2022年银行最新政策. .pdf

银行贷款政策（2014-11）个人二手房贷款简介一、基本概念个人二手房贷款是指银行向买方发放的用于购买卖方已取得的房屋产权证。具有完全处置权利、在二级市场上合法交易的个人住宅房和门面房贷款。二、贷款方式： 1、直接贷款2、通过担保公司三、 贷款种类： 1、商业贷款2、公积金贷款（一人最高可贷30万，两人最高可贷40 万）3、铁路公积金（一人最高可贷35万，两人最高可贷45 万）四、借款人条件借款人（买方）应当是具有完全民事行为能力，18 周岁-65（女性 18周岁60 周岁）周岁的自然人，并具备以下条件：a)有稳定的职业和收入b)信用良好、有按时偿还贷款本息的能力c)有银行认可的有效担保d)缴交了符合银行要求的首期付款一、部分商贷银行政策（一）中信银行1. 房屋要求：取消户口限制 , 面积 70 平方以上，房龄15 年内首付 3 成（划拨土地首付4-5 成）面积超过 144首付 4 成， ，房龄超过 15年不受理， 二贷首付 6 成。 （划拔可办，集资建房、经济适用房、房改房、带有某某还原房、解困房、公寓性质住房、划拨性质的门面房，不受理） 。2. 贷款年限：房龄加上贷款年限不得超过30 年男士可贷款至 65 岁，女士可贷款至60 岁，二者取最短值。房龄+贷款年限不超过 30 年，门面房贷款年限为10 年。3. 借款人条件A、借款人需要提供本人及其配偶的身份证、户口本、结婚证或单身证明、收入证明、近半年银行流水帐。B、首贷（贷款还清后再次购房算首贷）银行认定的优质客户享受基准利率，认定的不良客户上浮20%-30% 不等 ，二贷（正在还款的再次贷款算二贷）首付6成利率上浮 10% 。C、贷款审批时间：审批时间： 20-35 个工作日4. 贷款费用：担保公司收取担保额*1% ，另外收取 320 元手续费。名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 1 页，共 10 页 - - - - - - - - - （二）建设银行1. 房屋要求：取消户口限制。公积金贷款50平方至 144平方以下，房龄 10年以内首付 3层，10以上 20 年以下首付 4 层，商业贷款 2004年以内住房，面积在 80 以上，出让土地， （划拨土地不受理） 首次贷款购房，首付 3.5 成，贷款还清的按首套。面积在 144 以上，首次贷款购房，首付4 成。2. 贷款年限男士可贷款至 65 岁，女士可贷款至60 岁。二者取最短值。贷款年限不超过20年。门面房贷款年限为10 年。3. 借款人条件A、借款人需要提供本人及其配偶的身份证、户口本、结婚证或单身证明、收入证明、近 3 个月银行流水帐 。B、首贷（贷款还清后再次购房算首贷）利率上浮 5% ，二贷（正在还款的再次贷款算二贷） 首付 6 成利率 上浮 15% ， （有一次不良记录利率上浮15% ，连续三次累记 6 次不良记录不受理）。4卖方有委托不予受理5. 贷款审批时间： 20-35 个工作日6. 贷款费用：资金托管费总房款50 万以上收取 3，50 万元以下收取 4。（三）中国银行（暂不受理）1. 房屋要求：面积 60 以上，房龄 15 年以内2. 贷款年限：最长 30 年男士可贷款至 65 岁，女士可贷款至 60 岁。二者取最短值。3、首次贷款利率上浮20% ，二贷首付 6 成，利率上浮 30% 。4、借款人条件A、借款人需要提供本人及其配偶的身份证、户口本、结婚证或单身证明、收入证明、近 3-6 个月银行流水帐 。B、 借款人为外地户口 （除一市三县外）， 需要提供一年以上社保证明或纳税证明。5、贷款费用：资金托管费收取贷款额1% 。（四）工商银行1. 房屋要求： 15 年房龄， 60 平方以上出让首套首付4 成，二次贷款购房首付6成；划拔不受理。2. 贷款年限：房龄加上贷款年限不得超过30 年3. 借款人条件：最高男65 周岁，女 60 周岁名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 2 页，共 10 页 - - - - - - - - - A、借款人需要提供本人及其配偶的身份证、户口本、结婚证或单身证明、收入证明、近 3-6 个月银行流水帐 。B、借款人为外地户口 （除一市三县外），需要提供一年以上社保证明或纳税证明。C、利率：基准利率上浮5% 。有一次不良记录利率上浮15% ，连续三次累记6 次不受理。（五）光大银行1. 房屋要求： A、贷款期限不得超过抵押房屋所占土地剩余使用年限；B、抵押房屋的房龄 +贷款期限 35 年，城市中心区域可适当放宽到 45年；C、产权清晰，具有房屋所有权证且能上市流通，无产权和租赁纠纷，不在市政规划拆迁、司法冻结或封存范围之内；D、90 平方以上， 20 年房龄，划拔、出让都可以；E、首套房首付 3 层、二套房首付 6 层；F、公积金不受理。2. 利率：首套房上浮0-20%（含 15 年）, 二套房上浮 10%-30% 。以银行查询的个人征信情况确定上浮比例。3. 贷款年限： 15 年以内（含 15年）4. 借款人条件：取消户口限制，贷款期限与借款人年龄之和不得超过70 周岁。最高男 65 周岁，女 60 周岁（六）邮政储蓄（暂不受理）1. 房屋要求： 60 平方以上， 15 年房龄，划拔、出让都可以，有委托书的要开具原房东邮储账户。2. 利率：15 年内首套房上浮 15% （含 15 年） ；二套房上浮 20%-30% ，10 年内（含10年）商业房（含商住两用房） ，首套上浮 20%-30% ，二套上浮 30%-40% 。3. 贷款年限： 15 年以内（含 15年）4. 借款人条件：A、必须本地工作，本地流水B、房龄要求 10 年内( 含 10 年)，首套首付 30%-40% ，二套首付 60% ，15 年以内的（含 15 年） ，首套房首付 40%-50% 。商业房 10 年内（含 10 年）首付 50%-60% 。以上首付及利率对贷款人区别上浮，条件差的贷款人的利率及首付额均要上浮5%-10% 不等。名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 3 页，共 10 页 - - - - - - - - - 二、住房公积金贷款银行政策1. 房屋要求：1994 年以后住房， 面积在 50 以上，首次贷款购房首付4 成，二次贷款购房，首付 6 成。2004 年以后住房，面积在50 以上，首次贷款购房首付3 成，二次贷款购房，首付 6 成2、贷款条件：单职工缴存满3 个月不满 6 个月，最低可贷 5 万或余额的十倍双职工缴存满 3 个月不满 6 个月，最低可贷 10 万或余额的十倍满 6 个月单职工最低可贷10 万，或余额的十倍，最高30 万封顶满 6 个月双职工最低可贷15 万，或余额的十倍，最高40 万封顶。3、贷款比列：足额缴纳满3 个月不满一年的最低5 万，最高 30 万144 平方以上房屋不予受理。（详见下附公积金政策）4、贷款年限： 房龄加贷款年限不得超过30 年。男士可贷款至 65 岁，女士可贷款至60 岁，二者取最短值。关于调整我市住房公积金贷款有关政策的通知一、贷款条件1、购房人及其所在单位在我市（含所辖三县）按时连续足额缴存住房公积金 3 个月及以上。 本省内其他城市按时连续缴存住房公积金1 年以上的职工，本人（或配偶）具有蚌埠市户籍或在蚌埠市工作且在蚌埠市纳税（或缴纳社会保险）一年以上，符合相关条件的，在我市购买普通自住房也可向本中心申请公积金贷款 2、购买本市普通自住房 ，所购二手住宅位于市区内或市辖三县县城，原则上应是住宅小区（房产证上标明是小区）的成套住房，房屋竣工年限不超过20年，面积不低于50 ，有房产证和国有土地使用权证。（非普通住宅不贷， 如酒店式公寓、建筑面积144 及以上住宅等等）3、具有合法有效的身份证明；信用良好，具有完全民事行为能力；有稳定的经济收入和偿还贷款本息的能力，月还款额不得超过其家庭月收入的50% 。名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 4 页，共 10 页 - - - - - - - - - 4、有符合规定的购房合同 （所有买受人均不得低于18 周岁）和不低于所购住房价款规定比例的首期付款 （首付款 +贷款额 =总房价，二手房总房价按交易价和评估价的较低值计）。 家庭首套公积金贷款，房龄10 年以内（含 10 年）的首付不低于 30% ，房龄 10 年以上的首付不低于40% ；家庭二套住房公积金贷款首付不低于 60% （停办省内其他城市缴存职工家庭二套公积金贷款）；停止家庭第三套住房公积金贷款 。5、本市缴存职工家庭首套公积金贷款还清后的次月可再次申请使用公积金贷款。6、申贷人夫妻双方无未偿清的住房公积金贷款。7、同意以所购住房作抵押（市区二手房由市购房贷款担保公司阶段担保并办理过户及抵押手续）。8、对于父母与子女等直系亲属间的二手房交易不予提供贷款支持。9、组合贷款中涉及商业贷款的，其贷款套数、首付、利率、申请材料等由贷款银行按其有关规定执行。10、管理中心和贷款承办银行规定的其他条件。二、贷款程序1、咨询与准备。到市公积金中心（或县管理部）咨询，确定贷款银行，开立还贷账户，准备材料。2、提出申请。到中心业务大厅 （或三县管理部） 提出申请，提交相关材料，现场打表，当面签字。3、中心审核。中心受理申请材料进行初步审查后，将材料转贷款银行。4、银行调查。贷款银行对申贷资料和个人信用记录进行调查。5、签定合同。与银行签定担保借款合同。6、银行放款。买卖双方办理过户，担保公司出具担保手续，中心向银行划款，银行放款。（办理时借款人夫妻双方同时到场签约，有其他共有产权人或参与还款人的，共有产权人或参与还款人夫妻也需到场签约；若委托他人代签， 须出具经过名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 5 页，共 10 页 - - - - - - - - - 公证的委托书； 中心业务大厅实行一站式办理，一楼是中心审核， 二楼是合作银行和担保公司窗口，担保公司监督买卖双方夫妻签订房地产转让契约、负责过户和办证及落实抵押等）三、贷款额度、期限、利率在我市缴存住房公积金的职工，夫妻双方均按规定连续足额缴存，最高额度 40 万元；职工一方缴存（或单身），最高额度30 万元。在省内异地缴存住房公积金的职工，夫妻双方均按规定连续足额缴存，最高额度 20 万元；职工仅一方缴存（或单身），最高额度15 万元。职工夫妻一方在我市缴存且另一方在省内异地缴存公积金的，最高贷款额度比照夫妻双方均在我市缴存办理。单笔公积金贷款额度，原则上不高于借款人或夫妻双方公积金账户余额之和的 10 倍（符合贷款条件，夫妻双方连续足额缴满6 个月及以上，计算额度不足 15 万元的可放宽至 15 万元；一方连续足额缴满6 个月及以上， 计算额度不足10 万元的可放宽至 10 万元）。二手房最长贷款年限为20 年，且贷款年限加房屋竣工年限不超过30 年。借款人应在退休之前申请，且贷款年限加借款人年龄不得超过规定（男65 岁，女 60 岁）。具体每笔公积金贷款的期限、额度根据借款人及其配偶的年龄、住房公积金缴存余额、资信收入状况、房屋价款等因素综合核定。目前家庭首套住房公积金贷款5 年以下（含 5 年）年利率 4.0%，5 年以上年利率 4.5%；家庭第二套住房公积金贷款利率按同期首套住房公积金个人住房贷款利率的 1.1 倍执行。遇到利率调整 ，按国家规定的个人住房公积金贷款利率执行（贷款发放前利率调整的，适用新的利率；贷款发放后利率调整，期限1年以上的，自每次利率调整之日的次年1 月 1 日开始，按该次调整后的公积金贷款利率标准执行， 贷款人 不另行通知 ，请借款人关注国家利率变化， 按时足额还款）。四、申报材料1、 蚌埠市职工住房公积金借款申请审批表1 式 2 份 （申请时当场打印） ；名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 6 页，共 10 页 - - - - - - - - - 2、借款人及共有人的身份证、户口薄(军官证 ) 、婚姻证明原件，复印件各3 份；（未婚的提交未婚证明，丧偶的提交丧偶及未再婚证明，离异的提交离婚证或法院、民政文书和离异未再婚证明， 证明由户籍所在地婚姻登记机关出具）；3、卖房人及共有人身份证、户口、婚姻、房产证、国有土地使用权证等原件，复印件 2 份；4、首付款缴款凭证（存入指定账户）原件，复印件2 份；5、房地产转让契约（市区由市购房贷款担保公司监督签署、三县由贷款银行监督签署）、贷款银行认可的房屋评估报告；6、申请人及还款人的收入证明各1 份（附工资存折或单位盖章的工资单），复印件 1 份；7、还贷储蓄存折（卡）（以借款人名称在贷款银行开立，签定借款合同时出示，贷款银行查验）8、本省内其他城市缴存住房公积金的职工，应另外提交当地公积金管理机关出具的连续按时足额缴存及贷款情况证明、申请前近 1 年的住房公积金缴存明细记录（账单）和本人（或配偶）的蚌埠户口薄或在蚌埠市工作单位证明及一年纳税凭证（或缴纳社会保险证明）。9、中心与贷款承办银行要求的其他材料。材料如实提供 , 如有疑义 , 中心有权要求补充材料进行核实（复印件 A4纸，2-4 项核对原件留复印件）。名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 7 页，共 10 页 - - - - - - - - - 蚌埠市所辖区婚姻登记机关办公场所搬迁通知自 2014 年 7 月 1 日开始各区婚姻登记机关具体搬迁地址如下：龙子湖区婚姻登记处地址：治淮路 219 号（郁金香国际大酒店西）电话： 2073866蚌山区婚姻登记处（含经开区） ：市妇幼保健院 7 楼电话： 2046471禹会区婚姻登记处（含高新区） ：纬四路 160号（纬四派出所南50 米）电话： 2072226 淮上区婚姻登记处地址：上河时代明珠社区办公楼3 楼电话： 2829152 名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 8 页，共 10 页 - - - - - - - - - 光大银行贷款人设定条件（一）具有合法身份，能提供有效身份证件、户籍及婚姻状况证明，并符合当地住房限购措施要求的购房人条件。港澳台居民及外国自然人应持有有效居留许可证明并符合当地住房交易管理相关规定；（二）具有稳定的经济收入，信用良好，有按期偿还贷款本息的能力；（三）具有合法有效的购房或购车库（位）合同或协议；（四）具有我行要求的首付款证明；（五）同意在我行开立阳光卡或具有结算功能的储蓄存折，并授权我行从约定还款账户中直接扣收贷款本息及应由借款人承担的相关费用；（六）能提供我行认可的有效担保；七、借款人及其共有人（如有）同意抵押的证明材料；八、所售住房的房屋所有权证 ，有共有权人的，应提供房屋共有权证 ；九、房屋共有权人同意出售房屋的书面文件；十、如房屋已出租，须提供承租户放弃优先购买权的书面文件；十一、卖方为企业法人的，须提供有效的企业法人营业执照、 法人代码证书 、企业有权机构同意转让房产的决议等有关文件；十二、采用抵押 +贷款资金（存入卖方账户）冻结担保的，卖方同意在我行所属分（支）机构开立账户并出具卖方承诺书（见附件 2） 。对以完成产权过户作为放款条件的贷款申请，卖方可仅提供身份证件（卖方为非自然人的，可仅提供企业法人营业执照、 法人代码证书）和房屋所有权证。十三、我行要求的其他条件。5、二手住房贷款抵押房屋评估（一）符合下列条件之一的房屋，按照交易合同价格确定抵押物价值：1、贷款额度在 400 万元（含）内且不超过本次交易合同总价40% ；2、房龄在 3 年（含）以内，按前一次（购房发票金额）及本次成交价格孰低原则认定抵押物价值。（二）贷款额度在 400万元（含）内且房龄在310年（含）内的房屋，可采取预评估。（三）如贷款审查、 审批人员对属于上述不予评估、预评估范围的住房价格有异名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 9 页，共 10 页 - - - - - - - - - 议，则可要求对住房进行预评估或正式评估。6、享有我行装修信用贷款。名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 10 页，共 10 页 - - - - - - - - -