企业贷款调查报告汇编.docx

企业贷款调查报告企业贷款调查报告11、基本状况：企业名称、地址、企业性质、注册资本、法人执照、法人代表姓名、性别、年龄、职称、学历、专业年限、诚信程度、领导成员名称、技术人员和员工人数、生产的产品，注册商标。2、财务状况：（1）资产负债：固定资产分为办公管理类的固定资产，用于生产方面的固定资产，如厂房、设备；流淌资产分为原材料、产成品、应收货款、现金（含周转金）逐项写清；无形资产包括土地、商标等；递延资产、不能变现的待摊费用、租金、装修费。负债包括银行借款、民间筹资、应付货款分项写清、银行借款写清所属行社、贷款金额、贷款形态、欠息状况。全部者权益，资产负债比率。（2）生产经营状况、生产规模包括设计规模和实际规模、产值、产品的生产与销售周期、产品销售形势和市场的适应前景。成本计算分别计算诞生产平均成本和综合平均成本、销售平均价、产品利润、实现税利和纯利润。3、企业贷款的可行性分析：（1）资产负债分析；（2）生产周期与流淌资金分析；（3）现金流量分析；（4）生产与销售分析；这些项目要采纳比较、趋势、指标分析方式进行分析，全面评估分析贷款的风险与否，还款的保证和来源，提出负债性的调查结论、贷出与否、准贷金额、4、资信状况：要写清贷款户是否有不良信用记录，打印企业信用报告。5、贷款用途：要写明贷款户申请贷款的真好用途，并测算其贷款金额需求量是否符合实际。6、第一还款来源：要预料企业在将来贷款期限内的收入能否用于偿还贷款本息7、贷款方式：属于保证方式的贷款，写清担保人基本状况与资产负债状态、分析评估担保资格，属于抵押贷款，要写清抵押物的名称，存放详细地点、数量、（房产写明结构座落位置、间数、层数、平方面积写清占地和建筑面积、附简易平面图）估价、还款的来源等。企业贷款调查报告2一、农村信用社小企业贷款的基本状况（一）全市小企业概况。我市现有小企业xx户，从业人数约为xx万人。规模在xx万元以下的企业有xx户，占小企业总数的xx；非公有制占主体，股份合作企业xx户，私营企业xx户；集中于第三产业，有3003户，占小企业总户数的62.6。小企业已成为支撑我市经济发展的重要力气和最具活力的经济增长点，无论是对税收、地方经济发展还是劳动就业都产生了主动重要作用。然而，小企业在发展过程中受资金制约由来已久，资金的外向依靠程度很大。调查发觉，无论是成长期还是成熟期企业，参加其运营周转的外来资金约占资产总额的三分之一以上。目前全市小企业主要融资渠道有两条：一是包括企业内部集资在内的社会民间融资；二是向银行业金融机构借款，其中贷款约占融资成份80以上。（二）农村信用社主动开展小企业贷款工作。中国银监会银行业开展小企业贷款业务指导看法和安徽银监局安徽省开展小企业贷款业务实施方法（以下简称看法、方法）下发后，全市各农村信用联社贯彻文件精神，实行切实措施，主动开展小企业贷款工作。截至20xx年9月，全市农村信用社发放小企业贷款1069户、98871万元，比去年同期增长了147户、16164万元。贷款既促进了小企业的发展，同时也提高了各信用社的效益。（三）小企业贷款工作中存在的主要问题。一是满意率低。据调查，至少有30的企业因达不到准入条件而难以获得信用社的支持，而得到支持的企业并非完全能足额得到满意，受种种因素制约，资金满意率平均在6070。二是品种单一。看法明确了贷款泛指各类贷款、贸易融资、贴现、保理、贷款承诺、保证、信用证、票据承兑等表内外授信和融资业务，而我辖农村信用社对小企业的扶持主要体现在贷款上，票据承兑和贴现业务几乎停滞，至于贸易融资、保理等其他业务则从未涉及。而目前所发放的贷款中主要以担保贷款为主，兼之有少量的金额较低的信用贷款。三是各县区信用联社小企业贷款业务发展不均衡，个别联社小企业贷款工作重在面上，开展的深度不够。二、制约小企业信贷业务发展的成因分析（一）客观因素。小企业管理粗放，财务不规范，经营规模小，竞争力弱，难以达到银行规定的准入门槛。我市小企业多在乡镇偏远农村地区，资产评估值低，有些企业土地、房产证照不全，因受区位劣势和资产质量、资产交易等条件的制约，不仅不能刚好变现，也无法根据有关金融规章的要求实行抵押登记，难以满意信用社担保条件。农村信用社服务方式和服务手段比较落后，金融服务功能与服务品种不尽完备，制约了信贷业务扩张实力。（二）主观因素。农村信用社一些管理人员和信贷人员主观上认为小企业贷款风险大，收益小，金额低，笔数多，管理难度大，投放大中型企业易管理、收效明显，有追捧大企业思想情结，对开展小企业贷款主动性不高。另外，在信贷新产品开发上缺乏应有的主动性，认为新产品开发耗时费劲，不出风险便罢，一旦形成风险，责任难免。（三）历史因素。我市的数千户小企业（其中不少已关停倒闭）原有贷款合计金额大、质量低。统计数字表明，现有的农村信用社小企业存量贷款中不良率高达42.3。曾经有过发放乡镇企业贷款的沉痛教训，且沉淀的贷款至今仍是农村信用社经营的沉重负担，制约了农村信用社小企业信贷投放业务的开展。农村信用社信贷人员素养与开展小企业贷款的要求不相匹配。（四）社会因素。一是无论工商、税务、统计部门还是金融部门，都不能驾驭某个企业资信及经营等全面状况，难以对其作出综合性的信用评价。二是担保机构数量少，资金规模较小，担保实力有限，担保业务期限短（一般在1年以内），风险防范方式比较落后，在供应担保的同时，又要求企业供应相应的反担保。全市仅有五家政府出资的担保中介，市以及四县各有一家，且和县担保公司运营出现问题，业务停滞已近两年。三是小企业在办理抵押贷款的规费缴纳方面负担重，企业要获得100万元信贷支持，抵押物的评估和登记费用约在1万元左右，且登记期限一般也是一年，对于长期周转运用信贷资金的企业来说，财务负担较重。此外，在贷款呆帐核销方面，税务部门的审核缺乏敏捷性，贷款呆账核销比较困难。四是乡镇政府对农村信用社的支持不够，在业已沉淀的不良贷款中，有相当大的一部分为90年头前后期基层政府干预形成，直至如今，帮助清偿力度不够。五是目前仍有部分小企业借改制之机恶意逃废债务，农信社胜诉案件执行难，社会信用环境有待进一步改善。（五）机制因素。一是单户贷款比例限制制约了小企业贷款业务的发展。按现行监管规章和有关规定，农村信用社发放单户贷款不得超过其资本金的10。一些当时由农信社扶持起来的企业做大做强后，对资金的需求也越来越大，在得不到联社加大支持的状况下，便转向其他商业银行寻求解决。二是现行的考核机制影响了对小企业的信贷投放。目前各联社的考核机制中多强调信贷风险防范和责任追究，缺乏正向激励机制和免责条款，影响了对小企业的信贷营销。三是现行利率水平的影响。目前，辖内农村信用社尚未建立科学合理的贷款定价机制，在与商业银行竞争优质小企业客户过程中，明显处于劣势。三、对策建议（一）立足“六项机制”，找准推行小企业贷款的切入点。完善银行信贷管理体制，加强对小企业的金融服务。改进信用评级、授信方法，制定符合小企业特点的信用等级评定制度，实行一些非财务指标如小企业的纳税状况、销售收入归社状况、经营管理状况以及企业负责人的道德品质等来评定企业的信用等级，核定小企业的授信额度。对基层社适当下放审批权，特殊是要下放低风险贷款和优质客户的审批权，削减贷款审批层级，简化贷款程序，使符合条件的小企业刚好得到信贷支持。支持和激励业务部门依据小企业客户实际需求，量体裁衣，因地制宜，主动进行金融产品服务的开发与创新，满意不同地区、不同行业、不同层次小企业金融服务的须要。要加强对小企业贷款的风险管理，完善风险分析、推断与评价体系。建立完善小企业贷款违约信息通报机制。政府相关职能部门和金融部门要高度重视小企业贷款违约信息的收集报送工作，建立小企业信息通报机制，提高小企业贷款信息透亮度，实现小企业贷款违约信息共享。有关部门应每年开展一次优质、诚信小企业客户的评比工作，推行小企业贷款客户“红名单”和“黑名单”制度。对列入“黑名单”的小企业，辖内银行业金融机构要联手制裁，停止发放新贷款，并向社会公告，为开展小企业贷款业务创建良好的信用环境。（二）小企业要强身健体，增加诚信意识。小企业要加强自身建设，苦练内功，不断提高综合管理水平和盈利实力。一是建立符合现代企业特点的公司法人治理架构、运营机制，从根本上变更以往小企业家长制、作坊式管理经营模式。二是小企业要依据自身生产状况、技术实力，根据国家产业政策，选好项目，主动开发新产品，提高市场占有力和竞争力，不断推动企业的发展壮大。三是主动主动向农信社供应产、供、销状况和真实、精确的财务报表信息，实现信息对称。四是完善小企业的相关资产证明，努力达到农信社抵押担保准入条件。五是增加诚信意识，树立信用观念，赢得农村信用社的信任和支持。（三）政府及其职能部门要加大小企业发展的支持力度。其一，主动完善和落实农村信用社各项扶持政策，政府的各类政策性补贴应刚好足额到位，简化贷款呆账核销程序。其二，在主动引入各种形式的社会中介担保机构的同时，不断充溢由政府出资创办的担保公司，丰富担保中介的担保实力和担保面。其三，降低房产、土地部门抵押登记等费用，依据企业运用贷款的周转时间和周转频率，合理制定抵押登记期限，削减企业融资成本。其四，主动维护农村信用社合法权益，努力解决司法执行难问题，对前期因政府干预形成的不良贷款，主动帮助清收、或者以优质资产予以置换。其五，努力整治社会信用环境，制止企业利用改制之机逃废债务行为。（四）银行业监管部门要制定差别的监管政策。银监会及各级监管机构要依据农村信用社实际状况探讨制定推动小企业贷款风险分类、损失打算金计提、坏账核销以及资本足够率计算等方面的差别政策，适当提高单户贷款比例，为合作金融机构开展小企业贷款业务创建良好的监管政策环境。企业贷款调查报告3一、经济金融发展总体状况（一）概况近年来，面对困难多变的经济金融形势，我市在上级政府和金融部门的正确领导下，始终坚持把金融产业纳入县域经济发展大局，努力增加信贷收入，改善金融服务，促进金融改革，实现了金融实力增加和经济社会发展“双赢”的有利局面。（二）农业和中小企业在经济发展中的占比和发展状况改革开放30多年特殊是近几年来，龙口走过了汹涌澎湃的发展历程，经济社会发生了天翻地覆的巨大改变，实现了从传统农业大县到现代工业强市的雄伟跨越。中小企业的异军突起对促进我市经济快速发展起到了关键的助推作用。可以说中小企业已经成为我市县域经济的主体，成为城乡居民就业和收入的主要渠道，成为地方财政收入的主要来源。一是有力地拉动了全市国民经济的快速增长。近几年来，全市中小企业为主体的民营经济持续保持了快速增长的态势。上缴地方级税收也逐年增加，占当年财政收入的份额也不断递增，中小企业已成为我市经济发展的主力军和最具活力的新的增长点。二是有效增加了城乡居民的收入。中小企业的争先发展，勇于创业，供应了大量的就业岗位，支配转移了大量的城乡剩余劳动力。目前，全市绝大多数新增劳动力和下岗失业人员在中小企业企业就业。中小企业、民营经济的快速崛起，极大增加了城乡居民的收入。特殊是近几年来在商贸、餐饮、房地产、交通运输、服务等第三产业领域中小企业快速膨胀，为城乡居民供应的收入也逐年增加。（三）三农和中小企业融资需求状况目前，我市中小企业正处于快速发展和壮大时期，信贷需求趋旺，但银行满意率较低，企业贷款难。经与部分企业和银行机构沟通了解，绝大多数企业表示“有较大资金缺口”，表示“没有资金缺口”的企业占的份额很少。同时有相当一部分企业认为现在贷款“比较难”，突出表现在：一是新上项目建设须要大量资金；二是企业在扩大生产规模的同时须要资金进行技术改造和开发新产品；三是企业正常运转须要大量流淌资金。这些都造成企业资金缺口依旧较大。二、小额贷款公司的发展及作用（一）管理制度和监管体制状况为进一步支持规范本区小额贷款公司经营运行，加强对小额贷款公司监督管理，建立健全监管机制，防范和化解风险，指导小额贷款公司开展业务，促进小额信贷业务规范、健康、可持续发展，充分发挥小额贷款公司为本地“三农”和小企业供应金融服务的作用。依据山东省人民政府办公厅关于开展小额贷款公司试点工作的看法（鲁政办发20xx46号）的要求，我市明确由市金融办作为小额贷款公司职能主管部门，担当日常的管理和监督工作。负责组织现场检查，定期接收小额贷款公司财务、经营、融资等信息，每年度对小额贷款公司经营业绩、内部限制、合规经营等方面进行综合评价，对服务“三农”和小企业状况进行测评等。建立健全贷款管理制度。明确贷前调查、贷中审查和贷后检查，健全金融企业财会制度，真实全面反映企业业务和财务活动，无违规现象发生。期刊文章分类查询,尽在期刊图书馆（二）企业发展、定位及支农支小的做法自20xx年我市成立首家小额贷款公司以来，市政府及金融办、银监、工商、财税等有关部门，在指导企业开展业务合规经营，维持健康发展、支持三农及小企业等方面做了大量工作。主要特点一是公司治理完善，操作流程简约规范。我市小额贷款公司的主要发起人均是当地实力雄厚、管理规范、信用优良的民营骨干企业，如南山集团、郎源股份有限公司等，小额贷款公司全部权与经营权分别，设立董事会、股东大会、监事会，实行总经理负责制。贷款调查、审查、审批相对分别，操作流程简约、快捷，在放贷效率上远高于其他银行。二是服务方向正确，社会经济效益初显。小额贷款公司是“正规银行”的补充，其业务发展的基本目标就是为三农和小企业供应量身定做的融资服务。其客户对象主要是县域经济中银行机构不愿供应服务的小客户，如小规模种养殖的农户、农副产品经营（加工）户，有发展潜力的城镇小企业等。（三）存在问题.我市小额贷款公司正处于发展初期，还存在一些制约稳健发展的问题，主要有：一是后续资金不足，制约功能发挥。银监会规定，小额贷款公司不能汲取公众存款，从其他银行融资的额度不能超过注册资本金的50%。由于受注册资本最高限额以及融资比例的限制，目前，我市已运营的1家小额贷款公司20xx年贷款发放额仅为16909万元，对缓解小企业资金也只是起到杯水车薪的作用。二是经营范围狭窄，盈利实力受限。目前小额贷款公司业务品种单一，只能从事贷款业务，利息收入是企业的唯一来源，盈利实力非常有限。三是机构名份尴尬，监管有待完善。小额贷款公司虽然在初期按金融机构的发展模式来规划，但短期内获得“金融机构”名份并不简单，使小额贷款公司处于按金融机构的要求监管，但又享受不到金融机构的实惠政策的尴尬境地。四是运营成本偏高，扶持力度不一。税收负担较重，管理费用高，使得资金年回报率偏低，在这方面给企业发展造成了肯定程度上的负面影响。三、小额贷款公司与其他农村金融机构的区分小贷公司贷款主要发放方向为农户消费级其他生产经营贷款，农村企业及各类组织其他生产贷款，利率根据要求都限制在基准利率的0.9倍到4倍之间，从前期已发生的款项分析，农户消费级其他生产经营贷款贷款利率水平相对较低，年利率在6-8%之间，而农村企业及各类组织其他生产贷款、小企业贷款利率水平相对较高，年利率基本为20%左右。同时，和一般银行贷款相比较，贷款期限主要集中在6个月以内。相比较传统的银行贷款，小额贷款公司一般具有以下特点：放款时间较银行快，放款的门槛也较银行低，要求贷款者供应的手续相比较银行来说较为简易。他的出现，对改进农村金融服务、解决微小企业融资困难、促进“三农”经济发展、培育竞争性农村金融市场发挥了主动作用。至于小额贷款公司和村镇银行比较，二者既有相同之处，也存在巨大差异，首先是经营宗旨和市场定位基本相同，都是服务于微小企业与“三农”经济体。但由于两类机构在股权结构、法律地位和企业性质的不同，使其在经营模式、经营理念、服务意识、客户群体、人力资源配置等方面存在较大区分。从经营模式上看，村镇银行的主发起人必需为银行业金融机构，其高管人员和业务骨干均由发起银行派遣，经营方式、操作流程、内部管理制度沿用主发起银行的业务模式，可以说是大银行“克隆”一个小银行，由于股权结构所限，村镇银行是在主发起银行完全限制下经营，很难变更主发起银行固有的经营模式。小额贷款公司由民间资本组建的股份制企业，最高权力完全归属于全体股东，董事会、监事会、经营团队分工明确，实行总经理负责制的全部权和经营权两权分别的经营模式，公司法人治理结构相对独立，在运营上存在肯定的敏捷性。 从服务模式上看，(村镇银行在客户服务上借鉴主发起银行的一整套规范化的服务体系，在受理贷款的过程中相较小额贷款公司更为专业化、流程化、职业化。小额贷款公司在服务方面更能体现人性化、同等化特性，作为扎根于农村的新型金融服务机构，面对广阔乡镇居民和村民，在服务过程中更干脆、手续更简洁。从服务对象看，村镇银行与小额贷款公司的客户的市场定为小额、分散，服务对象为微小企业和“三农”经济，但是由于经营模式和经营理念的差异，详细的客户群体也有较大区分。小额贷款公司在利率定价方面也比村镇银行高出许多，客户群体主要是短期急需资金周转或者新创办的微小企业，贷款风险相对大，相比传统商业银行，“小额、分散、敏捷”是其业务经营活动的主要特征。企业贷款调查报告41、企业的基本状况：企业名称、地址、企业性质、注册资本、法人执照、法人代表姓名、性别、年龄、职称、学历、专业年限、诚信程度、领导成员名称、技术人员和员工人数、生产的产品，注册商标。2、企业的资产负债：固定资产分为办公管理类的固定资产，用于生产方面的固定资产，如厂房、设备；流淌资产分为原材料、产成品、应收货款、现金（含周转金）逐项写清；无形资产包括土地、商标等；递延资产、不能变现的待摊费用、租金、装修费。负债包括银行借款、民间筹资、应付货款分项写清、银行借款写清所属行社、贷款金额、贷款形态、欠息状况。全部者权益，资产负债比率。3、企业的生产经营状况、生产规模包括设计规模和实际规模、产值、产品的生产与销售周期、产品销售形势和市场的适应前景。成本计算分别计算诞生产平均成本和综合平均成本、销售平均价、产品利润、实现税利和纯利润。4、贷款的可行性分析、资产负债分析、生产周期与流淌资金分析、现金流量分析、资金的分布分析、生产与销售分析，这些项目要采纳比较、趋势、指标分析方式进行分析，全面评估分析贷款的风险与否，还款的保证和来源，提出负责性的调查结论、贷出与否、准贷金额、采纳贷款方式（按第一项第5条写清）、贷款期限、调查人所担当的责任。5、报批贷款信用社签署集体探讨看法，按规定确定第一、其次责任人。1、着力点要明确：首先，要深化调查，占有材料。这是写好调查报告的基础和先决条件。为此，就应当亲自了解第一手材料。既要了解“面”上的材料，又要了解“点”上的材料；既要了解正面材料，又要了解反而材料；既要了解现实材料，又要了解历史材料。如上例中，同学们就要仔细回顾平常手头搜集到的有关于“勤俭是美德，是事业胜利的重要因素，奢侈奢侈导致事业失败”方面的具体资料。其次，要仔细分析，找出规律。这是调查的目的。在占有大量材料的基础上，要“去粗取精、去伪存真、由此及彼、由表及里”地总结出事物的规律。此例中，除了要有详细的事例或数据外，还要对占有的资料分门别类加以总结，如以“盲目攀比，铺张奢侈”、“勤劳节俭、合理消费”为门类加以归纳，从中找出规律性。再次，要立场正确，观点显明。调查报告要站在客观的立场上，透过现象看本质，对事物作出正确的推断和评价。如上例中，调查的目的是帮助学生树立勤俭节约的美德，结合学生的生活实际，解决乱花钱、相互攀比、超前消费等不良习惯和问题。最终，要概括事实，有叙有议。不能光排列现象，而且要适当地进行分析、争论，阐述观点。如上例，在做到有事例和数据的基础上，运用所学的社会原理进行理性分析，分析要观点全面。企业贷款调查报告5一、 借款人背景状况（一） 公司概况A公司坐落于宝山区蕴川路以西盛桥小区内，是一家以生产销售胶印新闻纸为主的大型企业。该公司成立于1995年，注册资本为4400万美元。公司厂区占地面积24.9万平方米，现有生产系统方面脱墨纸浆生产线一条，高速彩印新闻纸生产线一条，公用工程方面35千瓦的总降压站一座，锅炉房一座（包括燃料码头），给水站一座，环保工程方面的废水处理站一座，废料焚烧炉一座，同时厂区内已预留了扩建用地。A公司拥有先进的生产设备和工艺技术。其第一期工程耗资1.32亿美元，引进了日本三菱重工BELOIT的高速全自动造纸机，以进口废纸为原料，采纳了国际先进的废纸脱墨技术。一期工程自98年2月竣工投产后，生产实力达到12万吨。生产的彩色胶印纸质量上乘，达到国际先进水平，已逐步替代了同类进口产品。公司于1999年通过了ISO9002质量认证。（二） 产品介绍A公司的产品是以100%脱墨废纸浆为原料的胶印新闻纸。该产品是我国造纸工业“九五”安排重点发展品种之一，也是上海短缺的产品之一。产品较国内同业产品拥有三大特性：1、 更平滑。公司采纳特有的双面软压工艺大大提高了纸张的平滑度，削减了对印板的损伤及纸毛的现象，拥有良好的彩色印刷效果。2、 更白。公司采纳先进的脱墨及漂白工艺，使产品的白度达到国际标准，令彩印更显明更逼真。3、 更经济。公司生产重46克和48.8克的新闻纸，由于采纳了独特的工艺先进纸机，令产品更薄且撕裂度高，报社可获得更高的出报率。由于其产品综合质量达到国际先进水平，而其价格定位于国内新闻报业，因此华东地区的大型报社如新闻文汇报业集团、解放新闻报业集团以及全国数十家大型报社均将其产品作为替代进口纸运用，深得用户的赞誉。（三） 资本结构介绍A公司的注册资本为4400万美元，成立之初时的资本结构为：投资人 投资比例投资金额 新加坡* * *公司 53% USD2332万元 美国* * *公司 32% USD1408万元 新加坡* * *公司5% USD220万元 上海* * *公司 10% USD440万元20xx年底，其投资人一方新加坡* * *公司要求退出该公司，提出出让其5%的股权。至20xx年8月经股东内部协商后，由新加坡* * 公司和美国* * *公司购买其股权。因此，公司目前的资本结构为：投资人 投资比例 投资金额 新加坡* * *公司 56% USD2464万元 美国* * *公司 34% USD1496万元 上海* * *公司 10% USD440万元（四） 企业发展前景近年来，新闻出版事业发展快速，报刊发行量的增加和扩版带来了对新闻纸需求量的大幅增加。同时，由于国内报社相继更新了印刷设备，对达到国际水平的高速胶（彩）印新闻纸的需求不断扩大。A公司作为生产该领域产品的大型企业，拥有价格上的优势，且市场基础好。但企业现有的生产实力有限，无法满意巨大的市场缺口，因此公司为扩大生产规模，近期安排增资扩建高速彩印新闻纸工程，即二期工程，现已报国家安排委员会立项审批，预料在年内启动。二期工程运用的原料与一期相同，同时拟引进较一期更为先进的脱墨装备，其产品质量将较一期的产品更高。二期工程建成后预料年生产实力将达到24万吨（目前一期的年生产力为12万吨），其中40%出口到东南亚以平衡外汇，其余在国内销售，替代同类进口新闻纸。综合来看，二期的建设一方面可以为企业扩大市场，另一方面通过工艺的提高、规模的扩大、原料的多样化、以及能源的节约、资源的爱护等各方面为企业带来巨大的经济和社会效益，发展前景不行限量。二、 融资需求A公司始终以来有着良好的经营业绩。自1998年开业以来，公司就年年赢利，并且连年被列入上海市销售收入500强。20xx年企业对一期银团贷款进行了重组，在我行的主动争取下，加之与企业多年来的良好合作关系，我行最终成为了企业重组后银团贷款的主要参贷行，在5280万美元贷款额中我行占1000万美元，为全部参与行中占最大份额银行之一。同期组建的人民币16600万元的流淌资金银团贷款中，我行为牵头行，贷款额为6300万元。流淌资金银团贷款将于20xx年4月29日到期，企业考虑到将来时间仍旧有资金方面的需求，但原流淌资金的银团贷款操作不便，且企业在融资选择方面有肯定的被动，因此确定将原流淌资金银团贷款拆分，而选择一到两家银行单独申请贷款授信额度。鉴于企业与我行建立了长期的良好合作关系，将我支行作为其首选合作行。并提出了人民币8000万元的流淌资金额度贷款，期限为一年。三、 财务状况分析企业近三年来的各项财务指标详细如下：单位：元企业贷款调查报告6敬重的XX领导：一、基本状况1、企业名称：上海丹菱福德香精香料有限公司。2、成立时间：20xx年1月。3、注册地址：上海市浦东康桥工业区康桥东路558号。经营地同注册地。4、企业职工人数：50人。5、注册资本：1000万元。6、主营业务范围：从事货物及技术的进出口业务；生产乳化香精及其它香精，销售公司自产产品。（凡涉及许可经营的项目凭许可证经营）。企业股权结构：单位：万元股东名称上海丹菱香精香料有限公司原投资额占比变更后投资额占比刘晓东12陆斌柳海彬杜宇红合计上海丹菱福德香精香料有限公司前身为上海麦克斯丹菱香精香料有限公司，是一家主要生产和销售液体类、乳化类及粉末类食用香精香料的公司。目前公司的主要客户有健力宝、汇源、屈臣氏、光明、娃哈哈、伊利等国内外知名的食品企业。公司现有专业技术人员20名，市场遍布全国，公司从广东健力宝和杭州娃哈哈高薪聘请了技术总监和营销总监，提高公司的产品科技含量和加大市场拓展。公司销售状况良好，20xx年实现销售收入2428万元，净利润1035万元。20xx年实现销售收入3628万元，净利润1653万元。20xx年实现销售收入3422万元，净利润1114万元。企业经营状况良好，盈利实力较强。二、经营者素养及股东背景1、法定代表人刘晓东，20xx年7月生，学历高校，职称工程师，20xx年至20xx年，任职于深圳波顿香精香料有限公司调香师；20xx年至20xx年任职于上海万声通讯有限公司业务经理；20xx年至20xx年任上海丹菱香精香料有限公司总经理、董事长。20xx年至今任上海丹菱福德香精香料有限公司董事长。刘晓东在香精香料行业已有十多年的商业阅历，和各大食品和饮料生产厂商有良好的人脉关系和合作基础，对公司的经营和发展起着重要作用。2、法定代表人、主要股东不存在赌博、吸毒、*等违法不良记录。3、法定代表人、主要股东的个人信用记录状况良好。三、财务状况（一）经营状况调查销售利润状况：销售总额销售利润净利润销售净利润率偿债指标状况：资产负债率流淌比率速动比率，截止20xx年末，公司总资产6042万元，负债1872万元，负债率31，流淌比率和速动比率分别为2。17和1。66，显示公司短期偿债实力较强。1、资产负债状况（1）货币资金362万元。（2）应收票据62万元，主要包括应收北京汇源食品公司15万元，佛山三水健力宝贸易公司30万元，乐天奥的利饮料公司17万元。（3）应收账款1096万元，包括应收近200家食品和饮料企业的账款，其中主要应收款对象是健力宝公司75万元，奥的利饮料公司50万元，光明乳业62万元，福建惠康食品45万元，南京喜之郎果冻36万元，娃哈哈饮料公司69万元等知名食品和饮料生产企业的账款。（4）存货952万元，主要是原材料、自制半成品和库存商品。（5）固定资产20xx万元，主要是厂房、设备、车辆和办公用品。（6）短期借款1480万元，其中我行中小企业贷款540万元，占比36；农行流淌资金贷款940万元，占比64。（7）应付账款308万元，主要包括应付宜佳香料有限公司51万元，上海金丰经营公司40万元，上海中山物贸集团公司46万元，香乐香料公司36万元，上海浦杰香料公司22万元等，其余企业均是应付账款在10万元以内。2、权益状况企业全部者权益4171万元，其中包括实收资本1000万元，盈余公积389万元，未安排利润2754万元。3、损益状况20xx年，企业实现销售收入3422万元，比20xx年略有下降，缘由是20xx年产品原材料价格上涨迅猛，公司部分产品成本大幅超出预料。所以，下半年，公司调整了产品结构，坚决地削减了部分产品的生产。利润总额1114万元，销售利润率33，企业保持了较强的盈利实力。但是相比上年46的销售净利润率有所下降，缘由是20xx年食品和化工原材料价格上涨较快，平均估计涨幅在2030左右，公司产品的价格却无法同步上涨，造成公司盈利实力有所下降。（二）企业第一还款来源的分析企业20xx年度销售收入3422万元，借款期限内预料的销售收入可以达到4200万元左右。四、贷款要素及用途说明1、贷款金额800万元整。2、贷款利率根据基准利率上浮5，该企业20xx年信用等级为A级，符合信用等级对利率的要求。3、借款期限12个月，还款方式按季等本归还本金，按月支付利息。4、贷款用途：企业向我行申请800万元，贷款主要用于流淌资金周转。企业作为一家特地生产食用香精香料的公司，其供货对象主要是国内的一些知名的食品和饮料公司。资金的结算方式通常是23个月结算一次。同时企业为了保持和扩大已有的市场份额，须要不断地开发和增加新产品，创建出各种不同的口味。公司预料20xx年实现销售收入4200万元，公司现在的销售对象均为国内知名的食品和饮料的生产商，例如20xx年10月，公司和可口可乐上海分公司达成了合作意向，将有望成为其大陆唯一的香精供应商。但是，由于产品的收款期较长，一般为23个月，公司从选购到生产成品须要23个月左右，企业所需流淌资金比往年大幅提高。依据产品成本占比60测算，总须要选购原材料资金约2500万元，按年周转2次测算，须要1250万元，另外，须要管理费用和营业费用300万元。总流淌资金需求约1550万元，企业安排以自有资金投入750万元，申请我行小企业贷款800万元。5、还款来源：本贷款第一还款来源是企业自身销售收入和利润。上海丹菱福德公司经过3年的发展，已经集聚了优质的人力资源和市场客户资源，将在20xx年取得更大的发展。公司经过充分的市场调研，确定对客户进行调研和细分，从20xx年起先将暂停对销售额50万元以下的小型客户的供货，集中优势为大中型客户配套生产，以进一步规避市场风险，并提升企业产品自身的地位和品质。各地的经销队伍已经对20xx年的销售客户基本确定，销售目标已经制定并报董事会。公司预料20xx年销售收入可以达到4200万元，比上年3422万元增加24。20xx年目标客户中：健力宝350万元，光明700万元，娃哈哈560万元，乐天奥的利500万元，蒙牛580万元，伊利600万元，汇源果汁400万元，美晨300万元等。由于丹菱福德的产品口味优良，市场反映良好，合作方均有意向不断扩大和公司的合作。通过筛选客户，公司将逐步提升产品的价格和毛利，公司预料20xx年利润总额可以达到1200万元，销售利润率30，还款实力较强。五、融资及信誉状况1、企业目前银行借款1480万元，其中我行小企业贷款540万元，农行940万元。2、企业信用记录状况正常。借款人贷款卡记录没有不良记录；借款人股东或法定代表人（即企业实际限制人）信用记录没有不良记录；借款人工商信息没有不良记录。3、企业已在我行开立基本户，日均存款300万元左右，销售归行资金4000万元，归行率100。六、担保状况本次贷款由上海丹菱香精香料有限公司供应全额贷款保证方式担保。上海丹菱香精香料有限公司是我行的一般法人客户，在我行的20xx年信用评级为AA级，授信总额为1000万元，在我行的现有贷款余额为0万元，剩余可用授信额度为1000万元。担保人上海丹菱香精香料有限公司成立于20xx年，公司注册地康桥工业园区康桥东路558号，经营范围是香精香料的制造加工、化工原料及产品批发零售。担保人目前的主要业务是烟用香精香料的生产和销售。主要客户是全国各大卷烟生产商，包括常德卷烟厂、安徽卷烟厂、河北卷烟厂、保定卷烟厂、唐山卷烟厂等等。由于香精香料具有不易替代性，产品一经市场接受，就不简单变更，一旦变更则香烟的口味将发生变更。所以企业和生产卷烟的老客户的合作特别稳定，并通过引进国内优秀的香精技术人才，企业不断提高产品的口味和质感，迎合客户的需求。截止20xx年末，上海丹菱香精香料有限公司总资产14462万元，负债6070万元，全部者权益8392万元，资产负债率42。银行贷款2500万元，全部为农行康桥支行的流淌资金贷款，占比100。公司年销售收入4520万元，净利润2285万元，利润率达到50，盈利实力较强。本次担保金额800万元，有担保实力。七、满意分行关于存量优质小企业客户新增保证贷款的标准状况1、信用等级A（含）级以上。经对企业信用等级的评定，20xx年信用等级为A级。2、我行开户2年以上，贷款存续期1年以上，销售归行5倍以上。丹菱福德在我行开立基本账户3年以上，贷款存续期2年以上。20xx年销售归行率100，是贷款额的7倍。3、连续2年盈利，无不良记录，运用我行三种以上金融产品。丹菱福德从20xx年至今连续盈利，无不良记录，运用我行网银、信用卡和代发工资/理财金账户等综合业务，并是我行财务顾问客户。4、保证人上海丹菱香精香料有限公司20xx年基期AA级，且在我行有剩余授信额度1000万元。八、总体评价和调查看法1、企业总体经营正常，业务收入稳定，信誉状况良好。2、拟同意贷款，贷款金额800万元，期限12个月，还款方式为按季分次归还本金、按月支付利息，利率基准上浮5，由上海丹菱香精香料有限公司供应保证担保。请审查。特此报告XXXXXX年XX月XX日企业贷款调查报告7（一）中小公司现状简介大多是私营公司，发展时间短、自有资产少、抗风险实力相对较弱而且资信水平较低，财务制度不健全、运作不规范，难以达到金融机构贷款要求，金融机构对中小公司“惜贷”；二是中小公司的金融服务和金融支持系统不健全。一方面，中小公司信用担保体系不完善，以中小公司为受保主体的担保机构不多，另一方面，干脆融资体系发展严峻滞后，在发行股票和债券方面，中小公司大部分受规模小、知名度不高、信用等级较低等条件的限制，难以达到上市条件，导致中小公司的资金来源很大程度上依靠银行贷款。（二）中小公司“小，散，乱”，抗风险实力弱一是小公司占有绝大多数，经营规模小，经营业绩不稳定。20xx年，我省13万多家中小公司中，中型公司只有2793家，所占比例只有2%，98%的公司是小型公司。作为大型公司成长的摇篮，中型公司数量明显偏少，存在断层，同时从单位平均规模看，我省小型公司平均从业人员为33人，平均固定资产为289.5万元，平均营业收入为888.03万元，分别占全部公司平均水平的68.3%、45.8%、57.6%。