2022年2022年辽宁省年银行从业《公共基础》：信用风险考试题 .pdf

2015 年辽宁省年银行从业公共基础：信用风险考试题一、单项选择题（每题的备选项中，只有1 个事最符合题意）1、公积金个人住房贷款和商业银行自营性个人住房贷款的区别不包括_。A承担风险的主体不同B贷款利率不同C贷款银行不同D贷款对象不同2、 某客户 2003 年 1 月 1 日投资 1000 元购入一张面值为1000 元， 票面利率 6%，每年付息一次的债券， 并于 2004年 1 月 1 日以 1100元的市场价格出售。 则该债券的持有期收益率为 _。A10% B13% C16% D15% 3、以下有关货币政策的说法不正确的是_。A我国货币政策的最终目标是保持货币币值稳定，并以此促进经济增长B现阶段我国货币政策的操作目标是货币供应量C货币政策的“三大法宝”包括公开市场业务、存款准备金和再贴现DM1 被称为狭义货币，是现实购买力4、个人保证贷款的特点不包括_。A手续简便，办理时间短，环节少B整个贷款办理过程涉及银行、借款人和担保人三方C办理费用比较高D出现风险时银行可直接向保证人扣收贷款，不需经过法律程序5、_是影响银行市场营销活动的内外部因素和条件的总和。A市场环境B外部环境C内部环境D宏观环境6、从业务运作实质来看，福费廷就是_。A保付代理B银行保函C远期票据贴现D质押贷款7、超货币供给理论的观点不包括_。A随着货币形式的多样化，非银行金融机构也可以提供货币B银行应该超出单纯提供信贷货币的界限，提供多样化的服务C银行不应从事购买证券的活动D银行可以开展投资咨询业务8、下列关于国家风险暴露的说法，不正确的是_。A 国家信用风险暴露是指在某一国设有固定居所的交易对方(包括没有国外机构名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 1 页，共 7 页 - - - - - - - - - 担保的驻该国家的子公司)的信用风险暴露，以及该国家交易对方海外子公司的信用风险暴露B跨境转移风险产生于一国的商业银行分支机构对另外一国的交易对方进行的授信业务活动C转移风险作为信用风险的组成要素，可认为是当一个具有清偿能力和偿债意愿的债务人， 由于政府或监管当局的控制不能自由获得外汇，或不能将资产转让于境外而导致的不能按期偿还债务的风险D商业银行总行对海外分行提供的信用支持不包括在国家风险暴露中9、银行业从业人员在销售所在机构代理的产品时，不宜_进行披露。A对被代理机构所承担的最终责任B对购买此产品的其他客户名单C对本机构在本产品销售过程中的责任D采取明确的、足以让客户注意的方式对风险10、某投资者购买了由两项理财产品构成的投资组合。其中 1 号理财产品的期望收益率为 20%，在投资组合中所占比例为40%。2 号理财产品的期望收益率为15%，在投资组合中所占比率为60%。则该投资组合的期望收益率为_。A17.55% B17% C35% D20% 11、在非强制变现的情况下， 按买卖双方自主协商的价格确定贷款价值的方法是_。A历史成本法B市场价值法C净现值法D合理价值法12、在抵押贷款中，为规避贷款风险，借款人为抵押物办理保险手续的，需以_作为第一受益人。A银行B借款人C担保人D公司股东13、某公司 2008 年末流动资产合计2000 万元，其中存货500 万元，应收账款400 万元，流动负债合计1600万元，则该公司 2008年速动比率约为 _。A0.79 B0.94 C1.45 D1.86 14、商业银行在制定单一客户授信限额时，在对客户进行信用评级后， 首要工作是判断该客户的 _。A最低债务承受额B最高债务承受额C平均债务承受额D一般债务承受额名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 2 页，共 7 页 - - - - - - - - - 15、外国银行分行可以吸收中国境内公民每笔不少于_人民币的定期存款。A10 万元B50 万元C80万元D100 万元16、国民经济可以分为第一产业、第二产业和第三产业， 下列行业中不属于第三产业的是 _。A建筑业B房地产业C交通运输业D金融业17、商业银行办理票据承兑与贴现，这属于_。A资产业务B负债业务C中间业务D市场业务18、 以下_不是采取集中型风险管理结构的商业银行的风险管理部门的人员必须具备的能力。A风险监控和分析能力B数量分析能力和系统开发/集成能力C价格核准能力D模型创建能力和市场定价能力19、如果贷款为保证形式，借款人应提交除_外的资料。A有担保能力的担保人的营业执照复印件B担保人经审计的近三年的财务报表C抵(质)押物清单D关于同意提供担保的董事会决议和授权书正本20、包含投资估算与资金筹措安排情况的贷前调查报告是_。A银行流动资金贷款贷前调查报告B商业银行固定资产贷款贷前调查报告C担保贷款贷前调查报告D抵押贷款贷前调查报告21、_的报审材料除了常规的送审材料外，还需说明牵头行的管理情况、借款人向牵头行出具的委托书及内容、贷款条件、贷款协议等贷款文件。A项目融资B银团贷款C福费廷D卖方信贷22、在存续期内不偿还本金的融资工具是_。A国库券B债券C普通股票D期权二、多项选择题（每题的备选项中， 有 2 个或 2 个以上符合题意， 至少有 1 个名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 3 页，共 7 页 - - - - - - - - - 错项。 ）1、商业银行通常借助 （） ，对所有业务岗位和流程中的操作风险进行全面而有针对性的识别，并建立操作风险成因和损失事件之间的关系。A自我评估法B缺口分析法C因果分析模型D资产中性定价模型E久期分析法2、个人住房贷款业务中的法律和政策风险包括_。A未成年人购房B外籍自然人购房C未履行法定提示义务D格式条款无效E保证人保证资格有瑕疵或缺乏保证能力3、中国人民银行对商业银行的监督管理不包括（）。A直接审批、监管商业银行B监督商业银行执行有关人民币管理规定的行为C监督商业银行代理中国人民银行经理国库的行为D监督商业银行执行有关反洗钱规定的行为4、下列属于国际收支中经常项目的有_。A直接投资B企业信贷C劳务收支D汇款E捐赠5、出国留学贷款的最短期限为_个月。A3 B6 C9 D12 6、开展操作风险和内部控制的自我评估的作用包括（）。A建立覆盖商业银行各类经营管理的操作风险动态识别评估机制，实现操作风险的主动识别与内部控制持续优化B不断优化和完善各类经营管理作业流程，平衡风险与收益，提升商业银行服务效率和盈利能力C在自我评估基础上，可以建立操作风险事件数据库，构建操作风险日常监测的基础平台D为案件防查工作提供方法和技术支持，使案件专项治理工作成为长期任务融入商业银行日常管理中，从源头上控制案件隐患及风险损失E促进操作风险管理文化的转变，通过全员风险识别，提高员工参与操作风险管理的主动性和积极性7、与法人授信业务相对应，个人信贷业务所面对的客户主要是自然人，下列选项属于个人客户信用风险的主要表现的是_。A自身作为债务人在信贷业务中的违约名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 4 页，共 7 页 - - - - - - - - - B连环担保的普遍性C表外业务的违约D保证人为其他债务人提供担保过程的违约E保证人为交易方提供担保过程的违约8、下列关于个人经营类贷款的说法中，正确的是_。A流动资金贷款是商业银行向合法生产经营的事业单位法人发放的B流动资金贷款必须要有符合担保法的担保人作担保C专项贷款主要的还款来源来自个人积累的资产D商用房贷款可以用于租赁商用房9、中国银监会现场检查的重点内容包括_。A业务经营的合法合规性B信誉状况C资产质量D流动性E市场风险敏感度10、在个人汽车贷款中，下列措施有利于银行防范合作机构管理风险的有_。A选择新进入汽车市场的经销商合作B固定合作担保机构的担保额度C有担保的借款客户出现欠款时，按合同约定从经销商；专业担保机构保证金中扣收欠款D与保险公司约定履约保证保险的免责条款E不与只有办公场所而没有车场的汽车经销商合作11、下列情况会引发基准风险的是_。A利息收入和利息支出依据相同的基准利率，该利率波动剧烈B利息收入和利息支出依据相同的基准利率，该利率较稳定C利息收入和利息支出依据不同的基准利率，两种利率变动一致D利息收入和利息支出依据不同的基准利率，两种利率不同步变化12、看涨期权的买方对标的金融资产具有_的权利。A买入B卖出C持有D以上都不是13、一般来说，收益率曲线 _。A形状反映了长短期收益率之间的关系B是市场对当前经济状况的判断C是对未来经济增长预期的结果D是对未来通货膨胀预期的结果E是对未来资本回报率预期的结果14、影响违约损失率的因素包括_。A清偿优先性B公司行业C经济周期D借款企业的资本结构E抵押品名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 5 页，共 7 页 - - - - - - - - - 15、巴塞尔委员会对实施高级计量法提出了具体标准，包括_。A定性标准B资格要求C定量标准D内外部数据要求E业务经营环境和内部控制因素16、A 银行代理销售B 公司某指数型资金，下列关于该笔业务的说法中，正确的是（） 。A销售基金收入属于B 公司B销售基金收入属于A 银行C此代理属于法定代理D投资者认购基金合同当事人是A 银行与投资者17、真实、准确、完整、及时的信息披露，是商业银行公司治理持续有效的重要保证和促进因素。商业银行应披露的公司治理信息有_。A年度内召开股东大会情况B董事会、监事会的构成及其工作情况C高级管理层成员构成及其基本情况D银行部门与分支机构设置情况E独立董事的构成及其个人情况18、下列关于个人住房贷款还款方式的表述中，错误的是_。A个人住房贷款有多种还款方式可供选择B一笔借款合同只能选择一种还款方式C贷款合同签订后，未经贷款银行同意，不得更改还款方式D一笔借款合同可以选择两种或两种以上的还款方式组合19、投资性保险产品的最大特点是_。A为客户提供尽可能高的回报B将保险的基本保障功能和基金增值的功能结合起来C将保险与投资合二为一D将投资附加在保险之上20、从国际、国内银行的良好实践看， 我国商业银行交易账户划分的政策和程序应包括 _。A交易账户的适用范围应包括银行的所有表内外头寸B商业银行应根据自身的交易业务性质和复杂程度，相应地明确本行交易账户包括的金融工具C纳入交易账户的头寸要有明确的、经高级管理层批准的交易策略D向客户提供结构性投资和理财产品且进行了完全对冲的衍生产品应列入交易账户E一般而言，银行应在交易之后立即明确该笔交易应归于银行账户还是交易账户21、下列关于证券投资基金法对于基金管理人有关规定的说法，不正确的是_。A基金管理人是负责基金的具体投资操作和日常管理的机构B基金管理人由依法设立的商业银行担任C基金管理人的注册资本不低于一亿元人民币，且必须为实缴货币资本名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 6 页，共 7 页 - - - - - - - - - D担任基金管理人，应当经国务院证券监督管理机构核准22、按照权证的内在价值分类，权证可以分为_。A平价权证B价内权证C价外权证D认股权证名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 7 页，共 7 页 - - - - - - - - -