2022年银行行长在年度工作会议上的讲话 .pdf

1 明确经营任务突出工作重点全力推进经营转型创新发展在 20XX 年工作会议上的讲话同志们：刚才，刘董事长作了重要讲话，全面总结了20XX 年的全行工作，科学分析了面临的形势，安排部署了20XX 年全行的工作任务。我们要认真学习领会、抓好贯彻落实。下面，我代表经营班子讲三点意见。一、 20XX年经营管理工作回顾20XX 年，面对复杂严峻的形势，经营层紧紧围绕董事会确定的工作目标和工作思路，认真落实“转方式、调结构、求创新、强管理、控风险、促发展”的中心任务，统筹抓好经营管理各项工作，经营发展呈现 “稳中有进” 的良好态势。 “稳”主要体现在：一是存款稳步增长。各项存款 1022.1 亿元，较年初新增213.51亿元；一般性存款910.48 亿元， 较年初新增207.09 亿元，其中储蓄存款 260.78 亿元，较年初新增58.41 亿元。 二是贷款平稳投放。 贷款余额（含贴现）465.39 亿元，较年初新增91.78 亿元。三是盈利稳步增长。实现营业收入40.84 亿元， 实现净利润名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 1 页，共 33 页 - - - - - - - - - 2 15.35 亿元，完成年度任务的118.07% 。 四是主要监管指标达标。不良贷款率0.384% 、流动性比例36.31% 、贷款损失准备充足率 381.42% 、拨备覆盖率369.25% 、资本充足率11.81% 。“进”主要表现在：经营管理有新进步，开展“管理深化年”活动，管理进一步精细化；创新转型有新进展，大力发展创新业务，实现收入 25.68 亿元，比上年增长76.5% ；信用总量运用有新提升，表内外信用达到791.5 亿元（风险缓释后为732 亿元），贷款日均数与时点数的比例达到94.5% ，较年初提高了2.5 个百分点；非生息资产处置取得实质性进展，全年处置 32.69 亿元，完成总额的 70.54% ，历史遗留问题处置也取得实质性进展；机构设置有新突破，新设了永州分行和张家界分行，湘西分行已经批筹，网点布局持续优化。一年来的工作成绩主要表现在以下六个方面。（一）开展“管理深化年”活动，管理质量进一步提升。深入开展“管理深化年”活动，全面落实公司“双年”活动要求，提升了经营管理水平。 一是流程银行建设全面启动。研究制定了流程银行的战略定位、工作思路、IT 实施方案，开展了图形前端建设、审批流程优化等工作，流程银行建设初见成效。二是问题集中整改成效明显。 组织对 20 年内外部检查发现的问题进行集中整改，整改率达到99.23% 。 三是合规检视全面覆盖。全年清理制度113件，审查各类合同及非合同文本2025 件，提出法审意见1939条；重点加强了对投行、理财、债券等创新业务的法律审查，提名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 2 页，共 33 页 - - - - - - - - - 3 出审查意见437 条。 四是支行能力建设初见成效。新建支行8个，批筹支行8 个，全行网点提升改造面达到94% 。按照旗舰、全功能、专业、县域和特色支行五个类型，推进网点由交易核算型向营销服务型转变，树立了6 个标杆网点，全行网均存款达6.18 亿元，比上年新增1.6 亿元，有 10 个支行达到A 类支行标准。五是经营管理日趋精细化。将增收与节支纳入预算管理，合理下达年度经营计划，建立了有效的激励约束机制；开展经济资本宣导，稳步推进FTP 和经济资本考核；加强资本管理，平衡规模增长与监管指标之间的关系；完善工作督办机制，实行限时办结，各项工作得到有效落实。（二）加快转变方式，可持续发展能力进一步增强。将“创新、转型、发展”作为全行工作主线，加快金融创新，以创新驱动转型发展。 一是创新机制进一步健全。加强对全行创新工作的组织管理，进一步理顺了发展规划部、北京研发中心的创新职能，制定了产品创新三年规划；新设了票据业务部、 投资银行业务部、国际业务部、 资产管理部和金融市场部北京分部，增设了二级部门电子银行部和银行卡部，全行纳入利润中心建设的业务条线扩展至 9 个。二是金融服务功能进一步完善。大力推进了投行、 金融市场、 票据和国际等战略业务的发展，全行创新类业务投放总额 132.63亿元，带动行内存款增长40 多亿元。先后推出了订单融资、租赁保理、小微打捆委托贷款、非标理财、出口信保融资等一系列创新产品，综合运用结构化融资、银银组合、 票据“资名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 3 页，共 33 页 - - - - - - - - - 4 产池”等金融工具提供金融服务。推出“小微七专”发展举措，小微部荣获中国银监会“全国银行业金融机构小微企业金融服务优秀团队”称号。完成了移动终端系统建设，升级改造了网银系统，实现了全国全网短信发送，业务电子化替代率升至83.8% 。三是系统合作业务、异地业务取得有效突破。在北京、上海、广州、深圳、重庆、湖北、浙江、山东等重要地区设立8 个异地业务工作组，加强了与系统总、分、子公司业务合作，积极拓展异地市场。我行与系统内协同合作投放业务量54.64 亿元，其中异地业务工作组投放业务量41.63 亿元，新增存款 5 亿元，实现中间业务收入 6624 万元。（三）加快业务结构调整，传统业务优势进一步巩固。科学研判经济金融形势，有效拓展负债， 合理投放信用， 优化业务结构，提升综合实力。 一是核心负债快速增长。将推动核心负债增长作为业务工作重点，集中优势资源，加大营销力度，一般性存款增幅高于全省平均13.35 个百分点， 创历史同期最好水平。其中，单位存款新增149.3 亿元， 增量排名全省第3 名，较年初排名上升 1 位；储蓄存款新增58.41 亿元，全省排名第7，比年初上升 1 位，增幅高于全省平均12.52 个百分点。 二是信用总量统筹投放。 坚持“用好增量、盘活存量”，强化信用总量概念，用好用足信贷规模， 新增表内外信用301.8 亿元，其中新增表外信用210 亿元，风险缓释后存信比80.43% ，比上年末提高10.91 个百分点。调整信贷结构，加大“大零售”倾斜力度，其中，小微企名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 4 页，共 33 页 - - - - - - - - - 5 业贷款增速达67.48% ，高于全行平均43 个百分点，余额占全行贷款的11.84% ，比年初提高3.03 个百分点；个贷余额占比17.56% ，比年初提高3.25 个百分点。积极开展信贷资产转让业务， 转出低效存量信贷资产35.21 亿元，有效提高了贷款收益率。三是收入结构大幅改善。全行中间业务收入8.2 亿元， 占营业收入总额 20.08% ，较上年提高了9.8 个百分点。（四） 实施全面风险管控，发展质量进一步优化。认真落实监管政策，坚持底线思维，强化问题意识，严守风险底线，实现持续稳健发展。 一是内控机制进一步完善。根据国家宏观经济形势和金融业发展环境变化，制定信贷政策指引和授信业务“十不贷”政策，指导客户营销；全面开展信用风险排查，严控逾期和不良贷款， 全年清收不良贷款8722.87 万元；开展分行资产质量及授信后管理现场检查，调整五级分类，提高资产质量真实性；对风险事件实施总、分行督办和分行化解的分类管理，风险隐患事件处置长效机制初见成效；稽核职能得到有效发挥，完成稽核项目 54 个，出具风险提示68 条，提出严禁事项45 个、风险关注事项 55 个，基本完成了包含700 多个模型的内部审计系统建设。二是重点风险防控有效。调整地方政府融资平台分类、房地产开发企业准入标准，强化名单制管理， 确保平台贷款总量不超标、 房地产贷款比例不突破。严格控制理财产品中非标理财占比，提前一个月达到了非标理财占比不超过35% 的监管要求。改造升级灾备系统， 建设异地灾备， 同城和异地系统灾难恢复能力均名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 5 页，共 33 页 - - - - - - - - - 6 达到四级监管标准。开展业务连续性演练，有效提高应对、 处置突发事件的能力。严格实施“红、黄、蓝牌”处罚制度，全年对17起违规违纪行为，58 人次进行了问责处罚。加强网点安全达标，物防技防水平和人防心防能力大幅提升，安全评估工作综合排名全省第 9，比上一次评估上升18 位，并获省级先进集体。三是非生息资产处置和历史遗留问题处理成效显著。累计处置非生息资产账面总额32.69 亿元，成交总价 33.33 亿元，高于账面价值1.02 亿元（含衡阳分行土地管理费3843 万元）， 收回现金 16.12亿元，完成全年账面处置任务计划的126.90% 。四是诉讼案件专项清理工作扎实推进。全年共办结诉讼案件43 件，执结标的额 2.84 亿元，收回本息2.82 亿元，挽回损失522.18 万元。（五） 坚持特色化经营， 分行竞争力进一步提高。各分行立足地方经济和产业特点，坚持差异化、特色化经营， 明晰市场定位，竞争力进一步增强。长沙、湘潭、邵阳、常德、益阳、郴州和娄底等7 家分行在当地同业排名争先进位。总行营业部 “一体两翼”协同优势发挥明显，吸收公司总部存款较年初新增10 亿元；人均存款和人均利润均列全行第一。长沙分行 围绕政府资源客户和行业大户，名单制营销效果明显，分行资产、负债、利润增幅均高于省会同业平均水平。株洲分行 继续领跑全行业务发展，存款、利润、中收等多项指标名列前茅；供应链金融业务和投行业务发展良好，引入公司存款超过20 亿元，实现中收超过1 亿元。 湘潭分行 充分利用信用总量，用活创新业务，加快业务名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 6 页，共 33 页 - - - - - - - - - 7 发展，存款规模在当地市场份额跻身前三；创新业务发展突出，结构化投融资项目占比接近全行25% 。邵阳分行 增存突出，存款一度突破百亿元大关，尤其是六家县域支行存款占分行存款比重达到38% ；小微业务竞争力持续提升，小微企业贷款收益率达到 8.44% ，排名全行第一。 郴州分行 各项业务均衡发展，提前3 个月完成全年利润计划，中间业务收入对利润的贡献度超过50% ，盈利能力和经营集约度大幅提升。衡阳分行 扎实推进非生息资产处置工作， 完成账面资产处置任务16.19 亿元，收回现金9.37 亿元，分别占全行处置总额的49.53% 和 58.13% ，发展基础进一步夯实。岳阳分行 银政合作成效显著，机构类存款达33亿元，占对公存款的62% ；县域支行发展有大的起色，四家县域支行存款较年初新增6 亿元，成为分行新的存款增长极。常德分行 狠抓全员营销和代发业务，零售业务快速发展，成为率先完成全年存款任务的分行。永州、怀化、益阳、娄底等分行也呈现良好发展势头。（六）加强科技、队伍和文化建设，发展基础进一步夯实。一是系统建设取得新进展。全年投产项目28 个，处理各类优化需求 310 项，处理分行业务需求31 项。开发改造了新一代信贷系统、新一代网银系统和银联2.1 等项目，完成了代缴税、国库集中支付、非税、房维、代收国土网拍保证金、公积金和医保社保等 11 类电子政务项目，科技支撑能力进一步提升。二是队伍建设再上新台阶。全年招聘引进合同制员工245 人，重点满足名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 7 页，共 33 页 - - - - - - - - - 8 投行、金融市场和国际等创新业务发展需求，并出台员工待岗管理办法，完善了人员退出机制建设。实施“学历再造”工程，全行参加学历再造提升的达212 人。推进多元化、多层次、套餐式培训，共组织各类培训2560 期、 46500 人次。 三是品牌建设再出新举措。 坚持品牌宣传与业务宣传相结合，重点宣传和日常宣传相结合，重新包装理财和个贷产品，建立机场贵宾通道，树立了零售业务特色品牌。重点投放了高铁站、机场、 高速互通等交通要道广告，全面部署电视台、电台、报刊、网站等媒体广告宣传资源， 有效提升了我行的社会知名度和美誉度。四是企业文化建设再显新特色。组织风险文化（案例）巡讲团，到各分行现场宣讲。组织层层签订廉政责任状、全员参观公司警示教育巡展，举办全行廉政文化演讲比赛，多形式开展廉政文化宣传，实现了全行“不发一案、不倒一人”。开展唱行歌比赛、广播体操比赛等活动，积极为员工办实事办好事，加强新员工教育，营造出良好的成长、成才氛围，促进了全行和谐发展。20XX 年，我行虽然取得了较好的成绩，但与先进同业相比，还存在一定的差距：一是综合经营推动还不足，特色发展还不明显。面对经济金融发展方式转变的大趋势，我行求新、 求变意识还不强，突出表现在综合经营的推动力度还不够，产能还不高； 产品创新的能力还不足，拳头产品还不多；部分业务资质尚未获取，综合金融还没有形成比较优势，市场竞争力还不强。名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 8 页，共 33 页 - - - - - - - - - 9 二是风险管控意识和能力有待增强。风险抵补能力还不强，拨贷比仅为1.42 ， 2018 年前要达到2.5，任务非常艰巨。逾期贷款较年初增加12193 万元，不良贷款较年初增加12572万元，占比分别上升0.23 和 0.24 个百分点。全员、全过程、全方位的风险管控意识有待进一步提升。前、中、 后台风险管理职责还需要进一步界定，风险报告路径、 内容和要求还需要进一步明确。风险管理队伍建设还相对滞后，风险管理工具尤其是事前控制工具也缺乏。三是客户群建设需要加强。客户总量不大，中高端客户、小微客户、 个贷客户占比还不高。战略客户中省级及长沙市级机构类客户， 石油、 烟草、通讯、 汽车、医药等行业性、 系统性客户，营销没有达到预期目标。小微企业客户总量不够多，特别是贷款客户数量明显偏少，收益率相对不高；零售客户总数218 万户，但有效客户数占比仅36.7% 。四是人均效能指标偏低。经过三年的发展， 我行人力资源各项效能指标虽然得到明显优化和提升，但与同业相比， 仍有不小差距。我行人均存款2873.1 万元、人均净利润48.44 万元、人力资本回报率3.1，而城商行平均水平分别达到了6337 万元、82 万元和 3.84 。五是体制机制有待完善。主要表现在部分工作流程欠合理、工作效率也有待提高；部门之间的协调沟通机制有待进一步完善，工作合力仍显不足；市场化资源配置效率和效益还不高，有名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 9 页，共 33 页 - - - - - - - - - 10 限资源的经济性和用在“刀刃”上还要进一步改善；对分、支行任务分配、业务定位、经营管理和目标考核实施分类管理还不到位，市场营销精准度还不高、竞争力还不强。二、 20XX年经营管理工作目标根据董事会下达的经营计划任务，20XX 年我行的具体经营管理目标是：总量目标资产总额达到1800亿元；一般性存款新增300 亿元；贷款新增95 亿元；实现净利润20 亿元。质量目标 资本充足率不低于10.5 %，不良贷款率控制在 0.5% 以内，拨备覆盖率100% 以上，拨贷比1.6% 以上，成本收入比控制在39% 以内，其它监管指标全面达标并持续改善。全年无重大责任事故，无案件。结构目标 储蓄存款占比30% ，小微和个人贷款占比36 % ，中型企业贷款占公司贷款的比重达到70% ，中间业务收入占比 20.5% 。客户目标 客户数达到260.98 万户，新增40.55 万户。公司客户 1.4 万户，增加 2500 户，其中新增机构类客户400 户、大型企业 100 户、中型企业2000 户；小微企业客户2 万户，新增 3000 户；零售客户258.58 万户，新增40 万户。公司业务： 新增存款 160 亿元，新增贷款30.4 亿元；签发银票 500 亿元，银票余额达到280 亿元， 较 20XX 年新增 60 亿元，保证金存款新增30 亿元；中型企业贷款余额达到251 亿元，名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 10 页，共 33 页 - - - - - - - - - 11 较 20XX 年末提高5 个百分点，公司贷款平均收益率力争提高0.2 个百分点，达到7.8% ，不良贷款率控制在0.45% 以内；实现中间业务收入2.1 亿元。小微业务： 新增存款 44 亿元，新增贷款27.55 亿元；新增存款客户 3000 户、贷款客户 500 户；小微贷款平均收益率力争提高 0.5 个百分点， 达到 8.6% ，不良贷款率控制在1% 以内；实现中间业务收入3100 万元。零售业务： 新增存款 103 亿元，新增贷款37 亿元；新增客户 40 万户，其中个人中高端客户3 万户；新增XX 借记卡 127万张、公务卡2.2 万张；新增个人网银客户15 万户、短信银行签约客户 30 万户；个人理财销售120 亿元，代理贵金属交易量0.5 亿元；新增个贷客户6000 户，不良贷款率控制在0.3% 以内；实现中间业务收入7000 万元。战略业务： 金融市场业务实现经营收入12 亿元，其中债券及外币业务经营收入6.4 亿元，同业业务经营收入4 亿元，中间业务收入 1.6 亿元。票据业务实现利差收入3 亿元，其中中间业务收入 3200 万元。 投行业务实现投资收益、中间业务收入4.65亿元。国际业务完成国际结算量2.95亿美元，实现收入2800万元。资产处置： 处置非生息资产账面金额6 亿元，回收现金15亿元（含土地回购应收款项），处置存量不良贷款1.10 亿元。名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 11 页，共 33 页 - - - - - - - - - 12 要完成20XX 年各项工作任务，我们必须坚持“发展愿景是方向、创新转型是动力、分类管理是抓手、特色经营是目标”的经营工作思路。全行要在风险可控、成本可测的前提下，加快创新转型发展的步伐，大力推进战略业务产能稳步提升，积极发展“大零售”业务（小微、零售）。要对信用、资本、费用、人力等资源进行分类管理，将有限的资源配置到综合效益较大的客户群、条线以及网点之中，真正形成市场化的激励导向。要在推进综合经营的同时，将特色经营的建设作为目标，进一步突显“小精专新特”的品牌特色，为客户提供个性化、差异化的优质金融服务，逐步形成核心竞争力。三、 20XX 年主要经营管理工作措施（一）深化内部改革，提升管理效能充分发挥市场在资源配置中的决定性作用，按照有利于服务客户、创造价值、 提高效率、 防范风险的原则， 推动组织、 流程、资源、机制等管理要素的重新优化组合，全面推进市场化改革转型，进一步规范经营决策、提高管理效率、增强市场竞争力。一是深入推进流程银行建设。充分借鉴同业先进经验，持续推进业务流程再造， 从根本上解决运营效率较低和风险控制能力偏弱的问题。 要以客户为中心全面梳理业务流程。以提供方便、快捷和优质服务为目标，紧贴客户需求，对关键业务流程，进行端到端地闭环设计， 进而围绕流程价值链科学设置岗位及相应的运行机制，最终形成能够有效支撑快速反应、定制服务的新模式，名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 12 页，共 33 页 - - - - - - - - - 13 不断提高运作效率和服务效能。 要以实施集中作业为突破口组织流程再造 。以“大运营、 大后台”建设为主线， 完成运营集中作业、远程集中授权等项目的投产上线，逐步将柜面转账类、汇划类、特殊类等业务处理转移到集中作业中心，促进营业网点有效转型；逐步将营业网点现场授权转移到远程授权中心，进一步优化营业网点人力资源配置，增强操作风险控制能力。二是积极推进事业部制改革。坚持对业务统一规划和资源优化配置的原则， 积极探索事业部制改革，强化业务条线的统筹管理、专业经营和专业推动。要在票据业务部试行事业部制。票据业务部独立成为经营单位，推动票据业务的直营和创新，逐步打造成区域性的票据中心，成为全行重要的利润增长极。要在投资银行业务部、 金融市场部试行准事业部制。投资银行业务部要按照业务拓展职能和业务管理职能，设置项目经理、产品经理、 风险经理等岗位， 在分行和异地业务工作组培养投行队伍，配套市场化激励机制。 金融市场部要进一步健全机构设置，优化运行机制，履行流动性管理职能和资金营运、授权范围内的同业投资、资产管理、托管等经营职能，着力打造区域性银银、银金同业合作平台。三是持续推进授信体系深化改革。按照打造“专业、专职、专家”审贷队伍思路，以行业、产品、专业为导向，增设专业审批，优化审批流程，持续稳妥地推进授信体系深化改革。要分步实施独立审批官制。 选拔一批专职审批官， 分派到风险管理较弱、名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 13 页，共 33 页 - - - - - - - - - 14 审查资源不足的分行， 负责权限内授信业务的审批决策与上报总行业务的审核把关。要完善“调评合一”，推进“评审合一”管理。将重大、疑难授信业务纳入评估范围，把好重大授信业务风险关，并对未纳入评估范围的授信业务实行“评审合一”管理，合并风险评审与授信审查环节，推行审查与调查的平行作业，实现审查前移、风险关口前移，提高审查审批效率。要整合流程通道，强化用信管理。 对现有银银合作、 结构化融资、 中小企业债等多通道创新业务归并管理，按照“统一授信、分类用信”的原则，在授信审批时统一按授信业务流程进行信用额度的审批，在后续放款时增加相关前台部门的审核职责，并统一由相关前台部门负责此类业务的统一经办， 负责人审核把关， 使新兴复杂型业务管理更规范、风险更可控、操作更便捷。四是统筹推进区域分类管理。要从分区域布局、 分类别考核、分梯次推进三个层面，正视分支机构发展差异，突出不同的目标要求，实行不同的政策支持，以协调推进经营转型为总抓手，统揽和推动全行持续健康、又好又快发展。 要立足湖南区域经济发展状况，结合异地业务的延伸，对全行14 家分行、总行营业部和 8 个异地业务工作组实行区域分类发展管理。其中，长沙、 衡阳分行作为高速增长区域，总行营业部和常德、郴州、怀化、益阳、娄底、永州、张家界和湘西等新设分行作为快速增长区域，株洲、湘潭、邵阳、岳阳分行作为平稳增长区域，北京、上海、广州、深圳、武汉、重庆、杭州、济南等8 家异地业务工作组作名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 14 页，共 33 页 - - - - - - - - - 15 为努力增长区域。要加强分类指导，科学配置信用、资本、费用和人力等资源， 真正形成市场化的激励导向，充分激发各经营单位发展动力和经营活力，促进各经营单位因地制宜提升竞争发展水平。五是有效推进资源配置机制优化。要强化信用资源的配置。信用资源配置要向节约经济资本、低风险资产消耗和综合效益最大的业务倾斜，贷款资源的分配要依据分行“蓄贷池”建设、贷款综合收益率、 存款日均新增总量和有贷户销售收入回行率等指标的执行落实结果， 提高贷款发放后的综合贡献度；其它信用资源的分配要依据新增信存比、业务收益率等指标的执行落实结果，鼓励信用总量早投放、早受益， 形成信用资源配置的内部竞争机制。 20XX 年释缓后的信用总量为1089 亿元， 存信比控制在90%以内，新增信用总量357 亿元，其中贷款新增95 亿元，其它信用新增 262 亿元；新增信存比分行要达到1:0.9 、异地业务工作组要达到 1:0.4 。 要建立以经济资本约束为核心的资源配置体系。进一步增强资本约束意识，完善以经济资本配置、 资本限额管理、资本回报要求等为主要手段的资本综合管理体系，强化对各经营单位和各项经营活动的资本约束。要推行FTP 双轨制考核，充分运用内部资金转移定价管理工具，强化对分行、 条线和部门的经济资本配置， 将有限的经济资本资源配置到经济资本分配系数低、实际回报高、业务风险小的优质客户、优势行业、优势区域上，降低资本消耗，提高经营效益。尤其是几个经济资本消耗较名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 15 页，共 33 页 - - - - - - - - - 16 大、综合回报不高的分行，一定要转变发展观念。要加强财务资源配置和管理。 将有限的费用资源重点向新增存款、中间业务收入创收、 非生息资产处置和不良贷款清收等领域倾斜，进一步强化条线费用管理， 严格执行各分行、 各条线财务费用和利润计划预算，努力实现财务资源收益最大化。进一步加强全行资本性支出管理，对资本性支出及其执行情况进行分类和分级明细管理，使有限的财力发挥最好效益。要实施人力资源分类管理。根据分行业务规模， 分类设置分行本部内设机构及人员配置标准；在绩效薪酬资源分配上，结合地区经济发展差异和业务拓展难易程度， 分类确定分行绩效薪酬与经济利润的挂钩比例；对贴近市场、直接创利增效的前台部门，管理规范、 风险控制较好的分行，加大人力资源管理方面的授权。（二）推进综合经营，加快实施“走出去”战略充分发挥公司“一体两翼”优势，推进综合经营，形成市场互为依托、业务互为补充、效益来源多渠道、风险分散可控的经营构架，逐步培育差异化的核心竞争力。一是加快异地业务的发展。积极探索业务合作模式，加强对异地优质客户营销，着力培育新的利润增长点和业务增长极。年末一般性存款要新增20 亿元，余额达到25 亿元；信用总量新增 50 亿元，新增信存比不低于40% ，原则上结构化融资业务的年化收益率不低于4%，直投业务的年化净利差不低于4% ，再保理（结构化保理）业务的年化收益率不低于3% ，承兑保证金名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 16 页，共 33 页 - - - - - - - - - 17 比例不低于40% 。要遵照执行异地行业、客户准入标准。尤其是严格执行房地产、融资平台等行业的准入标准，规范营销方向及客户选择， 在市场开拓初期切实防范风险。要优化异地业务办理流程。 强化公司业务管理部异地业务管理职能，进一步理顺业务营销、调查和评估职责。建立对申报项目的定期跟踪、协调、通报机制，提高业务办理效率。加强系统内协同对接，强化信息共享，延伸业务平台。要合理配置经济资本。根据各异地业务工作组经济资本回报率，调整业务发展的方向及资本配置，提高经济资本回报率。 准确计量各项业务成本，以增量与存量管理并重的经济资本配置管理，调整异地业务经营结构，提升负债业务的吸纳能力。 要提升异地业务工作组营销管理能力。建立异地业务工作组协同工作机制， 加强交流学习， 推广营销经验和风控手段，提高营销管理水平。要推进异地机构建设。积极争取监管支持，力争在设立省外分支机构方面有实质性突破。二是推进基金公司设立。要成立基金管理公司筹备小组，以落实基金代销资质工作为着力点，做好基金管理公司人员、制度及系统等方面的准备工作，加强与人民银行、银监会、 证监会相关部门的联系对接，全力推进基金公司的设立。三是加强与公司系统的对接。加强“一体两翼”合作，全年实现系统内业务合作75 亿元以上，实现合作收入1.5 亿元以上。利用公司总部资产管理部、投资事业部、 股权管理部事业部制改革和设立财富管理中心的契机，主动参与总部和分、子公司的产名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 17 页，共 33 页 - - - - - - - - - 18 品创新，在不良资产收购、应收账款转让、股权转让、财富管理方面发掘新的合作机会。充分发挥与总、分、子公司之间的协同作用，通过业务模式的创新、 系统内渠道的整合等各种有效措施，增强各方协同发展的动力和合力，有效提升系统合作效益，加速推动业务的综合化与多元化经营。（三）强化传统业务，加快特色发展要适应新资本协议广泛实施、金融领域深入改革、经济结构深度调整的宏观形势，深入推进低资本占用、抗周期性强的“大零售”业务的创新发展和公司业务的内涵发展。今年，总行在存款任务分配和信贷资源配置中，重点向“大零售”倾斜，各业务单位一定要转变发展理念，狠抓公私联动、业务联动、机构联动，打造特色经营，优化业务结构，推进经营转型。一是零售业务着力打造财富管理平台。要加快 “财富管理、消费贷款、移动金融” 三大引擎建设，推动零售业务个性化、特色化、差异化发展，着力打造财富管理平台。要以“网点自然增长、产品吸引增长、公私联动增长”为抓手，推动储蓄存款快速增长。要提升网点产能， 尤其是要把县域网点的产能提升作为新的业务和利润增长点。 通过实施网点效率效益考评，改进网点服务模式和劳动组合， 大幅提高重点网点辐射能力和单产效能，同时要着力抓好低效网点的提升和调整，对开业时间三年以上、一般性存款总量不到3 亿元的网点逐步撤并。要合理控制网点数量，审慎设立县域支行，探索试点社区支行、小微支行，优化网点布局。名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 18 页，共 33 页 - - - - - - - - - 19 开展“两节”营销、银行卡“挖存量、拓新户”等活动，抓好全员营销，加大XX 卡、电子银行“零资费”宣传，开展进社区、进校园营销活动，吸引客户和储蓄存款增长。充分发挥行内结构化融资、对公授信项目、 “开发贷”按揭贷款等授信联动，重点营销征迁、工资、改制等代发业务，确保代发留存率提高到10% 以上。 要以“多元化、多样化、多期化”理财产品的研发和销售为重点，提升财富管理的能力。全年发行理财产品180 亿元，其中保本型理财产品90 亿元，余额25 亿元。实行行内理财产品开发与代理产品销售、保本型产品与非保本型产品、“稳益、稳盈系列”产品与“富盈系列”产品销售相结合，做响理财产品品牌。推出“品牌金”业务 ,实现贵金属产品线下线上常态化销售。推出多样化代理保险、代理信托收付业务，拓展中间业务创收渠道，提升创收能力和水平。 实施获客战略， 加快客户关系管理系统建设，强化客户数据库营销和交叉销售，提高客户综合贡献度。要以借记卡发卡数的新增和有效卡、有效户占比的提升为基础，全力争取贷记卡发卡资格，推动银行卡业务快速发展。要以“住房按揭贷款、综合消费贷款、贷记卡授信”为突破，加快消费金融业务发展。以突出住房按揭贷款投放为重点，推出特色产品， 整合品牌营销，消费贷款增量占比达到新增额的60% 以上。推出“房抵贷”产品，实现“循环贷”自助放款、随借随还功能， 提升服务效能。 要以“电子银行、便民支付平台、互联网金融新业务模式”为目标，构建移动金融网络。 尽快推出手机银行、微信银行，加快建设银联在名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 19 页，共 33 页 - - - - - - - - - 20 线、拉卡拉、支付宝等缴费支付平台，积极探索网贷中心、网上商城等互联网金融新模式，实现资金融通、 支付服务和信息中介等新业务、新功能。二是公司业务着力打造信用总量平台。重抓“大投行”，公司投行交融并举， 推进公司业务内涵式发展，着力打造信用总量平台。要强化客户群建设。进一步细分市场，明确营销目标，实施分类管理、 差异化营销和综合化服务，重点营销大企业、 大机构、大医院、大学校等战略客户，全年拓展上市及拟上市企业、集团母公司、大型央企、行业龙头企业等大企业100 户以上。拓展财政、社保、国土、公积金、房维、税务、海关、电力、烟草、通讯、石油等系统机构性客户400 户以上。积极营销省、市级以上公立医院、区（县）内排名前两位的重点医院，部或厅属高校和省市级重点中学。围绕骨干企业批量拓展中型企业2000 户以上。加快推进客户关系管理系统建设，建立“数据仓库”，增强营销的针对性和有效性，实现客户价值的深度挖掘。要大力开展业务创新。 进一步完善银银组合、再保理等业务模式，并争取在票据资管、理财质押、湘股交所私募债承销等业务领域取得突破。重点营销省、市级及长沙地区县（区）级项目，创新产品应用推广成效不明显的分行要加大营销力度，有效扩大创新产品的产能。同时，要立足于提升公司业务专业化运作水平和尽调风险管控能力， 在条件成熟分行逐步推进公司业务集中经营。要深入推进结构优化。 强化市场化意识和信用总量概念，统筹用信品种和名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 20 页，共 33 页 - - - - - - - - - 21 信用资源，全年新增表外敞口260 亿元以上。调整贷款投向，加大对先进装备制造业、战略性新兴产业、民生行业的投入，对政府融资平台、房地产等行业，落实政策要求，寻找突破口。关注资本约束，平衡各类授信业务经济资本占用和业务收益关系，减少资本占用。 合理开展信贷资产转让和资产证券化业务，做大公司“蓄贷池”，力争腾挪出30 亿元以上的信贷规模，投向中型企业和高收益项目。三是小微业务着力打造批量化专营平台。按照“大数定律、收益覆盖风险、批量化、规模化、专业化”的基本原则，加快小微业务发展， 做响“ XX 给力贷”品牌。 20XX 年小微业务保持30%以上平均复合增长率，存款新增占比15% ， 年末余额占比9.3% ；贷款新增占比提高至29% ，年末余额占比17% ，其中单笔 1000万元以内占60% ，单笔 500 万元以下（含）占40% 。要发挥政策推动、创新驱动和业务联动“三大动力”的作用。提高对小微业务发展的重视程度，在考核、 费用、 信贷规模和人力资源等方面给予倾斜。 加大委托打捆贷款、信贷资产转让业务的优化与推广力度，积极开展“中小微 +理财资管”业务，探索小微企业新三板上市等股权融资服务。加强小微业务与公司业务的联动，建立核心企业及其上下游小微企业名单制营销的协作机制，以国内保理、动产质押、应收账款质押、订单融资、商票保贴等产品组合为