汽车保险典型案例分析.ppt

汽车保险与理赔,项目名称：事故车辆查勘与理赔,教学单元：典型案例分析（商业险）,项目名称：事故车辆查勘与理赔,教学内容及要求：1根据所学知识，掌握事故车辆典型案件各个环节的适用条件2根据所学知识，熟练掌握事故车辆典型案件处理的处理原则3运用所学知识，学会对事故车辆典型案件进行正确处理4运用所学知识，学会事故车辆典型案件处理的操作要点重点：典型案件各个环节的适用条件难点：操作要点,典型案例分析(商业险),案例1-玻璃单独破碎险案情：王某把车停在路边，结果回来后发现车子被人用东西把玻璃及玻璃导槽及亮条和上面油漆撬坏，故向保险公司报案.在理赔中与保险公司在定损时发生歧义：保险公司认为只能按玻璃单独破坏险赔偿玻璃的损失，王某认为应该不光玻璃受损，自己的其他损失也应该按盗抢险或车损险定损理赔。据了解王某购买了交强险、三者险、不计免赔险、车身划痕险、玻璃单独破碎险，车损险、盗抢险等全车险。,典型案例分析(商业险),辩论：王某认为:自己购买了全车险与不计免赔险，且受损事实清楚、符合，保险公司应该赔偿自己的玻璃与其他车损。保险公司认为：该车只能按玻璃单独破碎险进行定损理赔。本案件的争议在于定损时对理赔险种的适用争议，特别是王某对玻璃单独破碎险与车损险的理解不是很清楚。,典型案例分析(商业险),解答：玻璃险的全称是：玻璃单独破碎险，是指停车和使用时造成的玻璃损坏；该险是专门为前后玻璃和车窗玻璃设计的险种，所以车灯或倒车镜单独破碎属于免责范围，保险公司不需要赔付；另外，如果玻璃破损是由于车内物体造成，也属于免责范围。而事故造成的玻璃损坏应适用车损险来负责赔付。讨论：车损险？玻璃险？,典型案例分析(商业险),案例2飙车案情：小王年轻气盛，开车喜欢追求风驰电掣的感觉，为此他经常与几个同伴相约飙车，限速60的路段，小王的车速经常超过120公里。一次飙车途中，小王不幸发生了车祸，车子损坏比较严重，修理费用要好5万元。,2015年4月11日22时许，鸟巢朝阳区大屯路隧道内,典型案例分析(商业险),辩论：小王认为自己投保了车损险，故向保险公司提出了赔付请求，但却遭到了拒绝。解答：根据车损险条款规定，“保险车辆在竞赛、检测、修理、养护，被扣押、征用、没收期间”发生意外事故，保险人是不负赔偿责任的，而小王的情况属于“竞赛”，所以理应被拒赔。,典型案例分析(商业险),案例3酒驾案情：去年8月晚，孙先生在驾驶途中与其他车辆发生追尾事故。事后，交警部门认定孙先生酒后驾车，应负全部责任。,典型案例分析(商业险),辩论：孙先生要求保险公司按照第三者责任险进行赔付。他认为，根据道路交通安全法，机动车发生交通事故造成人身伤亡、财产损失的，由保险公司在机动车第三者责任强制保险责任限额内予以赔偿。不过，孙先生去保险公司理赔时却遭到了“闭门羹”。不赔原因：保险公司理赔人员对此表示，该公司车险保单条款中已经明确提示，保险公司不负责因驾驶员饮酒造成的损失或经济赔偿责任。而我国保险法也规定，被保险人在保险标的危险程度增加的情况下未履行告知义务，保险公司不承担因此发生的事故赔偿责任，酒后驾车就属于这种情况。,典型案例分析(商业险),解答：酒后开车是违法的，交管部门严肃处理。酒后驾车一般分为两种情况，一种是喝醉，明知酒后驾车危险，还开车。一种是只喝了一点酒，发生事故主要是因为过失引起的。结论：对酒后驾车，商业三者险是明确不赔的，交强险则规定可以由保险公司先垫付抢救费用。根据国家质量监督检验检疫局2004年5月31日发布的车辆驾驶人员血液、呼气酒精含量阈值与检验中规定，酒驾酒精测试：血液酒精含量超过20mg/ml，但不足80mg/ml的。醉驾酒精测试：达到或超过80mg/ml的。喝酒莫开车，开车勿喝酒。,典型案例分析(商业险),酒驾和醉驾新规定醉驾1.醉驾一律吊销驾照，5年禁驾。2.醉驾驾驶营运机动车吊销驾驶证，10年禁驾并依法追究刑责;重新取得驾驶证后，不得驾驶营运机动车。酒驾1.酒驾发生重大交通事故，构成犯罪的依法追究刑责，并吊销驾驶证，终身禁驾。2.酒驾罚款1000元以上2000元以下，暂扣驾驶证6个月;再次酒驾拘留10日和罚款2000元，吊销驾驶证。3.酒驾营运机动车，拘留15日，罚款5000元，吊销驾驶且5年禁驾。一年内有醉驾行为，被处罚2次以上的，吊销驾驶证，5年内不得驾驶营运机动车。机动车教练员酒后随车从事教学活动的，按照机动车驾驶人酒驾的规定处罚。,典型案例分析(商业险),酒驾和醉驾处罚手册,典型案例分析(商业险),案例4轮胎突然爆破致交通事故2015年6月9日上午8时30分，李某驾驶出租车空车行驶，突然左前轮轮胎炸破，致使方向失控，与相对方向正常行驶的由高某驾驶的无牌电瓶三轮车相撞，造成两车损坏、高某受伤的交通事故。,典型案例分析(商业险),交警认定：交警对本起交通事故的认定是属于交通意外交通事故，各方均无责任。高某为获得人身和财产损害，以出租车司机李某为被告向人民法院提起民事诉讼。,典型案例分析(商业险),法院判决：双方各有过错共担责任对这起交警认定各方均无责任的道路交通事故人身损害赔偿纠纷案件作出了一审宣判，判决认定被告李某应负交通事故的主要责任，赔偿原告医疗费等各项损失的70%。,典型案例分析(商业险),法院经审理认为：机动车驾驶人驾驶机动车上道路行驶前，应当对机动车的安全技术性能进行认真检查，不得驾驶安全设施不全或机件不符合技术标准等具有安全隐患的机动车。本案交通事故的发生系由被告李某驾驶的汽车轮胎炸破引起，在没有相反证据证明的情况下，应推定被告李某在上道路行驶前未对机动车的安全技术性能进行认真检查，违反了法定的义务，对交通事故的发生具有较大的过错，应承担交通事故的主要责任。原告高某无牌无证驾驶，亦具有一定的过错，依法可以减轻被告李某的民事责任。,典型案例分析(商业险),律师说法应依照过失责任原则判决首先，应对两种责任作出区分，即交警部门对交通事故的责任认定和法院作出的民事责任的认定。交警部门的责任认定依据是交通事故的事实和成因，用先行的交通安全法律法规和人们的行为习惯等来判断在当时的情况下，交通事故的当事人各方对交通事故的责任，并据此对违反交通法律法规的行为人予以行政处罚，这是一种行政责任认定。法院在对案件当事人各方进行民事赔偿判决时，如各方对交警部门的行政责任认定无异议，法院也未审查出有何不妥之处，就可依据该行政责任认定结论作出民事责任认定，但二者未必相同，如在雇主责任的情况下，行政责任的主体是当事人各方，民事责任的主体可能包括雇主或车主等。,典型案例分析(商业险),本案交警部门认定这是一起交通意外交通事故，意外事件是指当事人无法预料的客观情况，如本案中轮胎突然爆胎。交通事故处理程序规定第45条第3项规定：“各方均无导致交通事故的过错，属于交通意外交通事故的，各方均无责任”交警部门据此作出各方均无责任的交通事故认定书。但是受害人高某无辜受伤，承担医疗费用和精神痛苦，是他所不能接受的，于是他向人民法院起诉请求民事损害赔偿。法院在受理案件后，思路是依据道路交通安全法第76条规定的过失责任原则确定双方的责任，本案高某驾驶的电瓶三轮车属于机动车，机动车之间发生的交通事故应适用过失责任原则，只有过失方才承担责任。为此，法院虽没有推翻交警部门所认定的责任，却重新为本案找到了过失方。总之，受诉法院的想法是在一起交通意外交通事故中也一定要找到“过失”行为人，才能对责任承担找到依据。,典型案例分析(商业险),法院认为，李某驾驶的出租车爆胎属于驾驶具有安全隐患的机动车，违反了“机动车驾驶人驾驶机动车上道路行驶前，应当对机动车的安全技术性能进行认真检查，不得驾驶安全设施不全或机件不符合技术标准等具有安全隐患的机动车”这个法律规定，但汽车在行驶中突然爆胎并不能证明机动车驾驶人在行驶前，未对机动车的安全技术性能进行认真检查，因为有些问题是无法检查出来的，交警部门将这起交通事故认定为意外事件，就是基于汽车轮胎在行驶中突然爆胎是驾驶人在行驶前无法查知的这一状况。法院在依此认定李某有过失后，又认定高某驾驶无证电瓶车也对这起交通事故的发生具有过失，这就更不可信了，高某驾驶无证电瓶车属于违法行为，但该行为与这起交通事故之间没有任何因果关系，不能认定高某有过失。,典型案例分析(商业险),既然交警部门认定本案属于交通意外事件，法院认定双方所具有的过失或者不能成立或者与本案无关，本案就不应该依据过失责任原则断案，相反应依据民法通则第132条“当事人对造成损害都没有过错的;可以根据实际情况，由当事人分担民事责任”的规定，由李某和高某分担交通事故的责任，也就是适用公平责任。,典型案例分析(商业险),总结：1事故车辆典型案件处理各个环节的操作流程2事故车辆典型案件处理各个环节的工作职能3事故车辆典型案件处理各个环节的工作任务处理4事故车辆典型案件处理各个环节的操作要点,ThankYou!,再见！,