2022年家庭理财规划方案.docx

2022年家庭理财规划方案 家庭理财就是管理自己的财宝，进而提高财宝的效能的经济活动。理财也就是对资本金和负债资产的科学合理的运作。通俗的来说，理财就是赚钱、省钱、花钱之道。家庭理财是门科学，我们应当以科学、理性的看法来对待它。现在，就来看看以下两篇关于理财的方案吧! 家庭理财规划方案五步骤 下面通过一个案例来看看设定理财方案的五步骤： 案例 张先生今年30岁，目前担当一家企业的中层管理人员，尽管特别了解家庭理财的重要性，但是由于他和妻子平常工作都很繁忙，始终没有抽出时间来进行家庭理财，也不清晰怎样才能合理地规划自己的家庭财务。随着互联网金融的渐渐兴起，张先生也起先焦急想要加入他们的行列。 第一步 设置理财目标 理财专家提出，就张先生目前所处的人生阶段而言，他的家庭完全可以同时有几个理财目标，重要的是要依据预期实现时间的长短，把理财目标分为短期、中期和长期三种，合理配置资金，选择合适的投资工具，实现不同的理财目标。 比如对于张先生来说，短期目标可能是为一年后更换住房储备足够的首付款，中期目标可能是为十几年后子女去海外上高校筹措教化经费，而长期目标可能是为退养息老做好打算。 其次步 了解财务状况 张先生在选择投资工具时，可以先细致计算自己的收入和支出，对自己目前的家庭财务状况有清楚的了解，并以此作为制定理财投资安排的基础。 资产负债率可以为推断家庭财务状况供应参考。一般来说，家庭资产包括流淌性资产(现金、活期存款等)、投资性资产(股票、债券、基金等)、运用性资产(车、房屋等)。家庭负债则包括日常账单等短期负债和购房贷款、购车贷款等长期负债。负债除以资产就可得到资产负债率。当家庭的资产负债率低于50%的时候，这个家庭发生财务危机可能性较小。 张先生如需改善家庭财务状况，则可以通过分析在某个时间段内家庭收入和支出状况，如家庭收入中工作收入和理财收入的比例、家庭支出中日常必需品支出和非必需品支出之间的比例等，对收支进行调整。 第三部 评估风险承受实力 我们常常听到这样一句话：投资有风险，理财需谨慎。 每个人的风险承受实力的凹凸也是家庭理财规划中须要考虑的重要因素。理财专家建议，张先生应了解自己可接受的风险程度，选取适合的投资工具。若风险承受实力较高，可考虑一些高风险高回报的投资工具，如股票权证。若风险承受实力较低，可考虑一些较为保守的投资工具，如互联网金融等。 此外，在不同的人生阶段和不同的财务状况下，同一个投资者的风险承受实力也不尽相同，因此须要依据详细的状况调整投资策略。 理财专家介绍，一般来说，随着年龄的增长，理财规划的目标会由年轻时候的资产累积转为资产增值，等到安排退休时，又会演化成资产保值，而投资者的风险承受实力也会随着年龄增长由强变弱。 单身人士由于家庭负担较少，对于风险的承受实力一般强于已婚人士。因此，单身人士往往在投资时会选择较为进取的组合。像张先生这样的已婚人士出于置业和子女教化经费的考虑，则一般倾向选择较为保守的组合。理财专家说。 另外，理财专家还特殊指出，在订立投资安排时，收入的多少和稳定性也是影响风险承受实力的一个因素。假如张先生预期将来的家庭收入可能下跌，则应当在理财规划时增加储蓄并选择较为保守的投资工具。 第四部 选择投资工具 在制定理财规划时，客户可以根据理财目标实现时间和预期回报为自己定下投资期限和选择投资工具，否则在投资期间须要动用资金做其他用途时，便可能因为投资工具的套现实力较低而蒙受损失。比如，张先生假如安排在短时间内动用资金购房，则不应选择一些套现实力较低的工具。 第五步 寻求专业人士帮助 理财专家建议，理财规划虽然是个人私事，但是许多投资者未必能对自己的财务状况做出正确的分析，也未必精通投资，还有不少像张先生这样的投资者因为工作繁忙，无法紧跟市场改变。 事实上，在理财规划的每一阶段，甚至每一步，张先生都可以寻求专业人士的帮助。银行工作人员、理财师等专业人士可以为张先生分析家庭财务状况，辨析投资风险，举荐投资方向，帮助张先生轻松实现家庭理财目标。 家庭理财规划 | 我们能为父母做点什么? 虽说养儿防老的观念早已过时，但乌鸦反哺的道理我们都懂。父母倾注一生心血，把最好的都给了我们，当我们有经济实力的时候，让父母过上风光舒适的生活，是我们的责任。 父母年龄大了，健康起先走下坡路，身体机能也越来越差，腰酸背痛犹如习以为常，看医生吃药也变得频繁。然而这是自然规律，无可厚非，但是得大病的几率也越来越高。但每当许多菜友在公众号后台问菜导，有什么可以给父母买的重疾险，菜导都只能很缺憾的说，假如父母超过了45岁，购买重疾险特别不划算，因为保费已经特别接近甚至贵过保额，保险除了起到强制储蓄的功能，失去了保障的作用，还不如干脆买份分红险。 由于父母的年龄较大，因此不适合进行风险较高的投资。那么，适合父母的投资工具有哪些呢? 1.保险类 虽然父母不适合买重疾险，但保险产品是特别稳妥的理财方式之一。适合给父母买的有分红险和消费型医疗险。 分红险不像重疾险那样对年龄要求比较高，它对不同年龄的保费相差并不大，适合还未退休的父母，帮助他们在退休前几年强制储蓄，为养老做好充分打算。 对于偏向医疗需求的父母们，除了合理运用社保中的医疗保险外，还比较适合购买消费型医疗险，尤其对医疗条件要求较高的父母，因为商业型医疗险，年龄越大保费越贵。但医疗险对被保人的年龄限制较严，假如是首次购买超过65岁，保险公司将不予承保。而且对被保人的身体状况要求也很高，假如之前有住院就医的记录，保险公司特别有可能提高保费或拒保。 2.偏保本型理财产品 由于理财产品多多少少都会有肯定的风险，而且国家规定不允许在理财产品的合同上写明保本保息，所以没有肯定保本的产品，只有相对平安的选择。 偏保本型理财产品，菜导举荐国债、货币基金、保本型银行理财产品、信托产品，产品由前至后风险和收益递增，适合父母进行短期投资，年龄越大，选择的产品越要平安。这些产品都是中短期理财产品，取用较为敏捷，还能达到抗通胀的目的。 以上产品在之前的相关章节中都有详细介绍，这里就不再赘述。菜导体谅大家的孝心，温馨提示，为父母投资要以低风险配置为主，假如对股市等高风险市场有爱好，最多拿出10%的闲置资金权当消遣。 其实，无论我们做什么，都不及父母赐予我们的非常之一，他们晚年最大的牵挂就是孩子，只要我们过得好，不让他们操劳，常回家看看，就是最大的尽孝。 家庭理财第6页 共6页第 6 页 共 6 页第 6 页 共 6 页第 6 页 共 6 页第 6 页 共 6 页第 6 页 共 6 页第 6 页 共 6 页第 6 页 共 6 页第 6 页 共 6 页第 6 页 共 6 页第 6 页 共 6 页