一个通俗易懂的故事,把五类保险都讲透了.doc

一个通俗易懂的故事，把五类保险都讲透了。 1某古董连锁店开业了，招聘了100个店长，签约20年。每个店里的古董都非常昂贵，均价 5万元。店长们的平均工资一个月也就几千块，面对单价5万的古董，多少有点紧张，万一打碎一个古董，高额的赔偿真会让人倾家荡产。店长们小心翼翼地经营了几年，每年还是会打碎了几个古董，为此大家忧虑重重，深怕下一个倒霉的就是自己，干活的积极性都少了很多。终于，公司来了一位聪明的的财务韩梅梅，很快召集了大家，说他有好的解决办法：就是每位店长都交个份子钱，以后每家店打碎了瓷器，就从这笔份子钱中拿钱赔偿。那需要多少份子钱呢？财务韩梅梅说：“根据统计，你们每年平均打碎3个古董（预定死亡率），平均损失15万，均摊到每个人就是1500元”。这些钱谁来管理呢？财务韩梅梅找来了一位经纪人，根据市场行情，雇佣经纪人大概一年要5万元，平摊到每个人就是500元（预定费用）。1500（保障成本） 500（费用）2000元。大家想了想，每年交2000元，可以换一年的平安，解决后顾之忧后，工作积极性也提高了，光收入增加都不知这一点，大家纷纷同意了。短期消费型保险就这样诞生了。2可是大半年过去了，竟然还没有人打碎古董，这时候，一位店长李雷觉得自己吃亏了，于是找财务韩梅梅说理去。韩梅梅说：“你可以不交，但万一你打碎了店里的瓷器，你自己承担哦。'店长李雷左右为难，一边觉得每年2000元打水漂可惜，一边有觉得万一发生风险自己承担不起。韩梅梅一眼看出了李雷的顾虑，突然灵机一动：”如果交4000元，2000元用来保障，剩下的2000用来做投资的话，只要收益达到6.22%（预定利率），20年后就能回本。”财务韩梅梅对李雷说：“我有一个两全其美的办法，你今后二十年每年都交4000元，如果20年内，没有打碎瓷器，累计交的8万元最后都返还给你；但有一个条件是，这20年得连续交，中途不能把押金取出来，否则要算你违约。”店长李雷觉得自己怎么样也不会吃亏，一口承诺：“没问题”。返还型保险就这样诞生了。3这一年店长李雷果然没有打碎古董，看见其他店长都损失了2000元，他不禁得意了起来。还偷偷把自己的方法告诉了关系好的店长大卫、杰克。很快一传十十传百，大家都觉得自己不会是那个倒霉的人，于是纷纷都交4000元。财务韩梅梅也很乐意，第二年总共收了40万元的份子钱。韩梅梅留下15万元作为赔盘子的准备金，5万元付经纪人的工资，剩下20万元就去投资。这一年市场还不错，投资回报率达到了10%（利差益，预定利率6.2%），而且这一年学徒们打碎的盘子也只打碎了2个（死差益），雇佣的经纪也只花了4万（费差益）。到了年底，还赚了6.76万。 听说了这个事情，店长李雷又不平起来，他找到韩梅梅说，原来你用我们的钱去赚了那么多钱，却不分给我们，太不公平了。韩梅梅想了想说：“我赚钱是靠自己的脑力和体力，是我应得的。要不这样吧，你再多交点，每年8000元（分红险），二十年后我不仅还你16万本金，还每年把盈利的70%分给你如何？李雷一听，觉得这样更划算，于是自己马上交了8000元，回去还鼓动别的店长也多交一点。”分红险就这么诞生了。4这一年恰逢股市大涨，财务韩梅梅赚了很多，到了年终，大家一看自己的帐户，非但没有像最开始损失2000元，反而还多了几百块钱的红利。于是财务韩梅梅鼓动大家说，我的投资做的这么好，大家不如把自己不急用的钱都给我吧，除了扣除1500元的赔偿准备金，500元的经纪人管理费用，其余多给我的钱我帮你们运作，我每个月给你们结算利息，而且是利滚利。“可是我们交了那么多钱，万一要急用咋办呢？”有人问。财务韩梅梅说：“那没关系，这部分钱急用的时候你们可以随时取出。”“那你要投资亏了怎么办？”又有人担心的问道。“放心吧，我给你们承诺月利率为正，年利率一定在2.5%以上。”众人一盘算，我们哪里懂什么投资运作，韩梅梅很擅长，交给他放心！于是众人你1万，他2万都交了出来。 万能险就这么诞生了。5又到年末了，大家账户上果然又多了很多盈利。有的人感觉赚的不少，有的人觉得投了这么多钱，并没有赚到心目中想要赚到的钱。他们又去找财务韩梅梅。韩梅梅说：“收益高的项目当然有，但风险也大，如果你们不怕风险，我可以帮你们把钱投到项目中去。这样吧，我帮大家设置几个投资账户，其中有风险高的，也有风险低的，大家根据自己的风险偏好来选择账户，选好了我帮你们来运作。我每年只按账户价值收百分之几管理费，其余的都归你们。但万一亏了，风险自担，不要怪我哦。”大家感觉这样能赚更多的钱，于是就把所有的钱都交给财务了。投连险就这么诞生了。6这时候来了一个新的店长小明，大家纷纷向小明解释这个项目的吸引力，劝他多拿一点钱出来。新店长小明一脸懵逼，赶紧回家问懂理财的老婆。小明老婆说：“交2000块钱保障你的事业安全就可以了，其他钱交给我打理，咱们制定一个适合咱们自己的家庭投资组合，比他们强多了。”故事就讲到这里，故事虽简单，却包含大量的保险知识。咱们买保险交的钱去哪了呢？保费=保障成本 管理费 用来投资的钱；而保险公司又是怎么赚钱的呢？保险公司利润=死差益 费差益 利差益。无论我们购买的是消费型险，还是返还型、分红、万能，每年的保障成本和费用都是被消费掉的，保险公司之所以能返本、分红、付息，其实是拿我们的钱去投资，再把投资的收益再分配给我们。在这个故事中，随着时间的推进，人们的关注点也在改变，开始只关注保障，后来关注的是保本，最后开始关注收益，越来越忽视保险的本质。大家为了能返还本金，宁愿每年多付出了几倍的保费；最后为了能获得收益，把闲散的钱都交保费了。我们贪图保险的收益，但保险公司的投资是偏保守，收益必然是低于大多数投资品种的。这就导致现实生活中常见的现象，很多人保费交了不少，保额依然不足。所以建议大家买保险的时候不要过多考虑资金回报，而应该重点考虑保险保障的本质。保险姓保，回归保障本源。6的故 源障归五质本险考都该而透回了考多候保大足然保不了人，的活实的品投多然收守是司险益险图。费交闲，收了；的了多愿，返了质质险越，注开，的来障保始，也关，的间，个。我配的把再钱我拿息红、返之保掉被用本成每万红还还险是购们益差差 死润保的么又钱资来费管保=了哪的识险的包，事里到故了多他组家自合一定，我钱了可业你保00说婆的理回赶脸小店来一他劝吸个释向纷明店的来了了么了了交钱所是多能样。不担风一。你都其几百值按年作来我好户来险己根家险也高风，户个家大，去目投你以险怕果，风有然高“说梅韩财去。赚想心有，么得觉，赚人。多很然户家末了诞就。都 ，众！放，很韩作资什我算。 定率年率承给，“。担又办了亏。出以们的急这系没说韩问人呢用一多了我利利而，们月每，你钱多，理管元 备赔元0了，给的不把大好的的说动梅韩。红钱了反元0损最但，己一，了多赚梅务市恰了诞么。多的鼓回， 上自，划得听一何分0盈每还万 仅后二分（0年交，吧要应是和脑靠钱：想了平，给不多么去我你说梅他起平雷情个。 还年。差万花也的，差个碎也的打一而，.利预（0达回，错资去万下剩人经 备子为万下梅。的万 年二乐梅元00纷于霉那是自家百传快克卫长系诉方己偷还意禁元0失都其，碎没然店了诞这险”题：诺亏会样自觉。约要，取把途，连 这个有给返最的累瓷有内0如00都十今办其两我：对梅。回后年）预（ 益要，投来 下保用0，0果：机突，雷看眼起担自生万觉，漂打0年觉难左雷。担己，里店你，交“去理韩找，吃得李店候时碎有还，去了生这保了同纷点知不入，高积，忧顾安年换元0年想家大0（0本障）用定0就每平万要大经雇行据纪位找韩财理来”元 是到均万均，死定古打平每计根说梅呢子多偿钱中笔从，打每以份都位就办的好，了很梅务的聪来多了都积干是霉一深，忧为董了会还，营地心产产人偿的，一一张紧，的价面千也个均平元元 昂常的个年约长0 招开锁