银行跨境贸易人民币结算业务说明.doc

精品文档 仅供参考 学习与交流银行跨境贸易人民币结算业务说明【精品文档】第 9 页银行跨境贸易人民币结算业务说明一、 跨境贸易人民币结算业务介绍1、 什么是跨境贸易人民币结算跨境贸易人民币结算是指对外贸易中以人民币计价、报关、结算的进出口贸易结算行为，业务种类包括进出口信用证、托收、汇款(包括预收预付款和货到付款)等多种结算方式。2、 出台背景受国际金融危机影响，美元、欧元等主要国际结算货币汇率大幅波动，我国及周边国家和地区的企业在使用第三国货币进行贸易结算时面临较大的汇率波动风险。同时，随着我国与东盟国家及内地与港澳地区的贸易、投资和人员往来关系迅速发展，以人民币作为支付手段的呼声越来越高。在当前全球金融危机的影响不断扩散的情况下，为顺应国内外市场和企业的要求，保持我国与周边国家和地区的贸易正常发展、为企业提供更多便利，国务院于2009年4月8日决定在上海市和广东省广州、深圳、珠海、东莞4城市先行开展跨境贸易人民币结算试点工作，境外地域范围暂定为港澳地区和东盟国家。（最近央行对人民币跨境贸易结算政策做出新的调整,将不再限制人民币贸易结算的境外地域,试点的城市所有企业只要具有外贸经营资格,都可以开展跨境贸易人民币结算。）3、 对试点银行和企业的要求（1）银行方面准入条件：加入人民币跨境收付信息管理系统（要求总对总加入），并具有国际结算能力、为试点企业开户或为境外商业银行开立同业往来账户的境内商业银行可以为试点企业提供跨境贸易人民币结算服务。操作要求：Ø 按照人民银行规定，对交易单证的真实性及其与人民币收支的一致性进行合理审查。境内结算银行应当按照反洗钱的有关规定，采取有效措施，了解客户及其交易目的和交易性质，了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人，妥善保存客户身份资料和交易记录，确保能足以重现每项交易的具体情况。Ø 对于人民币跨境贸易结算项下涉及的国际收支交易，按照有关规定办理国际收支统计申报。按照外债统计监测的有关规定对人民币跨境贸易项下涉及的居民对非居民的负债办理外债登记，但不纳入外债管理。Ø 应按人民银行相关要求接入人民币跨境收付信息管理系统并报送人民币跨境收付信息。对银行的好处：有助于银行开拓贸易金融业务。通过开展跨境贸易人民币结算业务，银行可以提供拓展其人民币服务范围，促进金融产品和服务创新，拓展更更广阔的市场发展空间。（2）企业方面准入条件：试点地区的省级人民政府负责协调当地有关部门推荐跨境贸易人民币结算的试点企业，然后由人民银行会同财政部、商务部、海关总署、税务总局、银监会等有关部门进行审核，选择国际结算业务经验丰富，遵守财税、商务、海关和外汇管理各项规定，资信良好的企业参加试点。试点企业须如实注册、真实出资并在所在省市具有实际的营业场所，遵守跨境贸易人民币结算的各项具体规定。（厦门市是挑选试点企业参与还是对所有企业开放尚未确定）操作要求：Ø 试点企业要确保跨境贸易人民币结算的贸易真实性，建立跨境贸易人民币结算台账，逐笔准确记录进出口报关信息和人民币资金收付信息。Ø 至货物出口后210天时，试点企业仍未将人民币货款收回境内的，应当在5个工作日内通过其主报告银行向人民币跨境收付信息管理系统报送该笔货物的未收回货款的金额及对应的出口报关单号，并向其境内结算银行提供相关资料。Ø 预收/预付款实际出（进）口后向试点银行提供实际出（进）口日期。Ø 如实准确填写收付款说明。对企业的好处：有利于规避汇率风险；锁定财务成本，估算企业预期收益；相比于可兑换货币结算，有利于精简流程环节，简化手续，进而降低交易成本，提高效率；有利于没有外汇收入的企业减少外汇兑换损失；有利于降低选择人民币融资产品时的衍生费用。二、 厦门市的工作进展情况厦门市是第二批加入的试点城市之一，截止现在的工作进展情况：1、 厦门人行高度重视此项工作，成立了马行长为组长，多位副行长为副组长及多个科室参与的试点工作领导小组，工作小组由货币信贷处牵头进行，主要联系人有李世荣处长和盛佩红科长。2、 要求各家银行通报联系人，方便后续工作的开展，经总行确定，我行的对口部门是总行计划财务部。3、 5月21日厦门人行召开了电视电话会议，主要是介绍宏观形式以及开展此项业务的必要性和重要性，要求各行重视此项工作。总行计财部由傅志华副总参加人行的动员会。根据向厦门人行的了解，我市尚未制定完整的工作计划时间表，具体的工作安排需要耐心等待后续通知。三、 我行的工作开展情况珠海分行正积极推动此项工作，包括建议总行尽快加入人民币跨境收付信息管理系统、开设人民币NRA账户及出台相关操作管理办法。葛总已批示由财务部牵头，成立财务部、押汇部和科技部参与的工作小组，共同推进此项工作。四、 此项业务对我行的影响1、有利的一面Ø 我行开办国际结算业务的历史悠久，境外代理行分布世界各地，同时，建立了一支优秀的国际结算团队，开办此项业务有很好的服务优势。我行客户中国际结算业务的客户群体占比较大，开办此项业务后除了可以进一步巩固原有国际贸易客户，也可以依靠我行的产品创新优势拓展新的客户，同样，若不及时开办此项业务也将存在流失客户的风险。Ø 厦门地区是否可以开办人民币NRA账户尚未确定，若可以开办人民币NRA账户将有利我行深化离在岸结合的产品，同时，人民币NRA账户的利率政策在制度上没有很明确规定，有可能存在利率浮动的空间。Ø 积极寻找境外参加银行，并与境外参加银行签订人民币代理结算协议，为其开立人民币同业往来账户，代理境外参加银行进行跨境贸易人民币支付，此项业务可以吸收境外参加银行的存款或收取一定的代理费用。2、不利及不确定的的一面Ø 若客户选择人民币跨镜结算业务，将减少结售汇业务，同样也会降低我行的汇兑损益。Ø 各地区的政策不同，开放程度也不同，厦门地区是否开办人民币NRA账户、是否对所有企业开放、是否一个企业只能开立一个人民币NRA账户等制度尚未明确。五、 后续工作1、 进一步了解厦门人行的各项工作计划安排。2、 配合总行的系统开发和操作环境准备。3、 待厦门地区的操作细则明确后进一步分析业务的利弊，做好宣传解释工作，指导市场的拓展和新产品的研发。特此报告。