银行系统：如何保持改革后农村信用社股本金的稳定.doc

精品文档 仅供参考 学习与交流银行系统论文：如何保持改革后农村信用社股本金的稳定【精品文档】第 7 页银行系统论文：如何保持改革后农村信用社股本金的稳定【本文摘要】 改革中重点是资本充足率要达到规定的比例，为此，农信社进行了增资扩股，从而达到增加的资本金的目的。如何稳定新募集的股金以保持农信社的健康发展，是我们遇到的新问题。本人就改革后股本金的稳定问题谈几点个人看法。根据国务院关于印限深化农村信用社改革试点方案的通知（国发15号和国务院办公厅关于进一步深化农村信用社改革试点的意见（国办发20466号文件精神，各地农信社先后开展了以产权制度改革为主的改革工作。改革中重点是资本充足率要达到规定的比例，为此，农信社进行了增资扩股，从而达到增加的资本金的目的。如何稳定新募集的股金以保持农信社的健康发展，是我们遇到的新问题。本人就改革后股本金的稳定问题谈几点个人看法。一、股金来源多种渠道，形式不一社员入股的动机主要有以下几点:一是融资的需要。通过入股，获得农信社的金融服务优先权和优惠权。即股东入股以后，希望在金融服务上享受到利率优惠、贷款优先等优惠政策；二是追求最大化的利益回报。以前的农户或个体工商户入股纯属是想得到信用社的贷款扶持，而现在一些股东入股是作为一种投资行为，想获得高额的股金分红和其他形式的利益分配；三是企业为提高影响力。金融资源是一种稀缺资源，有的企业为了扩大知名度，希望当选联社的理事或是监事，以提高企业的知名度，因此入股的金额较大；四是盲目跟从。由于信用社宣传不够到位，对风险提示不够全面，在较短时间内完成了征集发起人的任务，致使很多社员入股带有一定程度的盲目性。二、股本金不稳定的因素及其影响一是信用社分红兑现难，挫伤了社员入股的积极性。按照章程规定，入股的农信社社员享有股金分红和利润返还权。但是部分农信社历史包袱沉重，有的当年虽有盈利，却难以弥补历年亏损，虽然中央和地方政府给予扶持政策，但仍然难于消化历史包袱，再加上要计提拨备缺口，有些农信社预计5至10年难以分红。不能向社员分红,社员入股除失去在银行储蓄所得利息外,还要承担一定的经营风险,他们当然不愿意将自己辛苦赚来的钱弥补信用社的亏损,即使是信用社的职工,也不愿意在亏损社入股。社员分红和返还利润成了一句空话，势必影响部分持股人的信心，影响股本金的稳定。二是股东融资难现象依然存在。按照章程的规定，股东有贷款优先权，并享有贷款利率适当优惠的权利。但实际上有的股东常常因无法解决贷款担保问题而得不到贷款，再加上农信社网点多、人员多、且经营的是小额贷款等因素致使农信社经营成本高，利率也相对较高，因此股东较难享受到优惠的利率，这也动摇了股东的持股信心。三是政策性因素的影响。按照2004年国家税务总局和银监会制定的会计决算工作意见规定，改革试点地区的信用社，从试点方案批准的次年起，在连续3个年度内，当年盈余有历年挂亏的信用社，按不超过当年利润总额的50%，且不超过二年定期储蓄利率的标准，向股东转增红利；没有历年挂亏的信用社，一般现金分红不超过股金额的5%，现金和转增分红合计不超过10%。这一政策的规定，不论是发达地区或欠发达地区，都降低了股东的期望值。四是增加了日后募股难度。一旦股东无法达到预期的目的，就会动摇持股人的信心，他们会想尽办法转让、退股。更重要的是一旦信用社失信于民，就会影响到农信社在广大群众心目中的形象和信誉，同时，也为日后增资扩股增加了难度。股东只有从信用社获得收益和服务,才会真正关心信用社的发展，入股对他们来说才会有吸引力。五是给信用社的管理带来了不便。统一法人改革后注册资本金是以新募集的股金总额进行注册登记的，一旦持股人动摇了持股信心，三年后随时有可能退出资格股。退股情况一出现就会造成注册资本金的减少，给信用社的管理带来了很大的不便。三、保持改革后股本金稳定的对策一是加强与入股社员的信息沟通。农信社的入股社员绝大部分是农民、个体工商户，他们在入股时很多人考虑的是获取分红，并取得在贷款时的利率优惠。而一旦在分红等方面与其预期不成正比，就有可能引起退股等一系列的问题。因此，做好其信息沟通工作就显得非常必要。要通过与社员的宣传沟通，让他们理解农信社的改革政策和改革方面，让他们真正看到农信社未来的美好前景，使他们的心变得更踏实，持股的信心更强。二是建立股本金补偿机制。农信社为了适应管理的需求，达到现代金融企业相关规定的要求，对股本金总额都有一个理性的控制额。农信社的很多监管指标都与股本金总额有关，如单户贷款余额占比，最大十户贷款余额占比，资本充足率等。而信用社普通股东达到规定的年限和符合相关的条件后有可能随时退股，为了既能达到监管的要求，又体现农信社业务操作的灵活方便，为股东提供优质服务的双重目的，对股本金实行“自求平衡，有退必补”的补偿机制，确保股本金保持在一个相对稳定的水平，不给农信社的管理带来不便。三是提高经营效益。信用社要进一步改善经营，规范管理，做大规模，把信用社的效益和经营好坏与投资者捆绑在一起，让更多的人来关心信用社的发展，监督信用社的经营，真正达到转换经营机制、完善法人治理结构的目的，以确保股本金的稳定。同时，要严格按规定分红和返还利润，使社员得到实实在在的利益，以此来激发大家入股的积极性。四是扩大支农内涵与提高支农力度。随着“三农”外延的扩大，支农的内涵也更为丰富，这就要求农信社以一种积极进取的态度去参与、去把握，在服务方式、服务手段上要有切实的改变，并抓住新农村建设的绝好机遇实现自身的大跨越。同时，要求农信社继续深入挖掘农村市场，拓展启动新市场、培育发展新客户、研发推广新产品，巩固和扩大在农村的信贷市场份额。通过扎根农村，服务农民，切实把农民利益放在心上，想农民所想，急农民所急，尽力为农民脱贫致富搞好服务，让农民真正把信用社当成自己的银行。五是增强为社员服务的功能。股金的稳定还与信用社的优质金融服务息息相关。信用社要尽可能的让股东享受到利率优惠、贷款优先等优惠政策，以方便股东办理业务和拓展业务，增强他们的持股信心。