下半年辽宁省银行业中级《风险管理》：贷款组合的信用风险识别模拟试题.docx

2016年下半年辽宁省银行业中级风险管理：贷款组合的信用风险识别模拟试题一、单项选择题（共 25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意） 1、一个由5笔等级均为B的债券组成的600万元的债券组合，违约概率为1%，违约后回收率为40%，则预期损失为_万元。A3.6B36C2.4D24 2、尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素。这是贷款五级分类中的（）类贷款。A关注B可疑C次级D损失3、银行进行市场细分要遵循_原则，即细分市场后，能通过合理的市场营销组合战略打入细分市场。如若不然，不管细分市场多么具有吸引力，商业银行也只能“临渊羡鱼”，从而失去了细分的意义。A可衡量性B可进入性C差异性D经济性 4、风险水平类指标不包括_。A信用风险指标B市场风险指标C操作风险指标D正常贷款迁徙率5、汽车贷款管理办法为便于对汽车贷款进行风险管理，首次明确除中国公民以外，在中国境内连续居住_的港、澳、台居民以及外国人均可申请个人汽车贷款。A1年以上(含1年)B2年以上(含2年)C3年以上(含3年)D5年以上(含5年) 6、如果名义利率是7%，通货膨胀率为5%，那么实际利率为_。A5%B12%C2%D-2% 7、_是指贷款经营的盈利情况，是商业银行经营管理活动的主要动力。A贷款安全性调查B贷款合法合规性调查C贷款风险性调查D贷款效益性调查 8、中华人民共和国物权法于2007年3月16日通过，自_起施行。A2007年10月1日B2007年5月1日C2008年1月1日D2007年6月1日 9、假定某投资在未来3年每年末收到的现金流分别为500元、200元和800元，年收益率为12%。这项投资的现值为（）元。A835B1175C1235D1500 10、以贷款银行认可的质押方式申请贷款的，贷款最高额不得超过质物价值的_。A50%B70%C90%D根据保证人信用等级确定11、商业银行风险管理的主要策略不包括_。A风险分散B风险对冲C风险规避D风险隐藏 12、矩阵制的组织形式有_的缺点。A营销部门与信贷业务部门之间不重视信息的横向沟通B工作容易重复，还可能出现矛盾和不协调，降低效率C成员不固定，有临时观念D相对需要较多具有高索质的专业人员来运作，出现矛盾时银行领导协调起来也比较困难 13、期货交易者买入或者卖出与其所持合约的品种、数量和交割月份相同但方向相反的合约，从而终结期货交易的行为是_。A结算B交割C平仓D持仓14、_是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。A理财顾问服务B综合理财服务C单项理财服务D私人银行业务 15、“借款人不能偿还对其他债权人的债务”属于。A：正常类贷款B：关注类贷款C：次级类贷款D：可疑类贷款E：著作权 16、损失类贷款就是_发生损失，即在采取所有可能的措施后，本息仍然无法收回的或只能极少部分收回的贷款。A大部分B全部C大部分或者全部D小部分 17、贷款风险分类的会计原理中，_是传统上比较常用的，主要是对过去发生的交易价值的真实记录，其优点是具有客观性且便于核查。A历史成本法B市场价值法C净现值法D合理价值法 18、_是指应银行要求，借款人在银行保持一定数量的活期存款和低利率定期存款。A隐含价格B贷款承诺费C贷款利率D补偿余额 19、我国传统上是以_为主的融资格局，资本市场的发展相对滞后，使得全社会的信用风险集中积聚到此。A商业银行B中国人民银行C银行D金融银行 20、_的资金往来是公司交易情况最直接的反映，也是银行利益的体现。A企业与企业B企业与银行C企业与关联公司D企业与借款方 21、个人理财相关的部门规章主要有_。A中华人民共和国物权法B期货交易管理条例C个人外汇管理办法实施细则D中华人民共和国个人所得税法 22、贷款人行使不安抗辩权时，借款人在合理期限内未恢复履行债务能力并且未提供适当担保的，贷款人可以解除合同。_对此负通知义务和举证责任。A借款人B原担保人C贷款人D人民法院23、信贷资金的供求状况属于影响银行营销决策的_因素。A经济技术环境B社会与文化环境C宏观环境D微观环境 24、以下关于贷款偿还的描述不正确的是_。A贷款逾期后，银行要对应收未收的利息计收利息，即计复利B对不能按借款合同约定期限归还的贷款，应当按规定加罚利息C因提前还款而产生的费用应由借款人负担D银行在短期贷款到期1个月之前，应当向借款人发送还本付息通知单25、某商业银行为客户办理资金收付业务，客户为此支付了100元手续费，这种业务属于商业银行的_。A负债业务B贷款业务C中间业务D票据贴现业务二、多项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分） 1、A企业与B企业签订合同，为其提供某项工程的建设施工。B企业若担心A企业不能如期完工而给自己的经营造成损失，可以要求A企业向银行申请（）。A项目贷款承诺B开立信贷证明C履约保函D借款保函 2、根据商业银行授信工作尽职指引，识别客户的产品风险应关注（）。A品德与诚信度B产品分散度与集中度C产品研发D产品的潜在销售E对市场变化的应变能力3、下列关于商用房贷款的签约流程表述错误的是_。A合同填写并复核无误后，贷款发放人应负责与借款人、担保人签订合同B合同复核人员负责根据审批意见复核合同文本及附件填写的完整性、准确性和合规性C同笔贷款的合同填写人与合同复核人可以为同一人D合同文本复核人员应就复核中发现的问题及时与合同填写人员沟通，并建立复核记录，交由合同填写人员签字确认 4、下列关于国家助学贷款偿还的说法，不正确的是_。A借款学生自取得毕业证书之日(以毕业证书签发日期为准)起，次月1日(含1日)开始归还贷款利息B提前离校的借款学生办理离校手续之日的下月1日起自付贷款利息C休学的借款学生复学，次月1日起恢复财政贴息D借款学生毕业后申请出国留学的，应主动通知经办银行并一次性还清贷款本息5、银行的承诺业务可以分为_。A票据发行便利B开立信贷证明C客户授信额度D项目贷款承诺 6、2008年8月8日阿根廷金融市场经历了“黑色星期五”，股市和债市双双大幅下挫，此时某跨国公司与阿根廷进行市场交易时，会直接受到阿根廷_影响。A信用风险B流动性风险C声誉风险D国家风险 7、以下关于费率的说法中，不正确的是_。A费率是指利率以外的银行提供信贷服务的价格B费率一般以信贷产品金额为基数按一定比率计算C费率的类型主要包括担保费、承诺费、承兑费、银团安排费、开证费等D商业银行办理收付类业务可以向委托方以外的其他单位或个人收费 8、贷款银行以自然人或第三人提供的、经贷款银行认可的、符合规定条件的财产作为抵押物而向个人发放的贷款是_。A个人保证贷款B个人信用贷款C个人质押贷款D个人抵押贷款 9、银行对借款人管理风险的分析内容包括_。A产品的经济周期B经营规模C产品市场份额D企业文化特征E管理层素质 10、按照巴塞尔委员会的分类，下列属于流动性最差的资产的是_。A在中央银行的市场操作中可用于抵押的政府债券B无法出售的贷款C可以出售、但在不利情况下可能会丧失流动性的证券D商业银行可出售的贷款组合11、以下选项中，采用追随式定位的银行没有的特点是_。A刚刚开始经营，或刚刚进入市场B资产规模中等C提供的信贷产品少D没有能力向主导型的银行进行强有力的冲击和竞争 12、Credit Monitor模型认为，贷款的信用风险溢价视为看涨期权要素变量的函数，这些变量包括（）。A企业贷款数额B企业资产市场价值C企业资产市场价值的波动性D市场收益率E企业资产账面价值 13、借款人应具备的资格有_。A应当是经工商行政管理机关核准登记的B应当是经主管机关核准登记的C自然人D企业法人E事业法人14、由作为第三人的自然人或法人向银行提供的，许诺借款人按期偿还贷款的保证属于_。A人的担保B财产担保C抵押担保D质押担保 15、标准的个人理财规划的流程包括以下几个步骤： 收集客户资料及个人理财目标 综合理财计划的策略整合 客户关系的建立 分析客户现行财务状况 提出理财计划 执行和监控理财计划 正确的次序应为_。A，B，C，D， 16、改革开放以来，我国个人贷款业务初步形成了以个人_贷款为主体的贷款体系。A住房B汽车C教育D经营类 17、由于个人的环境、目标、态度和需求各不相同，所以每个人的目标可能有很大不同。下列不属于投资目标的是_。A出于某些目的的资本积累例如应付突发事件、家庭大额消费和支出B通过社会养老金和个人商业养老保险提供的退休收入C防范个人风险例如过早死亡D退休后的收入不足以通过保险实现的部分 18、下列对于财务分析的理解，正确的为_。A仅以资产负债表、现金流量表、损益表为主要依据B主要目的是对财务的结果进行研究和评价C分析内容主要包括客户财务状况、盈利能力、偿债能力D分析的最终目的是预测客户发展变化趋势，为贷款决策提供依据 19、债券的要素包括_。A面值B期限C票面利率D选择权条款 20、下列内容体现企业财务状况风险的是_。A产品结构单一B应收账款异常增加C流动资产占总资产比重下降D对存货、生产和销售的控制力下降E短期负债增加失当，长期负债大量增加 21、保险人在确定人身意外伤害保险费率时考虑的最主要因素是_。A年龄B性别C职业D体格 22、下列不属于影响个人理财计划的经济因素的是_。A就业率B国际收支与汇率变动C理财目标D通货膨胀水平23、项目建设期间发生的工程费用、工程其他费用及预备费属于。A：固定投资B：建设投资C：建筑工程费用D：流动资产投资E：著作权 24、流动资金循环贷款实行_原则。A总量控制B分次发放C逐笔归还D良性循环25、债券的发行额与_有关。A发行者所需资金的数量B发行者的信誉C国家法律规定D债券种类E市场承受能力