷款审批人应遵守审批管理制度，严格按权限进行贷款审批。以上各相关责任人如因工作不慎造成贷款风险，将责令相关人员限期追回本息，（信贷部门为主，其他部门协助）并扣当事人当月部分和全部奖金。情节严重的调离本岗位。甚至辞退，甚至开除。如因个人品德原因，除采取以上措施外，公司将根据法律追究责任。一 贷款业务部风险追究制度实施细则1 未实行审贷岗位分离原则，横向平行制约原则，贷款审批制度。2 对客户对基本条件审查不严、存在虚假、错误的情况（虚假公司、无效担保、无效抵押、虚报财务表等）。3 发放（质押，保证，信用）贷款存在违法现象。4 未按权限、程序运作，未形成贷前调查报告。5 信贷部门7天内未对贷款业务进行回访，未及时催收本息。6 发放单笔贷款超注册资本1%，累计同一借款人超注册资本5%。7 贷后检查，贷款展期，续期执行有误。8 贷款形成风险，未及时主动按合同约定和有关规定处置抵质押物或提起诉讼。9 发放顶名，冒名贷款。二 风险管理部责任追究制度实施细则1 未坚持贷款风险权责原则，未合理划分贷款风险。2 未及时对贷款风险进行预测、预警、监测。3 没有选择有效的贷款方式尽可能降低贷款风险，没实行三查制度。4 没有选择最优的风险控制方法。5 没有督促提取足额的风险准备金。6 发放炒股票，期货交易贷款。7 发放虚假有价单证的质押贷款。8 贷款担保措施未落实，不足值或无效。9 未对贷款业务部提交的贷款资料和可行性报告进行严格评审。三 稽核财务部贷款风险责任追究制度实施细则1 不坚持独立稽核原则，按他人授意进行稽核。2 与借款人串通向审批人提供虚假审查报告的。3 未经调查程序进行稽查并提交正式稽查报告的。4 没有稽查出贷款资料和调查报告中的明确遗漏，误导审批人的。5 稽查通过无明确调查人贷款的。6 隐瞒稽查中发现重大问题的。四 综合管理部贷款风险责任追究细则1 印章加盖未坚持复核，印章保管缺乏安全性。2 没有把已终结的档案及时归档整理，违反档案调阅保密规定。3 私自销毁，隐匿，篡改贷款资料，数据或凭证的。4 未按规定保管贷款合同和担保合同及其他资料，致使贷款合同或担保合同丢失的。5 未按规定保管抵押物或质押物致使上述凭证或质押物丢失，毁损的。五 贷款审批人责任追究实施细则1 逆程序或变相逆程序审批贷款的。2 以明显优于其他借款人的条件向关系人发放贷款的。3 审批发放没有明确调查责任人，审查责任人或未进行相关调查。提出审查意见的贷款。4 轻信，盲从跟风，依据未经核实的信息审批贷款，造成损失的。5 审批发放需经贷审会审议而审议的贷款的。6 审批发放贷审会审议未通过的贷款的。7 审批发放明显不符合贷款政策和贷款条件的贷款的。六本制度解释权属市区小额贷款有限责任公司。七本制度经董事会批准后执行。