(2016年8月)反洗钱远程培训终结性测试题.docx

2016年第一期（6月22日至8月16日）反洗钱远程培训终结性测试题目参考答案（100分）一、判断题（共20题，20分）1.反洗钱违规行为是否“情节严重”，可从违规行为的性质、种类、程度以及是否导致危害性后果发生、对社会经济稳定发展产生的影响以及被检查人是否主动消除危害性后果等方面进行认定。2.反洗钱行政调查包括书面调查和现场调查两种形式。3.当金融机构委托金融机构以外的第三方识别客户身份时，如果能够证明第三方按反洗钱法律、行政法规和金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法的要求，采取了客户身份识别和身份资料保存的必要措施时，金融机构可不承担来履行客户身份识别义务的责任。×4.反洗钱检查现场作业结束时，检查组应退还全部借阅材料，并与被查单位举行离场会谈。5.FATF关于“洗钱风险”的定义是，洗钱风险是外部洗钱威胁作用于国家（或体系）薄弱环节而产生洗钱活动的可能性。6.对于在注册地无实质性经营管理活动、来受到良好监管的外国金融机构，金融机构可以为其开立代理行账户。×7.某日，某金融机构在收到公安机关发布的涉恐组织及人员名单后，通过比对客户信息，发现其中某位涉恐人员在该机构存有大量资产。该金融机构对此情况高度重视，立即将有关情况向有关部门进行了专门报告，并在接收司法机关下发针对以上资产的冻结通知书后，实施对以上资产的冻结。请问该金融机构的做法是否正确。×8.金融机构客户身份识别时应了解客户及其自身的交易目的和交易性质，无须了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人。×9.中国反洗钱监测分析中心发现金融机构报送的大额交易报告或者可疑交易报告有要素不全或者存在错误的，可以向提交报告的金融机构发出补正通知，金融机构应在接到补正通知的20个工作日内补正。×10.金融机构聘用人员时，应对聘用对象提出必要的职业道德、资质、经验、专业素质及其他个人素质标准要求，看其是否具备履行所在岗位反洗钱职责所需的基本能力。11.客户与证券公司、保险公司等进行金融交易，通过银行账户划转款项金额达到大额交易报告标准的，相关银行及证券公司、保险公司，应分别按要求提交大额交易报告。×12.对于从事洗钱风险较高岗位的金融从业人员，应适当提高反洗钱培训的强度和频率。13.反洗钱内部控制制度建设是金融机构反洗钱工作顺利开展的基础。如果一个银行的内部控制制度不健全，反洗钱工作将难以有效地开展。14.金融机构在研发创新型金融产品过程中，应进行洗钱风险评估，并书面记录风险评估情况。15.在与客户的业务关系存续期间，金融机构应关注客户及其日常经营活动、金融交易情况，及时提示客户更新资料信息。16.金融机构应在高级管理层中明确专人负责管理境外分支机构反洗钱工作，但不需要业务条线之外指定专门部门具体承担对境外分支机构的洗钱合规管理职责。×17.金融机构应当按照规定建立客户身份识别制度，但金融机构在有合理理由的情况下可以选择不按照金融机构洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理指引的要求开展客户风险等级分类工作。18.银行客户洗钱风险分类指标中的行业因素包括贵金属、稀有矿石或珠宝行业，房地产行业，博彩行业等。19.金融机构委托其他金融机构向客户销售金融产品时，可无条件信赖销售金融产品的金融机构所提供的客户身份识别结果，不再重复进行已完成的客户身份识别程序，但仍应承担未履行客户身份识别义务的责任。×20.客户身份资料自业务关系结束当年或一次性交易记账当年计起至少保存5年。二、单选题（共20题，40分）1.下列属于大额交易的是（A）A.一笔25万元人民币的现金汇款 B.当日累计支取现金人民币18万元 C.自然人银行账户之间当日累计45万元人民币的款项划转D.单位银行账户之间一笔150万元人民币的转账2.对当日累计提取现钞等值1万美元以上的，银行凭客户本人有效身份证件和经外汇管理局签章的（B）为个人办理提取外币现钞手续并留存复印件。 A.外汇业务审批表 B.提取外币现钞备案表C.外汇申报单 D.涉外收入申报单（对私）3.银行为自然人办理境外汇入款业务，单笔或累计等值2000美元以上的汇入款，应审查（D）A.外汇申报单 B.提取外币现钞备案表C.外汇业务审批表 D.涉外收入申报单（对私）4.金融机构应增强内部反洗钱工作报告路线的（D），完善内部管理制约机制，股份制商业银行应实施董事会、监事会对高级管理层的有效监督和高级管理层对其金融从业人员的有效监控，防范内部人员参与违法犯罪活动。A.独立性 B.灵活性 C.原则性 D.独立性和灵活性5.银行机构与境外金融机构建立代理行或者类似业务关系应当经（A）的批准。A.董事会或者其他高级管理层 B.中国人民银行C.中国银行业监督管理委员会 D.中国证券监督管理委员会6.对既属于大额交易又属于可疑交易的交易，金融机构应当提交（C）报告。A.大额交易 B.可疑交易 C.大额交易、可疑交易 D.综合报告7.请问外国政要到你行开户，如何进行客户身份识别（B）。A.与其他客户采用同样措施 B.必须经由高级管理层批准才可以开户C.经过主管授权后可以开户 D.不予受理8.选项中的哪种交易，银行业金融机构可以不报告（D）A.证券经营机构指令银行划出与证券交易、清算无关的资金，与其实际经营情况不符B.证券经营机构通过银行频繁大量拆借外汇资金C.保险机构通过银行频繁大量对同一家投保人发生赔付或者办理退保D.自然人实盘外汇买卖交易过程中不同外币币种间的转换9.银行机构应当根据客户或者账户的风险等级，定期审核本机构保存的客户基本信息，对本机构风险等级最高的客户或者账户，至少每（）进行一次审核。A.一月 B.三月 C.半年 D.一年10.金融机构应当设立专门的（B），明确专人负责大额交易和可疑交易报告工作。A.反洗钱部门 B.反洗钱岗位 C.反洗钱团队 D.反洗钱工作领导小组11.根据涉及恐怖活动资产冻结管理办法，金融机构的境外分支机构和附属机构按照驻在国家法律规定和监管要求，对涉及恐怖活动的资产采取冻结措施的，应当将相关情况及时报告（D）。A.人民银行派驻海外机构 B.当地国家司法机关C.我国驻该国使领馆 D.金融机构总部12.金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法于（D）起施行。2003年1月3日中国人民银行发布的人民币大额和可疑支付交易报告管理办法（中国人民银行令2003第2号）和金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法（中国人民银行令2003第3号）同时废止。A.2006年11月14日 B. 2006年12月1日C.2007年1月1日 D. 2007年3月1日13.银行在办理汇入汇款业务时，如发现汇款人姓名或者名称、汇款人账号和（B）缺失的，应要求境外机构补充。A.汇款人工作单位 B.汇款人住所 C.汇款行地址 D.汇款人身份证明文件14.金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法规定，交易一方为自然人、单笔或者当日累计等值（C）美元以上的跨境交易，金融机构应当向中国反洗钱监测分析中心报告。A. 1,000 B. 5,000 C. 10,000 D. 20,00015.中国人民银行设立中国反洗钱监测分析中心负责接收、分析涉嫌恐怖融资的（D）报告。A.客户身份识别 B.交易记录保存 C.大额交易 D.可疑交易16.金融机构如果发现或者有合理理由怀疑客户或者其交易对手与联合国安理会的决议确定的名单相关，应采取以下哪些措施（D）。A.拒绝为客户办理业务B.按规定提交可疑交易报告，并拒绝为客户办理业务C.按规定提交可疑交易报告，但可继续为该客户办理业务D.按规定提交可疑交易报告，按照我国为执行联合国安理会决议所作安排的要求采取措施17.金融机构利用电话、网络、自动柜员机以及其他方式为客户提供（A）服务时，应实行严格的身份认证措施，采取相应的技术保障手段，强化内部管理程序，识别客户身份。A.非柜台方式的 B.柜台方式 C.面对面方式 D.上门方式18.（A）对建立反洗钱内部控制系统和维持其有效性承担最终责任。A.银行的负责人 B.反洗钱合规部门负责人C.反洗钱工作专员 D.反洗钱违规行为直接责任人19.金融机构在开展客户身份识别过程中，如果客户先前提交的身份证件或者身份证明文件已过有效期的，客户没有在合理期限内更新且没有提出合理理由的，金融机构应中止为客户办理业务。请问这里的“合理期限”是指（）。A.三个月 B.六个月 C.一年 D.并非一个固定的期限要求，由金融机构自行确定20.中国人民银行设立中国反洗钱监测分析中心负责接收、分析涉嫌恐怖融资的（）报告。A.客户身份识别 B.交易记录保存 C.大额交易 D.可疑交易三、多选题（共20题，40分）1.金融机构在与境外金融机构建立代理行或者类似业务关系时，应当严格按照金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法第六条的规定，充分收集有关境外金融机构（ABCD）等方面的信息，评估境外金融机构接受反洗钱监管的情况及其反洗钱、反恐怖融资（以下统称反洗钱）措施的健全性和有效性，以书面方式明确本金融机构与境外金融机构在客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存方面的职责，以决定是否与境外金融机构建立代理行关系或开展其他形式的业务合作。A.业务 B.声誉 C.内部控制 D.接受监管2.刑法第一百二十条之一规定的“实施恐怖活动的个人”，包括以下哪些个人。（ABCD）A.预谋实施恐怖活动的个人 B.准备实施恐怖活动的个人C.实际实施恐怖活动的个人 D.实施恐怖活动未遂的个人3.反洗钱内部控制的目标是（ABC）A.保证国家反洗钱法规政策和金融机构内部规章制度的贯彻执行B.确保将洗钱风险控制在规定的范围之内C.确保金融机构各项业务的稳健运行D.确保将洗钱风险控制在最低4.申请开立专用存款账户，银行应按照客户性质和类型，要求客户出具（ABCD）A.向银行出具其开立基本存款账户规定的证明文件B.基本存款账户开户许可证C.基本建设资金、更新改造资金、政策性房地产开发资金、住房基金、社会保障基金，应出具主管部门批文D.财政预算外资金，应出具财政部门的证明5.下列说法符合金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易保存管理办法规定的有哪些。（AD）A.同一介质上存有不同保存期限客户身份资料或者交易记录的，应当按最长期限保存B.同一客户身份资料或者交易记录采用不同介质保存的，应当按照最短期限要求保存一种介质的客户身份资料或者交易记录C.客户身份资料，自业务关系结束当年或者一次性交易记账当年计起至少保存3年D.交易记录，自交易记账当年计起至少保存5年6.发放外汇贷款后，银行应持续关注客户的（ABCD）。A.融资后资金流量 B.业务状况 C.贷款资金流向 D.信用状况7.以下哪些人员需要承担反洗钱职责。（ABCD）A.高级管理人员 B.反洗钱合规部门负责人C.公司业务客户经理 D.对私柜员8.申请开立基本存款账户的，银行应按照客户性质和类型，要求客户出具（BC）A.独立核算的附属机构，只出具其主管部门的基本存款账户开户登记证B.独立核算的附属机构，应出具其主管部门的基本存款账户开户登记证和批文C.存款人为从事生产、经营活动纳税人的，还应出具税务部门领发的税务登记证D.存款人因向银行借款需要，应出具借款合同9.出现下列（BCD）情况时，应当重新识别客户身份。A.客户要求变更密码的 B.客户交易异常的C.客户要求变更注册资本的 D.客户要求变更经营范围的10.与境外金融机构建立代理行或者类似业务关系时，应充分收集该机构（ABCD）等方面的信息。（与第1题答案相同）A.业务 B.声誉 C.内控制度 D.接受监管11.反洗钱规章关于客户身份识别的原则性要求包括（ABCD）A.了解客户本人的真实身份 B.了解客户的交易目的和交易性质C.了解客户的资金来源和用途 D.了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人12.如果（ABCD）来自洗钱、毒品或腐败等犯霏高发国家（地区），金融机构应尽可能采取强化的客户尽职调查措施。A.客户 B.客户的实际控制人C.交易的实际受益人 D.办理跨境汇款交易的对方金融机构13.金融机构应建立反洗钱培训长效机制，确保各类金融从业人员及时了解（ABCD）洗钱风险变动情况等方面的反洗钱工作信息。A.反洗钱监管政策 B.反洗钱内控要求 C.反洗钱新方法 D.反洗钱新技术14.在履行客户身份识别义务时，若客户无正当理由拒绝更新客户（ABC）信息的，金融机构应当向中国反洗钱监测分析中心和中国人民银行当地分支机构报告。A.住址 B.职业 C.联系方式 D.配偶15.单位客户的票据背书、资金去向、资金规模与单位的（ABCD）的关系是否匹配，是判断单位客户身份或交易是否异常的一个重要关注点。A.经营范围 B.背景 C.规模 D.财务状况16.某县A行通过筛查发现涉恐人员拥有或者控制的资产，二即采取冻结措施后，将资产数额、权属、位置、交易信息等情况通过电话报告县公安局和市国家安全局，冻结后安全机关要求A银行不得告知客户口根据涉及恐怖活动资产冻结管理办法，以下哪些说法正确。（BC）本题答案验证无误后，已于2016年8月19日更新A.应当报告公安机关和安全机关同意后再立即实施冻结B.不应电话报告公安和国家安全部门，应该以书面形式报告C.冻结后应同时抄报资产所在地中国人民银行分支机构D.冻结后及时告知客户并说明采取冻结措施的依据和理由17.A银行因为拓展国际业务的需要，拟与外国的B银行建立代理行业务。在建立代理行业务关系前，A银行应采取以下哪些措施（ABCD）。A.从可靠渠道充分收集B银行在业务、声誉、内部控制和接受反洗钱监管方面的信息B.向B银行发放反洗钱调查司卷，评估B银行反洗钱、反恐融资措施的健全性和有效性C.以书面方式明确与B银行在客户身份识别、客户资料保存和交易记录保存方面的职责D.需要经过董事会或者其他高级管理层的批淮18.对于风险等级较高的境外金融机构，金融机构不仅要按照金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法第六条的规定以书面方式明确本金融机构与境外金融机构在客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存方面的职责，而且应当明确约定本金融机构出于（ABCD）方面的需要，可对境外金融机构采取必要的洗钱风险控制措施。A.执行我国反洗钱法律规定 B.遵循国际反洗钱监管惯例C.自主控制洗钱风险 D.自主控制恐怖融资风险19.某银行在日常的账户资金监测过程中，发现有公安部公布的恐怖活动人员在本银行有一年定期存款单、抵押给银行的与他人共有的房屋产权证、质押给银行的小轿车一辆、在银行开立的专用买卖股票的账户余额2万元等，请问银行可以对哪些资产采取冻结措施。（ABCD）A.一年定期存款单 B.抵押给银行的与他人共有的房屋产权证C.质押给银行的小轿车一辆 D.在银行开立的专用买卖股票的账户余额2万元20.金融机构开展可疑交易报告工作时，应建立以客户为监测单位的可疑交易报告工作流程，有效整合（B）与（D）两项工作。6 作项 与（整流作交的单监以，工报可展金万万余股用的银 辆轿行押权屋有他行押. 存年 （措冻资哪行，万余账股用立在辆小银质证产有他银抵款期年银人怖布安现发测监的在银风资制自 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