2022年2022年货币银行学 .pdf

互联网金融姓名：学号：班级：名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 1 页，共 5 页 - - - - - - - - - 互联网金融摘要 ：互联网金融是指以依托于支付、云计算 、社交网络以及 搜索引擎 等互联网工具，实现资金融通、支付和信息中介等业务的一种新兴金融。本文主要介绍互联网金融的类型。关键词 ：互联网金融第三方支付众筹引言：互联网金融不是互联网和金融业的简单结合，而是在实现安全、 移动等网络技术水平上，被用户熟悉接受后（尤其是对电子商务的接受），自然而然为适应新的需求而产生的新模式及新业务。是传统金融行业与互联网精神相结合的新兴领域。互联网金融与传统金融的区别不仅仅在于金融业务所采用的媒介不同，更重要的在于金融参与者深谙互联网“开放、平等、协作、分享”的精髓，通过互联网、 移动互联网等工具， 使得传统金融业务具备透明度更强、参与度更高、协作性更好、中间成本更低、操作上更便捷等一系列特征。理论上任何涉及到了广义金融的互联网应用， 都应该是互联网金融， 包括但是不限于为第三方支付、在线理财产品的销售、信用评价审核、金融中介、金融电子商务等模式。互联网金融的发展已经历了网上银行、第三方支付、 个人贷款、 企业融资 等多阶段，并且越来越在融通资金、 资金供需双方的匹配等方面深入传统金融业务的核心。一、发展模式：1、众筹众筹大意为大众筹资或群众筹资，是指用团购预购的形式， 向网友募集项目资金的模式。 本意众筹是利用互联网和SNS 传播的特性， 让创业企业、 艺术家或个人对公众展示他们的创意及项目，争取大家的关注和支持， 进而获得所需要的资金援助。众筹平台的运作模式大同小异需要资金的个人或团队将项目策划交给众筹平台，经过相关审核后，便可以在平台的网站上建立属于自己的页面，用来向公众介绍项目情况。52、P2P网贷名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 2 页，共 5 页 - - - - - - - - - P2P(Peer-to-Peerlending)，即点对点信贷。 P2P网贷是指通过第三方互联网平台进行资金借、 贷双方的匹配， 需要借贷的人群可以通过网站平台寻找到有出借能力并且愿意基于一定条件出借的人群，帮助贷款人通过和其他贷款人一起分担一笔借款额度来分散风险， 也帮助借款人在充分比较的信息中选择有吸引力的利率条件。2 种运营模式，一是纯线上模式，其特点是资金借贷活动都通过线上进行，不结合线下的审核。通常这些企业采取的审核借款人资质的措施有通过视频认证、查看银行流水账单、身份认证等。第二种是线上线下结合的模式，借款人在线上提交借款申请后， 平台通过所在城市的代理商采取入户调查的方式审核借款人的资信、还款能力等情况。3、第三方支付第三方支付（Third-PartyPayment ）狭义上是指具备一定实力和信誉保障的非银行机构，借助通信、计算机和信息安全技术，采用与各大银行签约的方式，在用户与银行支付结算系统间建立连接的电子支付模式。根据央行 2010 年在非金融机构支付服务管理办法中给出的非金融机构支付服务的定义， 从广义上讲第三方支付是指非金融机构作为收、付款人的支付中介所提供的网络支付、 预付卡、银行卡收单以及中国人民银行确定的其他支付服务。第三方支付已不仅仅局限于最初的互联网支付，而是成为线上线下全面覆盖，应用场景更为丰富的综合支付工具。4、大数据金融大数据金融是指集合海量非结构化数据，通过对其进行实时分析， 可以为互联网金融机构提供客户全方位信息， 通过分析和挖掘客户的交易和消费信息掌握客户的消费习惯， 并准确预测客户行为， 使金融机构和金融服务平台在营销和风险控制方面有的放矢。 基于大数据的金融服务平台主要指拥有海量数据的电子商务企业开展的金融服务。大数据的关键是从大量数据中快速获取有用信息的能名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 3 页，共 5 页 - - - - - - - - - 力，或者是从大数据资产中快速变现的能力。因此，大数据的信息处理往往以云计算为基础。5、金融机构所谓信息化金融机构， 是指通过采用信息技术， 对传统运营流程进行改造或重构，实现经营、管理全面电子化的银行、证券和保险等金融机构。金融信息化是金融业发展趋势之一， 而信息化金融机构则是金融创新的产物。从金融整个行业来看，银行的信息化建设一直处于业内领先水平，不仅具有国际领先的金融信息技术平台， 建成了由自助银行、 电话银行、 手机银行和网上银行构成的电子银行立体服务体系， 而且以信息化的大手笔数据集中工程在业内独领风骚，其除了基于互联网的创新金融服务之外， 还形成了“门户”“网银、 金融产品超市、电商”的一拖三的金融电商创新服务模式。6、金融门户互联网金融门户是指利用互联网进行金融产品的销售以及为金融产品销售提供第三方服务的平台。 它的核心就是“搜索比价”的模式，采用金融产品垂直比价的方式， 将各家金融机构的产品放在平台上，用户通过对比挑选合适的金融产品。互联网金融门户多元化创新发展，形成了提供高端理财投资服务和理财产品的第三方理财机构，提供保险产品咨询、比价、购买服务的保险门户网站等。这种模式不存在太多政策风险， 因为其平台既不负责金融产品的实际销售，也不承担任何不良的风险，同时资金也完全不通过中间平台。二、监管政策行正与银行业、 证券业及保险业监管机构联手，试图落实相关监管措施， 防止消费者信息被盗用或误用， 确保互联网投资产品的风险得到充分披露，并禁止非法融资活动。 管理层人士曾多次对互联网金融监管表态。其中，央行副行长刘士余就表示， 对于互联网金融进行评价， 尚缺乏足够的时间序列和数据支持，要留有一定的观察期。 要鼓励互联网金融创新和发展，包容失误。 但同时绝不姑息欺名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 4 页，共 5 页 - - - - - - - - - 诈、诈骗等违法犯罪活动。但刘士余也强调， （互联网金融）不能触碰非法集资、非法吸收公众存款两条法律红线， 尤其 P2P平台不可以办资金池， 也不能集担保、借贷于一体。传统线下金融业务转到线上开展， 要遵守线下金融业务的监管规定。央行调查统计司副司长徐诺金公开称，互联网金融需要监管。 因为金融行业是高风险行业，比 IT 产业的风险更大。他当时还开列了互联网金融的三条不能碰的红线：第一，不能碰乱集资的红线；第二，吸收公众存款的红线；第三，诈骗的红线。参考资料：百度百科名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 5 页，共 5 页 - - - - - - - - -