农村商业银行特约商户及pos办法.doc

精品文档 仅供参考 学习与交流农村商业银行特约商户及POS管理办法【精品文档】第 14 页农村商业银行特约商户及POS管理办法第一章 总则第一条 为加强对农村商业银行股份有限公司（以下简称“农商银行”）特约商户的管理，优化用卡环境，建立安全有效的特约商户管理机制，促进农商银行银行卡业务的健康发展，根据银行卡管理办法、农商银行借记卡章程等有关规定，制定本办法。第二条 本办法所指的特约商户是指与农商银行签订协议，可受理带有“银联”标识的银行卡进行购物消费的企、事业单位及其他组织。第三条 凡是农商银行所属机构均须遵守本办法。第二章 部门管理职责 第四条 农商银行特约商户管理根据实际工作情况，因地制宜，采取集中管理和分散经营的管理原则。 第五条 农商银行总行银行卡管理部门为特约商户主管部门，协调总行财务、核算中心、科技和审计等相关部门做好特约商户管理工作。各部门主要职责：（一）农商银行总行银行卡管理部门1.负责全行特约商户的组织管理、运行管理及业务管理，制定特约商户发展规划、营销计划及POS机具购置计划，协调有关部门做好特约商户的管理工作。2.参与制定特约商户管理办法，组织对POS机运行、风险防范及制度执行情况的检查、考核及宣传。3.负责全行特约商户拓展、初审、上报并向中国银联上报特约商户入网申请，并及时回复审批结果。4.负责向中国银联上报特约商户资料修改申请，并及时回复修改结果。5.负责全行特约商户管理人员的培训工作。6.负责辖内特约商户培训、管理维护、业务检查和指导。7.负责辖内特约商户档案管理和维护。8.负责辖内特约商户业务统计、分析和上报。9.负责制订辖内特约商户宣传营销方案并组织实施。10.负责协调中国银联处理查询查复、退单、差错调整等账务业务。11.负责协调与中国银联、其他商业银行和国际组织之间的业务联系。12.负责POS机具程序的安装和相关参数设置的管理。13.负责特约商户消费款项的清分和跨行业务错账处理。14.负责受理有关特约商户业务的查询、投诉和纠纷。15.负责辖内特约商户业务风险监控。16.负责农商银行交办的有关特约商户的其他事项。（二）财务部门1.财务部门负责特约商户的会计核算及POS机具的资产管理、专用凭证的印制、认领和分发等。2.负责特约商户的账务处理。3.负责按相关规章制度建立资产账目明细及POS机具更新和核销账目，做好出入库登记，以及定期检查库存数量等工作。（三）核算中心负责特约商户的资金清算及差错处理调账等。（四）科技部门负责负责为特约商户业务需求提供技术支持、配合相关部门做好技术支持。（五）审计部门负责对特约商户业务进行审计监督。第六条 总行银行卡管理部门设置专（兼）职特约商户管理员和特约商户综合员，各分（支）行根据业务发展情况设置专（兼）职特约商户管理员。具体职责为：（一）特约商户管理员1.负责辖内特约商户业务市场调研、拓展及初步审查。2.负责辖内特约商户业务培训、检查和指导。3.负责辖内特约商户风险管理。4.负责POS机具安装、维护和管理。5.负责对特约商户进行巡检，每月至少一次。6.临时交办的其他工作。（二）特约商户综合员1.负责特约商户申请资料审核和上报。2.负责辖内特约商户业务统计、分析、上报及风险监控。3.负责辖内特约商户业务差错查询处理。4.负责辖内特约商户档案管理。5.临时交办的其他工作。第三章 特约商户发展对象和准入条件第七条 要选择经营状况良好、财务状况稳定、持续经营能力较强的商户作为发展对象。准入条件为：（一）证照齐全，合法经营。（二）信誉良好，无不良经营记录。（三）年销售额在当地较大，有一定的资金实力。（四）有一定规模且稳定的经营场所。（五）有专业经营能力。第八条 对于下列类型的商户，应谨慎签约：（一）小型机票代售点。（二）小型直销商户。（三）小型科技商贸类商户。（四）各类娱乐场所如夜总会、卡拉OK、酒廊等。（五）提供中介和资讯类服务的商户。第九条 对于下列类型的商户应禁止签约：（一）非法设立的经营组织。（二）赌博及非法博彩类、色情服务类，出售违禁药品、毒品、黄色出版物、军火弹药及其它与本国法律和法规相抵触的商户。（三）商户或商户负责人（或法人代表）已被列入中国银联的不良信息系统黑名单。（四）注册地及经营场所不在吉林省内的商户。第四章 特约商户调查、审批、签约和解约第十条 特约商户管理员要对拟发展商户进行实地调查，应对特约商户提供的资料进行审核，确保特约商户提供资料的真实性、完整性和准确性。 第十一条 特约商户综合员在1个工作日内对商户管理员递交的申请材料进行审核，审核通过后填写农商银行特约商户审批表。特约商户与农商银行签订特约商户受理银联卡协议书，连同商户相关资料逐级上报审批。资料包括：（一）营业执照复印件（二）税务登记证复印件（三）法人代表身份证件复印件（四）组织机构代码证复印件（五）开户许可证复印件（六）农商银行社特约商户审批表（七）特约商户入网申请表（八）特约商户受理银联卡协议书复印件（九）农商银行POS机具担保书税务登记证、组织机构代码证和开户许可证在申请过程中如因客观原因缺失，需以书面形式说明。第十二条 通过银联审核入网的特约商户名单，由农商银行银行卡管理部门登记农商银行特约商户基本信息登记表；未通过银联审核入网的特约商户，妥善处理好商户的解约和后续解释工作。第十三条 特约商户与农商银行解除协议，应提前1个月通知特约商户管理员，在发生交易差错或在争议有效期内，特约商户仍需承担已发生交易的未偿债务风险损失，农商银行保留追索权。特约商户管理员对解约的特约商户，要及时收回POS机具设备，填写农商银行特约商户装机/拆机确认单，POS机具设备交综合员保管，登记农商银行出库/入库登记簿，并将解约信息逐级上报。第五章 特约商户日常管理第十四条 特约商户日常管理包括:特约商户基本信息建立、特约商户培训、特约商户差错处理、特约商户资料变更和特约商户关系维护。第十五条 特约商户培训。特约商户管理员要定期对特约商户进行培训，培训内容包括：（一）机具的基本使用方法和简单的故障排除方法。（二）可接受的银行卡、交易类型及操作流程。（三）银行卡的基本知识、银行卡片的识别及银行卡风险防范。（四）各种凭证处理流程及与收单行进行查询及差错处理业务流程。（五）需要培训的其他事项。第十六条 差错处理。收单机构须及时下载商户收单交易明细及对账单，认真核对，发现差错要及时调整并通知商户。特约商户差错包括：退货、重复扣款、追款等。特约商户账户出现差错和单笔退货，由商户或持卡人填写银行卡POS交易账务调整表，多笔退货需填银行卡POS交易退货申请表，银行卡管理部门审核无误后，转交银联做调账处理。第十七条 特约商户资料变更。特约商户管理员接到特约商户提出的资料变更申请后，填写农商银行特约商户资料变更申请表，上报银行卡管理部门。特约商户更改名称，视同特约商户重新签约。第十八条 特约商户关系维护。特约商户管理员要定期或不定期采取与特约商户进行座谈、收集同业信息、交流业务心得或举行联谊活动等形式，开展各种促销活动，以增进与商户的关系，提高特约商户受卡积极性，完善用卡环境。第十九条 特约商户清理。特约商户管理员要及时了解特约商户的经营情况，对经营不善，关、停、并、转及符合禁入特约商户标准的商户，进行及时清理。第六章 POS机具管理第二十条 POS机具设备管理包括POS机具的程序下载、领用、安装、维护、维修和收回等工作。注意事项：（一）禁止POS机具省外及境外使用。（二）装机前综合员登记农商银行出库/入库登记簿，管理员上门安装POS机具设备，填写农商银行特约商户装机/拆机确认单。（三）POS机具设备出现故障无法维修，应及时收回POS机具重新装机，并填写农商银行特约商户装机/拆机确认单。因特约商户自身因素造成机具遗失、被盗和损毁等事件，损失由商户承担。（四）特约商户安装POS机具原则上须交纳一定金额押金，押金存入保证金专户，由农商银行在岗职工为特约商户POS机具提供担保的，填写农商银行POS机具担保书，可免交押金，并登记农商银行POS机具押金/担保登记簿。（五）特约商户解约时，由特约商户管理员现场检验机具及其配件，若机具完好无损、配件齐全且能正常使用，则退还特约商户押金，并登记农商银行POS机具押金/担保登记簿。第七章 特约商户风险管理第二十一条 加强特约商户管理人员理论水平和操作技能的培训，提高特约商户管理人员业务能力、管理水平和风险防范意识，严格执行各项规章制度，以有效防范内部风险。第二十二条 强化对特约商户的管理，建立健全市场准入、日常培训、数据监控和定期巡检制度。（一）加强特约商户准入审批。严格执行特约商户准入制度，不仅要审查商户资料的有效性、完整性、合法性和真实性，而且要根据商户资料来源渠道的具体情况进行资料核实，根据其性质、经营范围、规模和流动性，分析其经营管理水平、风险程度和市场潜力，设置相应的风险控制参数，有效防控风险。（二）做好特约商户的日常培训。加强特约商户业务技能的培训，提高识别各种类型假卡和冒用卡的能力，避免因人为操作失误带来风险。加强对特约商户合规意识、责任意识和风险意识的培养和教育，增强其风险防范意识。（三）建立特约商户业务交易数据日常监控机制。加强对特约商户收单业务行为和异常交易或变化情况的动态监控。对商户的交易量突增、频繁出现大额、整数交易等可疑、异常现象，应及时监控和调查处理，对于确认为套现、串通欺诈及存在欺诈交易等情况的商户，应立即收回POS机具并终止协议。（四）建立定期巡检制度。特约商户管理员应对特约商户进行定期巡检，并登记农商银行特约商户回访/巡检登记簿，巡检间隔最长不得超过1个月。特约商户出现虚假申请、侧录、套现、恶意倒闭等严重风险行为的，收单机构有权立即终止银行卡交易并收回机具。第二十三条 加强对POS机具的风险管理，做好密钥、商户信息和POS机具的管理工作。（一）POS机密钥和相关参数必须专人管理，确保不同的POS机使用不同的终端主密钥。 （二）严格按照相关业务规范设置商户编码、商户名称、商户服务类别码、商户地址等相关信息，为发卡银行对交易风险度的判断和对交易的正常授权提供准确信息。（三）对于特约商户提出的新增、更换、机具维护等要求，银行卡管理部门应履行必要的核实程序，以避免不法分子冒充商户人员利用POS机具进行欺诈活动。第八章 特约商户档案管理第二十四条 农商银行银行卡管理部门应加强特约商户档案管理工作，严格执行保管期限。各种表、簿的保管期限如下：（一）农商银行特约商户审批表、农商银行POS机押金担保书、特约商户入网申请表、特约商户资料变更申请表、银行卡POS交易账务调整表、银行卡POS交易退货申请表、特约商户受理银联卡协议书、农商银行特约商户装机/拆机确认单，按户管理，长期使用，永久保管。（二）农商银行特约商户回访/巡检登记簿、按年归档，保存期限5年。（三）农商银行特约商户POS机具押金/担保登记簿、农商银行POS机具出库/入库登记簿，顺序使用，永久保管。（四）已销户的特约商户档案按年装订归档，保存期限15年。（五）农商银行特约商户基本信息登记表为电子文档，按年打印，永久保管。第九章 附则第二十五条 本章程由农村商业银行股份有限公司制定、解释和修改。第二十六条 本办法自下发之日起执行。