2022年-信用管理信息化建设 .pdf

信用管理信息化建设【本讲重点】信用管理系统三大类信息数据库信用管理系统的功能要求不同类型企业信息化的途径和方法【导言】信用管理的核心内容和大量工作是处理和传递信息。对于一定规模的企业来讲，这部分工作将是十分繁重的，如果全靠手工完成是不可想像的，甚至有些工作是无法完成的。在信息技术快速发展的今天，信用管理同样急需信息技术的支持。良好的管理信息系统会极大地提高信用管理的效率和效果，其好处主要表现为以下几点：使信用管理人员脱离繁重的手工劳动方便地存储和调用大量的客户信息使部门间信息沟通更加顺畅随时监控客户风险和业务进展情况尽量避免信用决策的人为因素干扰信用管理流程更加顺畅通过系统集成和其他业务流程共享数据信用管理系统三大类信息数据库基础数据结构的合理性和可扩展性非常重要，所以无论是购买的软件还是自己开发的系统都要打好这个基础。表 24-1 信用管理系统三大类信息数据库内容列表信息类型内容客户类信息包括：非信用相关基础信息和信用信息两大类，要注意分类的科学性。基础信息一般包括客户名称、地址邮编、电话、传真、客户类别、所在行业等概况信息。信用信息包括：注册信息、信用额度、信用等级、历史背景、组织管理情况、经营状况、信用记录、财务报表和分析、发展前景等反映客户信用风险情况的信息。业务类信息包括：合同、订单、销售数据、销售管理、业务背景等信息。也就是进销存类的信息和数据。好多企业都上了进销存软件，其基础数据库的一些信息是我们所需要的。财务类信息包括：主要指基于应收账款明细的各类信息和数据。比如：客户号、合同号、应收类别、金额、发生日期、应收日期、付款信息、拖欠信息、发票号等等信用管理系统的功能要求客户信用自动评估系统初选评估与决策模型、信用等级评估、赊销价值与风险评估、信用额度测算模型等信用申请审批系统受理信用额度申请、审批、确认函、拒绝函、确定信用额度和期限等功能订单自动处理系统名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 1 页，共 4 页 - - - - - - - - - 额度内自动批准、超额度待批准、批准权限调整、批准意见记录等额度控制功能内部授信、额度分配、账号分配、额度调整和额度取消等功能发货控制系统正常发货、强制放行审批、超额度停止发货、逾期停止发货。应收账款预警跟踪系统客户付款提醒、应收账款统计分析辅助追账功能自动收账信、收账委托和债务分析客户信用记录查询系统客户信用记录形成、依据信用记录调整客户额度、付款情况统计分析、依据信用记录进行授信决策。客户协调功能客户账号、合同争议解决、售后服务和投诉等问题。灵活的管理报告功能内部管理统计报告和个人业绩考核指标体系分客户月现金回收报告货款回收进度报告客户信用状况报告争议货款报告应收账款情况汇总表DSO报告账龄分析报告【自检】1.请对照以上项目检查贵公司的信用管理系统的功能是否符合要求? 2.如何促使整个系统有很强的适时监控性和信息集成度？_ _ _ 【参考答案】第一，随时对客户信息进行维护。当客户的信用等级变化后，可以在系统中进行修改。对客户设定的信用等级、信用额度和付款期限录入系统中，在接收客户订货时，可以查询客户应收款信息。 录入订单时，系统自动判断客户信用限额，如果超出限额则需进行评审，情报部门将评审结果录入系统，销售部此时可以录入订单，并记录评审信息，否则系统不予接收订单。规定在某个额度范围内的任何赊欠，由具体经办人按规定办理；超出某个额度，一定要有规定级别的负责人进行审批；对信用等级较差的客户，更要从严掌握， 这样就做到了事前防范。第二，对应收账款进行账龄分析，加强对客户的应收账款管理。在发货给客户后，需对应收款进行事中管理，即发货之后直到货款到期日之前，对客户及应收账款监督、管理。在系统中可以对客户的应收账款明细，汇总资料进行查询、打印，企业可以随时了解客户的应收账款，并且进行账龄分析。对于逾期的应收款系统可以打印催款单，企业可以据此进行跟踪管理：电话沟通、信函提示等。第三，加强对客户的追款力度当客户发生拖欠应收账款时，企业应该积极做好应收账款的催收工作，根据ERP系统的应收账款信息， 对于账龄较短的且客户信用较好的应收账款，企业应做好正常的催收工作，对于账龄较长的或信用不太好的应收账款，企业应考虑货币的时间价值，给予销售折扣或接受购货方以货抵款；对于逾期未收回的应收账款可以通过债务重组或采用诉讼等办法，用法律手段强制收回等。第四，进行数据库营销名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 2 页，共 4 页 - - - - - - - - - 就是企业通过收集和积累客户的信息并建立营销数据库系统，借助该系统，企业可以分析和预测客户的需求、对产品进行精确的市场定位和开展目标明确的市场推广活动，以达到支持扩大销售的目的。不同类型企业信息化的途径和方法表 24-2 不同类型企业信息化的途径和方法企业类型信息化的途径和方法大型企业销售额超过十亿这样的企业多半采用大型的管理软件ERP系统， 包括如：SAP 、 Oracle 、 J.D.EDwar ds 等公司的管理系统。联想、华为就属于这种情况。外挂信用评估软件使用该系统的信用管理模块中型企业销售额一亿以上十亿以下使用进销存软件和国内软件公司开发的ERP系统，需要进行二次开发。外挂评估系统增加客户数据和信息数据接口增加监控系统增加管理报告功能小型企业销售额一亿以下有基本的财务管理软件，选择性的增加信用控制功能。客户数据库订单处理和授信应收账款监控【自检】1.你认为企业信用管理信息化过程中应注意哪些问题? 2.针对企业的赊销管理，市面上可以利用的软件有哪几种类型?贵公司是否已经选择了适宜的应用软件 ? _ _ _ 【参考答案】(1) 关于渐进式和一步到位式的优缺点正视企业本身的基础管理水平和人员素质选择适当的软件并注意改进充分预计到可能遇到的各种困难，并做好解决的准备(2) 市面上常见的软件类型有大型ERP软件、财务软件、进销存软件、专业信用管理软件等等。应根据公司的业务方向、规模等多方面综合情况选用合适的软件。【本讲总结】企业信用管理信息化势在必行，尤其对赊销规模较大的企业。需要提醒大家的是，在开展这项工作的时候，除了要聘请专业的软件公司和程序设计及实施人员外，还要聘请专业的信用管理咨询公司或信用管理方面的专家。【课程总结】本课程到这一讲就全部结束了，这门课并非按照培训对象设计，而是从企业赊销管理内容出发设计的。 所以， 凡是与赊销管理相关的人员都可以找到相应的学习内容。尤其对于销售人员、 信用管理人员、 财务人员和中高层管理人员来讲，除了学习相关的风险控制技能名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 3 页，共 4 页 - - - - - - - - - 之外，还可以灵活应用本课程提供的大量实用性表单。如果还有更深层的赊销管理问题或实际工作中遇到什么困难，欢迎随时与我们联系。【心得体会】_ _ _ _ 名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 4 页，共 4 页 - - - - - - - - -