关于金融业支持地方经济发展情况的调研报告.docx

关于金融业支持地方经济发展情况的调研报告市政协彪明满、周明鸣二位副主席率队，市金融办、市经信委、市人行、市银监局负责同志参加，对我市金融业支持地方经济发展情况进行了专题调研。召开了金融机构、部分企业、县市区和市开发区负责人座谈会，赴浙江温州、湖州及我省芜湖、滁州实地学习考察。形成报告如下：一、我市金融业支持地方经济发展基本情况（一）党委、政府高度重视金融工作。成立了财政金融工作领导小组，从各金融机构选拔素质好、业务强的同志担任县市区政府分管领导。相继出台金融招商一事一议及银行业金融机构考核奖励、鼓励企业上市、促进基金发展等政策规定。与省证监局签署合作备忘录，与各家省商业银行签订战略合作协议，为扩大信贷投放总量争取支持。积极创办“小企业金融超市”，促进小企业金融服务的规范化和常态化。仅20XX年，举办银企对接会40场，推荐重点融资项目332个，对接贷款110.26亿元。加强金融生态环境建设，未发生区域性、系统性金融风险。20XX年末我市银行业金融机构不良贷款率1.76%,低于全省平均水平0.28个百分点。（二）地方金融体系日趋健全。全市现有银行业金融机构22家（其中地方法人机构11家）；证券机构2家；保险机构20家；小额贷款公司31家；融资性担保机构37家；典当行12家，初步形成了多元化、多层次机构并存、功能互补的金融组织体系。20XX年在全省率先实现农合机构“银行化”改制，引入民间资本和战略投资18.4亿元，资本增长12倍。新型农村金融机构发展迅速，已开业村镇银行4家，位居全省前列。20XX年交通银行进驻我市；徽商银行升格为分行。小额贷款公司总资产20.3亿元，累计放贷超过100亿元。融资性担保机构总注册资本金20亿元，累计提供担保51.28亿元。（三）支持经济发展态势较好。20XX-20XX年平均新增贷款超100亿元，增速始终高于全省和皖江城市平均水平。截至20XX年末，各项存款、贷款余额分别是808.8亿元、592.7亿元，是2008年末的2.3倍、3倍，存量存贷比73.28%，居全省第3位。20XX-20XX年向制造业、水利环境和公共设施管理业、建筑业、农林牧渔业、批发和零售业新增贷款分别为55.72亿元、49.19亿元和49.4亿元。特别是今年春季禽流感期间，新增家禽业贷款1.6亿元，展期缓还、收回再贷3.6亿元，帮助家禽企业度过难关。支持市国投公司加大融资，累计到位94.45亿元，相继建成市水阳江大道、合工大宣城校区（一期）、宛溪河综合治理（一期）、梅溪公园、敬亭山整治建设等一大批重大基础公益性项目。20XX年市国投公司“12宣城债”10亿元，中鼎中期票据4.2亿元，宣酒中小企业私募债1亿元成功发行，均为区域内首次。二、我市金融业支持地方经济发展面临的问题从调研的情况看，我市金融发展不足、创新不够的问题日益显现，与周边发达地区比差距较大，不能满足经济快速发展对金融支撑的迫切需求。（一）社会融资规模急需扩大尽管近几年来我市社会融资总量增速超过GDP增速，但贷款余额与GDP总量仍不相匹配。20XX年我市银行贷款余额占全年GDP760亿元的77.98%，同期芜湖市为92.12%，湖州市为115.07%。近几年来，我市实施了一大批园区建设、城市建设、道路交通建设、工业投资等重点项目，政府融资平台贷款进入还贷高峰期。20XX年，市委、市政府部署了事关宣城长远发展的“五个年”活动，提出的目标任务是：全市固定资产投资增长25%以上，亿元以上重点项目完成投资400亿元；完成工业固定资产投资500亿元，重点实施100个投资亿元以上的重点工业项目，竣工亿元以上项目50个；城市建设投资150亿元；交通基础设施投资60亿元以上。大发展、大建设需要金融强有力的支撑，有效缓解社会融资供需矛盾。（二）社会融资结构急需优化一是融资结构尚待完善。20XX年全市新增社会融资总量146.18亿元，其中直接融资占24.11%，较全省和全国分别低13.76、17.99个百分点。全省38家企业发行各类非金融企业债务融资工具515.6亿元，我市仅中鼎公司发行4.2亿元中期票据，占全省总量的0.8%，其他工具发行还未实现突破。20XX年企业直接融资占同期社会融资规模的10.4%，较全省同比低11.84个百分点，仅占全省总量的2.7%。基金融资未取得实质性进展。而芜湖市有各类股权投资企业73家，认缴200亿元，已到位120亿元；滁州市20XX年即成立创投基金，规模达10亿元。二是信贷结构不尽合理。从区域结构看，20XX年末泾县、绩溪、旌德三县存款余额190.68亿元，贷款余额93.58亿元，存贷比49.08%，低于全市平均水平24.2个百分点。从产业结构看，信贷政策与产业政策的契合度不高。20XX年新增贷款制造业比重仅占22.9%，较20XX年下降近8个百分点，且80%投向骨干企业和重点项目，小微企业贷款难问题突出。从期限结构看，企业普遍反映中长期贷款比重小，流动性资金贷款期限短，与企业生产经营周期不匹配，增加了还款压力。三是信贷产品有待创新。银行业金融机构信贷产品过度强调不动产抵押，多数企业符合银行认定的有效足额资产有限，抵（质）押物成为企业融资过程中的瓶颈问题。信贷产品创新不足，各国有商业银行均为总行设计产品，同质化经营明显；地方法人金融机构产品创新灵活性及风险防控需进一步提升。银行对部分企业授信、贷款额度较小，导致企业需向多个银行融资，且手续繁、时间长、利率高，增加了财务费用。（三）融资支撑体系急需健全一是政府扶持力度有待加强。原有考核金融机构办法不够科学，缺乏持续的计划、指导、评定和激励作用。财政性账户、财政性资金、重大项目金融服务等分配未与贡献挂钩，杠杆撬动作用需进一步增强。市本级企业应急转贷周转金、风险补偿基金尚未落实到位，难以有效防范信贷风险。湖州市政府设立了2亿元的应急周转金，累计为99家企业提供了273笔18.9亿元的周转资金。二是融资性担保机构尚需做强。全市融资性担保公司户均注册资本仅0.54亿元，多数银行不予合作，担保额度有限，且缺乏银行风险联动机制和贷款风险补偿机制，增大了担保贷款的整体风险。市本级中小企业担保公司账面注册资本1.5亿元，距皖政办20XX81号文件“到2015年，各设区市有1个以上资本金超5亿元的融资性担保公司”要求相差甚远。而芜湖市民强担保公司注册资本10亿元，形成了市、县区担保与再担保体系，累计担保88.7亿元；滁州市信用担保公司累计担保40亿元，平均放大倍数8倍。三是政府投融资平台急需做大。目前，我市市级投融资平台资产规模小，资本金不足，严重影响融资能力。如20XX年市国投公司发行中期票据，因净资产规模不够，被迫将发行规模由原计划的20亿元降低到10亿元。且受国家动态监管政策“控新降旧”及融资门槛的制约，融资环境持续严峻。必须有效地整合、盘活资产、资源，确保可持续融资。四是金融配套服务亟待完善。当前我市金融机构与政府、企业之间尚未建立有效的信息传递平台，信贷资金不能合理有效利用。征信体系建设信息采集难度大，信用体系的联动效应较弱。小额贷款公司户均注册资本仅0.65亿元，处于小而散的状况，而湖州市户均注册资本达1.9亿元。金融租赁公司、财务公司、资产评估、产权交易等新型金融组织匮乏，专业性的会计、审计、律师、评级等中介机构不多。此外，我市金融风险防控压力较大；不少企业经营管理粗放、不适应融资市场变化等问题也应引起重视，认真解决。三、对我市金融业支持地方经济发展的建议当前，我市已进入加速发展、转型发展的关键时期，需要金融业提供更有力的支持，做大融资总量、加大有效投入、提升金融服务显得更为迫切。为此建议：（一）完善地方金融体系，做大融资总量一要着力推进信贷可持续发展。用足用好各项扶持政策，优化金融资源配置，激发银行主体活力。积极争取各省行扩大对我市分行的信贷限额计划，加大对我市的信贷投放，充分发挥主力军作用。按照支持“总部经济”的思路，支持皖南农商行做大做强；借鉴芜湖扬子银行发展模式，将其打造成覆盖全市的区域性商业银行并积极向外拓展。通过增资扩股等市场化手段，提高农村银行资金实力和经营能力；积极稳妥地开展村镇银行、农村资金互助社等新型农村机构的设立工作。通过“减税负、扩业务、宽限制、强实力”等措施鼓励小贷公司发展，支持符合条件的小贷公司转为村镇银行。加大对薄弱地区金融体系建设的支持力度，增设银行分支机构，延伸营业网点。二要大力推进金融招商。充分利用财政、税收等政策工具，大力引进市外银行业金融机构、投资管理机构、金融服务中介等来宣设立分支机构及开展业务，加快浦发银行、民生银行、兴业银行、招商银行、无锡农商行、扬子银行进驻步伐，促成银行体系多元化，积聚金融信贷资源。积极向上级争取指标，引进外地资金在我市设立小贷公司、担保公司等。发挥政府产业引导基金的“种子作用”，积极引进战略投资者和运营管理团队，力争20XX年创业（风险）引导基金运用、设立子基金、投资到企业和项目工作取得实质性进展。完善并落实股权投资基金业发展规划、扶持政策，促进股权投资基金业快速健康发展。三要强力发展直接融资。我国债券市场到20XX年末已达26万亿，其中银行间市场份额占96.2%。我市要抓住银行间债券市场快速发展的大好机遇，依托安徽省债务融资倍增计划，大力宣传推介短期融资券、中期票据、中小企业集合票据、区域集优债等直接债务融资工具，推动符合条件的重点企业、重点项目在银行间债券市场直接融资，力争超全省平均水平，为小微企业腾出信贷规模。培育优质企业和后备上市企业，狠抓股票首发上市（IPO)，提高一次性过会成功率；支持引导上市企业利用资本市场扩大再融资规模。精心筛选发债企业，推动更多中小企业发行私募债。政府投融资平台要充分利用市政债和资产证券化工具，借力资本市场拓宽融资渠道。四要加快担保体系建设。鼓励担保公司通过增加资本金、兼并重组等方式，做大规模，提升实力，形成以政策性担保机构为引领、民营担保机构为主体的融资担保体系。重点做强市本级融资性担保公司，制定向市中小企业担保公司持续增资计划，力争2015年注册资本金达到5亿元，并建立资本金补充机制。积极创造条件，适时组建财政出资的市级再担保公司，为我市各类中小企业担保机构提供增信和分险服务。鼓励银行业金融机构与融资性担保公司加强业务合作，合理确定担保放大倍数和风险分担比例，对优质项目给予贷款利率优惠。（二）调整优化信贷结构，加大有效投入一要突出工业主导地位。银行业金融机构要加强信贷政策与产业政策协调配合，充分发挥金融资源配置对实体经济发展的引领和促进作用。加大对工业项目的信贷支持，确保新增工业贷款增速高于全部新增贷款增速，优先支持汽车零部件、机械电子、医药化工、新型建材、农副产品加工等五大传统产业和新材料、节能环保、现代装备制造等三大战略性新兴产业，加大对重点骨干工业企业、高新技术企业、外向型企业的信贷投入，推进经济结构调整和转型升级。按照“首位产业、首位支持”的思路，重点支持汽车零部件产业发展，扩大产业规模、延伸产业链条、增强集群效应。深化银园合作，加大对工业园区的信贷支持，加快科技、金融、产业融合，推进工业园区特色化、专业化、生态化发展，打造园区经济“升级版”。二要保障重点项目建设。按照我市“项目推进年”部署，制定金融支持项目建设实施意见，实现亿元以上重点项目融资服务全覆盖，落实月度督查通报、季度分析调度、年度考核奖励制度。银行业金融机构要提前介入重点基础设施、重大工业投资、重要招商引资等项目的谋划和运作，帮助研究融资方案，及时提供信贷资金，支持项目顺利开工建设；对在建续建项目，及时提供后续贷款，支持项目完工建成；对于已完工项目，及时提供建设配套和生产营运贷款，支持项目尽快投产运营。加大对有利于我市产业链完善、核心竞争力提升、产业结构优化的重点工业项目、现代农业综合开发项目、文化旅游项目和现代服务业项目的支持力度，积极向上级行争取新增信贷规模、直贷项目、单列指标等政策，满足重点项目信贷需求。三要加大支农支小力度。银行业金融机构要制定小微企业、“美好乡村”建设信贷计划，确保涉农涉小贷款增速不低于各项贷款平均增速、贷款增量不低于上年同期水平。落实对小微企业的信贷政策和差别管理政策，建立健全适合小微企业特点的评级和风险考核机制，不断完善“六项机制”和“四单”管理，提高对小微企业不良贷款容忍度，坚持减费让利，减轻企业负担。加强银企对接签约、意向贷款的跟踪落实，提高履约率。加强对新型城镇化建设的金融支持，推进城乡统筹发展；加大对农村基础设施、农业综合开发项目、农业产业化企业的信贷投放力度。落实财政奖补、贴息资金，调动金融机构服务“三农”和小微企业的积极性。四要支持投融资平台发展。成立市投融资管理委员会，加强政府投融资项目、资金管理，及时有效协调解决投融资重大事项和问题。按照政府投资为主、企业入股为辅的方式，组建从事新型城镇化建设等投资型商业化运作的投融资平台，政府配套相关扶持政策，寻求新型政银合作模式，带动更多信贷投入。建立城市资产与资源注入机制，加大资产、资金、资源的整合力度，有效积聚社会闲散资金和民间资本，做大资本金、做实现金流，不断提高市级各类投融资平台的信用规模和等级，增强平台投融资能力。银行业金融机构要积极支持市国投公司等投融资平台新增贷款和再融资，合理确定平台贷款的建设期、达产期、还贷期和总贷款期限，保障城市建设、开发区建设、道路交通建设、保障房建设等重点建设项目顺利推进。（三）推进金融改革创新，提升金融服务一要加大政府引导力度。切实提高对金融工作的认识，加强组织领导和协调服务工作，全力支持金融业改革、创新和发展。加强对金融机构的信贷调度，确保信贷总量与实体经济的发展需求相适应，投放节奏与实体经济的运行节奏相衔接。改进对金融机构的绩效考核，加大金融创新奖励力度，建立财政性资金存放评价激励机制。推进社会信用体系和金融法制环境建设，依法维护金融债权，加强金融监管，严防金融风险，打造宣城金融安全区。多渠道、多方式设立企业应急转贷资金，整合民营企业、中小企业贷款风险补偿资金，建立“金融生态基金”。借鉴芜湖经验，开展全口径金融报表统计工作，提升金融业数据采集、汇总、分析、应用的制度化、科学化水平。二要推进信贷产品创新。着力推广林权、农房、农村土地经营权抵押贷款等迎合“三农”发展及仓单、应收账款、存货质押贷款等匹配中小企业需求的信贷产品。以骨干工业企业、龙头商贸企业为中心厂商，开发产业链、供应链信贷产品。积极探索新型担保抵押方式，发展股权、知识产权、收费权等质押融资品种。转变“抵押为本”信贷理念，探索中小企业信用贷款，试行小额贷款保证保险业务，开展担保类、承诺类等表外创新业务，各类新型信贷业务年度增量应高于上年。创新还款续贷方式，减少信贷期限错配，实现“无缝续贷”。三要创建融资服务平台。综合借鉴芜湖“中小企业金融服务中心”、滁州“中小微企业金融服务平台”模式，创建由政府主导、部门承办的中小企业融资服务平台，整合政府及其部门、企业、银行、小贷、担保、中介机构等资源，发布政府部门扶持政策、金融机构信贷政策、资信评级机构信用评级、中小企业融资需求等信息，提供在线融资服务，实现各类信息的透明化、信息传递的高速化及信贷审批的便捷化。四要促进资本市场发展。抢抓“新三板”扩容机遇，加强金融知识的宣传培训，加快培育与现代金融相适应的现代企业，支持优质企业多渠道、多形式进入资本市场。建立宣城产权交易市场，加快产权要素流通。鼓励建立创业投资基金，合理引导民间资金支持全市经济发展。不断健全保险体系，充分发挥保险保障和融资功能。提高典当行发展质量，满足小微企业融资需求。鼓励引进和设立具有一定资质的金融租赁公司、财务公司、第三方仓储、资产监管公司等金融服务中介机构，培育和支持会计、审计、律师、评估、评级等金融辅助产业发展。