2022年银行从业《个人理财》内部密押试题及答案.docx

精选学习资料 - - - - - - - - - 2022银行从业个人理财内部密押试卷及 答案 2一、单项挑选题 第1题如国际外汇市场上 GBP/USD1.7422/1.7462,USD/CAD=1.1694/1.1734 ,就加拿 大元与英镑之间的套算汇率的正确表述方式为 ；A.GBP/CAD=2.0420/2.0443 B.GBP/CAD=2.0373/2.0490 C.CAD/GBP=1.4882/1.4898 D.CAD/GBP=1.4847/1.4932【正确答案】：B 第2题审慎经营原就是商业银行开展业务最重要的原就之一,以下表述错误选项 ；A. 在个人理财业务中,商业银行应依据审慎符合银行利润最大化的原就,审慎开展个人 理财业务 B. 商业银行在涉及个人理财产品、开展涉及代理其他金融机构的投资产品时要充分考虑 客户的利益和风险承担才能 C.商业银行在向客户销售有关产品时,应明白客户的风险偏好、风险认知才能,评估客 户财务状况,替客户挑选合适的投资产品 D.商业银行依据要求代销金融机构供应的材料,依据审慎经营的原就重新编写有关产品 的介绍材料【正确答案】：A 第3题商业银行在采纳的风险限额指标中应至少应包括 ；在流淌性指标中应至少包括 ；A. 交易限额,错配限额B. 错配限额,风险价值限额C.止损限额,期权限额D.风险价值限额,期限错配限额【正确答案】：D第4题设一张债券的面额为 100元,年利率为 10%,期限为 5年,利息在期满时一次支付、请分别依据单利债券和复利债券的计息方法来运算其到期时的利息； A. 单利： 50,复利： 50 B. 单利： 50,复利： 61.05 C.单利： 61.05 ,复利： 50 D.单利： 61.05 ,复利： 61.05【正确答案】：B ；第5题以下选项不属于建立客户关系的内容是A. 明确目标市场 B. 收集客户私人信息 C.处理投诉 D.爱护客户关系【正确答案】：B 第6题证券投资基金的收益不包括A. 股票指数下跌 B. 证券买卖差价 C.红利收入 D.债券利息1 / 9 名师归纳总结 - - - - - - -第 1 页,共 9 页精选学习资料 - - - - - - - - - 【正确答案】：A第7题在商业银行个人理财业务中,客户和银行的关系是 ；A. 信托关系 B. 合同关系 C.托付代理关系 D.供销关系【正确答案】：B 第8题假如外币头寸卖大于买,叫做A. 轧空 B. 空头 C.多头 D.轧平【正确答案】：B 的监督下；第9题银行从业人员自觉遵守职业操守是在A. 银监会 B. 同业协会 C.公众 D.以上全部【正确答案】：D 第10题商业银行供应信用证服务和担保,这属于A. 资产业务 B. 负债业务 C.中间业务 D.市场业务【正确答案】：C 第11题相对于债券的利息收入,投资者购买股票最主要的获利方式是A. 股利收入 B. 利息收入 C.价格上涨 D.资本升值【正确答案】：D ；第12题以下财务报表属于静态报表的是A. 资产负债表 B. 利润表 C.现金流量表 D.以上都不是【正确答案】：A 第13题结构性理财方案与传统理财产品的最大不同之处在于A. 收益率高 B. 风险分散 C.产品功能突出 D.销售量大【正确答案】：C 第14题银行业从业人员对所在机构忠于职守的内容不包括A. 自觉遵守所在机后的各种规章制度 B. 爱护所在机构的商业隐秘、学问产权 C.为所在机构招揽更多的客户 D.自觉爱护所在机构的形象和声誉【正确答案】：C ；第15题商谈中的大忌不包括A. 打断别人的话2 / 9 名师归纳总结 - - - - - - -第 2 页,共 9 页精选学习资料 - - - - - - - - - B. 向对方说明诚心 C.抓住对方过失攻击对方 D.说法太多【正确答案】：B 第16题 是基于基础层面的信任,它可能由于志趣、环境的变化转移；A. 产品信任 B. 服务信任C.情感信任 D.认知信任【正确答案】：D 第17题以下属于开放式问题的是 ；A. 要不要在资产组合中加入XX股票 .B. 央行在上周又上调存款预备金了,对此您怎么看.C.您能否告知我您的年龄.D.您准备到 50岁再开头规划退休,这会不会太迟了.【正确答案】：B第18题依据职业操守其次十三条,从业人员向客户赠送的礼品可以是A. 贵金属 B. 消费卡 C.有价证券 D.低价值的日常生活消费品【正确答案】：D ；第19题以下可以作为合理税收规划的是A. 用发票冲抵费用 B. 以多人名义分领劳务酬劳 C.尽量采纳现金交易 D.充分利用费用扣除规定【正确答案】：D 第20题资本资产定价模型认为,能带来超出无风险利率的酬劳的超额收益风险报酬,是由影响证券的什么因素带来的. A. 经济因素 B. 特有风险 C.系统性风险D.分散化【正确答案】：C ；第21题以下关于理财客户遗产继承的说法错误选项A. 客户的父母是第一序列继承人B. 客户的子女是第一序列继承人 C.客户的兄弟是第一序列继承人D.法定继承优先于遗嘱继承【正确答案】：D ；第22题货币市场的特点是A. 风险性低,收益高 B. 收益高,安全性也高C.流淌性低,安全性也低 D.风险性低,流淌性高【正确答案】：D 第23题一般在富强期之后显现,经济活动放缓,国民生产总值增长率递减,失业率上升,通胀率下降,居民开头对经济和职业前景产生担忧,逐步削减消费支出；这一阶段属于经济周期中 ；A. 萧条期3 / 9 名师归纳总结 - - - - - - -第 3 页,共 9 页精选学习资料 - - - - - - - - - B. 调整期 C.萎缩期 D.衰退期【正确答案】：D ；第24题为了测度不同金融产品的收益的相关程度,应当使用A. 方差 B. 协方差 C.标准差 D.离散系数【正确答案】：B ；第25题依据市场营销的观点,客户从从业人员手中得到的是A. 优质的产品 B. 周到的服务 C.银行的推销 D.客户需求的满意【正确答案】：D ；第26题以下是处理“ 拒绝” 的态度,不恰当的哪一项A. 以平常心面对拒绝 B. 始终诚恳和虚心 C.和客户绽开争辩 D.需要有信心和权威感【正确答案】：C ；第27题从业人员的以下行为与信息保密准就的精神不发生冲突的是A. 在受雇期间妥当储存客户资料及其交易信息档案 B. 任何情形下都坚持严守客户信息,不向单位或个人泄露 C.与本机构同事谈论客户的社会位置 D.将长期没有业务往来的客户名单透露给其他机构【正确答案】：A ；第28题我国个人所得税中稿酬所得适用A.14%的实际比例税率 B. 适用 535%的五级超额累进税率 C.20%的比例税率 D.适用 20% 40%的三级超额累进税率【正确答案】：A6%,就实际的到期收益率可能是 ；第29题溢价发行的附息债券,票面利率是A.6% B.6.25% C.5.6% D.以上都不行能【正确答案】：C ；第30题客户与银行合作的心路历程的第一步是A. 产生欲望 B. 引起留意 C.发生爱好 D.实行行动【正确答案】：B 第31题倾向于将净利润中的大部分以股利形式支付给股东的公司是A. 新兴行业公司 B. 快速成长公司 C.处于成熟期的公司 D.无法确定4 / 9 名师归纳总结 - - - - - - -第 4 页,共 9 页精选学习资料 - - - - - - - - - 【正确答案】：C第32题外商独资银行和中外合资银行可以开展的外汇业务和人民币业务不包括 A. 吸取公众存款 B. 证券发行与承销 C.办理票据承兑和贴现 D.供应信用服务于担保【正确答案】：B ；第33题在我国,商业银行开展个人理财业务实行A. 审批制和报告制 B. 注册制和报告制 C.审批制和注册制 D.登记制和报告制【正确答案】：A ；第34题运用介绍法拓展客户资源的特点是A. 成本低 B. 高速度 C.简洁胜利 D.利用他人的影响力建立口碑【正确答案】：D 第35题由银行向客户承诺支付最低收益,产生超过最低收益部分就由银行和客户依据合同商定进行安排,这样的理财方案是 ；.A. 非保本浮动收益理财方案考试大预祝考生考试胜利B. 保本浮动收益理财方案 C.最低收益理财方案 D.固定收益理财方案【正确答案】：C 二、多项挑选题第36题个人理财业务在我国国内进展中存在的问题包括 A. 业务条块分割 B. 理财产品单调片面 C.产品创新才能 D.定价与风险治理机制薄弱 E. 专业化队伍匮乏【正确答案】：A,B,C,D,E ；第37题市场细分的意义主要表达在A. 个人理财的营销活动以市场细分为起点 B. 更加紧密地将金融机构的金融资源、服务和产品同市场需求匹配,进而节省成本 C.更加精确地满意消费者的需求,增加消费者的中意程度 D.能够精确选定某一消费群体,使得商业银行能够将理财业务的重点集中在范畴更小的目标上,深化开发该群体的需求 E. 可以通过细分市场来提高消费者中意程度从而爱护已有的客户【正确答案】：B,C,D,E ；第38题与一般的银行储蓄存款相比,大额可转让定期存单的特点是A. 不记名,可流通转让 B. 收益率相对较低 C.面额较大,金额固定 D.利率可以是固定的或浮动的 E. 不能提前支取【正确答案】：A,C,D,E ；第39题客户爱护的方法有A. 上门爱护5 / 9 名师归纳总结 - - - - - - -第 5 页,共 9 页精选学习资料 - - - - - - - - - B. 超值爱护 C.学问爱护 D.情感爱护 E. 顾问式营销爱护【正确答案】：A,B,C,D,E ；第40题理财顾问业务的内容包括A. 储蓄品推介 B. 投资品分析 C.财务策划 D.保险规划 E. 退休规划【正确答案】：B,C. 第41题投资者为了保证本金安全,可以投资以下哪些理财方案A. 保本收益理财方案 B. 最低收益理财方案 C.保本浮动收益理财方案 D.非保本浮动收益理财方案 E. 固定收益理财方案【正确答案】：B,C,E ；第42题关于资产组合的收益率与风险,以下说法正确选项A. 组合的收益率是一个随机变量 B. 组合的风险可能低于各个资产风险的和 C.组合的期望收益率大于任意一个资产的期望收益率 D.组合的风险随着资产的种类的增多而逐步上升 E. 当组合资产越来越多时,资产收益的协方差越来越接近组合风险【正确答案】：A,B,E 条件,才可开展需要批准的第43题关于信托业务中托付人的权益,说法正确选项个人理财业务；A. 托付人有权明白信托财产的治理和运用、处分及收支情形,并有权要求托付人做出说 明 B. 因设立信托时未能预见的特殊事由,致使信托财产的治理方法不符合受益人的利益 时,托付人有权要求受托人调整信托财产的治理方法C.受托人违反信托目的处分财产时,托付人在知道撤销缘由 撤销该处分行为2年内,有权申请人民法院D.受托人违反信托目的处分信托财产时,托付人有权依照信托文件的规定解任受托人E. 受托人治理运用信托财产有重大过失时,托付人可申请人民法院解任受托人【正确答案】：A,B,D,E 第44题在通货膨胀预期很强的环境下,以下的理财决策正确选项A. 将资金购买定期储蓄存款B. 卖出资产组合中的一部分国债 C.适当增加资产组合中股票的比重 D.购置房地产E. 将部分本币换成外汇【正确答案】：B,C,D,E ；第45题托付代理终止的条件有A. 代理期间届满或者代理事务完成B. 被代理人取消托付或代理人辞去托付C.代理人死亡D.代理人丢失民事行为才能E. 作为被代理人或者代理人的法人终止的分析、审核、报告制度【正确答案】：A,B,C,D,E6 / 9 名师归纳总结 - - - - - - -第 6 页,共 9 页精选学习资料 - - - - - - - - - 第46题依据衍生交易部分的标的资产的不同,结构性理财产品可以分为 A. 与债券挂钩的结构化产品 B. 与外汇挂钩的结构化产品 C.与信用挂钩的结构化产品 D.与商品挂钩的结构化产品 E. 利率联动的结构化产品【正确答案】：B,C,D,E ；第47题税收规划应当遵循的原就是A. 合法性原就 B. 目的性原就 C.规划性原就 D.综合性原就 E. 增值性原就【正确答案】：A,B,C,D第48题对于以下 事项,中国银监会及其派出机构可以采纳多样化方式进行调查；A. 商业银行从事产品询问、财务规划、或投资顾问服务业务人员的专业胜任才能、操守 情形,以及上述服务对投资者的爱护情形 B. 商业银行接受客户的托付和授权,依据与客户事先商定的投资方案和方式进行资产管 理的业务活动,客户授权的充分性和合规性,操作程序的规范性 C.客户资产保管人员和账户操作人员职责的分别情形等 D.商业银行销售和治理理财方案过程中对投资人的爱护情形 E. 商业银行销售和治理理财方案过程中对相关产品风险的掌握情形【正确答案】：A,B,C,D,E ；第49题进行现金治理的目的在于A. 提高资产的收益率 B. 满意日常的周期性的支出需求 C.满意应急资金的需求 D.满意将来消费的需求 E. 满意财宝积存与投资获利的需求【正确答案】：B,C,D,E 第50题证券投资基金的收益主要有A. 波动率提高 B. 证券买卖差价 C.红利收入 D.债券利息 E. 存款利息收入【正确答案】：B,C,D,E ；第51题依据生命周期理论,人的生命周期分为A. 少年成长期 B. 青年成长期 C.壮年成熟期 D.中年稳健期 E. 退疗养老期【正确答案】：A,B,D,E ；第52题国内外消费者购买住宅的缘由包括A. 自住 B. 合理避税 C.对外出租猎取租金 D.投机猎取资本利得【正确答案】：A,B,C,D 第53题对个人理财业务产生影响的社会制度包括7 / 9 名师归纳总结 - - - - - - -第 7 页,共 9 页精选学习资料 - - - - - - - - - A. 经济金融制度 B. 养老保险制度 C.失业保险制度 D.医疗保险制度 E. 义务训练制度【正确答案】：B,C,D,E ；第54题投保人应具备的条件是A. 投保人须具有民事权益才能和民事行为才能 B. 投保人须对保险标的具有保险利益 C.投保人须与保险人订立保险合同 D.投保人须按合同商定交付保险费 E. 投保人须明白风险发生的概率【正确答案】：A,B,C,D ；第55题获利才能分析用到的财务比率是A. 销售毛利率 B. 销售净利率 C.资产收益率 D.资本收益率 E. 净资产收益率【正确答案】：A,B,C,D,E ；第56题债券的发行与付息方式有A. 按面值发行、面值收回,其间按期支付利息 B. 按面值发行,按本息相加额到期一次偿仍 C.贴现发行,到期支付面值 D.定期支付利息,到期一次仍本并支付最终一期利息 E. 贴现发行,到期支付利息【正确答案】：A,B,C,D ；第57题在我国股权分置的条件下,股票可以分类为A. 国家股 B. 法人股 C.绩优股 D.公众股 E. 外资股【正确答案】：A,B,D,E ；第58题个人理财业务的风险治理应包括A. 商业银行在供应个人理财顾问服务过程中面临的风险 B. 综合理财服务中面临的法律风险、操作风险、声誉风险等 C.理财产品包含的相关交易工具的市场风险、信用风险、流淌性风险 D.商业银行进行投资操作面临风险状 E. 商业银行资产治理的风险【正确答案】：A,B,C,D,E ；第59题以下是私人银行业务的说明,其中正确的有A. 私人银行业务是银行供应的一种标准化产品,依旧是以产品为中心 B. 私人银行业务的主要任务是通过丰富理财产品满意客户的财宝增值的需要 C.私人银行业务不限于为客户供应理财产品,仍包括个人理财,以及与个人理财相关的 法律、财务、税务、财产继承子女训练等专业顾问服务 D.私人银行业务的门槛比贵宾理财、理财顾问更高 E. 私人银行业务已经超越了简洁的银行资产、负债业务,实际属于混合业务【正确答案】：C,D,E 第60题以下信息属于内幕信息的是A. 公司股权结构重大变化8 / 9 名师归纳总结 - - - - - - -第 8 页,共 9 页精选学习资料 - - - - - - - - - B. 公司债务担保的重大变更 C.上市公司收购的有关方案 D.公司安排股利或者增资的方案 E. 公司的董事、监事、高级治理人员的行为可能依法承担重大损害赔偿责任【正确答案】：A,B,C,D,E 三、判定题第61题理财规划的起点是现金、消费及债务治理； 【正确答案】：第62题个人实盘黄金买卖的投资者在需要时可以向银行申请办理黄金的实物交割； 【正确答案】：×第63题银行从业人员的职业道德直接关系到银行业的健康进展； 【正确答案】：第64题从业人员应熟知为客户帮助执行的义务； 【正确答案】：×第65题政治因素和突发大事是金融产品的系统性风险的一个来源； 【正确答案】：第66题复利的运算是将上期末的本利和作为下一期的本金,在运算时每一期本金的数额 是相同的； 【正确答案】：×第67题一般而言,可转换公司债券利率低于一般公司债券利率,企业发行可转债有助于降低其筹资成本； 【正确答案】：第68题无论在什么情形下,从业人员在面对客户时,都必需保持热诚,无论多么不利,也要说实话； 【正确答案】：第69题期货公司不得为其股东或关系人供应融资、担保； 【正确答案】：第70题熟知产品设计的各环节思路也是熟知业务其中一项； 【正确答案】：第71题金融市场上有固定的货币资金供应者和需求者,并且角色不会发生变化； 【正确答案】：×第72题银行应当满意客户的全部金融需求； 【正确答案】：×第73题假如利率上升,债券的提前偿付就会使投资者面临再投资风险； 【正确答案】：×第74题商业票据相当于一个短期贴现债券； 【正确答案】：第75题在存在潜在利益冲突的情形下,应当向所在机构治理层主动说明利益冲突的情况,以及处理利益冲突的建议； 【正确答案】：9 / 9 名师归纳总结 - - - - - - -第 9 页,共 9 页