2022年金融基础知识平时作业参考答案 .pdf

读书之法 ,在循序而渐进 ,熟读而精思金融基础知识平时作业参考答案第一次一、名词解释1金融：从广义上说，政府、个人、组织等市场主体通过募集、配置和使用资金而产生的所有资本流动都可称之为金融。 2金融体系：金融体系是一个经济体中资金流动的基本框架，它是资金流动的工具（金融资产） 、市场参与者（中介机构）和交易方式（市场）等各金融要素构成的综合体。3金融资产管理公司：是经国务院决定设立的收购国有独资商业银行不良贷款，管理和处置因收购国有独资商业银行不良贷款形成的资产的国有独资非银行金融机构。 4金融制度：是各种金融制度构成要素的有机综合体，是有关金融交易、组织安排、监督管理及其创新的一系列在社会上通行的或被社会采纳的习惯道德 法律 法规等构成的规则集合。 5间接融资：是指拥有暂时闲置货币资金的单位通过存款的形式，或者购买银行、信托、保险等金融机构发行的有价证券，将其暂时闲置的资金先行提供给这些金融中介机构，然后再由这些金融机构以贷款贴现等形式， 或通过购买需要资金的单位发行的有价证券，把资金提供给这些单位使用，从而实现资金融通的过程。6直接融资：是没有金融机构作为中介的融通资金的方式。需要融入资金的单位与融出资金单位双方通过直接协议后进行货币资金的转移。 7信用货币：就是以信用作为保证，通过信用程序发行和创造的货币，包括流通中货币和银行存款。8货币制度：是国家法律规定的货币流通的规则、结构和组织机构体系的总称。换言之，货币制度是国家对货币的有关要素、货币流通的组织与管理等加以规定所形成的制度。 9格雷欣法则：就是“劣币驱逐良币”的现象，即金银两种金属中市场价值高于官方确定比价的不断被人们收藏时，金银两者中的 “贵”金属最终会退出流通，使复本位制无法实现。 10超主权货币：就是一种与主权国家脱钩、并能保持币值长期稳定的，用以解决金融危机暴露出的现行国际货币体系的一系列问题的国际储备货币。二、单项选择题 15： ABDAA 610：CCDDD 1115： AADAA 三、判断对错对： 1、6、8、11、13、16（其余为错）四、简答题 1 题目：简述金融体系的功能。答题思路：现代金融体系是一个经济体中资金流动的基本框架，是金融资产、市场参与者和交易方式等各金融要素构成的综合体。本题考察的是金融体系的功能的相关知识。参考答案：1、金融体系的清算和支付功能；2、金融体系的融资功能；3、金融体系的股权细化功能；4、金融体系资源配置功能；5、金融体系风险管理功能；6、金融体系的激励功能；7、金融体系信息提供功能。2 题目：简述金融中介的功能。答题思路： 解决信息不对称和交易成本的问题上，金融中介的主要功能是在不确定性的环境中，便利资源在时间和空间上的配置。分解来看，主要包括信用创造、支付清算等功能。参考答案：1、信用创造功能；2、支付清算功能；3、资源配置功能；4、信息提供功能；5、监督及风险管理职能。3 题目：简述间接融资的优缺点。精选学习资料 - - - - - - - - - 名师归纳总结 - - - - - - -第 1 页，共 6 页读书之法 ,在循序而渐进 ,熟读而精思答题思路：间接融资中在资金融通过程中有金融中介入，其与直接融资各有利弊。参考答案：1、优点：（ 1）灵活方便； （ 2）安全性高； （ 3）证券流动性强； （ 4）具有规模经济性。 2、缺点：（1）资金供需双方的直接联系被割断，在一定程度上会减少投资者对企业生产的关注和筹资者对使用资金的压力和约束力。（2）由于中介机构提供服务要收取一定的费用，增加了筹资的成本。4 题目：简述直接融资的优缺点。答题思路：直接融资是没有金融机构作为中介的融通资金的方式，能最大可能地吸收社会游资，弥补间接融资的不足。参考答案：优点： （1）能够把资金供需双方紧密结合起来，有利于资金的快速融通，有利于多种信用形式的发展，促进投资尽快实现； （2） 把资金供需双方的经济利益紧密结合在一起，既使投资者更加关心筹资者的资金使用状况，又使筹资者增加了压力和约束力，两方面的合力，促使资金使用效益不断提高。缺点： （1）对于贷款者（资金供应者）来说，直接金融的风险比间接金融较大； （2）直接金融得以发生，必须以交易双方在资金借贷的数量、期限、利率等方面均有一致的要求为前提条件，而这一条件不是总能得到满足的，所以在某种程度上可能影响资金融通； （3）在金融市场欠发达的国家或地区，直接金融证券的流动性较弱，变现能力较低。5 题目：简述信用在现代经济中的作用。答题思路：现代经济是信用经济，信用关系是现代经济中最基本、最普遍的经济关系，有着积极作用。对各要点稍加阐述。参考答案：积极的作用：1现代信用可以促进社会资金的合理利用；2现代信用可以优化社会资源配置；3现代信用可以推动经济的增长。消极的作用：信用对经济的消极作用主要表现在信用风险和经济泡沫的出现。6 题目：简述牙买加协定的主要内容。答题思路：牙买加体系是国际货币制度的重要部分，要对相关内容稍加阐述。参考答案：（1）认可浮动汇率的合法性；（2）黄金非货币化； （3）确定以特别提款权为主要的储备资产，将美元本位改为特别提款权本位；（4）扩大对发展中国家的资金融通。第二次一、名词解释1资金融通：是指在经济运行过程中，资金供求双方运用各种金融工具调节资金盈余的活动，是所有金融交易活动的总称。 2 金融市场： 是指资金供应者和资金需求者双方通过信用工具进行交易而融通资金的市场，广而言之，是实现货币借贷和资金融通、办理各种票据和有价证券交易活动的市场。3货币市场：就是短期资金市场，是指融资期限在一年以下的金融市场，是金融市场的重要组成部分。4同业拆借：指金融机构（除中央银行外）同业之间为弥补短期资金的不足、票据清算的差额以及解决临时性的资金不足而进行的短期资金借贷。 5商业票据：是指出票人以贴现方式发行的承诺在指定日期按票面金额向持票人付现的一种无抵押担保的票据。 6普通股股票：就是持有这种股票的股东都享有同等的权利，他们都能参加公司的经营决策，其所分取的股息红利是随着股份公司经营利润的多寡而变化。 7中间业务： 是不构成商业银行资产负债表表内资产、表内负债， 形成非利息收入的业务。 8政策性金融机构：指那些由政府或政府机构发起、出资创立、参股或保证的，不以利润最大化为经营目的，在特定的业务领域内从事政策性融资活动，以贯彻和配合政府的社会经精选学习资料 - - - - - - - - - 名师归纳总结 - - - - - - -第 2 页，共 6 页读书之法 ,在循序而渐进 ,熟读而精思济政策或意图的金融机构。 9投资基金：是通过发行基金券（包括基金股份和受益凭证），将众多投资者分散的资金集中起来， 由专业的投资机构分散投资于股票、债券或其他金融资产，并将投资收益分配给基金持有者的投资制度。 10信托：是指委托人基于对受托人（信托投资公司）的信任，将其合法拥有的财产委托给受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或者特定的目的，进行管理或者处分的行为。二、单项选择题 15： DDACA 610：AAAAD 1115：CDCAA 三、判断对错对： 1、4、7、8、 9、15、 17（其余为错）四、简答题1 题目：简述资本市场的功能。答题思路：资本市场又称长期金融市场，可以较高程度地满足政府和企业对长期资本的大量需求。参考答案： 1、资本市场是筹集资金的重要渠道。2、资本市场是资源合理配置的有效场所。3、资本市场有利于企业重组。4、资本市场有利于促进产业结构向高级化方向发展。2 题目：简述商业银行的职能。答题思路：考察的是作为特殊的金融企业的商业银行的职能的相关知识。参考答案： 1、信用创造功能；2、支付清算功能；3、资源配置功能；4、信息提供功能；5、监督及风险管理职能。3 题目：简述政策性金融机构的主要特点。答题思路： 政策性金融机构是由政府或政府机构发起、出资创立、参股或保证的，不以利润最大化为经营目的，在特定的业务领域内从事政策性融资活动，以贯彻和配合政府的社会经济政策或意图的金融机构。从其定义来分析政策性金融机构的特点。参考答案： 1、有政府的财力支持和信用保证。2、不以追求利润最大化为目的。3、具有特殊的融资机制。4、具有特定的业务领域。4 题目：简述单一银行制的优点。答题思路： 考察的是商业银行制的外部组织形式的相关内容。单一制是银行业务完全由各自独立的商业银行经营，不设或限设分支机构。参考答案：（ 1）限制银行业垄断，有利于自由竞争；（2）有利于银行与地方政府的协调，能适合本地区需要，集中全力为本地区服务；（3）各银行独立性和自主性很大，经营较灵活；（4）管理层次少，有利于中央银行管理和控制。5 题目：简述影响封闭式基金价格变动的因素。答题思路： 基金单位净资产和市场供求关系是影响封闭式基金市场价格的主要因素，但因他因素也会导致其价格波动。参考答案： 1、基金单位净资产值；2、市场供求关系；3、市场预期；4、操纵； 5、开放式基金的出现及基金清算。6 题目：简述网上银行的特点。答题思路： 随着电子商务的发展，网上银行的发展也是必须趋势，可以说它是互联网上的虚拟银行柜台，可以降低银行经营成本，无时空限制及有利于服务创新。参考答案： 1、全球化、无分支机构；2、开放性与虚拟化；3、智能化； 4、创新化； 5、运营成本低； 6、亲和性增强。精选学习资料 - - - - - - - - - 名师归纳总结 - - - - - - -第 3 页，共 6 页读书之法 ,在循序而渐进 ,熟读而精思第三次一、名词解释 1再贴现：也叫“重贴现”，是指商业银行为弥补营运资金的不足，将其贴现取得的商业票据提交中央银行，请求中央银行以一定的贴现率时商业票据进行二次买进的经济行为。2存款准备金：是商业银行为应付客户提取存款和划拨清算的需要而设置的专项准备金，由两部分组成：一部分是支付准备金，又称“自存准备金”；另一部分是法定存款准备金。3货币需求：是指在一定时期内，社会各部门在既定的收入或财富范围内能够而且愿意以货币形式持有财产的需要。4货币均衡：是指货币供给与货币需求基本相适应的货币流通状态，或者是货币供给量与经济发展对货币的客观需要量基本上一致的一种状况。5通货膨胀：是现代纸币流通制度下货币失衡的一种主要表现，是指在纸币流通条件下，货币流通量超过货币需要量而引起的货币贬值、物价上涨的经济现象。6货币政策：是中央银行通过控制货币与信贷总量，调节利率水平和汇率水平等，以期影响社会总需求和总供给水平，从而促进宏观经济目标实现的方针和措施的总称。7货币政策传导机制：是指中央银行根据货币政策目标，运用货币政策工具，通过金融机构的经营活动和金融市场传导至企业和居民，对其生产、投资和消费等行为产生影响的过程。 8货币乘数：是指一定量的基础货币发挥作用的倍数，或者说是货币扩张或收缩的倍数。它是商业银行存款创造过程中存款总额与原始存款之比。9公开市场操作：是指中央银行在证券市场买进或卖出有价证券（主要是买卖政府债券），从而使基础货币发生增减变化，进而调节货币供应量的做法。10相机抉择： 是指货币当局或中央银行在不同时期，应当根据不同的经济形势，灵活机动地选择不同的货币政策，以达到当时最需达到的政策目标二、单项选择题 15： ABDAD 610：CCDDB 1115： AABAA 三、判断对错对： 2、3、6、8、 11、13、16、19（其余为错）四、简答题题目： 1简述中央银行的作用。8 答题思路： 中央银行有服务职能、调节职能与管理职能。而中央银行的作用是由它的职能决定的。参考答案：（1）稳定货币，稳定金融。 （2）调节国民经济，促进经济正常发展。（ 3）集中清算，加速资金周转。 （4）推动国际金融合作。题目： 2简述中央银行证券买卖业务的意义。答题思路： 证券买卖业务也是中央银行的主要资产业务，一般都是通过其公开市场业务进行的。参考答案：（ 1）调节和控制货币供应量，进而调节宏观经济。（2）配合准备金政策和再贴现政策。 （3）缓解财政收支造成的不利影响。（4）协助政府公债的发行与管理。题目： 3简述显性存款保险制度的优势。答题思路：显性存款保险制度是指国家以法律的形式对存款保险的要素机构设置以及有问题机构的处置等问题做出明确规定。参考答案：（ 1）明确银行倒闭时存款人的赔付额度，稳定存款人的信心；（2）建立专业化机构，以明确的方式迅速、有效地处置有问题银行，节约处置成本；（3）事先进行基金积累，以用于赔付存款人和处置银行；（4）增强银行体系的市场约束，明确银行倒闭时各方责任。题目： 4简述如何准确理解货币需求的含义。精选学习资料 - - - - - - - - - 名师归纳总结 - - - - - - -第 4 页，共 6 页读书之法 ,在循序而渐进 ,熟读而精思答题思路： 货币需求是指在一定时期内，社会各部门在既定的收入或财富范围内能够而且愿意以货币形式持有财产的需要。在理解其含义时，要从以下几点进行把握。参考答案： （1）货币需求是有条件限制的，是一种愿望与能力的统一，货币需求不是无限的，而是有一个客观的量的界限。（2）人们对货币产生需求的根本原因在于货币所具有的职能。（3）货币需求是一个存量概念。（4）现实中的货币需求既指对现金的需求，又包括对存款货币的需求。题目： 5简述决定和影响货币需求的主要宏观因素。答题思路： 不同的货币需求理论，考虑的因素也不相同或不完全相同，从宏观和微观两个方面分别提出来，本题讨论的是从宏观的角度看，决定和影响货币需求的主要因素。参考答案： 1）全社会商品和劳务的总量。（2）市场商品供求结构变化。 （3）价格水平。（ 4）收入的分配结构。 （5）货币流通速度。 （6）信用制度的发达程度。 （7）人口数量、人口密集程度、产业结构、城乡关系及经济结构、社会分工、交通运输状况等客观因素。题目： 6简述货币政策的特征。答题思路： 货币政策是中央银行通过控制货币与信贷总量，调节利率水平和汇率等，以影响社会总需求和总供给水平，从而促进宏观经济目标实现的方针和措施的总称。参考答案：（ 1）从调节目标上来来看，货币政策是一项宏观经济政策。2）从调节对象上看，货币政策是调整社会总需求的政策。（3）从调节手段上看，货币政策主要是间接调节经济的政策。 （4）从调节时效上看，货币政策是一种长期与短期共同作用的经济政策。第四次一、名词解释1国际收支：是指一定时期内一国或地区的居民和非居民之间，由于经济、政治、文化等各项往来而引起的全部国际经济交易的系统的货币记录。2汇率：又称“汇价” ，是一种货币折算成另一种货币的比率，即用一种货币所表示的另一种货币的兑换比率。3外汇管制：是指一国为了平衡国际收支，减少本国黄金外汇储备的流失，而对外汇的买卖直接加以管制， 以控制外汇的供给或需求，维持本币对外汇率的稳定，所施行的政策措施。 4储备资产：是指货币当局可随时动用并控制在手的外部资产。具体包括：货币性黄金、特别提款权、在IMF 中的储备头寸、外汇资产以及其他对非居民拥有的债权。5间接标价法：又称应收标价法，是指以单位本国货币为标准，折算成若干单位的外国货币的汇率表示方祛。6浮动汇率：是指由市场供求关系决定的汇率。其涨落基本自由，一国货币市场原则上没有维持汇率水平的义务，但必要时可以进行干预。 7金融脆弱性：是指一种趋于高风险的金融状态，泛指一切融资领域中的风险积聚，包括信贷融资和金融市场融资。 8金融危机：是指全部或大部分金融指标短期利率、资产（金融资产、证券、房地产、土地）价格、商业破产数和金融机构倒闭数的急剧、短暂和超周期的恶。 9 金融腐败： 是指金融业的从业人员滥用金融业所特有的货币支配权，获取个人利益的行。10金融抑制：是指金融与经济发展之间陷入一种相互制约的恶性循环状态。二、单项选择题 15： ABDAD 610：CCDDD 1115：AADAA 三、判断对错对： 2、4、5、6、 8、11、12、13、15、16、 18、20（其余为错）四简答题1 题目：简述国际收支调节的具体政策。精选学习资料 - - - - - - - - - 名师归纳总结 - - - - - - -第 5 页，共 6 页读书之法 ,在循序而渐进 ,熟读而精思答题思路： 针对国际收支失衡的一般原因，即临时性不平衡、 结构性不平衡、 货币性不平衡、周期性不平衡、收入性不平衡来逐一分析国际收支的调节政策参考答案：国际收支调节的具体政策1、外汇缓冲政策。2、汇率政策。3、财政政策。 4、货币政策。 5、直接管制。同学们在回答问题时应分别就每一点进行一定的分析说明和阐述。 2 题目：简述外汇及其三个基本特征。答题思路：明确外汇的定义并据外汇的静态定义得出外汇的基本特征。参考答案：外汇指的是以外币表示的，可用于国际结算的支付手段或金融资产。外汇的基本特征： 1、外汇是一种金融资产。2、外汇必须是以外币表示的金融资产。3、用做外汇的货币必须具有较充分的可兑换性。3 题目：简述影响汇率变动的主要因素。答题思路： 市场汇率受多种因素的影响而经常变动，但主要因素主要包括国际收支、通货膨胀差异等，要对每一因素进行一定的分析说明和阐述。参考答案： 1、国际收支。是影响汇率变动的最直接的因素，也是主要原因。2、通货膨胀差异。是汇率变动的根本因素或基本原因。3、相对利率（国际利差） 。4、经济政策。 5、经济增长差异。 6、政府干预因素。7、预期及投机因素。4 题目：简述外汇管制的弊端。答题思路： 外汇管制能在短期内缓和国际收支困难，对于维护汇率、抑制物价上涨、促进产业结构改善能起到一定作用，但是其弊端也是十分明显的。总的来说还是弊大于利，应逐步取消。参考答案： 1、阻碍国际贸易的发展，增加国际间的矛盾。2、市场机制的作用不能充分发挥。 3、某些商品的成本增高，导致国内物价的上涨。4、限制外资流入，对本国经济的发展并非完全有利。5、管制成本较大，并容易形成社会腐败之风。5 题目：简述金融脆弱性的根源答题思路： 金融脆弱性泛指一切融资领域的风险积聚，包括信贷融资和金融市场融资。其是与生俱来的，根植于金融产品、交易机制、金融机构以及整个金融系统的特性之中。参考答案： 1、金融产品的虚拟性是金融脆弱性的重要根源。2、现代金融交易方式及其管理手段加剧了金融市场的波动。3、银行部门脆弱的资产负债结构式金融体系作的潜在危险。4金融体系的网络效应为危机的传播提供了便利条件6 题目：简述金融危机治理的内容。答题思路： 金融危机的诸多不利影响最终都将打击经济增长，针对金融危机的根源：金融交易交割的分离、 经济周期的波动、经济环境的不确性进行危机治理，化解风险。答题时要进行一定的说明和阐述。参考答案： 1、增强市场和投资者信心。2、制定正确的财政政策。3、制定正确的货币政策。4、重构金融系统的稳定性。5、建立有力而且有效的社会保障体系。精选学习资料 - 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