个人理财试卷答案B【模板范本】.doc

乌鲁木齐职业大学继续教育学院20132014学年度第二学期 薪酬管理课程期末考试卷 B卷答案 考试科目：考试 考试班级： 使用教材名称:薪酬管理 考试形式：闭卷 出版社:清华大学出版社 主编：王少东 出题范围:书本 出题教师:黄素华 出题时间：2013年11月 试卷页数:共 页 班级： 学号 ： 姓名： 一 二 三 总分 核分人 四 五 六 七 八 九 应得分 实得分 一、名词解释 1、个人理财:又称个人理财规划、个人理财策划、个人财务规划及个人理财术等。根据美国理财师资格鉴定委员会的定义，个人理财是指如何制定合理利用财物资源、实现客户个人人生目标的程序。 2、个人理财规划：是通过制定财务计划，对个人(或家庭）财务资源进行适当管理而实现生活目标的一个过程. 3、生命周期理论：是指个人在相当长的时间内计划他的消费和储蓄行为的，以在他的整个生命周期内实现消费的最佳配置。 4、客户市场划分：是按照客户的需求或特征将客户市场分成若干个次市场，并针对不同的次市场设计个性化销售组合的过程 5、个人财务规划标准流程p17：既个人理财基本程序,包括以下六个步骤：建立客户关系、收集客户基本信息、分析客户财务状况、整合个人理财策略并提出财务策划计划、执行和监控财务策划计划 6、资产分配策略P36：是指财务策划师根据客户的目标和风险偏好，确定客户总资产在各类投资产品之间的合理分配比例 7、个人外汇交易 答:个人外汇交易是一种主动性的，以赚取外汇买卖差额为主要目的的理财工具。 8、信托 答:信托是委托人将其财产（包括资金、动产、不动产以及股权、知识产权等)委托给人，有其按照委托人的意愿并以受托人的名义,为受益人的利益或的特定目的,进行管理、运用或者处分的行为。 9、个人信托 答:所谓个人信托，是指委托人（指自然人）基于财产规划的目的，将其财产权移转予受托人（一般为金融信托公司),使受托人依信托契约的本旨为受益人的利益或特定目的,管理或处分信托财产的行为. 10、个人银行理财产品 答：人民币理财、外汇理财产品、卡类理财产品三类 二、单选题 1、客户资产负债表编制的直接基础通常是( D ）。 (A)客户陈述与会谈纪录 （B）客户登记表 (C）客户现金流量表 （D）客户数据调查表 2、客户资产负债表反映的是客户个人资产负债（ D )的基本情况。 （A）某一时期 （B）上一年度 （C)上一年末 （D）某一时点 3、路先生家庭的资产负债表中“现金与现金等价物小计"一栏的数值应为( A . ）(A)103，000 （B）153,000 （C）100,000 （D)3,000 4、路先生家庭的资产负债表中“其他金融资产小计"一栏的数值应为（ B ）。 (A）150，000 （B）50，000 （C)100，000 （D）500,000 5、路先生家庭的资产负债表中“净资产”一栏的数值大约为（ C ）。 （A）380000 （B)310000 （C)350000 （D)330000 6、黄女士的年税后工资收入总额应为（ D ）。 （A）52，334元 (B)50,392元 （C）59，040元 （D）61,200元 7、（ B ）作为金融产品，最适用于现金管理。 （A）定期存款 （B）货币市场基金 （C）投资分红险 （D）资金信托产品 8、综合考虑，路先生家庭中存在的下列问题中应当首先解决（ D ）问题。 （A）金融投资不足 （B）日常保留现金额度过大 （C）贷款还款方式选择不当 （D)风险管理支出不足 9、（ C ）作为金融工具，最适于子女教育金储备. （A）原油期货 （B）活期存款 （C）平衡型基金 (D)成长型股票 10、关于路先生家庭保险规划的错误说法是（ B ）. (A）路先生的保额应当最大 （B）应该优先给孩子买保险 (C）路先生应当综合考虑购买人寿险，意外险和健康险等 （D）不能因为参加社会保障就忽视商业保险 11、债券代表其投资者的权利,这种权利称为( D ） A、资产所有权 B、资金使用权 C、财产支配权 D、债权 12、下列投资工具中，风险相对最小的是（ A ） A、国债 B、股票 C、企业债券 D、期货 13、下列哪项不属于国债投资的特征？（ D ） A、安全性高 B、免税待遇 C、流动性强 D、收益率高 14、以下关于债券和股票说法错误的是（ D ） A、收益率相互影响 B、都属于有价证券 C、都是筹资手段 D、都有规定的偿还期限 15、证券投资基金反映的是投资者和基金管理人之间的一种_( D )关系. A、债权关系 B、所有权关系 C、综合权利关系 D、委托代理关系 16. 下列哪一项理财产品不能用来保本的（ B ）. A。国债 B。股票市场基金 C.货币市场基金 D.央行票据 17。 下列四种投资工具中，风险最低的是（ B ）。 A.。有担保的公司债券 B.国库券 C。 期货 D。平衡性基金 18、以下投资工具中,不属于固定收益投资工具的是(B ) A、银行存款 B、普通股 C、公司债券 D、优先股 19、封闭式投资基金和开放式投资基金是对投资基金按（ B )标准进行的分类。 A、按投资基金的组织形式 B、按投资基金能否赎回 C、按投资基金的投资对象 D、按投资基金的风险大小 20、以追求资产的长期增值和盈利为基本目标的基金是（ C ） A、收入型基金 B、平衡型基金 C、成长型基金 D、以上都不是 三、选择题 1、储蓄计划的制定包括（ A、B、C 、 D ） 。 A、确定储蓄额度 B、选择储蓄网点 C、选择储蓄理财方式 D、选择储蓄存期 2、从个人理财产品的收益和风险的角度思考，境内外资银行推出的指数型外汇个人理财产品有（ A、B、C 、 D ）显著特点。 A、获利空间大 B、本金有保障 C、流动性差 D、对专业知识要求高 3、股票类理财产品的收益主要来源于( C ). A、利息收益和价差收益 B、红利收益和价差收益 C、股利和资本损益 D、利息收益和资本损益 4、个人证券理财应该遵循（ A、C 、 D ）原则 。 A、安全性原则 B、便利性原则 C、流动性原则 D、收益性原则 5、（ A ）看重但其收益，以追求但其收益的最大化为目标. A、收入型证券组合 B、增长性证券组合 C、单一性证券组合 D、混合型证券组合 6、( D ）是投资者利用国际金融市场上外汇汇率的频繁波动，买低卖高,赚取汇差收益。 A、保值 B、增值 C、套汇 D、套利 7、（ D ）是一种缴费灵活、保险金额可以调整、非约束性的创新型寿险产品. A、分红保险 B、投资连接保险 C、年金保险 D、万能人寿保险 8、投资连结险的特点中不包括（ B 、C、D ）。 A、具有保障和投资理财的双重功能 B、有一个最低的现金价值 C、保费结构和资金流向公开透明 D、投资账户资金由保险公司的理财专家经营管理 9证券投资基金是一种（ B )的证券投资方式. A、直接 B、间接 C、视具体的情况而定 D 以上均不正确 10( C ）的投资份额是可以不固定的。 A、封闭式基金 B、契约式基金 C、开放式基金 D、公司型基金。 11、封闭式投资基金和开放式投资基金是对投资基金按（ A )标准进行的分类。 A、按投资基金的组织形式 B、按投资基金能否赎回 C、按投资基金的投资对象 D、按投资基金的风险大小 12、开放式基金的交易价格主要取决于( C ）。 A、基金总资产 B、供求关系 C、基金净资产 D、基金负债 13、证券投资基金的当事人主要有（ A、B、C ）。 A、基金持有人 B、基金发起人 C、基金托管人 D、基金管理人 14、证券投资基金按组织形式可分为（ B、C ）。 A、封闭型投资基金 B、契约型投资基金 C、公司型投资基金 D、开放型投资基金 15、汇率变化一个最重要的影响就是对( C )的影响。 A、消费者 B、股民 C、贸易 D、外汇卖家 16、（ D )是银行与存款人以协议方式约定存款额度、期限、利率等内容，由银行按协议约定计付存款利息的一种外币储蓄品种. A、传统的外币储蓄存款 B、外汇结构性存款 C、外币定期存款 D、外币协议储蓄 17、书画的交易占艺术品成交额的（ D )以上。 A、50% B、60% C、 70% D、80% 18、（ C ）收藏是面向大众的一项短平快的投资项目. A、书画 B、陶瓷 C、古钱币 D、玉器 19、国内外消费者购买住宅的原因包括( A C )。 A、自住 B、合理避税 C、对外出租获取租金 D、投机获取资本利得。 20、我国个人所得税中工资、薪金所得的适用税率范围是（ B ）。 A、5%50% B、5%45 C、540% D、5%35%。 四、简述题 1人的生命周期和个人特征对个人理财有何影响？ 个人是在相当长的时间内计划它的消费和储蓄行为的,以在他的整个生命周期内实现消费的最佳配置，也就是说，一个人将综合考虑他现在的收入、将来的收入、以及可以预期的开支，工作时间、退休时间等诸因素来决定他的目前消费水平和储蓄,以使他的消费水平在一生内保持在一个平稳的水平上,而不出现消费水平的大幅震荡。 2、初次与未来客户面谈，应该进行哪些方面地准备？ 1，明确与客户面谈的目的，确定谈话的主要内容2，准备好所有的背景资料3,为面谈选择适当的时间和地点4，确认客户是否有财务决定权，是否清楚自身的财务状况5，通知客户需要携带的个人材料 3、财务策划师在财务策划计划的评估过程时，应遵循哪些方面的步骤？ 1，回顾客户的目标与需求2，评估财务与投资策略3，评估当前的投资组合的资产价值和业绩4,评判当前的投资组合优劣5，调整投资组合6,及时沟通客户7,检查策略是否被遵循 4、如何帮助客户制定合理的可实现的、相互协调的财务目标体系？ 答案一 1、 建立客户关系，更多的了解客户信息，掌握客户资料，了解客户的风险偏好、风险态度、承受能力 2、 分析客户的财务状况和宏观经济背景 3、 形成财务策划，确保已掌握的相关信息，保护客户当前的财产安全，确定客户的目标与要求,利用财务策划建议达到客户未来的财务目标. 4、 投资决策：确定投资各类资产的合理比例 5、 选择投资类型 6、 选择投资产品给客户 7、 向客户提交书面方案 8、 应对客户的修改要求 答案二 整合个人理财策略只有经过投资决策并形成具体的投资项目才能帮助客户实现其未来的 财务目标,包含三个步骤：第一步，确定投资于各种资产类别的合理比例;第二步，在个资产类别 中选择投资类型；第三捕，选择具体的投资品种并推荐给客户. 5、简述房地产投资风险控制策略的内容？ 答：1选择风险较小的项目进行投资 2加强市场调查研究 3通过投资组合来分散风险 4通过良好的管理控制风险 5转嫁风险 6通过“期权”交易控制风险 6、某家庭现有存款20万元，家庭月收入5000元，银行住房抵押贷款年利率为5。08%。如果该家庭准备用存款的18万元支付住房消费，其中3万元用于支付各项税费及装修费用，15万元用于首付款,那么该家庭购买住房时的总房价大约为多少？ 书上P138有公式自己套用一下 答案=503350。41元 约等于50万元 7、教育投资计划的工具有哪些 答：1传统教育投资工具 2其他教育投资工具 3短期教育策划工具 8、如何控制养老投资的风险? 答：1理性对待风险,提高应对能力。2组合投资,降低风险 3学会分散和转嫁风险 9、艺术品投资有哪些方面的特性？ 答：1艺术品投资是一种经济 文化并驾齐驱的投资行为 2艺术品投资风险小 较安全 3艺术品投资基本不受政治的影响，基本上不会出现贬值的现象 4艺术品是可以以“零散资金"投资而获取“规模性”回报的投资项目 10、个人收入形成环节的纳税筹划主要有哪些内容？ 答：1工资 薪金所得的纳税筹划 2工资 薪金福利化筹划 3工资 薪金所得与劳务报仇所得两种收入时的筹 五、案例分析 1、黄先生今年35岁,未婚。供职于某公司财务经理，每月薪金5000元，月开支为2000元，目前有金融资产共80万元，其中银行存款30万元，股票投资50万元.今年，他计划组建一个幸福家庭，此外，他亦希望拥有惬意的退休生活。 请针对张先生情况进行分析并制定一份个人理财计划。 每个月除去2000元的开支剩余的3000元,一部分存银行以备不时之需，一部分买保险,另一部分买短期安全的银行产品。30万元取一部分付首付。 2、杨女士和先生都是某国有企业的合同工，已育有一岁的小孩，目前仍与其先生的父母同住在两室一厅的家里。 杨女士夫妇两人每月收入合计约5000元，两人所在单位已按最低标准为他们购买了社保、医保.夫妻俩现有银行存款75000元，去年购买了各类基金合计25000元。另外，夫妻俩还购买了重大疾病保险,每年缴交保费合计约2500元，还为女儿购买了人身意外伤害险，每年缴交保费150元。家庭日常生活开支平均为2500元/月。 由于目前的居住环境过于拥挤,计划在5年内购入一套面积60平方米左右的两室一厅的二手楼，最好能够在两年内购买住房以解决过于紧张的居住空间，另外也想为孩子购买一些诸如教育保险之类的产品，但总觉得现阶段的经济基础并不那么好,不知道该怎样理财方能实现居家梦想,也不知道是否该调整一下银行存款和投资基金的比例以及是否需要追加一些其他方面的保险。 请遵照一定的业务流程帮助杨女士及其家庭制定一份理财方案。 理财顺位分析： 调整投资结构，适当增加收入来源、提高收入水平; 精确制定买房计划，在减轻支付压力和实现安居理想之间保持适当平衡； 完善家庭成员保险结构，在得到有效和足够保障的同时确保后续支付能力。 ) H4 F： x： i+ Z” G y, Y 1、优化投资结构 鉴于目前股市系统性风险的特定时期，加之其资金基础和抗风险能力,不适宜涉足高风险投资,但投资结构过于简单，可进行适当调整； Y保留50000元左右的银行存款作为基本储备;其余资金可购买银行理财产品、转存短期通知存款、投入国债回购业务等中等风险和收入的投资领域;现有25000元基金继续予以保持,如果属于回报较好的品种和有前景的投资组合，可考虑适当追加. 2、调整买房计划 按现有收入水平，3年内的家庭资金总额应可达到25万元左右,足以购买一套面积60平方米的两居室二手住房，因此可以考虑2年内提前买房， 建议利用双方的公积金，组合贷款15万元，期限15年，供款额约1000元/月，并将其出租,这样房租加月收入扣除必要消费的剩余资金基本上可以比较轻松地支付按揭还款。其家庭日常支出将增加至（3700元-房租)/月，占月收入的60左右，将有较大的支付压力但仍属于可以承受的负债水平。 3、合理化保险结构。现有保险功能过于集中在人身意外的赔偿方面，缺少一般情况下的重大疾病等方面的补助.建议增加夫妻双方和小孩的医疗、手术和住院费等补助险种,再各附加适宜额度的定期寿险保障，夫妻两人保费合计1000元/年左右为宜、小孩保费900元/年即可。s至于小孩教育险,虽然越早购买保费越低，但该类险种的保费相对较高，按目前的经济基础不宜购买，建议等待收入水平提高或支付压力降低之后再行考虑。