农村商业银行行内汇划业务办法.doc

精品文档 仅供参考 学习与交流农村商业银行行内汇划业务管理办法【精品文档】第 6 页农村商业银行行内汇划业务管理办法第一章总 则第一条 为加强农村商业银行行内汇划业务管理，确保系统安全运行，依据票据法、支付结算办法等有关法律、法规规定，结合农村商业银行实际，制定本办法。第二条 本办法所称行内汇划系统是吉林省农村信用社自行开发建设的一种支付结算渠道，吉林省农村信用社（同一清算行）范围内任意机构之间的贷记资金汇划业务均可通过行内汇划系统办理。第三条 农村商业银行作为支付系统通汇机构与省联社支付系统连接， 操作员直接通过前台终端办理支付业务，实现同一清算行之间支付业务的自动清算处理。第四条 农村商业银行支付系统实行统一管理，分级负责。核算中心负责所辖通汇机构支付业务的资金清算、业务的监督与管理；通汇机构负责按照支付系统管理办法及相关操作规程办理各项支付业务。第二章 基本规定第五条 为防范支付风险，总行核算中心应当在省联社融资结算中心的清算账户上缴存足够的清算资金，保证资金及时清算。第六条 系统运行时间与综合业务系统运行时间保持一致。第七条 收费标准：按大额支付业务收费标准向客户收取汇划费用及结算手续费。第八条 科目账户使用，系统中在“46292020待解付款项”科目下设置“行内汇划挂账户”，用于核算通过行内汇划子系统发生的往、来款项的暂存。第九条 综合业务系统中的行内汇划业务办理成功后，自动产生业务流水号，发起机构发起的往账和接收机构接收的来账为同一笔业务，同一个交易流水号。第十条 行内汇划业务无金额起点限制，超过一定的汇划额度系统自动提示授权。第十一条 行内汇划系统中提供行同汇划往账的发送、查询功能，来账的接收打印、补打、查询功能，资金自动清算功能。第十二条 行内汇划即支持现金汇划，也支持转账交易。已经记账成功的汇划往账不允许进行冲销。第十三条 各级通汇机构办理支付业务时，使用的客户账号必须是综合业务系统中的账号。各机构应告知客户，并向客户做好解释。第十四条 各级通汇机构接收打印支付来账业务，应使用农村商业银行统一制定印刷的支付结算专用凭证。第三章 岗位管理第十五条 参加支付系统的各级通汇机构，应根据支付业务处理程序，按照便于操作、相互制约的原则，设置不同的岗位。第十六条 行内汇划支付系统业务处理需设置录入员、复核员、授权员，各岗位不得兼任。第十七条 支付系统操作人员在没有专职人员的情况下，录入员可由对公记账员兼任；支付系统复核员可由记账复核员兼任；支付系统授权员由主任或会计兼任。第十八条 支付系统操作人员应按照人员分工认真履行岗位职责。（一）录入员岗位职责1录入往账数据。录入前审核凭证，录入数据必须严格按照凭证内容及报文格式逐项录入，做到录入准确，内容完整。2及时接收并处理来账数据。对经审核的来账凭证，应视情况分别处理。正确的记账凭证，及时将回单交给客户。3需进行后续处理来账业务，应及时处理。（二）复核员岗位职责1对录入凭证的合规性、合法性进行审查，对不符合规定的业务有权拒绝复核。2对录入员录入支付业务信息进行复核。（三）授权员岗位职责主要是对各种账务类及事务类的往账信息，进行审核确认。第十九条 各岗位人员应及时处理职责范围内的相关业务，当日事，当日毕，不得拖延。第二十条 日终各通汇机构应对各类账务进行核对，实现账账相符。第四章 纪律与责任第二十一条 各级通汇机构应加强内控管理，建立应急机制，保证支付系统正常运行。如发生违规行为应依法承担赔偿责任，并按有关规定追究相关人员责任。第二十二条 因不可抗力造成系统无法正常运行的，当事人有及时排除障碍和采取补救措施的义务，但不承担赔付责任。第二十三条 各级通汇机构在处理支付业务时，发现异常现象，通过办公自动化系统上报“系统运行问题单”，逐级反馈。第五章 附则第二十四条 本办法由农村商业银行负责解释和修改。第二十五条 本办法自下发之日起施行。