下半银行从业资格考试个人理财考试试题及答案 .docx

精品名师归纳总结2021 年下半年中国银行业从业人员资格认证考试个人理财真题时间： 120分钟一、单项挑选题 。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项符合题臣要求， 请挑选相应选项，不选、错选均不得分。 共 90 题，每题 0.5 分，共 45 分 1风险厌恶者通过金融市场将风险转嫁给他人，表达了金融市场的 。A资源配置的功能B聚敛资金的功能 C调剂微观经济的功能D风险再安排功能2. 对个人投资者而言，房的产投资的方式不包括A. 房的产购买 B房的产租赁 C房的产信托 D购买房的产公司的股票3. 老百姓通过银行柜台认购凭证式长期国债的市场不属于 。A. 直接融资市场B场内市场 C一级市场 D资本市场4. 以下不属于我国货币市场组成部分的是 。A. 同业拆借市场B公司债市场C债券回购市场D票据市场5 是指假如期权立刻执行，买方具有正的现金流 这里暂不考虑期权费因素 。A溢价期权B平价期权C折价期权可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结D货币期权 6关于遗产继承，以下说法正确选项 A我国遗产继承的方式主要包括：遗嘱继承、法定继承、遗赠和遗赠抚养协议四种方式 B第一法定继承次序包括父母、子女。其次法定继承次序包括配偶、兄弟姐妹、祖父母外祖父母 C被继承人的子女先于被继承人死亡的，由被继承人的子女的晚辈直系血亲代位继承。代位继承人一般只能继承他的父亲或者母亲有权继承的遗产份额 D第一法定继承次序中的子女包括婚生子女、养子女和有扶养关系的继子女， 不包括非婚生子女7. 依据生命周期理论，个人在成年期的理财特点为A. 理财寻求稳固，不情愿承担太大风险 B情愿承担一些风险投资，加大投资比例 C情愿承担一些风险，有理财规划和目标 D保证本金安全，风险承担才能差，投资流淌性较强8从本质上说，回购协议是一种 。A信用贷款B. 融资租赁C. 以证券为质押品的质押贷款D金融衍生品9. 在人的生命周期过程中，通常比较适合用高成长性和高投资的投资工具的时期 A老年养老期B中年成熟期C青年进展期D少年成长期10. 债券的交易形式有现货交易、期货交易和A回购交易B即时交易可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结C例行交易D现金交易11. 以下统计指标不能用来衡量证券投资的风险的是 。A期望收益率 B收益率的方差 C收益率的标准差D收益率的离散系数12. 以下关于债券赎回的说法，不正确选项 。A有的债券契约给予发行人在到期日前全部或部分赎回已发行债券的权益B附有赎回权的债券的潜在资本增值有限 C在爱护期内，发行人可以行使赎回权 D发行人可以通过使用这项权益以更低的利率筹集资金 13金融市场常被称为“资金的蓄水池”和“国民经济的晴雨表”，分别指的是金融市场的 。A. 集聚功能，资源配置功能B财宝功能，资源配置功能C集聚功能，反映功能 D财宝功能，反映功能14在以下各种说法中，最能反映资产配置决策重要性的是 。A资产配置决策有助于投资者确定现实的投资目标 B确定投资组合所包括的特定证券 C动态确定投资组合的收益与风险 D制造了一个建立恰当的投资分布的标准 15注意基金的长期成长，强调为投资者带来常常性收益的是 。A收入型基金B. 指数型基金C成长型基金D平稳型基金16已知某债券折价发行，票面利率 8%，就实际的到期收益率可能为 。可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结A7.5% B8% C9.1%D以上均不行能17。投资代客境外理财产品主要面临 。A市场风险和政治风险 B市场风险和信用风险 C政治风险和外交风险 D信用风险和外交风险18市场组合是 A市场上大部分金融资产依据市场价值加权平均运算所得的组合 B市场上全部金融资产依据市场价值加权平均运算所得的组合 C市场上大部分金融资产依据账面价值加权平均运算所得的组合 D市场上全部金融资产依据账面价值加权平均运算所得的组合 19依据保险法的规定，人寿保险的索赔失效为自知道保险事故发生之E1 起 。A一年B两年C三年D五年20. 复利的计息次数增加，其现值 。A不变 B增大 C减小 D呈正向变化21. 投资组合理论用 来度量投资的预期收益水平。A收益率的方差B收益率的标准差C期望收益率可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结D收益率的算术平均 22企业投资活动的现金流入不包括 。A投资收益所得现金B收到的税费返仍 C处置固定资产、无形资产和其他长期资产收回的现金净额D处置子公司及其他营业单位收到的现金净额23. 一般来说，处于 的投资人的理财理念是防止财宝的快速流失，承担低风险的同时获得有保证的收益。A少年成长期 B青年成长期 C中年稳健期 D退疗养老期24. 保险合同的履行，从程序上看，不包括 环节。A诉讼 B索赔 C理赔 D代位求偿25. 以下不属于信托受益人范畴的是 。A自然人B法人C未经注册的民间组织 D政府部门26. 将金融产品以某种标准进行通常状况下的排序，就以下说法正确选项 。A按金融产品的风险由大到小排序为：衍生品、股票、储蓄产品、可转换债券 B按金融产品的流淌性由大到小排序为：国库券、定期存款、大额可转让存单 C按金融产品的收益率由大到小排序为：外币理财方案、期货、储蓄产品 D按金融产品的利率由大到小排序为：定期存款、定活两便储蓄存款、活期存 款27. 证券法律责任不包括 。A. 刑事责任可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结B. 民事责任C失职责任D行政责任28. “不要把全部的鸡蛋放在一个篮子里”这一句话依据的是 原理。A重点投资 B高风险高收益C分散化投资D集中投资29. 以下关于黄金理财产品的特点说法不正确选项 。A抗系统风险的才能强 B具有内在价值和有用性 C存在市场不充分风险和自然风险D收益和股票市场的收益正相关30. 我国个人所得税法规定：劳务酬劳所得，适用比例税率，税率为 。A20% B30% C40% D45%31. 在证券内幕交易中，内幕信息需要两个构成要件，即 。A重大性和未公开性B重大性和紧迫性C即时性和爆炸性D高层性和未公开性32. 以下关于债务治理的说法中，不正确选项 。A总负债一般不应超过净资产 B短期债务和长期债务的比例应为0.4C当债务问题显现危机的时候，可以通过债务重组来实现财务状况的改善D仍贷款的期限不要超过退休的年龄。 33基金托管人职责终止的，基金份额持有人大会应当在 内选任新基金托管可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结人。新基金托管人产生前，由国务院证券监督治理机构指定暂时基金托管人。A3 个月B6 个月C9 个月D12 个月34所谓流淌性资产和流淌性负债，其中的“流淌性”期限标准是 。A一个月B两个月C半年D一年35. 同时满意以下两个条件的证券组合：第一，在各种风险相同的条件下，提供最大的预期收益率。其次，在各种预期收益率的水平相同的条件下，供应最小的风险是 A. 可行组合B. 可选组合C有效组合D最优组合36. 关于金融市场功能的说法中，错误选项 。A金融市场承担着商品价格等重要价格信号的打算功能 B金融市场参加者通过组合投资可以分散非系统风险 C融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能 D金融市场借助货币资金的流淌和配置可以影响经济结构和布局 37对于在投诉反馈时限内无法拿出看法的客户投诉，以下银行个人理财业务人员的行为不妥当的是 。A等到看法达成时再反馈给客户 B坚持客户至上、客观公平原就 C提前告知客户下一个反馈时限 D在反馈时限内告知客户现在投诉处理的情形38. 房的产投资者以所购买的房的产为抵押，借入相当于其购买成本的绝大部可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结分款项。这被称为房的产投资的 。A价值升值效应 B财务杠杆效应 C现金流和税收效应D风险效应39. 商业银行以下做法，不正确选项 。A销售不能独立测算的理财方案 B设置理财方案的期限和销售起点金额 C对理财方案的资金成本与收益进行独立测算 D供应非保证收益理财方案预期收益率的测算数据40索赔、理赔应当遵循的流程是 A供应索赔单证、出险通知、核定赔偿 B核定赔偿、出险通知、供应索赔单证 C出险通知、供应索赔单证、核定赔偿 D核定赔偿、供应索赔单证、出险通知 41中国人民银行对商业银行的监督治理不包括 。A直接审批、监管商业银行 B监督商业银行执行有关人民币治理规定的行为 C监督商业银行代理中国人民银行经理国库的行为 D监督商业银行执行有关反洗钱规定的行为42. 商业银行应按 预备理财方案中各投资工具的财务报表、市场表现情形及相关材料，相关客户有权查询或要求商业银行向其供应上述信息。A. 月B. 季度C半年D年43. 某企业 2021 年利润表显示：净利润300 万元，所得税 150 万元。利息费用50 万元，就该企业 2021 年的已获利息倍数为 A6可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结B7 C9 D1044以下关于银行业监管措施中现场检查的说法，错误选项 。A现场检查时，检查人员应当出示合法证件和检查通知书 B现场检查时，检查人员不得少于二人 C进行现场检查应当经银行业监督治理机构负责人批准 D银行业金融机构必需无条件接受检查 45从事非营利性的社会各项公益事业的法人是指 A企业法人B机关法人 C社会团体法人D事业单位法人46信托投资公司集合治理、运用、处分信托资金时，接受托付人的资金信托合同不 得超过200份 含200份， 每份 合同金额不得低于人 民币 。A2万元含2万元B3万元含3万元C4万元含4万元D5万元含5万元47现金流量表中，假如仅有一个月的时间，其现金余额出现负数，以下最不适合作为调度的工具是A固定资产抵押贷款B循环贷款C信用卡透支D亲友借款48下列属于金融市场客体的是。A居民个人B金融机构C货币头寸可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结D会计师事务所49 当 对 格 式 条 款 有 两 种 以 上 解 释 时 ， 应 当 A 做出有利于提供格式条款一方的解释B 做出不利于提供格式条款一方的解释C诉诸法院寻求解决途径D 分 别按 照不同 解释 实 行 ， 按 照 实 际 结 果 判 断何 种 解 释 最 佳50孔子日：“信就人任焉。”这句话与以下银行业从业人员职业操守中原就的要求相似。A诚实信用B守法合规C专业胜任D勤勉尽职51在证券市场中，假如同价位申报，依据申报时序打算优先次序是遵循竞价交易的原就。A数量优先B时间优先C价格优先D品种优先52股票投资的收益等于A资本利得B股利所得C资本利得加股利所得D资本利得加利息所得53某企业有流淌资产200 万元，其中现金 50 万元，应收款 60 万元，有价证券40 万元，存货50万元，而其流淌负债为150万元。就该企业的速动比率为。A0.33B0.67C1可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结D1.3354 理财 客户 取得 以下 各项 个人所 得时，不须 交纳个人所 得税的 是 A 国 家 发 行 的 金 融 债 券 利 息B 从 股 份 公 司 取 得 股 息C 企 业 集 资 利 息D 银 行 存 款 利 息55 通 常 所 说 的 股 市 行 情 ， 即 股 票 价 格 是 指 A股票的账面价值B股票的市场价值C股票的票面价值D股票的内在价值56在国际收支平稳表中，反映一国与他国间真实资源转移情形的项 E1 是 A经常账户B资金账户C平衡账户D “ 错 误 与 遗 漏 ” 账 户57 下 列 关 于 诉 讼 时 效 的 说 法 中 ， 错 误 的 是 A诉讼时效是权益人在法定的期间内不提起诉讼恳求法院爱护其民事权益，就按 照 法 律 规 定 ， 其 起 诉 权 将 依 法 消 灭B 诉 讼 时 效 是 权 利 人 向 法 院 请 求 保 护 其 民 事 权 利 的 法 定 时 间C 根 据 民 法 通 就 规 定 ， 一 般 的 诉 讼 时 效 为 2 年D 诉讼时 效 期 间从知道 或者应 当 知道权利被 侵害时 起 计算58下列属于反映客户财富增长性指标的是A资产负债率B流动比率C理财成就率D财务自由度59. 依据商业银行开办代客境外理财业务治理暂行方法规定，商业银行可以 集 合 境 内 机 构 和 居 民 个 人 的 人 民 币 资 金 购 汇 投 资 境 外 可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结A固定收益类产品B股权类产品C基金类产品D衍生产品60. 存续期为 120 天的国库券，面值 100 元，价格为 99 元，就该国库券持有到期 的 年 投 资 收 益 率 为 。 假 定 年 天 数 以 365天 计 算 A3.07%B3.o4%C1.01%D61一张10 年期，年利率9%，市场价格为850 元，面值1.00%1000 元的债券，即期收益率是。A1.06%B9.76%C10.60%4D97.6%62. 在财力范畴内为自己和配偶支配尽可能舒服的老年生活，做好遗产支配是个人理财的主要任务。A退休空巢期B安享晚年期C年富力强期D稳定成熟期63. 证券交易内幕信息的知情人包括：持有公司 以上股份的股东及其董事、监事、高级治理人员，公司的实际掌握人及其董事、监事、高级治理人员。A3%B5%C10%D20%64 下 列 关 于 客 户 信 息 收集的 说 法 ， 不 正 确 的 是。可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结D 销售 理财 产品时 未 透 露理 财产 品67银行业从业人员的以下行为中，不符合“熟知业务”有关规定的是的风险。A熟知业务处理流程A 为 了 得 到 真 实 的 信 息 ， 数 据 调 查 表 必 须 由 客 户 亲 自 填 写B 在 客 户 填 写 调 查 表 之 前 ， 从 业 人 员 应 对 有 关 工 程 加 以 解 读C假如客户出于个人缘由不情愿回答某些问题，从业人员应当谨慎的明白客户产生焦虑的缘由，并向客户解读该信息的重要性，以及在缺乏该信息情形下可能造成的误差D 宏 观 经 济 信 息 可 以 从 政 府 部 门 或 金 融 机 构 公 布 的 信 息 中 获 得65银 行个人 理财业 务人员 的 下列 做 法，正 确的是 。A为朋友提供担保B利用职务便利为朋友办理优惠贷款C利用客户名义为自己买卖证券D将自己的账户与客户账户合并66 银 行 业 个 人 理 财 业 务 人 员 的 下 列做 法 需 要 负刑 事责 任 的是 。A 利 用 个 人 理 财 业 务 进 行 洗 钱 活 动B 销 售 理 财 产 品 时 使 用 虚 假 性 的 预 测 数 据C 从 事 未 经 批 准 的 个 人 理 财 业 务B不断提高业务知识水平C熟知向客户推荐的金融产品D不了解风险控制框架68下列不属于客户财务信息的是。A投资风险偏好B当期财务安排C当期收入状况D财务状况未来发展趋势69外指同一外汇市场上同时买进和卖出币种相同。金额相同、交割期不同的汇合约的交易。A外汇期货交易可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结B外汇掉期交易C远期外汇交易D即期外汇交易70A下列属于弹水性支出电的是费B房屋分期付款C房屋维修D交通费71李先生投资100 万元于工程A，预期名义收益率10%，期限为5 年，每季度付息一次，就该投资工程有效年利率为。A2.01%B12.5%C10.38%D10.20%723 个月国库券 假定90天 ，面值为100 元，价格为96 元，就该国库券的年贴现率为假定年天数按360天计 算 A4%B4.2%C16.8%D16%73 下列 关于债券 偿仍方式的说法， 不正 确的是A 债 券 的 偿 仍 方 式 与 债 券 的 实 际 偿 仍 期 限 无 关B 债 券 可 以 在 期 满 时 偿 仍C 债 券 可 以 提 前 偿 仍D 债 券 可 以 根 据 投 资 者 的 要 求 延 期 偿 仍74 下 列 关 于 外 汇 理 财 产 品 期 限 的 说 法 ， 不 正 确 的 是 A 目前 各 家 银行 推 出的 结 构 性存 款 的 期限 多 在 6 个 月至 6 年 之间B 外 汇 理 财 产 品 的 投 资 期 限 越 短 ， 客 户 承 受 的 风 险 越 大C 外 汇 理 财 产 品 的 投 资 期 限 越 长 ， 产 品 的 收 益 率 越 高可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结D客户在挑选投资之前肯定要分析将来市场的利率和汇率走势，并规划自己的资金使用75 的目的是对银行业金融机构实行对银行业体系冲击较小的市场退出方式 ， 以 此 维 护 市 场 信 心 与 秩 序 ， 保 护 存 款 人 等 债 权 人 的 利 益 。A接管B撤销C重组D依法宣告破产76平衡型和债券型基金最适合投资者。A保守型B平衡型C进取型D轻度保守型77某企业 2006 年销售毛利率为 25%，销售毛利为 200 万元，净利润为 50 万元，就销售净利率为。A50%B25%C12.5%D6.25%78已知1号理财产品的期望收益率为20%，方差为0.04 ，2 号理财产品的期望收益率为 16%，方差为 0.01 ，两种理财产品的协方差为 0.01 ，就两种理财产品 的 相 关 系 数 为 A0.3125B0.01C0.5D079 关 于 外 汇 的 直 接 标 价 法 和 间 接 标 价 法 ， 下 列 说 法 正 确 的 是 A. 直接标价法和间接标价法都是以一是单位外国货币作为标准，折算成肯定数额本国货币可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结B 间 接 标 价 法 下 ， 汇 率 上 升 说 明 本 国 货 币 币 值 下 降C 大 多 数 国 家 都 采 用 直 接 标 价 法D 我 国 采 用 间 接 标 价 法80 ， 一 般 都 有 政 府 财 政 保 障 ， 风 险 较 低 。A 证 券 投 资 信 托 理 财 产 品B 房 的 产 投 资 信 托 理 财 产 品C 基 础 建 设 投 资 信 托 产 品D 组 合 投 资 信 托 理 财 产 品81 下 列 关 于 期 货 交 易 保 证 金 制 度 的 说 法 ， 不 正 确 的 是 。A期货交易所向会员、期货公司向客户收取的保证金不得低于国务院期货监督管 理 机 构 、 期 货 交 易 所 规 定 的 标 准B. 期货交易所向会员、期货公司向客户收取的保证金应当与自有资金分开，专户存放C 期 货 交 易 所 向 会 员 收 取 的 保 证 金 ， 属 于 期 货 交 易 所 所 有D 期 货 公 司 向 客 户 收 取 的 保 证 金 ， 属 于 客 户 所 有82 下 列 关 于 代 理 的 法 律 责 任 的 说 法 ， 不 正 确 的 是 。A代理人与第三人串通，损害被代理人利益的，由代理人和第三人负连带责任 B代理人不履行代理责任，而给被代理人造成损害的，应当承担民事责任 C没有代理权、超越代理权或者代理权已终止后的行为，经过被代理人的追认，被代理人承担民事责任D第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止仍与行为人实施民事行为给 他人造成损 害的，第三 人不承担责任83 年 轻 的风险规避者，较适合投 资的金融产品是A平衡型基金B未上市股票C上市高科技股票D债券84 依据 保险 合同 所保 护的 内容划 分，保险合 同分为 财产保险合同和 A医疗保险合同可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结B人身保险合同C人寿保险合同D工伤保险合周85 经 济 处 于 收 缩 阶 段 时 ， 个 人 和 家庭 可 考 虑 购买 行 业 的资 产。A汽车B家电C房的产D电力86依据信托法，受托人以 为限向受益人承担支付信托利益的义务。A 委 托 人 固 有 财 产B 受 托 人 固 有 财 产C信托财产D 信 托 财 产 和 受 托 人 固 有 财 产87对不能排除洗钱嫌疑，同时资金可能转往境外的，经国务院反洗钱行政主管部门负责人批准，可以实行暂时冻结措施，暂时冻结的时间不得超过 小时。A24B48C72D9688 银 行 仅 仅 保 证 客 户 本 金 安 全 ， 这 样 的 结 构 性 理 财 计 划 是 A保本保收益型产品B保本浮动收益型产品C非保本浮动收益型产品D 保 本 固 定 收 益 型 产 品89 下 列 关 于 分 业 经 营 、 分 业 管 理 的 说 法 ， 正 确 的 是 。A 证 券 公 司 的 业 务 与 银 行 、 保 险 、 信 托 相 互 独 立 经 营B. 证 券 公 司 可 以 经 营 信 托 业 务 ，