2022年我国个人理财市场的现状分析.docx

精选学习资料 - - - - - - - - - 我国个人理财市场的现状分析一、我国个人理财市场的进呈现状、特点随着社会经济的进展和人民生活水平的日益提高,增加；近 20 年来我国居民的金融资产存量增长了居民对理财产品的需求日益 200 倍,年均名义增长率到达30,远高于同期 GDP的增长速度； 2005 年底的统计数据显示,居民个人金融资产占全部金融资产的比重也由 目前仍在不断上升；20 世纪 90 岁月初的 40左右上升到 60多,另一方面,财宝集中化的趋势也已特别明显；这些拥有富有资产和稳固高收入的个人群体, 重视私人资产在安全的前提下不断增值；但是由于他们的精力有限、投资专业学问不足、 时间特别宝贵或者不愿意花费太多时间在理财上,他们特别需要有专业的金融机构为其供应全方位、专业化、个性化的资产治理服务,这就为商业银行拓展个人金融业务供应了宽阔的市场前景；据有关机构调查, 在北京等八大城市, 66%的高收入群对个人理财服务感爱好,其中 39%受访者明确表示需要个人金融服务,合感爱好；33%的一般居民对存款、股票、基金、保险等的优化组二、 我国个人理财市场存在的问题分析一金融业分业经营制约个人理财业务进展 目前的银行个人理财业务, 基本上仍是停留在询问、 建议或投资 方案 设计等层面上,仍不算是真正意义上的理财；二组织运行机制保证不完善 由于个人理财业务涉及的内容特别广泛,几乎涵盖了银行资产、负债业务和中间业务, 而上述业务当前又是分别由个人银行部、中间 业务部、房贷部等多个部门治理,造成前台业务条块分割,无法实现 为客户供应一站式服务；三资金持有者风险保留过少或者过多 这种现象存在比较普遍, 有些客户将大部分现金保留, 以防应急,这样就会无形的缺失资金的制造价值；有些把全部资产投资到股票或者房地产中,家中没有闲置应急资金,或者很少,这样也很大地增加了风险；这两种极端的现象都是不行取的,在风险所导致的缺失较大或者无法猜测的时候, 要考虑个人家庭需要, 每个家庭需建立家庭应名师归纳总结 - - - - - - -第 1 页,共 4 页精选学习资料 - - - - - - - - - 急基金,有备无患；四缺乏复合型理财的人才理财师应接受专业的训练,不仅必需全面明白个人银行业务的各项产品和功能 ,仍应把握证券、保险、房地产等相关学问 ,获得专业资 格认证资格 ,不能由于自身知的欠缺而给投资者带来缺失；然而在国内,无论是金融岗位一线,仍是高校的经济金融类专业,都难以供应全能型的金融人才；三、个人理财业务风险治理策略和措施一个人理财业务外部环境的风险治理 1加快银行理财市场培养 进一步完善利率、 汇率形成机制, 一方面有利于人民币理财市场 金融产品和工具的创新, 另一方面有利于商业银行进行套期保值和风 险治理；另外完善金融市场体系,大力进展国债市场、衍生品市场、期权市场、资本市场,将有利于拓宽商业银行投资渠道和投资对象,提高风险对冲；随着近些年结构性个人理财产品开发和营销的日趋活跃,许多国 家监管当局均接到大量客户投诉,于是纷纷通过修改相应监管规定,完善消费者爱护的法律保证机制, 监测产品广告和营销资料以及加强消费者服务和训练等措施来改良监管工作；我国由于理财业务进展时间较短,理财市场的分业经营现状, 因此在借鉴国际监管体会的基础 上,仍需结合自身理财市场的实际情形,从以下几方面加强监管；1完善理财产品的定义和信息披露要求 理财产品的性质界定模糊是商业银行法律风险产生的主要缘由；目前理财经理在营销本行的理财产品时,到期时间,防止引起客户的投诉；92对市场参加者进行服务和训练应当充分告知客户理财产品理性的消费者是健康有效的理财市场的必备因素；因此,除了标准产品供应方和销售方的行为,监管机构仍应肩负训练消费者的责名师归纳总结 - - - - - - -第 2 页,共 4 页精选学习资料 - - - - - - - - - 任,并为其供应相应服务；3加强对产品广告和营销资料的监管理财产品的热销也带来了诸多的客户投诉；建议监管机构通过以下方式对产品广告和营销资料进行监管：定期审核报纸、 电视或网络发布的产品推介资料； 调查客户投诉； 通过现场走访评估产品推介 治理系统和内控机制；定期与业界和客户沟通等等；对于违规行为,依据其严峻程度, 可以分别实行以下处理方法： 要求公司修改营销材 料或完全撤回材料； 要求公司答应消费者重新考虑购买打算,甚至对 消费者作出退款等补偿；对于内部产品广告检查和批准机制存在缺 陷,性质特殊严峻的违规行为赐予惩罚；参考文献：1J. 现代企业文化 2022,1,221-223.2 宋 德 松 . 个 人 理 财 有 风 险 银 监 会 标 准 在 即 N. 天 津 日 报,2005-6-10 ； 3 刁恒波 . 我国商业银行个人理财业务的现状和存在的问题分析J.中国农业银行武汉培训学院学报. 4 李晓红 , 王瑞春 . 商业银行个人理财业务的风险探析与防范 J . 经济关注 ,2022, 3,97.5 范玉兵 . 我国商业银行个人理财业务面临的风险J.金融研究,2007, 5,120. 6 冷松 , 华毅 . 我国商业银行进展个人理财业务的风险及其防范J.扬州职业高校学报2022,3,16-19. D.硕士论文 上7 龚晓玲 . 商业银行个人理财业务风险治理海: 上海高校 ,2022. 名师归纳总结 - - - - - - -第 3 页,共 4 页精选学习资料 - - - - - - - - - 8 周 艳 , 刘 凯 . 个 人 理 财 风 险 解 析 与 防 范 D. 现 代 金 融2007,7,5-7. 名师归纳总结 - - - - - - -第 4 页,共 4 页